Традиционный займ, который выдается наличными, не совсем удобен в некоторых ситуациях. Ведь в эпоху распространенности электронных платежных средств наличные для многих стали анахронизмом, которому не место в современном мире.

Поэтому следует понимать, что займ на карту следует оформлять с умом, сравнивая предложения различных организаций, которые часто дают право выбора из достаточно выгодных вариантов.

При этом карта остается одним из самых популярных платежных средств, которое порой принимают даже в сельской местности, и кредит, выдаваемый на нее, будет очень удобен.

Следует разобрать особенности займа на карту, поскольку этот вид кредитования является одним из самых популярных и востребованных, и имеет массу достоинств.

Общие моменты

Перед тем, как запрашивать микрозайм, необходимо удостовериться, что компания соответствует всем ожиданиям клиента.

Сравнить ее предложения с конкурентами помогут всевозможные сайты-агрегаторы и официальная страница в интернете, на которой должны быть расписаны хотя бы основные показатели конкретного кредита.

При оформлении микрозайма обязательно следует тщательно проверить договор и его условия, поскольку в тексте порой могут скрываться невыгодные особенности, которые от заемщиков пытаются скрыть, и внимательное прочтение документа поможет выявить подобные огрехи.

Нередко можно встретить отзывы, в которых клиенты МФО отмечают, что в договоре изначально был указан более высокий процент, чем оговаривалось, или же в положениях соглашения навязывались определенные услуги.

Чтобы не попасться на такую мини-аферу, даже в случае срочной потребности в деньгах следует ознакомиться с соглашением, отыскать в нем как плюсы, так и минусы и задать вопросы сотруднику организации, на которые он должен ответить. Образец договора займа можно скачать здесь.

Если что-то клиенту кажется подозрительным, он должен заранее подготовиться, и с правовой точки зрения рассмотреть условия сделки, предлагаемой МФО.

Важные понятия

Микрофинансовая организация Это компания, предоставляющая кредиты населению под высокую процентную ставку, а также получающая большую выгоду только благодаря выдаче средств. Как правило, в МФО отсутствуют другие финансовые услуги, которые можно встретить в банках и они сконцентрированы именно на выдаче небольших потребительских кредитов
Микрозайм Это вид небольшого кредита, выдающегося в малых размерах на срок до месяца (период кредитования больше встречается редко). Для него характерно облагание высокими процентами, которые достаточно незаметны для клиента, поскольку за неделю-полторы, на которые обычно и берутся деньги, сверхвысокие начисления будет непросто заметить

Какие нормы предлагаются клиенту

Чтобы получить займ на карту, человек должен соответствовать некоторым условиям. Они достаточно просты и не требуют особых трудозатрат, но при этом все же устанавливаются рамки для клиентов.

Так, человек обычно должен соблюдать:

Возраст Как правило, микрозаймы может взять любой человек, начиная от 18 лет, а вот максимальный возраст клиента сильно ограничен и обычно находится на уровне 65 лет, хотя есть и предложения для более старшего поколения
Гражданство Взять займ на карту может только лицо с гражданством Российской Федерации
Регистрация МФО менее требовательны к этому критерию чем банки и без проблем одобряют кредиты для людей, которые обращаются со всей России. Но МФО отличаются, и могут встречаться даже учреждения, которые выдают займы наличными в офисе и обязательно требуют регистрацию конкретного города
Кредитная история Обычно этот критерий не столь важен, как в случае с банками, но вместе с тем многие МФО все же проверяют клиента по Бюро кредитных историй. Поэтому и взять займ в подобных компаниях могут только те, кто ранее не допускал просрочек или невозвратов кредитов

