Недавно заемщик мог получить кредит только в банке, где внимательно проводят отбор вероятных заемщиков.

Сейчас можно просто взять заем в МФО, в которых процедура оформления кредита максимально упрощена. Можно взять заем до 50 тыс. руб. на любые цели.

Основные сведения

Займ – это способ решить все финансовые проблемы, которые существуют у гражданина. А особенно, в современном мире — это как никогда актуально.

С появлением все новых и новых микрофинансовых организаций, процедура взятия займа упрощается, уже не нужно стоять в километровых очередях за справками для того, чтобы оформить кредит в банке, искать поручителя, залог, бережно относиться к кредитной истории.

Сегодня же, воспользоваться услугами микрофинансовой организации и получить финансовую помощь, способную решить Ваши проблемы, можно в течении суток, а единственный документ, который Вам, по большому счету, понадобиться — это ваш паспорт.

Существует масса различий между микрофинансовыми сделками и кредитами. И в том случае, когда Вам требуется именно займ до 50000 рублей лучше всего — воспользоваться услугами микрофинансовых организаций.

Естественно, такой заем можно оформить и в банке. Но посудите сами, Вам нужно будет выстоять кучу очередей за справками, заверить их, собрать другие , необходимые для оформления кредита документы, а после этого ждать до трех дней решения банка по вопросу Вашего кредита.

В случае же с микрофинансовыми организациями, в подавляющем большинстве сделок, оформление проходит менее чем за сутки. Это гораздо удобнее, чем первый вариант.

Получить займ в банке становится довольно сложно, потенциального клиента должны проверить на его платежеспособность, проверяется кредитная история. Образец договор займа можно скачать здесь.

Поэтому довольно с большой вероятностью, если Ваша кредитная история испорчена, Вы имеете шаткое материальное положение, то в кредите Вам откажут.

Микрофинансовые организации, в свою очередь, не выставляют такие требования к своим клиентам.

Для них необязательно иметь лицензию, нужно только быть записанным в единый реестр всех микрофинансовых организаций Российской Федерации.

Основными потенциальными клиентами микрофинансовых организаций, как раз и становятся те лица, которым банк отказал в кредите. Поэтому они относятся к своим клиентам намного лояльнее. 

Необходимые термины

Для того чтобы как можно более удобно работать с текстом статьи, разобраться во всех аспектах таких сделок и понять, где и как лучше брать, нужно уяснить все термины, которые употребляются в данной статье.

Займом принято считать скрепленную письменным договором сделку, в которой прописаны обязанности обеих лиц участников договора.

Сторона заемщик обязуется передать предмет договора, то есть денежную сумму или другие имущественные активы второму участнику договора, заемщику, в свою очередь, заемщик обязуется вернуть основную сумму долга и проценты за пользование денежным имуществом.

Существует, конечно, и беспроцентный договор займа, при котором оплачивать использование денег не придется.

Но стоит быть аккуратным. Если в договоре займа не сказано ничего о процентной ставке, то она автоматически будет регулироваться относительно ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

Чтобы сделать договор займа беспроцентным, в нем обязательно должен присутствовать пункт, в котором указывается то, что заимодатель не требует платы за пользование деньгами от заемщика.

Теперь нужно разобраться с тем, что такое микрофинансовые организации, как они работают, в чем их отличия от банков.

В первую очередь, все микрофинансовые организации должны быть некоммерческими. Право на занятие микрофинансовой деятельностью могут получить:

  • некоммерческие сообщества;
  • советы;
  • содружества.

Главное отличие от банка — это то, что микрофинансовые организации выдают небольшой кредит на небольшой срок, в отличии от банков, которые готовы выдавать крупную сумму денег на 2-10 лет.

Процентная ставка в банке и в микрофинансовых организациях, так же, очень резко отличается.

Вы не найдете ни одну МФО, в которой будет указан месячный платеж по процентам или годовой, обычно, в договоре пишется только суточная процентная ставка, которая составляет , на первый взгляд, безобидные 1-2% в день, но через год эта сумма превратиться в 730%.

Именно поэтому нужно быть аккуратным, когда пользуетесь услугами микрофинансовых организаций.

Кредитная история — это официальный документ, в котором ведется учет всех взятых/погашенных, непогашенных кредитов, просрочек по платежам и так далее.

Очевидно, что плохая кредитная история — это та, в которой много не вовремя оплаченных платежей, непогашенных кредитов.

Данный документ проверяется в большинстве случаев в банках, но в микрофинансовых организациях, зачастую, на него не обращают внимания.

Цель сделки

Цель сделки у заимодателя, в лице которого выступает микрофинансовая организация и у заемщика одна — улучшить свое материальное положение.

Для заемщика это заключается в том, что он получает по довольно выгодным условиям и быстро деньги, которые ему срочно нужны.

А для кредитора (МФО) — цель сделки получить проценты, на которых микрофинансовые организации зарабатывают гораздо больше, чем банки.

Какими нормативными актами регулируется

В соответствии с ГК РФ, если заемщик нарушает срок, к которому он должен был вернуть деньги или другие имущественные активы более, чем на 90 дней, то тогда микрофинансовая компания может потребовать от него полного расторжения договора с тем, что заемщик будет обязан всю сумму займа + проценты за пользование деньгами и штрафы, которые успели набежать за это время, включая пеню.

Так же, деятельность всех микрофинансовых компаний регулируются законом № 151 «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях».

Договор займа, в свою очередь, регулируется статьей 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.07.2013). 

