Получить денежные средства в долг можно не только у кредитного учреждения, но и друзей. Но при этом любой человек, выдающий сумму, желает получить возврат собственных сбережений.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Именно поэтому ему нужны гарантии возврата. И для этого нужны определенные меры обеспечения, например депозит.

Главные аспекты

Прежде, чем оформить банковский продукт, нужно разобраться со всеми понятиями и особенностями вопроса, а также ознакомиться с тарификацией.

Главными аспектами здесь становится – что такое депозит и какие документы он предполагает для оформления.

Здесь необходимо изучить также специфику оформления, алгоритм действий и особенности при вычислении процентной ставки.

Что это такое

Одним из способов обеспечения обязательств становится депозит. Именно он подразумевает возможность защиты кредитора от невозврата полученной суммы.

С помощью него можно решить много и иных вопросом. Но единственным недостатком здесь становится отсутствие регулирования со стороны правительства.

Гарантийный депозит – банковский продукт, используемый для обеспечения определенного заемщика по обязательствам. Иногда применяется определение маржа.

Центробанк данный продут определяет как специализированную форму договора, согласно которого одна сторона обязуется выполнить обязательства перед второй. Договор вклада можно скачать здесь.

Но в гарантийном обязательстве не нужно указывать сами обязательства. Нередко возникают спорные ситуации касаемо данного вопроса. Связано это с отсутствием нормативного документа, регулирующего данную деятельность..

Каково его значение

На данный момент депозит становится простым способом обеспечения обязательств. Примером можно выделить договор по аренде недвижимости под залог депозита.

Часто юридическое лицо предоставляет иному гражданину в аренду. Для минимизации вопросов по оплате назначается гарантийный депозит.

При этом арендодатель вправе воспользоваться продуктом, если клиент не оплатил в срок арендную плату. И не только в пределах суммы, но и всеми средствами, лежащими на счете.

Гарантийный депозит также может использоваться в ситуациях:

  • приобретение товаров и услуг в рассрочку;
  • приобретении объекта недвижимости;
  • выполнении иных обязательств.

Многие компании даже не предоставляют свои услуги без обеспечения такого характера. Но прежде чем приступать к оформлению продукта, стоит ознакомиться со всеми нюансами.

Законодательная база

Процесс оформления договоренности регламентируется в статье 23 ГК РФ, а также регламентирует предпринимательскую деятельность в целом.

Дополнительно здесь стоит выделить первую часть Гражданского кодекса от 30 ноября 1994 года №51–ФЗ, а точнее статью 327, где оговаривается исполнение обязательства внесением долга в депозит.

Как открыть данный вклад

Существуют определенные нюансы при оформлении данного вида продукта на российском рынке.
Для начала нужно определиться с условиями депозита.

То есть каждый банковский продукт предполагает особенности при внесении денежных средств, оформлению документации и вычислению процентной ставки.

Для получения максимальной выгоды от представленного продукта, стоит изучить корректное составление договора и что влияет на стоимость предложения.

Условия депозита

Гарантийный вклад имеет много одинаковых характеристик с обычным обеспечением в виде залогового имущества в обоих случаях резервируется источник средств для погашения долговых обязательств.

С другой стороны, процедура взыскания имеет вид зачета. То есть можно заключить договорные отношения как по залоговому имуществу, так и по гарантийному депозиту.

Гарантированный депозит – это доказательство платежеспособности человека. Если гражданин изымает денежные средства со счета по определенным причинам, то нужно предоставить иной предмет для залога.

При стандартных условиях, банковская организация имеет право:

  1. На удовлетворение имущественных требований к заемщику при невыполнении обязательств.
  2. Дополнительно требовать отчетность о возникновении капитала, который размещен на представленном счете.
  3. Процентная ставка на депозит не начисляется, если ничего иного не предусмотрено действующим договором.
  4. Банковская организация вправе использовать все расположенные там средства для полного погашения долговых обязательств.

Но существует несколько действий, которые кредитор не вправе выполнить:

  • компенсировать собственные расходные операции, используя данный депозит;
  • использовать деньги по своему усмотрению.

Также стоит понимать, что существует не мало особенностей при оформлении такого типа продукта. И все их необходимо изучить заблаговременно.

В России гарантийный депозит представлен ограничено. Поэтому необходимо также изучить действующее законодательство прежде чем воспользоваться продуктом.

Составление договора

Гарантия возвратности обеспечивается за счет денег, расположенных на депозите. Алгоритм оформления похож на открытие простого вклада в финансовом учреждении:

  • прийти в отделение финансового учреждения;
  • подать заявление установленного образца и полный пакет документов;
  • подготовка специального договора, который имеет двухсторонний порядок;
  • перевести денежные средства на указанный счет;
  • проверка исполнение обязательств банковским учреждением.

Документ составляется в соответствии с требованиями, прописанными в статье 432 Гражданского кодекса России.

В этом случае обе стороны должны достигать соглашения по важным условиям, которые оговариваются в договоре.

В нем указываются следующие сведения:

  • клиент обеспечивает выполнение обязательств перед кредитором;
  • финансовое учреждение возвращает сумму залога с процентами в порядке, прописанном в соглашении на основании статьи 837 Гражданского кодекса РФ;
  • депозит должен разместиться с конкретным сроком, которые не вправе быть менее периода исполнения обязательств;
  • после проведения взаиморасчетов, сумма возвращается владельцу.

