Где можно получить экспресс-кредит без справок наличными в 2020 году

Экспресс-кредит наличными требуется гражданам достаточно часто. Обычно это происходит в случае срочной нужды в средствах, когда больше никто не может дать денег взаймы.

Обычно микрозаймы выдаются микрофинансовыми организациями, которые предлагают получить деньги не только наличными, но и на банковскую карту или электронные кошельки.

При этом наличные кредиты постепенно уходят из списка услуг МФО из-за отсутствия спроса. Также экспресс-кредиты предоставляют и некоторые банки, и поэтому нужно знать, где можно получить экспресс-кредит без справок наличными в 2020 году.

Поскольку банки часто выдают кредит за несколько дней, клиенту необходимо понимать, в каких учреждениях он может рассчитывать на одобрение заявки в течение дня или даже нескольких часов.

Что это такое

Экспресс-кредит иногда называется микрозаймом, или же потребительским кредитом, в зависимости от статуса компании, которая его выдает.

Небольшие и быстрые кредиты могут предоставляться банками или микрофинансовыми организациями. В зависимости от этого различаются и условия кредитования, в том числе максимально возможные суммы и сроки кредитования.

Быстрые кредиты обычно требуют минимального количества документов и соблюдение лояльных требований к клиенту, поэтому по ним устанавливается высокий процент, который может погашаться в конце кредитования или же периодичными платежами.

А вот без справок получить кредит можно только в МФО, а в банке, при условии отсутствия справок, скорее всего потребуется статус уже действующего клиента.

Необходимые понятия

Небольшие и быстрые займы предоставляются МФО — компаниями, которые имеют особую лицензию, отличающуюся от банковской и работающими в соответствии с отдельными законами и правилами.

Для МФО обязательно требуется регистрация в едином реестре подобных организаций, что обеспечивает работу согласно закону.

Банки же представляют собой более серьезную финансовую структуру, которая кредитует не только физических лиц, но и малый и крупный бизнес.

Банки предоставляют большие размеры займов, чем МФО, и при этом их срок часто составляет несколько лет.

Экспресс-кредит — займовые средства, которые выдаются в короткие сроки, обычно в течение дня или нескольких минут. Образец кредитного договора можно скачать здесь.

Для экспресс-кредитов характерны высокие проценты, которые объясняются минимальными условиями к заемщику и его документам, и следовательно — высокими рисками кредитора.

Условия предоставления займа

Для того, чтобы получить займ, человек должен быть гражданином Российской Федерации, иметь стабильный доход и место работы, а также не иметь задолженности в принципе или перед конкретной компанией.

Условия экспресс-кредитов различаются в зависимости от компании, но обычно время подтверждения колеблется от нескольких минут до целого дня, а процентная ставка не превышает 3 % в случае МФО и 30 % в случае с банками.

Правовое регулирование

Что касается деятельности микрофинансовых организаций, основные аспекты их деятельности и принципы сотрудничества с клиентами и государством оговариваются в законе 151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.

Банки подчиняются другому закону, под номером 395-1-ФЗ, и там же указаны способы, которые могут использоваться для взыскания задолженности, а также порядок работы с кредитными историями заемщиков.

 А вот общие для обеих организаций документы также существуют. К примеру закон 353-ФЗ “О потребительском кредите” оговаривает форму договора, порядок его составления и указывает информацию, которая должна находиться в документе.

Также в этом законе устанавливаются и проценты, в частности их максимальный размер и порядок снижения в случае превышения нормы.

Действия клиента в получении быстрого займа

Чтобы получить займ, необходимо обратиться в ту компанию, которая предоставляет быстрые займы населению и заполнить заявку.

Сделать это можно на официальном сайте МФО или банка, а также непосредственно в офисе компании. Кроме того, нужно быть готовым предоставить дополнительные документы, которые могут потребоваться для подтверждения личности и статуса клиента.

