Потребительское кредитование сегодня — одно из самых выгодных направлений для банков. Но далеко не всем клиентам одобряется заявка.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Одни из решений является оформление микрозайма — выдающие такие продукты учреждения устанавливают минимальные требования к своим клиентам.

Но прежде, чем обратиться за оформлением такого займа нужно будет внимательно ознакомиться с целым рядом различных нюансов.

Так сложности самого разного характера возникают обычно из-за непонимания самим клиентом условий оформления продукта.

Перед подписанием договор кредитования нужно будет пристально изучить. При недостаточном опыте — обратиться за консультацией к квалифицированному юристу.

Основные сведения

Нередко возникают ситуации, когда необходима достаточно крупная сумма денег, но взять её попросту негде. Одним из оптимальных в таком случае решений является обращение в банк за кредитом.

Но для получения такового продукта понадобится выполнение достаточно обширного перечня требований, условий. Со всеми таковыми лучше всего ознакомиться заранее. Нередко по заявкам оформляется отказ.

В такой ситуации можно попросту обратиться в учреждение, выдающее микрозаймы. Таковые компании имеют минимальные требования к самому заемщику.

Но имеется ряд недостатков использования таковых услуг. В Москве работает очень большое количество различных учреждений в данном направлении.

При выборе конкретного стоит быть особенно внимательным. К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заранее, относятся:

  • необходимые термины;
  • требования к заемщикам;
  • какими нормативными актами регулируется.

Необходимые термины

Сегодня вопрос микрофинансовой деятельности определяется специальными законодательными нормами.

По возможности прежде, чем использовать подобные услуги, нужно будет заранее ознакомиться с некоторыми терминами.

В противном случае будет невозможно верно трактовать целый ряд различных положений законодательства. К основным таковым терминам относится в первую очередь:

  • микрофинансовая деятельность;
  • микрофинансовая организация;
  • микрозаем;
  • договор микрозайма.

Под микрофинансовой деятельностью подразумевается работа компаний, имеющих право на осуществление таковой.

Сегодня ЦБ РФ выдает лицензии на основании соответствующих заявок компаний, соответствующим ряду требований.

Микрофинансовая компания — определенное юридическое лицо, которое занимается подобной деятельностью.

Микрокредитная компания — разновидность микрофинансового предприятия, которая имеет право привлекать средства физических лиц для получения прибыли.

Прежде, чем обратиться в какое-либо учреждение для получения услуг кредитования, нужно будет убедиться в наличии лицензии на определенный род деятельности.

При отсутствии таковой лучше всего будет отказаться от работы в такой компанией. Микрозаем — одна из видов займов, регламентируется данный вопрос ст.№42 ГК РФ.

При этом законодательство по поводу рынка микроредитования было принято относительно недавно.

Договор микрозайма — специальный документ, на основании которого предоставляется услуга рассматриваемого типа. Сам алгоритм составления такового имеет много общего с договором кредитования обычным.

Требования к заемщикам

Одним из самых важных достоинств рассматриваемого типа продукта являются низкие требования к самому клиенту, который подает заявку на оформление.

В большинстве иных банков, работающих в сфере обычного кредитования, существует ряд строгих условий, которые выполнять обязательно. В сфере микрокредитования таковые требования достаточно лояльны.

Обычно устанавливаются только лишь следующие:

  • возраст — более 18 лет;
  • наличие прописки по месту расположения учреждение;
  • гражданство Российской Федерации.

Согласно законодательству Российской Федерации заключать любые договора от своего имени, в том числе на кредитование любого вида, допускается только лишь по достижении совершеннолетия.

Потому выполнение данного требования строго обязательно. Соответственно, совершеннолетний гражданин, выступающий в качестве клиента конкретного учреждения, обязательно должен быть дееспособным.

В противном случае договор будет недействительным. Наличие прописки и гражданства РФ обуславливается вероятностью не возврата денежных средств.

Так как в силу различных обстоятельств многие клиенты микрофинансовых учреждений являются недобросовестными заемщиками.

В таком случае необходимо будет в принудительном порядке осуществлять взыскание средств.

Достаточно проблематично осуществлять розыскные действия в случае, когда клиент прописан на территории другого региона или же является гражданином иной страны.

Помимо обозначенных выше также может потребоваться выполнение некоторых других требований. Стандартный перечень таковых зависит уже непосредственно от самой компании.

Так как выдача займа является её правом, а не обязанностью. Потому отказ по заявке может иметь место фактически в любой ситуации. Причем микрокредитная организация имеет право не обозначать причину отказа.

Какими нормативными актами регулируется

Сам рынок микрофинансирования начал регулироваться законодательно относительно недавно — буквально несколько лет назад.

Ранее же как клиенты организаций, так и сами организации были достаточно плохо защищены федеральными законами.

Сегодня же основным нормативным документом, в рамках которого осуществляется работа, является Федеральный закон №151-ФЗ от 02.07.10 г.

Рамки, в которых работает данный законодательный документ, определены ст.№1. При этом существуют основные правовые основы, на основании которых разработан соответствующий федеральный закон.

Все таковые подробно освещены в ст.№3. При этом условия ведения деятельности микрофинансовыми организациями отражены в отдельном документе — гл.№2.

Существует специальный реестр микрофинансовой деятельности. Также важно учитывать, что деятельность микрофинансовой организации должна обязательно осуществляться только лишь в определенном порядке.

Нарушать таковой недопустимо — в противном случае ЦБ РФ может попросту отозвать лицензию. Все нормы, порядки для осуществления работы в данной сфере отражены в гл.№3.

