Микрозаймы чаще всего получают люди, которым было отказано в банковских учреждениях, или же им требуется небольшая сумма на малый срок, которая банками не дается.

Среди самых популярных причин банковских отказов находится плохая кредитная история клиента, которая возникла из-за просрочек или не возвратов займов в прошлом.

Главное, что нужно знать о займах с плохой кредитной историей на карту (КИ) в 2018 году, так это то, что для МФО просрочки практически не имеют значения, а это значит, что даже в прошлом проштрафившийся заемщик может рассчитывать на получение микрокредита.

Основные сведения

Поскольку такие займы выдаются с минимумом требований как к человеку, так и к документам, суммы облагаются достаточно высокими процентами. Это следует учитывать, если переплата нежелательна.

Хоть микрозайм достаточно просто получить, допускать просрочку возврата все же нежелательно, так как это портит кредитную историю еще больше, а за каждый день начисляются дополнительные штрафные проценты, что в итоге приводит к ощутимой сумме.

Но вместе с тем, кредитную историю можно и исправить, беря микрозаймы и вовремя их возвращая. Важно использовать деньги не менее десяти дней, ведь только таким образом займ попадет в историю после погашения.

Некоторые компании даже предоставляют программы улучшения КИ, выдавая несколько займов подряд. Образец договора займа можно скачать здесь. Как результат, можно получить ощутимое улучшение кредитной истории и в дальнейшем рассчитывать даже на банковский кредит.

Определения

Микрофинансовая организация Это именно та компания, которая предоставляет микрозаймы для населения. Все подобные организации обязательно должны иметь регистрационное свидетельство и вноситься в единый реестр. Это гарантирует законность финансовой компании и защищает клиента от возможного мошенничества со стороны кредитора
Микрозаймы Это денежные кредиты, которые на короткий срок и в небольших размерах предоставляются МФО. Предельным значением микрозайма обычно является миллион рублей, но все же кредиторы предпочитают не рисковать и ограничивают максимальную сумму, которую может получить клиент, одной-двумя сотнями тысяч рублей
Договор займа Это важный документ, который составляется с учетом всех условий займа и содержит в себе точную информацию о размере кредита, установленном по нему проценте, а также конечному сроку возврата. Именно договор будет главной причиной обратиться в суд, если указанные в нем условия были нарушены любой из сторон

С какой целью берется

Микрозайм может запрашиваться для любых целей, об этом говорит как закон, так и сами МФО. Ведь компании мало интересует назначение займа и способы его траты, ведь главное — полный возврат как кредита, так и процентов по нему.

Поэтому микрозайм может быть использован для:

  • оплаты лечения;
  • ремонта автомобиля или дома;
  • покупки продуктов, одежды и акссессуаров;
  • оплаты электроники или видеоигр;
  • частичного финансирования отдыха;
  • приобретения билетов.

Вне зависимости от того, куда именно планируется потратить микрозайм, человеку необходимо предоставить одинаковый набор документов, которые будут причиной для выдачи денег.

Действующие нормативы

Как и в других случаях, сфера микрозаймов основана на одном основном законе, который доступен для изучения под номером 151-ФЗ и носит название “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.

В этом акте поданы все необходимые определения и положения, регламентирующие деятельность компаний. Вопрос о начислении процентов и общей характеристике микрозаймов раскрыт в законе 353-ФЗ “О потребительском займе”.

В нем представлена методика расчета процентов, их начисления и погашения, а также оговариваются и другие нюансы микрозайма. В частности, нецелевая природа микрозайма также оглашена в этом законе.

Обо всем, что касается договора, его содержания и принципов действия, можно узнать из 42-й главы Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункты договора нужно составлять в соответствии с его требованиями, и каждый клиент, ознакомившись с этими правовыми нормами, сможет изучить договор и выразить претензии по поводу его ненадлежащего оформления.

