Рассмотрим, где и как взять займ для бизнеса в 2020 году на выгодных условиях, а также, какие документы для этого понадобятся.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Большинство начинающих индивидуальных предпринимателей не имеет достаточное количество денежных средств для нормального развития своего бизнеса.

У человека на начальном этапе появляется огромное количество затрат, а прибыли можно не ждать еще долго.

Именно поэтому остро возникает вопрос – где взять деньги для открытия бизнеса. Крупную сумму денег не попросишь у родственников или друзей.

Остается один вариант – оформить займ в. Это достаточно просто. Тем более что некоторые организации разрабатывают специальные кредитные программы для начинающих бизнесменов.

Первоначальная информация

Перед тем, как отправляться в банк за кредитом, необходимо тщательно все продумать.

Нужно посчитать, действительно ли Вам так необходим займ, или Вы можете сократить свои расходы, тем самым сэкономив определенную сумму денежных средств.

Также нужно узнать требования банков и условия кредитных программ.

Важные понятия

Займы для бизнеса в Москве – это достаточно популярная услуга.

Далеко не каждый начинающий бизнесмен готов сразу вложить крупную сумму денежных средств в свой будущий проект.

Оформить займа и вложить деньги банка морально гораздо легче человеку почему-то. Договор займа можно скачать здесь.

Именно поэтому многие организации и предлагают специальные кредитные программы для развития малого бизнеса.

Каждой организации нужна гарантия того, что средства, которые будут оформлены в кредит, вернуться четко в срок и со всеми начисленными процентами.

Именно поэтому банки проводят тщательный анализ своих клиентов. Они должны быть уверенны в том, что будущий бизнес действительно будет работать и приносить свои плоды.

Также не стоит надеяться на то, что оформление займа пройдет очень быстро. На анализ и проверку всех документов, на принятие решения может уйти действительно много времени.

Но, как говорится, игра стоит свеч. Займ для бизнеса без залога и поручителей – это большая редкость.

Сложно найти организацию, которая оформит кредит на крупную сумму без каких-либо гарантий возврата денежных средств.

Но, если Вы будете обладать безупречной кредитной историей, все документы будут в порядке, а Ваша идея для бизнеса покажется банку перспективной, то вполне возможно, что он пойдет на такой риск.

И то, только при условии того, что сумма кредита не сильно крупная.  

Для того чтобы увеличить вероятность одобрения заявки по кредиту Вам необходимо, как минимум, подать следующий пакет документов:

  1. Четкий, простой и подробный бизнес-план своего будущего бизнеса.
  2. Справка о доходах по стандартной форме 2-НДФЛ. Это только в том случае, если Вы имеете постоянное место работы.
  3. У Вас нет открытых действующих кредитов, а также просрочек по предыдущих займах.
  4. Вы готовы предоставить поручителя, чья кредитная история практически идеальна.
  5. Вы готовы предоставить залог, который будет соизмерим с общей суммой желаемого кредита. В качестве залога лучше всего выбирать какую-либо недвижимость.

В обязательном порядке банк учитывает Ваше семейное положение и наличие малолетних детей. Обязательное условие – это постоянная регистрация на территории нашей страны.

Другими словами, для того, чтобы получить кредит на открытие и развитие своего собственного бизнеса необходимо предоставить максимально подробную информацию о себе, а также о своем будущем проекте.

Куда можно обратиться заемщику

Далеко не все банки готовы выдавать кредиты на развитие и открытие бизнеса.

Именно поэтому мы составили небольшой список организаций, которые готовы пойти на такой риск:

  1. Сбербанк России;
  2. Альфа-банк;
  3. Банк Открытие;
  4. Траст-банк;
  5. Восточный экспресс банк.

Законодательная база

Одна из самых важных законодательных статей – это 42 глава Гражданского Кодекса Российской Федерации под названием «Кредит». В ней указано:

  • что такое кредитный договор;
  • какими бывают кредитные договора;
  • условия заключения данного документа;
  • взаимоотношения между сторонами в случае оформления кредита.

Важные Федеральные законы Российской Федерации:

№86 от 10.07.2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) с изменениями и дополнениями от 19. 10.2011 г. Из закона «О Центральном банке»
№395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности»
№218 от 13.07.2015 года «О кредитных историях»

Важные Положения Центрального банка Российской Федерации:

№302 от 26.03.2007 года «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»
№54 от 31.08.1998 года «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»
№39 от 26.06.1998 года «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета»

Как получить займ для бизнеса

Главная сложность, которая стоит перед каждым бизнесменом – это правильная подача заявки и получение положительного решения.

Получить займ для бизнеса – это действительно задача не из легких. Это не обычный потребительский кредит.

Для банка займ для бизнеса – это также очень большой риск, поэтому организация старается всячески перестраховаться.

Несколько простых советов, как точно можно получить займ для открытия и развития бизнеса:

Обращаться желательно в тот банк, в котором Вы являетесь постоянным клиентом Возможно, у Вас есть оформленный небольшой депозит или Вы ранее успешно брали и в срок гасили кредит. Банки более лояльно относятся к своим постоянным клиентам, а не к новым
При подаче заявки старайтесь указать как можно больше информации о себе Чем точнее будут данные, тем большая вероятность того, что Вы получите положительный ответ
Ни в коем случае нельзя приукрашать свои доходы Банку нужно показывать все, как есть на самом деле. Эту информацию очень легко проверить, и будьте уверены, при анализе документов банк это сделает. Любые крупные несоответствия негативно скажутся на Вашей репутации и повлияют на принятие положительного решения
Постарайтесь собрать весь пакет документов как можно быстрее Несколько раз перепроверьте, все ли бумаги на месте. Так сотрудники банка будут видеть, что Вы действительно настроены серьезно

В любом случае, при беседе с сотрудниками банка нужно вести себя уверенно. Решительный настрой положительно скажется на Вашем имидже.

