Многие из нас стараются накопить сумму «на черный день» заранее, но почему-то так случается, что этот случай наступает раньше времени.

Тогда оказывается, что собственных средств никак не хватает, и остается искать альтернативные решения проблемы, задаваясь вопросом как взять займ физическим лицам.

Физическое лицо – простой гражданин РФ. Обычный работник или пенсионер, студент, домохозяйка, даже приезжий на заработки иностранец.

Может просто человек решил начать свой бизнес, а для старта ему не хватает некой суммы. Или жизненная ситуация усложнилась на столько, что из помощи со стороны не справиться.

Никто от непредвиденного не застрахован. Не стоит опускать руки, решить проблему можно просто и быстро.

Обратиться за ссудой можно во множество представительских организаций по всей территории РФ, которые вполне законно и правомерно занимаются кредитованием населения страны.

Важная информация

Кредит или заем Соглашение сторон договора, когда одна сторона предоставляет второй некую сумму денег или вещей, на вольное использование, с дальнейшим возвратом в той же сумме или количестве

Различают займы по таким критериям:

Предоставление займа физическому лицу бывает процентное и беспроцентное, своего рода вознаграждение за пользование займовыми деньгами. Договор займа можно скачать здесь.

Займы, как правило, выдаются не большими суммами и на короткие сроки. За скорость придется переплатить ввиду ставки, но зато потребуется минимум документов, справок и т.д.

Главные понятия

Кредит для физического лица представляет из себя один из видов займа денежных средств для личных нужд. Это может быть как товарный кредит в магазине, так и покупка машины, бытовой техники, строительной техники.

Иной недвижимости, вообщем, на свободное пользование заемщиком без отчетности перед кредитором за траты денег.

Чаще всего такое встречается в потребительском кредитовании, когда приобретается товар. Во всех других случаях, заемщик вправе истратить деньги, как ему захочется.

Куда можно обратиться заемщику

В случае наступления острой необходимости в кредите, обычное физическое лицо, значит любой гражданин РФ, не занимающийся предпринимательской деятельностью, может использовать несколько вариантов кредитования.

Ниже перечислены их варианты:

  • заемщик, для начала, пойдет и попробует оформить кредит в банке, стандартная и всем знакомая процедура;
  • микрофинансовые организации, не банки, подход к клиентам значительно проще и лояльнее, чем у первой категории кредиторов;
  • частные кредиторы, лица обычно также физические, или юридические, у которых имеется свободные активы, законно предоставляющие услуги кредитования на своих условиях.

Как видно, выбор есть с чего, но чем ниже по списку, тем дороже переплата в итоге. Если пройтись вкратце по процентам, то:

  • в банках ставка исчисляется годовой, в среднем колеблется от 25-35% в год;
  • в МФО (МКК) сравнительно малые сроки кредитного договора, от 30 дней до 365 дней, где процент насчитывается за каждый день пользования кредитом, в среднем соотношении от 1,5-2,5% в день. Если перевести в годовой, то переплата выходит 547,5-912,5% годовых;
  • у частников, в приниципе, процент за предоставленные ими услуги тоже не маленький, но подход индивидуален к каждому клиенту, поэтому можно сойтись на взаимовыгодных условиях.

Выбор клиента зависит о его статуса, платежеспособности, состоянию кредитной истории. Поэтому если отказали в банке, можно пойти в МФО и т.д.

Правовая база

Действующее российское законодательство не ограничивает и не ставит в рамки порядок в получении займов для физических лиц, а также юридических лиц.

Здесь важным является ГК России. В нем определяется порядок составления кредитного соглашения. Деятельность банков и других кредитных организаций регулирует ФЗ № 86 «О Центральном банке РФ».

Соответственно со ст. 56 этого закона ЦБ – орган банковского регулирования и надзора за соблюдением кредитными организациями нормативных актов и обязательных правил.

Также в качестве одного из основных законов следует рассмотреть ФЗ № 395 «О банках и банковской деятельности».

Этот закон в ст. 5 определяет размещение финансовых средств от своего имени, что выражается в предоставлении займов юртдическим и физическим лицам.