Действующие нормативы

Главным законом, который оговаривает деятельность микрозаймовых компаний, является правовой акт, фигурирующий под номером 151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” В нем можно узнать о том, каким требованиям должны соответствовать МФО, и как они должны вести свою работу, особенно в ключе сотрудничества с клиентами
Подробнее о процедуре оформления займов на карту рассказывает закон 353-ФЗ “О потребительском кредите” В нем подробно описываются особенности оформления договора, пункты, которые в нем должны быть, а также информациях в каждом из них. Кроме того, тут же написано и о процентах, а также порядке их расчета, начисления и погашения. Но также можно узнать и о ситуациях, в которых можно даже снизить показатель ставки
Дополняется этот закон Гражданским кодексом Российской Федерации и его главой 42 В ней еще больше внимания уделено отдельным элементам займа, но при этом их нужно соблюдать, чтобы сделка была законной и правильной с правовой точки зрения

Полезная информация для клиента

Получение займа на карту имеет несколько особенностей. Дело в том, что такой вариант больше подходит для современных людей.

Существует несколько условий, при которых лучше всего получать займ на банковскую карту:

  • при постоянном совершении покупок через интернет и оплату их картой;
  • при наличии на карте кэшбека, что требует постоянной оплаты всех трат через банковскую карту;
  • если отсутствуют другие варианты получения денег в безналичном виде.

Стоит отметить, что при переводе денежных средств на карту банка, может взиматься комиссия. Но некоторые кредитные организации позволяют осуществить эту выплату без оплаты каких-либо сборов. И данный момент следует уточнять непосредственно у кредитора.

Плюс, важно понимать, сколько времени будет занимать перевод. Ведь в зависимости от компании и наличия партнеров в банковской сфере, длительность начисления денег может занимать от 15 минут до нескольких дней.

Новые займы онлайн на карту

Займ на карту — это удобный способ получить необходимые средства на потребительские нужды. Но такой вид получения ссуды доступен не во всех кредитных организациях.

Поэтому следует уточнять данную особенность непосредственно перед оформлением займа.

Наиболее популярные займы на карту круглосуточно выдают следующие микрофинансовые компании:

МФО Сумма, рубли Срок, дни Процентная ставка, % в день
Е заем 15 тысяч 30 0
Мани Фани 30 тысяч 60 1
ГринМани 30 тысяч 30 1,2
Кредит 911 100 тысяч 168 0,2
Лига денег 35 тысяч 365 0,41
Честное слово 30 тысяч 30 1

Получить займ под нулевой процент могут новые клиенты организации. А после успешного погашения долга, они получают бонусы и скидки по процентным ставкам.

Стоит отметить, что найти новую компанию для оформления ссуды будет сложно. Поскольку большинство микрофинансовых организаций работают на основе франшизы.

И новые офисы открываются в разных городах, используя одну и ту же кредитную базу заемщиков.

Как оформить без привязки к счету

Если же необходимо получить денежные средства без привязки к определенному банковскому счету, то можно использовать другие варианты безналичного перевода средств.

Микрофинансовые организации предлагают множество вариантов. Это могут быть как электронные кошельки, так и системы переводов. Важно при этом выбрать тот способ, которые более удобен.

Эта возможность предоставляется заемщику в тот момент, когда он заполняет заявление на займ. В специальном поле размещается вариант получения средств, который хочет использовать клиент.

Чаще всего онлайновые кредиторы используют переводы в безналичном виде через электронные кошельки. Для начала, их следует открыть и зарегистрировать. А после можно как оплачивать ими покупки, так и переводить средства на банковские счета и карты.

Яндекс Деньги

Яндекс Деньги — распространенный сервис для хранения денежных средств в России. Кошелек оформить несложно и происходит подтверждение личности в короткие сроки.

При этом получить займ можно в таких микрофинансовых организациях:

Компания Сумма и срок Процентные ставки, % в день
Вивус 15 тысяч на 30 дней от 1,125 до 2
Oneclick Money 25,5 тысяч на 21 день 2,1
Турбозайм 15 тысяч на 30 дней 2,17

Данные компании предлагают оформить займы с использованием либо банковской карты, либо электронного кошелька. Плюс, за подобные переводы не предусмотрена комиссия.

