Денежные средства, которые не используются и находятся на хранении, со временем обесцениваются. Цены постоянно растут, инфляция снижает покупательскую способность на несколько процентов в год.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Поэтому считается, что свободные средства должны работать. Если обычный вклад не позволяет получить существенную прибыть, то рекомендуется рассмотреть вариант инвестиционного.

Основные сведения

Проще всего заключить договор вклада с банком, получить гарантии возврата и через определённый промежуток времени рассчитывать на прибыль.

Однако процентные ставки по таким вкладам не настолько высоки, чтобы существенно на этом заработать.

Учитывая, что официальная инфляция за последний год составила немного более четырёх процентов, фактическая прибыль начнётся с этой отметки.

Средний вклад оформляется на 7-9 процентов в год, соответственно, прибыль находится на уровне 3-5 процентов за каждый год. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

При относительно небольшой сумме средств, заработок будет не очень существенным. Немного иначе дело обстоит с инвестиционными вкладами.

Суть в том, что денежные средства, полученные по такому вкладу, будут направлены в одну из отраслей, оговоренных в тексте сделки.

Средства реально будут приносить прибыль как банку, так и вкладчику, и ставка, как правило, будет несколько выше.

Понятия

Банк Это юридическое лицо, которое предоставляет гражданам и организациям определённые услуги в финансовой сфере
Инвестиции Это передача денежных средств организациям и предпринимателям с целью получения прибыли, что значит, что организация будет использовать сумму инвестиций для определённых финансовых процессов
Инвестиционный вклад Это договор с банков, который состоит из двух частей — базовой (то есть обычного вклада) и дополнительно (то есть вложения средств в определённые сферы и структуры)
Инвестор Лицо, передающее денежные средства для использования организацией с целью извлечения прибыли

Требования к вкладчикам

Каких-либо особых требований к вкладчикам не предъявляется. Так, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Его возраст должен быть не менее восемнадцати лет или он должен быть признан совершеннолетним в результате эмансипации).
  2. Он должен собрать весь необходимый пакет документов.
  3. Дееспособность инвестора не должна быть ограничена.
  4. Он должен иметь место регистрации, а также документ, удостоверяющий личность.

Чаще всего требования у разных банков будут примерно одинаковы. Так, Газпромбанк, Росгосстрах, МКБ — инвестиционный вклад у каждого банка будет содержать приблизительно одинаковые требования к потенциальным клиентам.

Законодательная база

При выборе банка, в который планируется совершить инвестиционный вклад, нужно проверить, соответствует ли его деятельность существующим правовым нормам.

В первую очередь необходимо убедиться в соблюдении следующих норм:

Гражданский Кодекс РФ Содержит основные правила любых договорных отношений, но также и отдельные нормы, касающиеся банковского вклада
ФЗ «О Центральном Банке» Регулирует деятельность Центробанка, который определяет основы финансовой сферы
ФЗ «О персональных данных» Имеет важное значение, так как именно он регулирует пределы использования такой информации банками

Также следует проверить, имеет ли банк лицензию на право осуществления банковской деятельности, а также состоит ли он в реестре Агентства по Страхованию Вкладов.

Что это такое инвестиционный вклад в банке

Инвестиционный вклад — это специальная банковская программа, в соответствии с которой денежные средства, которые вкладчик передаёт банку, используются в различной инвестиционной деятельности.

Чаще всего инвестиционный вклад состоит из двух частей:

Базовая По сути, является стандартным банковским вкладом, прибыль по которому гарантирована
Дополнительная Данная часть фактически и является инвестиционной, то есть эти денежные средства вкладываются в различные инвестиционные фонды

Открыв инвестиционной вклад, лицо становится инвестором со всеми вытекающими из этого последствиями.

Переданные банку средства будут направлены на инвестирование различных отраслей, в зависимости от текста договора. Существует также такое понятие, как Индивидуальный Инвестиционный Счёт.

Его отличие от инвестиционного вклада заключается в том, что вкладчик не осуществляет самостоятельное управление средствами, а полностью вверяет данный процесс банку.


Отличие от простого вклада заключается в том, что процент, который вкладчик может получить от банка, не всегда будет фиксирован. То есть он будет зависеть от множества факторов.

Список нужных документов

Для заключения договора инвестиционного вклада потребуются следующие документы:

Паспорт гражданина РФ В некоторых случаях можно использовать иной документ о личности, а иногда даже паспорт иностранного гражданина. Однако не все банки готовы работать с иностранцами
Второй документ о личности Требуется далеко не всегда, но некоторые банки всё же могут выдвигать данное требование
Индивидуальный Налоговый Номер Оформляется в Налоговой Службе. Если у потенциального вкладчика нет его, то следует оформить или восстановить, если был утерян
Пенсионное удостоверение или иной документ, подтверждающий статус вкладчика Требуется лишь тогда, когда используется специальная программа

Банки могут существенно расширять данный список. Однако чаще всего пакет требуемых документов будет приблизительно одинаков.

Сбербанк, Ренессанс Банк, Русский Стандарт — инвестиционный вклад в каждом из банков предполагает относительно небольшой пакет документов, что существенно упрощает процесс его оформления.

Условия для сделки в организациях РФ

Условия договора инвестиционного вклада могут отличаться в зависимости от того, какой банк был выбран в качестве партнёра.

При выборе стоит обратить внимание на следующие факторы:

  1. Процентная ставка, которую предлагает банк.
  2. Сумма вклада.
  3. Капитализация начисленных процентов и прибыли.
  4. Возможность пролонгации договора.
  5. Снятие процентов или досрочное расторжение договора.
  6. Установленная территориальная подсудность.