ФЗ № 353 «О потребительском кредите» от 21 декабря 2013 г. Регулирует правила предоставления займа, начисления процентной ставки и другие особенности кредитования.

Как выгодно подписать договор займа с физическим лицом

Любой договор обязательно должен заключаться в письменном виде. Дополнительно можно заверить с подписью нотариуса, но это формальность.

Для заключения сделки нужно найти подходящего кредитора, у которого условия максимально подходят к требованиям заемщика.

Для этого придется перебрать немалое количество вариантов, но проделанная работа будет стоить выгоды в дальнейшем. Обязательно стоит взвесить свои финансовые возможности, чтобы быть уверенным в способности выплатить долг.

Не обдумав, брать на себя такие обязательства не стоит, иначе можно не справиться и попасть в просрочники, тем самым испортив свою кредитную историю.

Срок договора позволяет подобрать удобный минимальный платеж и при этом не пострадает семейный бюджет. Если срок не указан, то долг нужно будет вернуть на протяжении 30 дней с учетом всех процентов и комиссий, если имеется.

Условия организаций

В большинстве кредитных организаций условия кредитования одинаковы, могут встречаться небольшие процентные отличия или возрастной порог. Стандартная форма:

  • возраст от 18 лет, но если говорить о денежном займе, чаще МФО желают сотрудничать с 20-23 лет;
  • иметь паспорт гражданина РФ с действующей пропиской;
  • полная дееспособность без ограничений по степени инвалидности, других справок;
  • платежеспособность, иметь постоянный и стабильный доход.

Ставка за пользованием займа зависит и исчисляется в зависимости от суммы кредита и срока. Обычно средняя составляющая за квартал, но не больше.

Допускается незначительное колебание, но не больше 20% от прошлого значения. При даровом кредите заемщик возвращает ту сумму, которую брал на руки. Данный тип займа выгоден обеим сторонам.

Условия МФО:

МФО Проценты, в сутки Сумма кредита Период кредитования
Конга До 2 % До 20 400 руб. До 30 дней
Езаем От 1 до 2 % От 2 до 30 тыс. руб. От 5 до 50 дней
Вивус От 1 до 1,5 % От 1 до 15 тыс. руб. 21 день
Platys От 2 % От 1 до 30 тыс. руб. От 1 до 30 дней
Монеза От 0,350 до 0,607 % От 5 до 30 тыс. руб. До года

Какие документы могут понадобиться

Предоставление займа физическому лицу не принуждает к особому сбору документации, как таковой. Главным является паспорт РФ, подтверждающий гражданство и личность клиента.

В паспорте должна стоять соответствующей формы и цвета печать с записью адреса проживания. В некоторых случаях, допускается временная прописка, но придется поискать организацию, которая поддерживает данную систему.

Предоставлять справку о доходах не требуется, это прерогатива банков. Для МФО она необязательна.

Уровень платежеспособности клиента рассчитывается исключительно со устной информации, данной заемщиком при заведении заявки.

По требованию может понадобиться второй документ, на проверку подлинности личности, типа загранпаспорт, военный билет, пенсионное, водительские права и прочее.

Стороны соглашения

Сторонами соглашения сделки оговариваются при собеседовании, консультировании права и обязательства друг перед другом, прописываются детально в кредитном договоре.

Перед подписанием стоит еще раз перечитать содержимое, дабы убедиться в правильности введенной информации с тем, о чем говорилось. Исключить фактор скрытых комиссий и прочее.

Между физическими лицами

Займы между физическими лицами заключается с небольшой суммой, как правило, не более 5000 рублей. Допускается не оформлять сам договор во всей его форме, а лишь обойтись распиской.

В расписке указываются стороны соглашения (ФИО) и цель сделки, сумма на руки, передаваемая от кредитора к заемщику, срок возврата. Распространяется среди родственных и дружеских договоренностей.

Хотя утверждение, что можно обойтись распиской не совсем верное. В ходе судебных разбирательств, если имело место наступление таких, то расписка не имеет юридической силы и ничем не поможет.