Условия быстрого оформления сделки

Обычно сделка оформляется в течение часа, поскольку многие МФО позиционируют свои услуги как срочные.

Чтобы получить деньги в максимально сжатые сроки, необходимо заранее подготовить как документы, так и платежные средства, на которые планируется получить займ.

Что касается карты, она должна быть открыта в любом банке, а для ускорения процедуры перевода потребуется активировать функцию онлайн-переводов, иначе процесс может затянуться на несколько дней.

Но в целом, если клиент укажет достоверные и точные данные, и будет готов предоставить дополнительные документы по первому требованию кредитора, займ будет доступен в тот же день и нужда в деньгах быстро удовлетворится.

Но при этом человек должен соответствовать некоторым условиям, которые примерно одинаковы в большинстве МФО:

  • возраст с 18 лет;
  • наличие гражданства России;
  • прописка в одном из населенных пунктов Российской Федерации или же в конкретном городе (если компания работает не на всей территории страны);
  • отсутствие просрочек и непогашенных займов в конкретной компании;
  • наличие стабильного дохода.

Пакет документов

Для получения микрозайма на карту, даже при условии плохой кредитной истории, клиенту может потребоваться только паспорт гражданина России.

Это основной документ, благодаря которому клиент вносится в базу данных МФО и может быть проверен. Если же паспорта нет, то займ не выдадут. Ведь это единственный требуемый документ, и МФО все же требуются гарантии возврата.

Если паспорт утерян или находится в другом месте, заемщик должен хотя бы знать серию и номер документа, в лучшем случае — иметь ксерокопию, которую можно предоставить.

Но если сумма кредита большая или человек пользуется услугами МФО впервые, могут потребоваться дополнительные документы:

Чтобы процесс получения займа не растянулся на долгий срок, следует заранее подготовить все перечисленные документы, чтобы предоставить их кредитору сразу же после уточнительной просьбы.

Правила выдачи ссуды онлайн

Чтобы получить онлайн-займ, необходимо прежде всего найти МФО предоставляющую такую услугу. Это не составит труда, поскольку большинство кредитных компаний так или иначе позволяют оформить заявку и получить средства не выходя из дома.

Также нужно еще до подачи заявки подготовить средство, на которое желательно получить займ. Это может быть электронный кошелек или банковская карта.

Банковскую карту необходимо открыть в банковском учреждении, при этом желательно, если она будет работать в системах Visa или MasterCard. Две этих системы применяются МФО чаще всего. Займы с плохой кредитной историей на карту Маэстро выдаются реже.

Регистрация на сайте Киви кошелек

Фото: регистрация на сайте Киви кошелек

Электронный кошелек нужно зарегистрировать в системах Киви или Яндекс Деньги, пройти процедуру подтверждения телефона и идентификации клиента по его документам.

Если персонализация не будет проведена, функционал кошельков будет значительно урезан.

Далее необходимо начать работу с МФО, вернее, официальным сайтом компании. Множество фирм дают возможность выбрать желаемую сумму кредита и его срок, и даже ознакомиться с предварительными расчетами итоговых сумм и сроков погашения.

Если клиента устраивают условия, можно переходить к подаче заявки, в которой потребуется указать:

  • ФИО;
  • место проживания;
  • паспортные данные;
  • дату рождения;
  • семейное положение;
  • состояние кредитной истории;
  • контактные данные (номер телефона и адрес электронной почты).
сайт Яндекс .Деньги

Фото: регистрация на сайте Яндекс. Деньги

После того, как заявка заполнена, необходимо проверить правильность введенных данных и отправить форму на обработку.

Уже через несколько минут с заемщиком должны связаться менеджеры и обсудить детали предоставляемого займа, а также его документального оформления.

Если потребителя все устраивает, после предоставления номера электронного кошелька или банковской карты, деньги будут перечислены через несколько минут.

Способы погашения задолженности круглосуточно

Есть много методов выплаты долга, и часто их даже больше, чем путей получения денег. Так, погасить долги перед кредитором можно, если прийти в офис и отдать наличность, а также можно перевести средства через терминал или воспользоваться платежными системами.