Кроме того, необходимо проверить, как в договоре обозначены возможные инвестиционные риски, кто и в каких пределах их несёт и какова ответственность сторон.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает следующие условия по инвестиционному вкладу:

Валюта вклада Условия
Рубли Ставка до 8.3 процентов.
Минимальная сумма — 50000 рублей.
Срок вклада — от 180 дней.
Проценты выплачиваются в конце срока
Доллары США Ставка до 1.8 процентов.
Минимальная сумма — 1000 долларов.
Срок вклада — от 180 дней.
Проценты выплачиваются в конце срока

Сбербанк

Сбербанк предлагает три варианта сотрудничества по инвестиционным вкладам. Всё будет зависеть от выбранного портфеля:

Низкие риски Включает программу страхования. Используются надёжные, проверенные механизмы, но при этом они могут приносить не столь высокую прибыль
Умеренные риски Смешанные инвестиционные программы, которые в совокупности надёжны и предполагают средний уровень дохода. Включена также программа страхования
Высокие риски Также включает страхование жизни. Предполагается, что будут использованы фонды и биржа акций, что может привести к получению существенной прибыли при наличии высоких рисков

При этом клиент вправе выбрать направления инвестирования самостоятельно, но может воспользоваться услугами банка по их подбору.

Наиболее популярны следующие направления:

ПИФ Сумма вклада от 15000 рублей. Управление возможно через личный кабинет, онлайн
СмартПолис Выгода может быть получена благодаря широкому спектру используемых направлений. Это может быть как сырьё, так и акции и облигации
ОМС Основное направление инвестирование — драгоценные металлы

 

Тип вклада Процентная ставка
Сберегательный сертификат От 3.25 до 7 процентов
Ценные бумаги Гарантии по получению прибыли не предоставляются
Депозиты От 7 до 8 процентов
Паевые Инвестиционные Фонды Гарантии по получению прибыли не предоставляются

Бинбанк

Бинбанк также предлагает инвестиционные вклады для клиентов. Основное условия открытия такого вклада — приобретение любых паёв управляющих компаний, сотрудничающих с банком.

Программа вклада Условия вклада
Инвестиционный вклад «Все будет хорошо» Процентная ставка — до 12 процентов годовых.
Сумма вклада — от 50000 рублей.
Срок вклада — от 270 дней

По окончанию срока денежные средства либо выдаются на руки, либо переводятся на вклад до востребования на общих условиях.

Банк Открытие

Банк «Открытие» предлагает инвестиционный вклад, разработанный вместе с Управляющей Компанией «Открытие».

Предполагается четыре программы, каждая из которых отличается по набору условий и характеристик. В целом вклады характеризуются следующими условиями:

Тип вклада Условия вклада
Инвестиционный плюс Процентная ставка — до 9.25 процента.
Минимальный срок вклада составляет три месяца.
Минимальная сумма вклада равна 300000 рублей, а дополнительный платёж не должен быть меньше 100000 рублей

Другие

На указанных банках предложения не оканчиваются. Существуют и иные, условия по которым выглядят примерно следующим образом:

Банк и тип вклада Условия инвестиционного вклада
ВТБ 24, Двойной Ставка составляет 11.75 процентов годовых.
Срок от шести месяцев.
Сумма от 350000 рублей
Инвестиционный Торговый Банк, Инвестиционный + Ставка составляет 10.5 процентов годовых.
Срок до трёх лет.
Сумма от 15000 рублей
Промсвязьбанк, Инвестиционный Доход Ставка составляет 11.75 процентов годовых.
Срок от трёх месяцев до полугода.
Сумма от 50000 рублей
Альфа Банк, Инвестиционный Ставка составляет 11.6 процентов годовых.
Срок от одного месяца до одного года.
Сумма от 25000 рублей

На этом список предложений не оканчивается. Инвестиционные вклады предлагает также Локо Банк, Банк Траст, Московский Кредитный Банк и многие другие организации.

Как можно застраховать депозит

Чаще всего банки сами предлагают программы по страхованию депозитов.

Это будет выгодно как банку, так и клиенту, так как защитит от рисков, которые могут возникнуть в процессе вклада средств в определённые финансовые институты.

Банки часто сотрудничают с определёнными страховыми компаниями, которые и будут предлагаться в качестве страхователя.

Также рекомендуется сотрудничать с банками, которые включены в программу государственного страхования вкладов.

Необходимо проверить, включён ли соответствующий банк в эту программу. Данную информацию можно без проблем найти в сети Интернет.

При этом клиент не должен нести дополнительных финансовых потерь и заключать отдельного договора.

Возврат подоходного налога

Доход по вкладу будет считаться прибылью, поэтому должен облагаться налогом. Вернуть такой налог можно лишь воспользовавшись налоговым вычетом.

Для этого нужно заполнить необходимые документы и обратиться с ними в налоговую службу.

Фактически, вычет не освобождает от налогообложения, а лишь уменьшает сумму облагаемой налогом базы.

Возможные риски

Если банк, с которым был заключен договор вклада, является участником программы государственного страхования вкладов, то риски практически исключены.


Конечно, планируемая прибыль не будет получена, но сумма вклада будет возвращена (до 700000 рублей).

Если вклад не был застрахован, то риск существенно возрастает. Вкладчик может потерять денежные средства, если банк будет объявлен банкротом или лишён лицензии на занятия банковской деятельностью.

Инвестиционный вклад — отличный способ заработать денежные средства при минимальных рисках.

Процентная ставка по таким программам будет несколько выше, чем по обычным вкладам, что компенсируется немного большими рисками.

Но если банк является участником государственной программы по страхованию вкладов, то риски фактически отсутствуют.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.