В России в последнее время все более популярными становятся онлайн-займы, для получения которых нужно воспользоваться услугами МФО.

Привычные населению банки предлагают только привычные кредиты, для которых можно оформить только интернет-заявку, а для последующей проверки и получения денег потребуется посетить отделение.

А вот микрофинансовые организации позволяют получить деньги не выходя из дома, и средства в большинстве случаев поступают прямо на карту заемщика.

Онлайн-займы в РФ — это отдельная разновидность кредитов, которая оформляется в упрощенном порядке, но как известно, за удобство и скорость нужно платить, поэтому суммы переплат по таким кредитам очень высоки.

Отличительной чертой онлайн-займов можно также назвать и выдачу максимум за час, ведь они позиционируются как способ быстрого кредитования.

Главные аспекты

Такие мини-кредиты выдаются под высокий процент, ведь период предоставления редко составляет больше месяца, и даже за это время компании нужно получить свою прибыль.

Поэтому процент начисляется ежедневно и даже за неделю или чуть больше формируется крупная переплата, но из-за небольших сумм она не особенно заметна и болезненна для бюджета.

Можно утверждать, что кредиты на долгий срок лучше брать в банке, ведь если там годовой процент составляет около 18-20 %, то в МФО при расчетах можно увидеть около 700-800% годовых.

Впрочем, онлайн-займы идеальны для тех, у кого имеется подпорченная кредитная история и отказы от большинства крупных кредиторов.

Ведь некоторые компании прямо заявляют о работе с клиентами, у которых плохая кредитная история, некоторые требуют только паспорт и выдают деньги за 10 минут, а тут ни о какой проверке не может быть и речи.

Поэтому зачастую клиентами МФО становятся люди, допускавшие ранее просрочки или желающие исправить кредитную историю. Ну и конечно те, кому деньги нужны максимально срочно.

Общие понятия

Микрофинансовая организация представляет собой компанию, деятельность которой напоминает банковскую, но при этом она сильно ограничена законодательством и занимается только выдачей займов.

По закону МФО могут выдавать суммы до миллиона рублей, но на деле лишь немногие выдают микрокредиты в 200 000 — 500 000 рублей, большинство ограничивают максимальный порог получения кредита 100 тысячами рублей.

Онлайн-займ — это вид кредитования малыми суммами, который можно получить в интернете, без посещения офиса кредитора.

Весь процесс — от оформления заявки до получения денег, проходит в интернете и в основном длится не более часа, хотя есть и кредиторы, которые требуют на обработку всех данных целый день.

Отдельно следует упомянуть, что онлайн-займ — это такой же кредит, который подчиняется законодательству России и обязателен к возврату в добровольном или принудительном порядке по решению суда.

Онлайн-заявка — это анкета, которая заполняется на официальном сайте кредитора и представляет собой форму, которая складывается из самых необходимых данных заемщика.

В отличие от банка, заявка в МФО более простая, и обычно состоит из нескольких полей для указания личных и контактных данных.

Но даже здесь необходимо соблюдать простое правило — указывать только реальную информацию, не пытаясь обмануть кредитора и приукрасить действительный уровень дохода или соврать о кредитной истории.

С какой целью берется

Обычно микрозайм берутся на очень срочные цели, когда занять больше нигде нельзя, но без средств невозможно выполнить какую-то задачу.

Так, среди самых частых целей, на которые берутся деньги находятся:

  • срочный ремонт автомобиля;
  • неотложные медицинские расходы;
  • оплата коммунальных услуг;
  • личные потребности из-за задержки зарплаты или на время поиска работы;
  • мелкий домашний ремонт;
  • покупка персональной или бытовой техники.

Как можно понять, онлайн-займы без комиссии по большей части выдаются для удовлетворения личных потребностей в короткие сроки, когда ожидать нескольких дней рассмотрения заявки на банковский кредит попросту нет времени.

