Где лучше всего взять займ до зарплаты – вопрос, задаваемый сегодня многими россиянами.

Рассмотрим лучшие предложения банков и микрофинансовых организаций (МФО) сотрудничество с которыми позволит человеку не только сэкономить, но и эффективно решить свои финансовые проблемы.

В условиях экономической нестабильности многие граждане России столкнулись с задержками выплат заработной платы. Каким образом, можно решить кратковременные материальные затруднения используя помощь кредитных учреждений?

Не каждый человек знает, что при правильном использовании займов можно улучшить качество жизни, не переплачивая при этом лишних процентов. Для этого всего лишь необходимо получить основы финансовой грамотности.

Важные аспекты

Рассмотрим основные понятия, знание которых позволит потенциальному заемщику лучше разобраться во всех нюансах кредитования.

Первоначальные понятия

Кредит или займ Это предоставление кредитной организацией заемщику определенной денежной суммы на принципе возвратности и на условиях, оговоренных заранее в кредитном договоре
Заемщик Человек, получающий кредит и берущий на себя обязательства по выплате суммы долга в определенный период, согласованный сторонами с уплатой процентов за пользование деньгами
Кредитор Кредитная организация, выступающая займодавцем. Кредитор выдает денежные средства потребителям на основании заключенного кредитного договора

Выдач денег осуществляется с целью получения прибыли от получаемого вознаграждения в виде процентов по кредиту.

Кредитный договор Договор займа, регламентирующий отношения сторон. Это официальный документ, подтверждающий факт передачи денежных средств заемщику

Договор содержит все существенные условия сделки — размер взятых денежных средств, сроки возврата, график платежей, процентная ставка по кредиту, штрафные санкции в случае нарушения заемщиком обязательств, форс-мажорные обстоятельства и т.д.

Процент Предусмотренное соглашение вознаграждение финансового учреждения за предоставление денежных средств в пользование заемщику

Его сумма колеблется в зависимости от срока выдачи кредита и установленных тарифов. Может начисляться как на остаток суммы долга, так и на всю сумму займа. Договор займа можно скачать здесь.

Пеня Штрафной процент, уплачиваемый заемщиком за нарушение сроков выплат суммы займа или очередного кредитного платежа
Льготный период Время, в течение которого процент может не начисляться.

Куда обратиться заемщику

Краткосрочные финансовые проблемы время от времени возникают у всех. Куда обратиться человеку, испытывающему определенные материальные затруднения?

В большинстве случаев, лучшим выходом будет оформление займа в кредитном учреждении. Способы решения финансовых проблем:

Кредит в банке Предоставлением кредитов занимаются многие банки. Классический вариант – подача заявки в крупный банк. Минусы этого варианта заключаются в необходимости предоставления пакета документа и сроков рассмотрения заявки (от 3-4 банковских дней). К тому же банки дают деньги на срок от 1 года и выше. Если нужна небольшая сумма денег «перехватить» до заработной платы обращение в банк теряет смысл
Кредитная карта Многие клиенты банков имеют на руках кредитные карты с определенным денежным лимитом или зарплатные карты с овердрафтом, т.е. подключенной услугой, позволяющей клиенту осуществлять покупки не только в рамках собственных средств. Сумма овердрафта зависит от уровня зарплаты и может составлять 30-100% от ежемесячного дохода заемщика. Минус этого способа заключается в том, что для получения кредитной карты необходимо соответствовать жестким требованиям банка — иметь стабильный, официальный доход, подтвержденный документально. Имеет значение и размер получаемой заработной платы
Займ в МФО Если нет времени долго ждать одобрения решения банка и собирать документы для оформления заявки, а также нет карты с кредитным лимитом – решить проблему быстро можно обратившись к специалистам по выдаче экспресс-кредитов – микрофинансовым организациям (МФО). Обычные условия для экспресс-займа в МФО — от 1000 до 30-50 000 руб. на срок до 30 дней под начисляемый ежедневный процент

Правовая база

Микрофинансовая деятельность кредитных учреждений абсолютна законна и находится под пристальным вниманием государства.

Правовая основа деятельности МФО регламентируется федеральным законом N151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой организации».

Другим законом, определяющим порядок выдачи потребительских займов, является N353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Поправки к N151 закону, принятые в 2018 году еще более ужесточили правила выдачи займов населению — был установлен максимальный размер начисляемых процентов и унифицированы правила поведения данных организаций на рынке микрокредитования.

Где взять займ до зарплаты

Когда срочно требуется небольшая сумма денег для решения бытовых проблем решить финансовую проблему можно оформив займ до зарплаты в микрофинансовой организации.

