Граждане, которые привыкли планировать свое будущее и хотят обеспечить своим родным финансовую независимость, хорошо знают, что «деньги должны работать».

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

По данной причине банковские вклады являются таким популярным предложением на рынке, а их использование разрешает не лишь обходить инфляцию, но и получить дополнительный доход.

Основные сведения

Чтобы узнать, сколько можно заработать на вкладах, следует собрать максимум данных. Почти все банки предлагают оформить депозиты.

Вам необходимо:

  1. Узнать все о банковских вкладах, под какие проценты можно положить средства, а также все сопутствующие данные.
  2. Сделать простые экономические подсчеты, учитывая прибыль за последний период.
  3. Проанализировать, какие депозиты наиболее выгодные для вас.
  4. Выбрать краткосрочный либо долгосрочный депозит.

Это начальные действия, которые следует совершить. Они влияют на дальнейший успех вклада.

Что это такое

Термин «депозит» определяет процесс размещения денежных средств в кредитном учреждении на определенный или неопределенный срок.

Цель таких вкладов, чаще всего, — получение прибыли в виде процентов. Забрать депозит можно согласно договору.

Понять принцип работы депозитов легко. Например, выдавая средства в кредит, банк тратит личные деньги. Именно из-за этого банку нужны клиенты-вкладчики.

Инвестируя свои средства на депозитный счет, вы даете банку право ими пользоваться. Таким образом, пустив в оборот ваш вклад, банк приумножает свои доходы. И вам достается премия в виде процентов.

Депозит полезен в тех случаях, когда нужно:

Накопить деньги Это совсем не сложно, тем более в это время деньги работают на вас
Сохранить деньги Банк считается наиболее безопасным и надежным местом для хранения средств. Кроме того, в случае банкротства, вкладчик получает личные деньги по страховке
Получить прибыль Конечно, такой вклад нельзя сравнивать с вкладом в драгоценности или недвижимость, однако это хороший и надежный старт

Выбирая депозит, обязательно обратите внимание на такие параметры:

  1. Сумма вложений на счет при оформлении.
  2. Срок договора.
  3. Начисляемый процент.
  4. Возможность частичного снятия.
  5. Условия получения депозита при досрочном расторжении договора.

Чем может помочь официальный сайт

На официальных сайтах банков можно ознакомиться с депозитными программами. Кроме того, с помощью калькулятора депозитов возможно рассчитать и проценты, и предполагаемый доход.

Некоторые банки позволяют открыть депозит самостоятельно через их сайты, просто выбрав нужные параметры (вид депозита, его период, размер и т.д.) в личном кабинете, это обеспечивает заработок на депозитах в интернете.

Крайне популярным становится Интернет-банкинг, ведь это быстрый доступ ко всем своим счетам с помощью смартфона.

Правовые аспекты

Главным законом, регулирующим деятельность банков в сфере депозитов, является ГК России. Он определяет отношения между вкладчиками и банком.

ФЗ № 395 «О банках и банковской деятельности» прописывает, что возможность оформления вкладов имеют те банковские учреждения, которые получили лицензию от российского Центрального Банка.

Кроме того, банкам необходимо участвовать в системе обязательного страхования депозитов частных лиц и числиться на учете в компании, которая занимается страхованием депозитов.

ФЗ № 177 «О страховании вкладов» определяет, что клиенты могут получать сведения о сумме возврата депозита в случае ликвидации или банкротства банка.

Как заработать деньги на депозитах

Множество преимуществ сберегательных счетов хоть и вызывают желание совершить вклад, но сложным вопросом остается выбор банка и условий. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

В большинстве случаев это происходит от опасений за целостность накоплений, ведь невозможно предвидеть ликвидацию или банкротство финансового учреждения.

Кроме того, разнообразие выбора депозита вызывает дополнительные трудности в процессе выбора, а так же при расчетах.