Следует помнить, что в заявке следует указывать только реальные данные, которые подтвердятся при проверке банком, а также необходимо проверять договор на предмет скрытых платежей и комиссий, а также соблюдения заранее оговоренных условий.

Если кредит будет одобрен и его условия устроят клиента, он получит деньги сразу после подписания договора.

Требования к получателю

Обычно условия кредитования в банках и МФО практически не отличаются. Поэтому человек, обращающийся в эти организации, должен соответствовать следующим критериям:

Возраст	В МФО он равен 18-ти годам, а вот в банке кредит редко выдают тем, кто моложе 21-го года
Гражданство	Во всех случаях заемщик должен быть только гражданином Российской Федерации;
Регистрация	Может требоваться регистрация в одном из населенных пунктов Российской Федерации, или же в регионе, который обслуживается компанией
Трудовой стаж	На последнем месте работы обычно требуют не менее полугода стажа, а вот за последние пять лет потенциальный заемщик должен проработать не менее года

Это самые популярные условия, которые несложно выполнить, и поэтому получить займ может даже человек с нулевым опытом кредитования и даже не безоблачной кредитной историей.

Как оформить ссуду

Денежный экспресс-кредит можно оформить прямо на сайте компаний.

Причем некоторые МФО позволяют даже получить средства не выходя из дома с помощью банковской карты, электронного кошелька или же доставки курьером, а вот банки дают возможность забрать кредит только в своем отделении, где и будет происходить подписание договора.

Главные правила, которые нужно соблюдать при оформлении кредита достаточно простые:

Проверка информации	Все данные, которые вводятся клиентом в заявке или указываются в договоре, необходимо проверять. Это исключит шанс оформления кредита на невыгодных условиях и идущих в разрез с заранее оговариваемыми условиями
Предварительная подготовка	Необходимо заранее собрать все документы, которые могут потребоваться, а также платежные средства для получения займа, которые поддерживаются компанией, это минимизирует задержку и ускорит обработку запроса банком или МФО
Изучение условий	Все программы кредитования и возможные суммы займов следует продумать заранее, чтобы быстро согласовать все нюансы у кредитора и не тратить время на ознакомление с кредитными предложениями

Пакет документов

Необходимые для получения экспресс-кредита документы достаточно сильно отличаются в зависимости от того в банк или МФО обращается заемщик.

Так, при условии небольших сумм, в МФО потребуют только паспорт гражданина РФ, а если сумма большая, или же клиент обратился в банк, помимо паспорта ему потребуются:

1. Идентификационный номер.
2. Загранпаспорт.
3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
4. Справка с места работы.
5. Выписка с банковского счета.
6. Страховка СНИЛС или ОСАГО.
7. Служебное удостоверение.

Обычно кредитор может дополнительно запросить лишь некоторые из вышеперечисленных документов.

Практически все из перечня могут быть получены в сжатые сроки или всегда имеются у гражданина, поэтому с их предоставлением не возникнет проблем.

В каких банках выдают

Экспресс-кредиты выдаются не всеми банками, но среди них все же есть учреждения, в которых можно одобрить кредит и получить деньги в тот же день.

Быстрая выдача средств важна и тогда, когда у клиента испорчена кредитная история, ведь часто длительная проверка предполагает и сверку клиента с Бюро кредитных историй, а вот в случае с экспресс-займами личность в лучшем случае проверяется только по внутренним базам данных.

С плохой кредитной историей

Практически все экспресс-займы можно получить с плохой кредитной историей, поскольку проверка минимальна.

Но нужно быть готовым к высокому проценту, ведь по сути клиент платит за риск банка, и минимальные гарантии в отношении возврата средств.

Но в целом, даже среди экспресс-займов можно найти действительно выгодное предложение.