Только подтвердит факт сделки, но проблему не решит. Другое дело кредитный договор, если даже заверен нотариально. Кредитор может выставлять особые запросы к заемщику.

Например, он может запросить свидетельство с места работы об уровне дохода. Условия оформления займа:

Участники сделки Физические лица, близкие родственники
Период кредитования До 5 лет
Процентная ставка Определяется согласно ставке рефинансирования ЦБ РФ, либо без процентов
Сумма кредита До 50 МРОТ
Обеспечение кредита Может предоставляться залог кредитору в виде дорогостоящего имущества
Возраст заемщика От 18 до 75 лет (соглашение несовершеннолетним просто признать не действительным)

Выдача от юридического лица

Юридическим лицом может выступать предприниматель, организация в собственности юр. лица, в общем все, кто имеет свободные средства для оборота, не входящие в прибыль.

Заключаться сделка может в двух направлениях, как в возмездной форме, так и безвозмездной. Тут стоит внимательно отнестись к содержанию текста в договоре, чтобы было четко прописаны условия.

Такая практика чаще всего встречается в сотрудничестве между сотрудником и начальником. Например, оформляется кредит безвозмездный (даровым) от организации для своего же работника.

Большинство руководителей снисходительны к своим подчиненным, потому идут на уступки. Такая сделка для работодателя выгодна отсутствием обязательства выплачивать НДФЛ налог на прибыль.

А работнику ни стоит ни копейки переплаты. Для получения кредита сотрудник в бухгалтерию подает соответствующее заявление с просьбой на денежный кредит, где указывает нужную сумму, срок как намерен выплатить обратно.

Все происходит в стандартной процедуре, согласно гл.42 ГК РФ. Договор подписывается обеими сторонами, обязательно заверяется главным бухгалтером.

После факта передачи денег на руки заемщика договор набирает полную юридическую силу. Условия кредитных компаний:

Организация Проценты Сумма займа Период кредитования
Онлайн деньги 1,6 % 14 тыс. руб. До 29 дней
Екапуста 1,7 % 29 тыс. руб. До 20 дней
Кредито 24 1 % 29 тыс. руб. До 29 дней
Вивус 0,9 % 14 тыс. руб. До 29 дней
Смс финанс 0.8 % 14 тыс. руб. До 29 дней

Можно ли подать онлайн-заявку для денежной ссуды

В интернете имеются специальные сервисы, направленные на скорую помощь для заемщиком.

Их спецификация заключается в рассылке анкеты заявления от потенциального клиента на более чем 40 компаний и организаций, предоставляющих кредиты на любые потребности.

Клиент регистрируется на таком сайте, входит в личный кабинет, где заполняет за 10-15 минут анкету. Вносится следующая информация:

  • паспортные данные;
  • дата и место проживания;
  • место работы и стаж;
  • доход;
  • наличие других кредитов в других организациях;
  • наличие просрочек;
  • контактные свои данные (телефоны);
  • контакты родственников, супруга/супруги, детей и т.д.

Заявка отправляется на рассмотрение сотруднику. Могут связаться с клиентом для удостоверения в подлинности информации.

Решение сообщается через смс или в телефонном режиме. За подписанием договора придется подъехать на офис, если не предусмотрена электронная форма подтверждения.

Возможно ли осуществить беспроцентную сделку

Беспроцентный кредит доступен сотрудникам предприятий. В иных кредитных организациях можно рассмотреть такой вид сделки, но понадобиться достаточное подтверждение бумаг и справок о доходе, залога на кредит или присутствие поручителя.

Все в индивидуальном порядке. Денежные средства выдаются на руки клиенту на месте после подписания договора. В отдельных случаях, можно запросить перевод на карту, расчетный счет или электронным переводом.

Займы для физических лиц предлагаются во многих структурах как банковских, так и в МФО и у частных лиц. С кем сотрудничать решать непосредственно клиенту.

Только главное грамотно подойти к делу и не совершить ошибок. При этом нужно грамотно составить кредитное соглашение.