оплата через терминал МКБ займа в МФО

Фото: оплата через терминал МКБ займа в МФО

Но порой есть моменты, когда днем времени не хватает и погасить займ удобно только поздним вечером или ночью, когда терминалы недоступны, как и офисы компании.

В таком случае есть два способа выплаты:

Официальный сайт Многие компании предлагают выплатить долг прямо на своем сайте. Для этого нужно зайти в личный кабинет клиента и выбрать погашение долга, после чего оплатить его картой. Если же личного кабинета нет, у заемщика чаще всего есть возможность зайти в специальный раздел, и введя номер договора и сумму задолженности, также оплатить его картой
Электронные кошельки Для этого метода подойдет официальный сайт Киви или Яндекс-Денег, если конечно МФО сотрудничает с ними. Если компания доступна для операций на сайте, следует также ввести номер договора и сумму, после чего оплатить займ электронными деньгами

Эти способы позволяют погасить займ в любое время суток. Но следует учитывать, что средства могут идти от нескольких минут до дней, и срок оплаты нужно рассчитать максимально грамотно.

Это же касается и комиссии, ведь если ее не учесть, то долг может погаситься не полностью.

Выгодные предложения

Разные компании предлагают займы на карту на разных условиях, более стабильные предложения наблюдаются у популярных МФО, которые давно и прочно закрепились на рынке.

А вот действительно выгодные предложения можно найти у малоизвестных компаний, которые таким образом привлекают клиентов.

МФО Сумма Срок Ставка в день
Кредито24 до 30 тыс. рублей до 30-ти дней 1.5 %
Лайм до 21 тыс. рублей до 90 дней от 0.8 %
Веббанкир до 20 тыс. рублей до 30-ти дней от 0.9 %
Смсфинанс до 15 тыс. рублей до 30-ти дней от 0.5 %
Выручайка до 15 тыс. рублей до 31-го дня 1.3 %
Кредит 911 до 100 тыс. рублей до 52-х недель от 0.51 %
Кашалот Финанс до 100 тыс. рублей до года от 0.46 %

Часто задаваемые вопросы

Чтобы продуктивно работать с МФО, необходимо уточнить некоторые нюансы. Ведь зная все о сотрудничестве с МФО, можно действовать более решительно и получать займы на выгодных условиях и максимально удобно.

Взять займ с плохой кредитной историей на банковскую карту без отказа

Чтобы не получить отказ даже в случае с плохой историей кредитования, необходимо запрашивать небольшие суммы, но в дальнейшем, при условии полного возврата средств в срок, можно рассчитывать на крупные суммы без отказа.

Также нужно указывать точные и достоверные данные, а также позаботиться о том, чтобы ФИО заемщика совпадало с данным владельца карты, на которую придет займ.

Как получить мини ссуду под 0 процентов

Поскольку в законе указано, что денежный займ не может быть беспроцентным, следует быть осторожным с выгодными предложениями от МФО. Ведь получать прибыль от деятельности они могут не только за счет процентов, но и скрытых платежей.

Но беспроцентный займ действительно можно получить, если следить за акционными предложениями компаний, которые часто дают беспроцентные займы в определенные периоды или новым клиентам.

Можно ли оформить с просрочками

В своем большинстве, получение займа с ранее допущенными просрочками возможно, но только если они присутствовали не в конкретной компании, с которой планируется сотрудничество.

Ведь факты просрочек и кредитные истории проверяются достаточно редко, и это дает возможность получать микрозаймы даже злостным неплательщикам.

Займы на карту можно взять даже с плохой кредитной историей, это не займет много времени и сил.

Но следует запастись дополнительными справками и следить за вводимыми данными, ведь это очень важно для получения микрозайма, особенно в крупном размере.

Видео: можно ли оформить кредитную карту с плохой историей