Гражданину прежде, чем заключать специальный договор, нужно будет внимательно ознакомиться со всеми нормативными документами.

Таким образом возможно будет вести самостоятельный контроль за соблюдением своих прав. Особенно если берутся большие микрозаймы на долгий срок.

Сегодня в данной сфере работает достаточно много компаний, которые не достаточно ответственно подходят к выполнению своей работы.

Перед подписанием договора нужно внимательно прочитать таковой. Организация обязана предоставить клиенту достаточное количество времени для внимательного изучения.

Как оформить большие микрозаймы

Микрозаймы на большие суммы возможно будет оформить в очень большом количестве учреждений.

Но предварительно нужно будет разобраться с некоторыми тонкостями процесса оформления, а также возврата полученных в долг средств. Это позволит не допустить различных осложнений в дальнейшем, избежать проблем.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет прежде, чем обратиться с заявкой на микрозаем, относятся:

  • какие нужны для этого документы;
  • общие условия;
  • сроки кредитования;
  • форма выдачи;
  • можно ли свершить сделку онлайн;
  • процентные ставки.

Какие нужны для этого документы

Перечень документов, нужных для оформления микрозайма, может включать в себя фактически что угодно. Данный вопрос законодательно не определен.

Потому организации могут составлять самостоятельно перечень требуемых для получения займа бумаг.

Наиболее часто требуются следующие:

  • паспорт гражданина РФ или же иной документ, позволяющий удостоверить личность (это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет);
  • документ, подтверждающий наличие дохода.

Обозначенные выше документы требуются почти во всех без исключения случаях. Но при этом кредитная компания может затребовать какие-либо иные дополнительные.

Например, это может быть СНИЛС, военный билет, другое. По возможности нужно будет предоставить все необходимое. В противном случае будет велика вероятность отказа по кредитному займу.

Прежде, чем обратиться за займом такого рода, нужно предварительно ознакомиться с требованиями к самому заемщику и перечнем нужных документов.

Только лишь после этого возможно будет избежать основных проблем, связанных с оформлением.


Не стоит тратить время на организации, чьи требования заведомо для определенной категории граждан попросту невозможно выполнить.

Общие условия

Условия кредитования такого рода могут достаточно существенно различаться. Все зависит от целого ряда самых разнообразных факторов.

К основным параметрам такого кредитования сегодня относится:

  • величина процентной ставки;
  • сумма кредита;
  • срок, на который он предоставляется.

Обычно определяется некоторый кредитный лимит, в рамках которого может быть предоставлен микрозаем. Он зависит от кредитной истории конкретного гражданина, а также некоторых иных факторов.

В каждом случае в зависимости от кредитной компании определяется таковой строго индивидуально. Величина процентной ставки зависит от размера суммы, а также срока, в течение которого она будет возвращена.

Важной отличительной чертой микрозаймов является то, что предоставляются они обычно на определенное количество дней. Причем ставки также обозначаются за 1 день.

Именно это является главным подвохом такого кредитования. Стоит самостоятельно рассчитать величину ставки. Например, если она составляет 1% в день — то годовая ставка составит целых 365%.

Сроки кредитования

Обычно микрофинансовые учреждения подразумевают кредитование только лишь на короткие периоды времени.

Это может быть несколько дней или же недель. Но в отдельных случаях можно будет оформить кредит на несколько месяцев и даже лет.

Фактически, кредитные компании всегда заинтересованы в получении прибыли. Основным условием является возвратность выданных в долг средств.

Форма выдачи

Форма выдачи денежных средств может быть различной — как наличным, так и безналичным расчетом.

Наличными

Многие граждане предпочитают именно наличный расчет. В таком случае возможно будет получить только лишь путем посещения офиса соответствующего учреждения.

Для многих граждан подобное решение является оптимальным в силу отсутствия расчетного счета в банке.

На карту банка

Почти все микрофинансовые учреждения предлагают осуществить оформление средств безналичным расчетом. Для этого понадобится только лишь именная карта банка.

Процесс оформления в таком случае подразумевает указание точных реквизитов карты (тип, номер и некоторые другие данные). Безналичный расчет удобен для постоянных пользователей кредиток.

Возникающие вопросы

Существует ряд специфических вопросов, возникающих именно в силу использования услуги данного типа. В перечень таковых входит:

  • можно ли совершить сделку онлайн;
  • процентные ставки.

Можно ли совершить сделку онлайн

Одним из выгодных решений является возможность оформления сделки в режиме онлайн. Для этого понадобится обязательно предоставить все паспортные данные через интернет.

Но в таком случае понадобится опять же банковская именная карта — на которую будет иметь место перечисление всех средств займа. Образец договора займа можно скачать здесь.

Процентные ставки

Величина процентной ставки формируется исходя из стандартных параметров самого займа. Но при этом важно учитывать, что в отличие от обычных кредитов переплата будет в разы больше.

Причиной этого является наличие необходимость компенсировать высокий процент невозврата денежных средств клиентами микрофинансовых учреждений.

Наиболее выгодные предложения сегодня делают следующие учреждения:

Наименование банка Процентная ставка, % Максимальный срок, мес. Максимальная сумма, руб. Необходимые документы
«Moneyman» 0.76-1.85 в день 1 60 000 Паспорт гражданина РФ
«Деньги Взаймы» 0.35-2.1 в день 12 200 000 Индивидуально
«Moneza» 0.34-0.62 в день 6 60 000 Паспорт и 2-НДФЛ
«СКБ-Банк» 1-2 в день 12 100 000 Паспорт гражданина РФ

Существует ряд специфических тонкостей использования микрозаймов. Со всеми таковыми нужно будет разобраться заблаговременно.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.