А это также влияет на принятие решения по заявке.

Действующие условия кредитных организаций

Рассмотрим, какие тарифы для кредитования бизнеса предлагаются современными банками:

Название банка Доступная сумма Процентная ставка Срок кредитования
Сбербанк России До 3 миллионов рублей От 19 % в год До 4 лет
Альфа-банк До 6 миллионов рублей От 15 % в год До 3 лет
Банк Открытие До 3 миллионов рублей От 10 % в год До 2 лет
Восточный экспресс банк До 500 тысяч рублей От 20,5 % в год До 4 лет
Траст банк До 1 миллиона рублей От 14 % в год До 5 лет

Необходимый пакет документов

В разных банках разные требования к пакету документов для оформления кредита для бизнеса. Но, некоторые из них совпадают.

Поэтому, советуем заранее изучить стандартный список бумаг, которые Вам могут понадобиться:

  1. Заявка на кредит (заполняется непосредственно в банке).
  2. Копия и оригинал учредительных документов и регистрационных бумаг (устав, решение о создании компании и другие бумаги).
  3. Копия и оригинал паспорта. Ксерить нужно и пустые страницы.
  4. Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Она должна быть не старше 30 дней.
  5. Согласие на обработку Ваших персональных данных и документов (выдается и заполняется в банке).
  6. Подробный бизнес-план Вашей фирмы.
  7. Справка из налоговой о наличии или отсутствии задолженности перед различными бюджетными и небюджетными фондами.
  8. Справка из налоговой службы, которая подтверждает, что у Вас есть открытые расчетные счета.
  9. Справка из налоговой о наличии или отсутствии задолженности по договорам кредита.
  10. Справка из налоговой о годовом обороте (если Вы берете кредит на развитие бизнеса, а не на открытие).
  11. Карточка с образцами подписей и печатью фирмы.

Это далеко не весь список документов, которые требуют банки.

Но, некоторые организации готовы пойти по более упрощенной схеме и потребовать только паспорт и регистрационные документы компании. Но, такое случается достаточно редко.

Полный список всех необходимых бумаг необходимо уточнять в банке, в котором Вы собираетесь оформлять кредит.

Как оформить частный кредит

Для оформления займа для открытия бизнеса совершенно не обязательно обращаться в банк.

Всегда можно найти частного инвестора, который будет готов вложить деньги в Ваш проект на определенных условиях. Для этого нужно:

  1. Зарегистрироваться на специализированном ресурсе, который выступает в качестве посредника между частными инвесторами и заемщиками.
  2. Подать заявку на кредит и описать все условия Вашего начинающего бизнеса.
  3. Выбрать кредитора, который предложит наиболее выгодные для Вас условия кредитования.
  4. Подписать договор и получить деньги.

Без залога

Без залога оформить кредит для бизнеса у частных инвесторов достаточно сложно. Им нужна гарантия того, что Вы действительно вернете деньги точно в срок.

Если Вы не хотите предоставлять в залог какое-либо имущество, то приблизительные условия кредитования у частных инвесторов будут следующие:

Максимальная сумма До 100 тысяч рублей
Процентная ставка От 2,5 % в день
Срок кредитования Не больше 1 года

Под залог

Оформить займ у частного кредитора под залог имущества гораздо проще. Залог выступает гарантией того, что деньги будут возращены.

Соответственно, средние условия кредитования также меняются:

Доступная сумма До 1 миллиона рублей (возможно выше)
Процентная ставка От 0,5% в день
Срок кредитования Больше 1 года

Если Вы уверены в своих силах и в своем проекте, то оформляйте кредит под залог имущества на более выгодных условиях.

Особенности инвестиционной сделки на развитие коммерции

Найти хорошего инвестора и подписать договор достаточно сложно. Для этого нужно придумать действительно перспективный проект, а также нужно заинтересовать потенциального инвестора.

Простому человеку, который никогда не вел подобные переговоры, сделать это будет сложно.

Поэтому, лучше сразу нанять специалиста в данной области, который представит Ваш бизнес план в наилучшем свете.

Особенности инвестиционной сделки:

  1. Для успешного проведения сделки нужно придумать интересную презентацию своего проекта. В основу должен лечь бизнес план с реальными цифрами и графиками. Все должно быть подано в интересной форме.
  2. Нужно установить стратегические отношения с потенциальными инвесторами. Нужно дать понять инвестору, что он нужен не только для вложения денежных средств (даже если это так). Он будет являться важной персоной, которая сможет влиять на деятельность компании.
  3. Перед тем, как обращаться к какому-либо инвестору, необходимо изучить его репутацию, а также собрать отзывы других начинающих бизнесменов.
  4. Сделку необходимо проводить только с опытным юристом.

Какие требования к договору для открытия предпринимательства

Требования к кредитному договору стандартные. В нем должны быть указаны следующие данные:

  1. Номер договора
  2. Место проведения сделки и точная дата.
  3. Реквизиты обеих сторон.
  4. Сумма кредита.
  5. Срок действия договора.
  6. Процентная ставка.
  7. График платежей.
  8. Права и обязанности сторон.
  9. Штрафные санкции.

Все договора в большинстве случаев являются шаблонными, поэтому пример такого договора можно найти в Интернете.

Оформить займ на открытие бизнеса в нашей стране достаточно просто.

Для этого нужно обратиться в банк, который предлагает подобную кредитную программу со всеми необходимыми документами.

Уже через несколько дней Вам может быть одобрен кредит и Вы сможете начать строить свой собственный бизнес.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.