Рынок экспресс-кредитов представлен тысячами организаций, готовых выдавать небольшие суммы займов населению. Плюсы работы с МФО заключаются в:

  • выдаче займа в день обращения без залогов и поручителей;
  • любой цели кредитования;
  • рассмотрении кредитной заявки – в течение часа;
  • возможности подачи заявки онлайн в любое время суток;
  • мгновенном зачислении денег на карту после одобрения;
  • минимуме документов – чаще всего требуется только паспорт.

Из большого числа представленных предложений лучше всего обращаться в те организации, которые включены в реестр Центробанка России.

Действующие условия кредитных организаций

Рассмотрим действующие в 2018году стандартные условия кредитных организаций, входящих в лидеры рынка экспресс-кредитования:

Наименование МФО Сумма займа, руб. Сроки займа, в днях Процентная ставка, в день, в % Способы выплаты Программа лояльности Дополнительно
Пайпс займ 2000-10000 6-25 1,9% Банковской картой; с электронного кошелька; банковским переводом; через МТС, Билайн или Евросеть Есть Информационно-сервисное обслуживание 1.4%
Е заем 2000-30000 7-30 1,6-2,5% в зависимости от срока С банковской карты через ЛК; с электронного кошелька QIWI на QIWI -кошелек, принадлежащий МФО; перевод через систему CONTACT; банковским переводом; почтовым переводом Есть Скидка по процентам для постоянных клиентов может достигать 50%, в день рождения – до 30%
Лайм займ 1500-12000,
20400 для VIP-категории
7-30 2.13-2,17% в зависимости от тарифа Банковской картой; с электронного кошелька QIWI или Яндекс. деньги; банковским переводом; через терминалы МКБ и TelePay Есть 4 тарифа — Start, Silver, Gold, ViP
Центр займов 1000-30000 7-30 2,17 Оплата наличными в любом офисе компании; почтовым переводом; в салонах мобильной связи; через терминалы Сбербанка, Qiwi, Элекснет, МКБ, через интернет-банкинг; с электронного кошелька QIWI или Яндекс.Деньги. Есть Большая линейка тарифов. Интересный продукт — 7000 на 7 дней под 0%
Русские деньги 1000-30000 5-30 2 Погашение наличными в офисе компании Нет Оформить заявку можно онлайн, но выдача денег производится только наличными в офисе компании
Центрофинанс 1000-15000 5-30 2 Наличными, с марта 2018г. – в личном кабинете на сайте организации банковской картой Нет Есть тариф долгосрочный, до 180 дней с оплатой равными долями каждый месяц
Оне Клик Мани займ 500 -25000 7-21 1,8 Через Сбербанк онлайн; с помощью системы «Альфа-клик»; используя личный кабинет «Промсвязьбанка»; через электронные кошельки Яндекс. Деньги, Qiwi Wallet, WebMoney; переводом с любой дебетовой банковской карты; через специальные терминалы Нет Расширенный возрастной интервал заемщика– 18- 80 лет
Финик 24 1000-15000 5-30 2 Перечислением с электронного кошелька; отправление банковским переводом; оплатой с банковской карты; внесением средств через собственные терминалы компании в г. Москве; перечисление средств с телефонного счета клиента в любом салоне мобильной связи Нет Услуги доступны в Москве, Московской области, Краснодарском крае и Ростовской области, при первом обращении сумма займа – не более 5000 руб
Займ 911 1000-50000 7-180 0,4 Банковским переводом; оплата банковской картой; оплата наличными в офисе компании; перечисление с электронного кошелька Нет При первом обращении не более 35 000 рублей. Наличие офисов только в Московской и тверской области
Блиц займ 3000 -50000 7-30 1,5% оплата займа банковской картой (через Сбербанк онлайн, Альфа клик, банк «Русский стандарт» и др.); внесение денег через терминалы Сбербанка наличными (подходит только для жителей г. Москвы); наличная оплата через салоны магазина «Связной»; использование для оплаты электронного кошелька; отправление денежных средств через платежную систему «Юнистрим» или «Элекснет» Нет Выдач займов осуществляется с возраста 21 год и старше

Анализ условий крупных организаций показывает, что из существующего предложения можно выбрать кредитный продукт, наиболее подходящий своим индивидуальными характеристиками.

Каждый сможет выбрать наиболее оптимальное предложение в зависимости от важности тех или иных критериев.

Необходимый пакет документов

Микрофинансовые организации, в отличие от классических банковских учреждений относятся к заемщику очень лояльно и не будут требовать большого пакета документов.