Признается реальным договор займа только тогда, когда заимодавец передаст денежные средства или имущество заемщику, а не с момента подписания договора. (п. 2 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Пункт первый статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации гласит, что одна сторона договора обязана передать в собственность второй стороне договора денежные активы, а та обязуется вернуть такую же сумму, а так же, проценты, если такие были указаны в договоре займа.

МФО, которые предоставляют займы до 50000 рублей

В такой сфере, где можно заработать хорошие деньги всегда будет большое количество мошенников, так что, чтобы не переживать за выбранную вами микрофинансовую компанию, лучше всего заранее удостовериться в легальности проводимых ей операций.

Во первых, для того, чтобы микрофинансовая организация имела право на существование, необходимым условием является внесение ее в единый государственный реестр всех МФО Российской Федерации.

Если компании, у которой Вы собираетесь взять займ, нет в этом списке, то можете быть уверенным, что это мошенники и делать этого не стоит.

Стоит очень глобально подготовиться к выбору микрофинансовой организации, в которой Вы будете брать кредит.

Лучше пользоваться услугами крупных МФО, которые имеют большую клиентскую базу и хорошую репутацию, а работают больше пяти лет.

Так как сейчас происходит активный рост всех микрофинансовых предприятий, из-за того, что население страны все чаще и чаще обращаются за финансовой помощью к ним.

Открываются, еще и интернет сервисы, готовые предоставить микрозайм. Именно из-за такого разнообразия предложений выбрать самое лучшее становиться все труднее и труднее.

Лучше всего будет сравнить варианты, а из них уже выбрать самый подходящий для Вас. Как и было написано выше, лучше всего брать микрозайм в крупных организациях, которые очень дорожат своей репутацией.

Им не выгодно будет обманывать своих клиентов, по этому, они ведут свои дела максимально чисто и открыто.

Самые выгодные предложения, которыми пользуются сотни тысяч населения Российской Федерации — это:

МФО Проценты, в день Сумма кредита Период кредитования
MoneyMan От 0.8 до 1.8% 60000 рублей 18 недель
МигКредит От 0.263% до 1.9% 100000 рублей 48 недель
Деньги Взаймы От 0.35 % до 2.1 % 200000 рублей 1 год
911 Кредит От 0,51 до 1,9 % 100000 рублей От 7 до 168 дней
Деньги будут От 0,36 до 2 % 70000 рублей От 14 до 364 дней

Нужные документы

Микрофинансовые организации хороши тем, что здесь не требуется большой пакет документов для того, чтобы получить микрозайм.

Не справок о заработной плате, не копий трудовой книжки и разных выписок с места жительства не требуется.

Главный документ, который нужен для того, чтобы получить займ в микрофинансовой организации — это Ваш паспорт гражданина Российской Федерации.

Существуют, конечно, случаи, когда МФО могут попросить ИНН, который нужен для проверки благонадежности клиента, так же, данный документ может помочь узнать больше о самом клиенте.

Общие условия

Все микрофинансовые организации относятся к своим клиентам с максимальной лояльностью, ведь именно по этому они и работают, чтобы давать займ тем, кому в кредите отказал банк или другая МФО.

Конечно, есть требования, которым должен соответствовать любой потенциальный клиент микрофинансовой организации.

Самое первое требование — это обязательное гражданство Российской Федерации. Гражданин другой страны не имеет права воспользоваться услугами микрофинансовых организаций.

Еще одним обязательным условием для любого клиента являеться достижение 18 летнего возраста. Несовершеннолетние граждане, так же, не имеют права на получение кредита.

Может еще понадобиться прописка в регионе расположения Микрофинансовой организации, в которой вы собираетесь взять займ.

Проживать, при этом всем, Вы можете и в другом регионе — это не имеет никакого значения, нужна лишь прописка.

Микрозаймы могут выдаваться и людям, которые не имеют официального места работы, фрилансерам, например.

Главное — это возможность выполнить свою часть обязательств, прописанных в договоре займа. Общие условия выдач займа:

Проценты От 0.35 до 2 % в день
Суммы кредита От 50 до 200 тыс. руб
Период кредитования До года

Форма выдачи на карту

Главными преимуществами такого вида перечисления является скорость оформления и получения денег.

Это происходит практически мгновенно после того, как сотрудник микрофинансовой организации сочтет, что Вы благонадежный клиент. Заем может быть выдан на именную карту клиента.

Процентные ставки

Разные МФО выставляют разные процентные ставки, в общем, колеблются от 1% до 2% в сутки.

При этом процентная ставка зависит от истории кредитования заемщика, наличия обеспечения и от предоставленных документов.

Возможно ли получить с плохой кредитной историей

Да, в большинстве случаев МФО не обращают внимания на кредитную историю своего потенциального клиента. В таких компаниях предлагают упрощенную схему кредитования.

При этом от заемщика не требуют много документов и не проверяют кредитную историю. Однако если ее проверят, то заемщику могут выставить высокие процентные ставки по кредиту.

Преимущества и недостатки

К преимуществам микрозаймов можно отнести:

  1. Быстрое рассмотрение заявки.
  2. Большой шанс одобрений заявки.
  3. Небольшой пакет документов.
  4. Не имеет значения история кредитования.

К недостаткам можно отнести большие процентные ставки и небольшой срок и сумму возвращения.


Займы до 50 тысяч рублей могут выручить в трудной финансовой ситуации. При оформлении кредита следует внимательно изучить соглашение по кредитованию и выбрать подходящую организацию.