Следует отметить, что такие микрокредиты являются нецелевыми, а это значит, что отчитываться о предназначении денег попросту не потребуется, а сотрудники МФО никогда этим не интересуются, ведь главное для них — выдача определенного количества кредитов всем желающим.

Законодательная база

Для микрофинансовых организаций основным является сравнительно молодой закон под номером 151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.

Он начал работать в 2010 году благодаря повсеместному распространению МФО и необходимости отличить их от банков, разработав отдельные нормы деятельности.

В этом законе полностью оговаривается деятельность МФО в целом, а также порядок их регистрации и выдачи ими займов населению.

Аспекты договора указаны в главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в правовом акте под номером 353-ФЗ “О потребительском кредите”.

Прочтя эти нормы, можно будет узнать, как на самом деле должен выглядеть договор микрозайма, в каких случаях он может быть изменен или признан недействительным. Договор микрозайма можно скачать здесь.

К слову, электронные договора, которые применяются большим количеством кредиторов, в суде легко могут признать ничтожными, ведь по закону договор должен составляться на бумаге.

В том, что касается ответственности клиента, можно сказать, что если человек взял кредит, указав при этом ложные данные — ему грозит ответственность.

И если подлог данных был обнаружен еще на этапе подачи заявки, то МФО обычно отказывает по такой заявке без объяснения причин и вносит данные в черный список.

Но если деньги все же были получены и обман раскрылся только после этого, то заемщик будет наказан по статье 159.1 Уголовного кодекса РФ “Мошенничество при получении кредита”, которая может даже предполагать уголовное наказание.

Как оформить сделку

Оформление онлайн-сделки не вызовет сложности в большинстве случаев, ведь все, что требуется от заемщика — заполнить анкету и отослать ее кредитору.

Из оформления сделки все же потребуется поставить подпись под договором, ведь большинство МФО работает с бумажными договорами, не рискуя использовать только электронные. Образец договора займа можно скачать здесь.

Но чаще всего, чтобы не требовать от клиента посещения офиса, договор вместе с деньгами привозят курьеры, и для подписания даже не потребуется приходить в МФО.

Оформление сделки в целом происходит быстро, и редко занимает более суток. Это значит, что получить средства можно будет в максимально сжатые сроки.

И в интересах самого МФО сделать процесс оформления минимально затратным по времени, ведь для таких компаний главным показателем является количество выданных кредитов. Но даже несмотря на скорость, онлайн-займ без паспорта оформить не получится.

Список кредиторов, которые выдают онлайн-займы

В России действует большое количество микрофинансовых организаций, которые дают деньги на разных условиях, которые касаются как сумм кредитования, так и сроков предоставления.

Но самым большим отличием кредитов является процентная ставка, которая имеет широкий разброс в разных МФО.

Кредитор Максимальный займ Срок кредитования Процентная ставка (в день)
РубльВам 15 тысяч рублей До 30 дней От 0.5 %
Займер 30 тысяч рублей До 22 недель От 1.15 %
МигКредит 99.5 тысяч рублей До года От 1.27 % (в неделю)
Слон Финанс 20 тысяч рублей До 30 дней От 2 %
Займоград 15 тысяч рублей До 20 дней От 1 %

Условия предоставления пенсионерам под маленький процент

Чаще всего в МФО нет особых программ кредитования для пенсионеров, но если заемщик действительно может подтвердить этот статус, то ему могут обеспечить особые условия.

Они заключаются в низкой процентной ставке, что критично для пенсионеров с небольшим доходом.

Но тут ограничением становится возраст, ведь многие микрофинансовые организации устанавливают максимальный возраст заемщика на уровне 65-70 лет, и людям старше этого порога получить займ попросту невозможно.

Но если заемщик соответствует условиям, а компания предоставляет льготные кредиты, для подтверждения статуса нужно только предоставить пенсионное удостоверение.

После этого кредит будет рассчитан по льготной ставке и человек переплатит минимальные деньги. Также низкий процент можно получить под залог недвижимости, но такие программы МФО используются редко.