Банк	Максимальный кредит	Срок	Ставка (годовая)
Почта Банк	1 миллион рублей	до 60-ти месяцев	14.9 %
Альфа Банк	2 миллиона рублей	до 60-ти месяцев	от 11.99 %
ЮниКредит Банк	1 миллион рублей	до 7-ми лет	от 13.9 %
Александровский	10 миллионов рублей	до 84-х месяцев	от 13.9 %
Уральский Банк Реконструкции и Развития	200 тысяч рублей	до 60-ти месяцев	63 %

В день обращения

В случае с экспресс-займами важна каждая минута, но банки часто затягивают рассмотрение заявки на несколько дней, поэтому нужно выбрать тот, который выносит решение в тот же день.

В таком случае получение денег будет возможным сразу после подписания договора, а это происходит в тот же день в некоторых банках.

Учреждение	Сумма, рубли	Максимальный срок	Процентная ставка
Ренессанс Кредит	до 700 тысяч	60 месяцев	от 13.9 %
Локо Банк	до 5 миллионов	7 лет	от 12.9 %
ВТБ 24	до 3 миллионов	5 лет	от 16 %

Без поручителей

Когда деньги требуются срочно, то на поиск поручителей и согласование деталей часто нет времени.

Поэтому предпочтительными будут кредиты, которые могут быть выданы буквально под честное слово, без привлечения поручителей, которые могли бы выплатить кредит в случае финансовой недееспособности основного заемщика.

Фирма	Сумма кредитования	Максимальный срок	Ставка
Московский кредитный банк	до 2 млн. рублей	15 лет	12.5 %
Промсвязьбанк	до 1 млн. рублей	84 месяца	12.9 %
СКБ-Банк	до 300 тыс. рублей	36 месяцев	27.1 %
ВТБ Банк Москвы	до 3 млн. рублей	60 месяцев	13.9 %

Экспресс-кредит наличными без справки о доходах

Когда у человека небольшой доход, или же просто нет времени на подготовку документов и справок, то предпочтительным будет вариант с кредитом без предоставления справки.

Зачастую такой документ является обязательным, чтобы банк удостоверился в платежеспособности клиента и не устанавливал крайне высокий процент “за риск”.

Но даже если заемщик не может предоставить справку о доходах, у него есть возможность получить кредит в некоторых банках.

Компания	Размер кредита, рубли	Срок выплаты, месяцы	Ставка
Восточный	200 тыс.	до 60	от 15 %
ОТП Банк	200 тыс.	до 60	от 14.9 %
УБРиР	200 тыс.	до 48	от 17 %

Таким образом, наиболее предпочтительным вариантом будет банк, который предоставляет минимальную процентную ставку, не требуя при этом справки и обеспечение в виде залога и поручителя.

К тому же, банк Восточный вообще имеет репутацию кредитора, работающего без отказа. Поэтому при сотрудничестве с этим учреждением можно надеяться на одобрение в любом случае, только если не запрашивается чрезвычайно большая сумма, или же у заемщика нет непогашенного долга.

Как погасить задолженность

Задолженность перед банком можно погасить многими способами. К ним относятся как привычные для многих погашения наличными средствами, так и развивающиеся электронные платежи.

При этом следует отметить, что полный перечень средств погашения достаточно большой, и включает в себя:

• наличные средства в терминалах или офисах банков;
• банковские карты сторонних банков;
• магазины, в которых есть возможность оплаты услуг конкретного банка;
• электронные кошельки, в том числе Киви и Яндекс Деньги;
• платежные системы;
• системы переводов.

Преимущества и недостатки

У экспресс-кредитов есть определенные плюсы, которые могут привлечь клиентов и даже повлиять на их решение взять кредит:

Плюсы

Быстрое оформление. Минимум документов и требований. Широкий ассортимент предложений

Но при всех положительных сторонах существуют и отрицательные, которые порой становятся решающими:

Минусы

Высокий процент по кредиту. Небольшие суммы. Сравнительно долгое ожидание даже при срочном кредитовании

Получить экспресс-кредит без справок наличными по паспорту вполне возможно даже в банках, а если быть осторожным и внимательным, и посвятить подбору оптимального кредитора немного времени, можно по максимуму обеспечить выгодный кредит, который к тому же будет выдан в краткие сроки.