Однако существуют некоторые принципы, которые помогут подобрать наилучший депозит:

  1. При необходимости извлечь большую прибыль, следует рассматривать долго и среднесрочные вклады с капитализацией и выплатой дивидендов по истечению срока договора.
  2. При потребности в дополнительном доходе и накоплении средств стоит рассматривать вклады с возможностью довложений.
  3. При потребности в регулярном доходе следует выбрать депозиты с регулярной выплатой.
  4. Необходимо помнить, что депозит имеет срок действия, это означает невозможность воспользоваться средствами. Если деньги вдруг могут понадобиться, удачным выбором будет депозит с частичным снятием.

Почему нужно отнести денежные средства в банк

Гражданам, которые думают о выборе вклада свободных денег с целью получения прибыли, полезно будет знать достоинства банковских вкладов.

Выбор условий всегда зависит от определенных характеристик и критериев вклада. Можно выделить несколько преимуществ размещения денег на счетах в банках:

Безопасность Это один из самых важных параметров, актуальность которого обуславливается уровнем преступности в государстве. Хранение денег дома, даже в надежном сейфе не означает, что они будут в безопасности. Банковские вклады гарантируются в определенной сумме государством и надежностью банковской организации
Инфляция Деньги, которые хранятся наличными дома, никогда не принесут прибыли. Со временем их стоимость уменьшится ввиду инфляции и колебаний курса
Доход Если средства, которые хранятся дома, теряют свою стоимость, то о получении дохода и не говорится. Заработать можно только, если вложить средства, а вклад – самый простой и доступный вариант инвестирования
Большой выбор условий Благодаря значительному многообразию вкладов, вкладчики могут подобрать нужные условия исходя из своих необходимостей и задач – приумножение денег, регулярная прибыль, частичное снятие средств и т.д.

Какой отмерить срок

Выбирая вклад, клиент руководствуется личными потребностями, и выбор периода открытия счета индивидуален.

Правда, необходимо помнить одну закономерность – наибольший доход по вкладу удастся получить, положив средства в долгосрочные депозиты.


В процессе выбора нужно брать в расчет возможную потребность в деньгах. Так, если намечена поездка за границу в следующем году, стоит выбрать такой вклад, который прекратит действие ближе к предполагаемой дате начала отпуска.

Можно и наоборот — если средства могут потребоваться в любой момент, лучше выбрать депозит на короткий срок, но вовремя продлевать договор – если средства будут невостребованными.

При таких условиях получить деньги можно довольно быстро, зависимо от условий соглашения.

Можно ли получить прибыль без вложений

Заработок без депозита с выводом денег позволяет получить капитализация процентов. Термин капитализация определяет увеличение первоначальной суммы на сумму начисленных процентов.

При этом в следующем периоде проценты начисляются на первую, исходную сумму денег. После окончания периода действия соглашения банк перечисляет основную сумму и полученные проценты на текущий или карточный счет.

Договор так же может предусматривать автоматическое продление вклада с капитализацией.

Таким образом, если вкладчик не обратился в банк в день истечения действия соглашения, депозит автоматически продлевается на тот же срок. Проценты в таком случае будут присоединены к сумме вклада.

Подбор вклада

Верный выбор депозита гарантирует клиенту максимальную продуктивность. Подбирая депозит, вкладчик, в первую очередь, ориентируется на собственные потребности — нужно сохранить деньги, предельно приумножить их, иметь доступ по необходимости и многие другие.

Основные параметры помогут понять, какой депозит будет наиболее удачным:

Период действия соглашения вклада – ключевая характеристика Срочные депозиты бывают краткосрочные (1-3 месяца), среднесрочные (3-12 месяцев) и долгосрочные (более 12 месяцев). Также выделяют бессрочные депозиты, которые можно снять при нужде
Действующая ставка Маленький период размещения депозита означает низкую ставку
Регулярность начисления и снятия процентов Может начисляться прибыль в конце обозначенного срока, либо оплата процентов совершается по истечению действия соглашения
Капитализация процентов Капитализация – это процесс добавления начисленных процентов к основной сумме с дальнейшим начислением дохода и на первичную сумму, и на добавленные проценты. Таким образом, можно заметно улучшить объем дохода
Пополнение депозита во время действия договора То есть вкладчик может регулярно прибавлять финансовые средства к депозиту
Снятие части средств означает доступ клиента к своим средствам

Кроме данных параметров, депозиты имеют ряд дополнительных услуг и критериев.