Выдаются ли денежным переводом

При сотрудничестве с банками можно часто отметить, что кредиты предоставляются только наличными или же в виде кредитного лимита, установленного по банковской карте.

Заявка-на-кредитный-лимит-сайта-Билайн

В случае с МФО все проще, и средства можно получить не только на руки или на карту, но и другими способами, среди которых и денежный перевод через одну из популярных платежных систем, которую может выбрать и сам заемщик.

Но следует учитывать, что в случае перевода практически всегда уплачивается комиссия с суммы кредита, поэтому заемщик получает не точно оговоренную в договоре сумму.

Но все же это достаточно удобный способ, особенно если кредитуемый не имеет банковской карты или живет в населенном пункте где с банкоматами сложная ситуация.

Тогда он может получить средства в офисе одной из платежных систем или же в почтовом отделении, в зависимости от системы перевода.

Как осуществляется рефинансирование

Иногда, когда вернуть микрозайм нет возможности или же накопилось несколько займов, требуется рефинансирование. Оно заключается в том, что на погашение проблемных займов берется кредит в другой компании.

Таким образом, можно объединить несколько кредитов в один и обеспечить одну процентную ставку вместо начисления переплаты сразу по нескольким кредитам.

Если рефинансирование требуется в небольшом размере, то можно запросить такой кредит у другой МФО.

Онлайн-заявка на рефинансирование

Но если сумма нужна большая, для покрытия нескольких других кредитов, то будет целесообразно обратиться в банк, где конечно потребуется больше документов и справок, но и средства могут достигать нескольких миллионов, чего уж точно хватит для погашения задолженности по микрозаймам.

При рефинансировании деньги не выдаются на руки, а перечисляются на счета МФО, у которых клиент рефинансирования выступает должником.

А у клиента возникает новый долг, с новыми сроками и одной процентной ставкой, что выплачивать гораздо легче, чем разбросанные несколько кредитов.

Часто задаваемые вопросы

При получении онлайн-займов возникают определенные вопросы, которые необходимо разъяснить еще до начала сотрудничества с кредитором. Они касаются деталей сделки, самого кредитования и других нюансов.

Поэтому, чтобы сотрудничество не было проблемой, следует заранее разобраться в онлайн-кредитах и уточнить все, что представляется необходимым.

К примеру, без регистрации на территории РФ оформить займ не получится, как и без статуса гражданина.

Как рассчитать проценты через интернет

Практически всегда при оформлении онлайн-займа потребителю доступны предварительные расчеты. Несмотря на то, что они являются достаточно условными, все же они приближены к реальным показателям.

Поэтому рассчитать проценты можно в автоматическом режиме, зайдя на сайт МФО и введя там желаемый срок кредитования и сумму займа.

Калькулятор покажет, какую сумму нужно будет заплатить к назначенной дате в итоге, и на этой основе можно подумать — подходит или нет человеку это кредитование.

Сайт Срочноденьги

Фото: кредитный калькулятор на сайте Срочноденьги

Что будет, если не платить

Если не выплатить онлайн-займ к последнему дню, указанному в договоре, со следующего дня начнет действовать штрафной процент, который будет начисляться на всю сумму долга дополнительно к основному.

Параллельно заемщику будут поступать звонки от МФО с вопросами о выплате долга. Если же оплаты кредита все равно не поступает, заемщику необходимо готовиться к суду.

В некоторых случаях кредитуемому сразу приходит повестка в суд, поскольку вызванивание клиента считается неэффективным, а свете последних принятых законов — еще и нарушением.

Онлайн-займы в РФ взять очень просто и единственным требованием будет своевременное погашение, тогда человек сможет не испортить кредитную историю и получить такие нужные деньги на недолгий срок, причем используя их на любые нужды.

Видео: обзор онлайн сервиса микрокредитования, онлайн-займы за десять минут