Киви Кошелек

На Киви кошелек предлагают оформить вклады разные микрофинансовые организации. Но здесь стоит понимать, что в случае отсутствия функции такого перевода, в заявлении на кредит организация отметит этот пункт.

Поэтому при заполнении нужно обращать внимание на такие нюансы. Само оформление на Киви кошелек будет стандартным, но следует быть внимательным при вводе номера кошелька. Если в нем будет ошибка, то средства не смогут перевестись.

Получить экспресс займ через Киви можно в следующих организациях:

Компания Процентная ставка, % в день Сумма и срок
Е заем 0,82 30 тысяч на 30 дней
Смсфинанс от 0,5 до 2 30 тысяч на 272 дня
Займер от 0,63 до 2,17 30 тысяч на 30 дней
Монеза от 0,89 до 1,64 30 тысяч на 60 дней

Условия долгосрочного кредитования

Долгосрочные микрозаймы выдаются рядом компаний, которые специализируются только на таком кредитовании. Для того, чтобы получить ссуду на долгий срок, необходимо подать заявление на крупную сумму денег.

Подобные организации выдают ссуды начиная со 100 тысяч рублей. Тогда и сроки кредитования будут увеличенными.

При оформлении данного вида кредита, процентные ставки устанавливаются намного ниже, чем в стандартных условиях. Таким образом сильной переплаты не получится.

Наиболее выгодными будут условия в следующих компаниях:

МФО Сумма и срок Процентная ставка, в день % Погашение
ОТП финанс 300 тысяч на 3 года 0,02 Каждый месяц
Микро Капитал Руссия 500 тысяч на 5 лет 0,07 Индивидуально
CarMoney 1 миллион на 2 года 0,24 Равные платежи
РостИнвест 50 тысяч на 2 года 0,7 Раз в две недели

Пример ссуды в финансовом сервисе Бобер

Финансовый сервис Бобер — это возможность подбора и оформления кредита на выгодных условиях.

Данный сервис предлагает получить микрокредит на следующих условиях:

Сумма, руб от 2 до 30 тысяч
Процентная ставка, % в день 0,8-2
Срок, дни от 2 до 364

Получить одобрения на займ в данной организации может заемщик, который соответствует следующим требованиям:

  • имеет гражданство Российской Федерации;
  • ему исполнилось 18 лет;
  • есть регистрация по месту фактического проживания на территории России.

Плюс, есть несколько нюансов. Так, повторно подавать заявление на займ при первом отказе, можно только через 30 дней.

Погасить займ можно несколькими способами:

  • через карту банка;
  • переводы через кассу;
  • электронным кошельком;
  • внесением наличной суммы в отделении МФО.

Подводные камни

При оформлении микрозайма каждый клиент должен понимать, что в любом случае, придется возвращать денежные средства с учетов всех процентов.

Для заемщика важно знать о таких подводных камнях:

  1. При получении микрозайма следует рассчитывать, что ежемесячный платеж составит не более 70% от дохода клиента. Иначе расплатиться будет трудно.
  2. Неоплаченный платеж будет обложен пеней и возможно повышение процентной ставки.
  3. Кредитор имеет право затребовать досрочного возвращения долга. При этом придется оплатить полную стоимость со всеми процентами.

Поэтому при получении займа следует всегда рассчитывать свои силы на его погашение. Такой вид ссуды подходит для тех, кто хочет быстро получить небольшую сумму денег до зарплаты или на крупную покупку.

Поправить свое материальное положение таким займом не получится. Скорее всего, это приведет к еще большим долгам.

Оформляя займ на карту, стоит понимать, что такой вариант подходит только в том случае, если других способов получения нет или же клиенту удобно использовать банковскую карту.

Поскольку в большинстве случаев за перевод средств придется платить именно заемщику.

Кроме того, следует помнить о рисках, связанных с оформлением и всегда проверять лицензию и договор, которые предоставляют микрофинансовые компании.

Видео: как оформить займ на карту в МФО «Лайм–Займ»