Для получения займа онлайн необходимо соответствовать ряду условий, а именно:

  • быть совершеннолетним, т.е. от 18 лет и старше;
  • дееспособным, т.е. полностью отдающим отчет в своих действиях;
  • гражданином Российской Федерации, имеющим на руках соответствующий документ удостоверяющий личность – российский паспорт.

Предоставление паспорта с наличием прописки достаточно для большинства микрофинансовых организаций.

В некоторых редких случаях может потребоваться любой второй документ на выбор — СНИЛС, ИНН, загранпаспорт или водительское удостоверение.

Если получать кредит в банке часто запрашивают справку с места работы о заработной плате по форме 2-НДФЛ.

Возможность подачи онлайн-заявки

Многие МФО предлагают оформить займ дистанционно не выходя из дома, что является очень удобным сервисом, не отнимающим у человека время.

Оформление онлайн-заявки занимает в среднем 25-30 минут. Для подачи заявления необходимо определиться с наиболее выгодным предложением и зайти на сайт выбранной компании.

Схема действий клиента практически на всех сайтах МФО достаточно стандартна:

  1. На главной странице сайта выбираем сумму займа и срок, на который планируется взять кредит. Программа автоматически рассчитает стоимость переплаты.
  2. Нажимая кнопку «оформить заявку» клиент автоматически начинает регистрацию в личном кабинете на сайте. Предоставив программе персональные данные и придумав логин и пароль, клиент, зайдя в личный кабинет, продолжает заполнение специальной анкеты на получение займа. Помимо паспортных данных необходимо будет предоставить адрес регистрации и дополнительные сведения о себе — доход по месту работы, семейный статус, контактные данные.
  3. После оформления заявки следует отправить электронный запрос и дожидаться решения оператора. Удобство сервиса заключается в оперативном решении – сроки ожидания могут быть не более 1-2 часа. Многие МФО работают круглосуточно и заявку можно подать в любое удобное время.
  4. После одобрения заявки информация придет в личный кабинет и может быть продублирована в виде СМС-информирования на мобильный телефон. Осталось только выбрать способ получения денежных средств. Многие МФО позволяют клиенту получить деньги моментально безналичным зачислением на именную банковскую карту. Некоторые кредитные учреждения работают с электронными кошельками — Web Money, Яндекс. Деньги, Qiwi и др.

Можно ли совершить сделку с плохой кредитной историей

Шанс получить кредитную карту есть даже у заемщиков с плохой кредитной историей (КИ). Это объясняется тремя причинами:

  • делая процентную ставку немного выше кредитные учреждения готовы брать на себя дополнительные риски и продолжают работать с клиентами с плохой КИ. Историю можно рассматривать в индивидуальном порядке, так как проблемы в связи с экономическим кризисом могут появиться у любого, даже добросовестного заемщика;
  • применяемая многими МФО ускоренная скоринг-программа позволяет получить итоговый высокий балл заемщикам с испорченной кредитной историей;
  • давность огреха в кредитной истории. Если у клиента наблюдается положительная динамика по возврату кредитов в последние несколько лет многие финансовые учреждения готовы закрывать глаза на просрочки клиента в предыдущие периоды. Некоторые МФО даже специализируются на исправлении истории клиента путем выдачи последовательно небольших сумм в течение короткого промежутка времени, о чем в бюро кредитных историй отправляются положительные сведения.

Исходя из изложенного выше, получить займ возможно даже заемщику, допускавшему длительные просрочки по кредитным выплатам.

Для получения положительного кредитного решения лучше всего обратиться сразу в несколько кредитных организаций.

Исключение составит только узкая категория лиц, чьи отношения с кредитными учреждениями находятся на стадии принудительного взыскания в связи с полным их отказом в силу ряда причин от выполнения условий кредитного соглашения.

Срочная выдача средств на карту

Сегодня оформить займ и получить деньги можно практически моментально, не выходя из дома. Оформляя заявку онлайн следует обратить внимание на способ получения денег.

Многие кредитные организации дают возможность получения денег заемщику при помощи безналичного перевода на эмбосированную банковскую карту или электронный кошелек.

Транзакция денег после одобрения заявки может осуществиться в течение 1-2х часов. Многие организации позволяют этим же способом осуществить дистанционное погашение долга.

Удобный сервис дает возможность получить и погасить деньги без посещения офиса организации, осуществляя полностью всю сделку электронно с помощью цифровой подписи.

Чтобы получить займ до зарплаты удобнее всего воспользоваться услугами микрофинансовых организаций.

Короткие сроки займа позволят не переплачивать большую сумму денег, а программа лояльности поможет сэкономить на процентной ставке.

Использование современных технологий обеспечивают максимальное удобств сервиса и повышение скорости решения финансовых проблем.