Клиентам дают возможность получить платежную карту, предоставляется доступ к специальным условиям кредитования, бесплатное обслуживание действующих счетов и много другого.

Условия депозитов в банках, которые предлагают высокие проценты:

Банк, вклад Процентная ставка Сумма депозита Период действия соглашения
Сбербанк, Сберегательный сертификат До 7,2 % От 10 тыс. руб. От 91 до 1095 дней
Альфа банк, Победа До 7,2 % От 10 тыс. руб. От 92 дней до 3 лет
ВТБ 24, Выгодный онлайн До 7,4 % От 10 тыс. руб. От 91 до 1830 дней
Бинбанк, Великолепная семерка До 7,5 % От 10 тыс. руб. От 181 до 367 дней
Югра, Стабильный До 10 % От 50 тыс. руб. 367 дней
Ренессанс Кредит, Доходный До 8,5 % От 30 тыс. руб. От 91 до 367 дней
Бинбанк, Максимальный процент До 8,3 % От 10 000 руб. От 91 до 730 дней
Открытие, Премиальный До 8,5 % От 50 тыс. руб. От 91 до 730 дней

Максимальная процентная ставка

Максимальной процентной ставкой чаще всего отмечены депозиты на период от 12 до 24 месяцев. Хотя часть банков предлагают высшие ставки на время до 36 месяцев, они не пользуются такой популярностью.

В случае если вам необходимо получить максимальный доход по депозитному счету, воспользуйтесь рейтингом процентных ставок по вкладам.

Небольшие и средние банки привлекают вкладчиков за счет лучших процентных ставок и удобных условий.

Рекомендуется выбирать те банки, которые дают право пополнения, капитализации или ежемесячного снятия процентов.

Пополнение вклада

Открывая вклад с пополнением, банк чаще всего предлагает такие условия, чтобы ставка росла регулярно.

В этом случае стартовая сумма будет расти. В некоторых случаях ограничена сумма пополнения или периодичность пополнений.

Вклад с возможностью пополнения – это отличный способ собрать средства, постоянно откладывая определенную сумму.

Депозит, таким образом, выступает в роли копилки. Дивиденды могут быть получены по различным схемам – в конце срока, с капитализацией, ежемесячно, и т.д.

Существующие риски

Главный риск при оформлении депозита – надежность финансовой структуры. Не стоит связываться с банками с сомнительной репутацией.

Помните, что высокие ставки говорят о серьезной нехватке денежной массы в банке, ведь вклады – хороший способ получить их.

Серьезным риском является инфляция. Не следует открывать вклад, если процентная ставка ниже предполагаемой инфляции.

В таких условиях целесообразнее класть средства на депозиты при больших ставках. Инфляция при этом незначительна, можно наблюдать рост производства.

Ясно, что не имеет смысла вклад при процентной ставке 3% годовых и инфляции 6%, ведь это означает фактический подарок 3% банку за хранение денег.


Часто наблюдается и нечестность, обман со стороны банка. Такая политика проявляется в снятии скрытых комиссий, особых условиях начисления процентов, размытые требования.

Бывают и вклады, при которых решающее значение имеет факт – является ли вкладчик держателем пластиковой карты банка. В таком случае комиссия «отбирает» проценты по вкладу.

В современных банковских организациях представлено широкое разнообразие депозитов и условий по ним. Это позволяет каждому вкладчику найти подходящий способ дохода.

А для того, чтобы результат был максимально продуктивным и оправдывал ожидания, нужно внимательно изучить все условия договора.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область - +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область - +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы - 8 (800) 333-88-93