Участвует в процессе оформления несколько сторон:

Вкладчик Юридическое лицо
Кредитор Имеющий лицензию Центробанка
Финансовое учреждение В котором размещается финансовый инструмент

С физическим лицом

Если физическое лицо утратило возможность быть бизнесменом, то к нему применяется норма, которая касается частного лица.

То есть это обязанность финансовой организации выдать лимит с депозита на основании статьи 837 Гражданского кодекса России. А этот правовой акт противоречит важному условию гарантийного депозита.

Банковская организация вправе оформить такой продукт с дополнительным соглашением об отсутствии возможности аннулировании счета и снятия денежных средств.

Юридическим лицом

Гарантийный депозит обеспечивает возможность возврата выданной суммы. Для оформления нужно соблюдать определенные условия:

  • о досрочном возврате вложения;
  • преждевременного снятия.

Предоставление банковского продукта происходит на основании статьи 23 Гражданского кодекса. Данное постановление регламентирует правила, которые касаются организации предпринимательства.

В каком банке можно оформить

Гарантийный депозит – это не распространенный вид залогового обеспечения. Часто, если имеются средства на вкладе, то и обращаться за кредитом не нужно.

Но совсем иное, когда депозит открывается третьим лицом. Владельцем данного продукта может быть как заемщик, так и иное лицо, например физическое или юридическое.

На данный момент существуют несколько продуктов такого типа на финансовом рынке:

Наименование Способы Сроки Стоимость Сумма
Белинвестбанк Наличными/ безналичными/с использованием карты 5 лет 37/34/35,5 Без ограничений
Технобанк С использованием банковской карты 2 года 30 500 000 000
БелВЭБ Наличными/с использованием карты 5 лет 38,5 300 000 000
Бинбанк Наличными и безналичными 729 дней Индивидуально 300 000 000 в рублях и 5 000 000 в иной валюте

Бинбанк позволяет оформить продукт на следующих условиях:

  • без частичного снятия;
  • без досрочного расторжения договора;
  • отсутствие пролонгации;
  • только для юридических лиц;
  • периодичность выплаты – в конце срока, ежемесячно или с ежемесячной капитализацией;
  • принимается как в долларах, так и в евро, и в национальной валюте.

Белинвестбанк предлагает оформить гарантийный депозит в качестве залогового обеспечения. Если оформлять продукт, то финансовое учреждение вправе снизить ставку по дополнительным услугам.

Процентная ставка может снижаться от:

  • срока кредитования;
  • наличие положительных характеристик;
  • наличия карт Голд, платинум;
  • при наличии страхового продукта.

Также стоит отметить, что продукт имеет возможность начисления дополнительного дохода в виде процентов.

Если оформление в российских рублях, то процентная ставка составит 5% годовых. Если это доллар/евро – 3,5%, белорусские рубли – 23% годовых.

БелВэк начисляет проценты на остаток депозита в белорусских рублях – 13%, в российской валюте – 4% годовых.

Технобанк позволяет начислить ежемесячные проценты и выплатить их в течение 5–и дней после истечения срока действия.

Фонд гарантирования вкладов физических лиц

Фонд гарантирования вкладов физических лиц – это специализированное государственное учреждение, которое выполняет функции сохранения и гарантии вкладов физического лица, а также выведение неплатежеспособных финансовых учреждений с рыка.

Фонд является независимой организацией, которая имеет самостоятельный баланс, текущие счета. Фонд не направлен на получение прибыли.

Возмещение денежных средств происходит при банкротстве и ликвидации финансового учреждения в сумме, указанной в действующем законодательстве – 1400 000 рублей.

Возврат осуществляется по нескольким счетам в одном банке или в разных. Также допускается возврат по разным валютам по курсу в назначенный день.

Фонд не станет возвращать гарантированную сумму по вложению, которые размещены членами совета директоров.

Выплата средств осуществляется определенными фондами–агентам в течение максимум полугода со дня недоступности банковского инструмента.

Обращение не может быть более 3 лет, так как срок исковой давности составляет именно этот показатель. Процедура возмещения регламентируется Положением о порядке возмещения от фонда физическим лицам.

Фонд – государственная организация, имеющая функцию государственное управления в сфере гарантированности. Также это юридическое лицо, обладающее собственным имуществом.

Это самостоятельное учреждение, не имеющее цели получения прибыли. Руководство – административный совет и исполнительная дирекция.

Плюсы и минусы

Прежде чем приобретать такой тип продукта, нужно ознакомиться со всеми нюансами его оформления, а также изучить преимущества и недостатки.

Из преимуществ здесь стоит выделить:

Проценты на остаток средств
Внесена Может быть любая сумма обеспечения гарантии
Депозит Может быть для погашения задолженности по невыполненным обязательствам
Задолженность Определяется самостоятельно банком по анализу производимых операций
Процедура внесения денежных средств достаточно проста и понятна Осуществить ее может любой желающий
Открыть счет достаточно легко Главное определиться с кредитным учреждением и посетить его с паспортом и денежными средствами
Гражданину заранее известны все условия договоренности То есть в договоре прописывается доход при наличии, а также процентная ставка
Все банковские вклады и депозиты страхуются государством То есть возвратить денежные средства в случае отзыва лицензии можно при помощи агентства страхования
На депозиты налогообложение Не распространяется

Из недостатков можно выделить:

  • в любой момент банковское учреждение вправе списать денежные средства в счет уплаты неисполненных обязательств;
  • процентная ставка не избавляет клиента от инфляции.

Открыть гарантийный депозит может любое юридическое лицо, имеющее статус ИП или ООО.

Для оформления придется предоставить заявление установленного образца, а также полный пакет документов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.