Процесс кредитования всегда будет сложным. Поскольку кредитор, выдавая свои денежные средства заемщику, должен убедиться в его порядочности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Точно так же и заемщик имеет право проверить своего кредитора на предмет мошенничества и наличие выгодных кредитных предложений.

Оформление займа с просрочками и плохой кредитной историей (КИ) в 2020 году не представляет особых сложностей.

Существует много организаций и частных кредиторов, которые готовы выдать займы таким заемщикам. Однако стоит понимать некоторые аспекты такого вида кредитования.

Общие аспекты    

В случае с людьми, у которых плохая история кредитования, обращаться за займом можно не во все организации. При наличии просрочек список предложений резко сужается.

Исходя из этого, нужно понимать, что:

  • вырастают процентные ставки — с их помощью кредитор обеспечивает себе наибольшую вероятность вернуть хотя бы часть долга в срок;
  • сроки для возврата долга будут меньше, чем на стандартных условиях;
  • суммы по займу уменьшаются — для того, чтобы снизить риски невозврата долга.

Что нужно знать

Для того, чтобы понимать, как функционирует выдача займов, стоит разобраться с основными понятиями данной сферы. Так, первое, что нужно знать любому заемщику — что такое кредитная история.

По своей сути, это база данных, в которой содержатся сведения о человеке в плане кредитования. Таким образом туда включают информацию о просрочках, займах с хорошей и быстрой выплатой.

Исходя из этих данных кредитор может сделать вывод, стоит ли давать займ этому клиенту.
Займ — это ссуда, которую могут выдавать не только специальные кредитные организации с лицензией, но и частные лица. Образец договора займа можно скачать здесь.

Для людей, у которых плохая КИ подходят займы, которые оформляются в МФО. Микрофинансовые организации представляют собой подвид кредитных компаний.

Они специализируются на том, что выдают небольшие — микрозаймы, на короткий срок. Чаще всего займы у МФО берутся не в офисах компаний, а через интернет — на их официальных сайтах.

Для этого заполняется онлайн-заявка, которая имеет вид электронной формы с полями для ввода личных и контактных сведений.

Необходимые документы    

Оформление любого займа требует от заемщика предоставления пакета документов. В каждой организации может быть свой список бумаг. Но самым главным является документ, который удостоверяет личность человека.

На основании паспорта гражданина Российской Федерации и происходит оформление дальнейших документов.

Все сведения, которые нужны кредитору о заемщике находятся в паспорте. Поэтому для многих компаний предоставление других бумаг является второстепенным.

Однако нередко можно встретить, что наряду с паспортом требуют такие документы:

  • дополнительное подтверждение личности в виде студенческого, пенсионного или водительского документа;
  • справки о наличии работы, стажа и о размере заработной платы;
  • в случае отсутствия официального места работы можно предоставить документ с выпиской о движении денежных средств по банковской карте или счету.

Стоит понимать, что список бумаг зависит исключительно от того, где взять кредит. Для людей с плохими показателями в кредитной истории лучше обращаться в те компании, где требуют дополнительные бумаги. Но перед тем необходимо проверить каков процент отказов в данной организации.

Действующие нормативы    

Кредиты в сфере микрофинансовых организаций выдаются в рамках Федерального закона №151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.

Несмотря на то, что микрозаймы отличаются от обычных банковских кредитов, информация об их получении и выплате вносятся в кредитную историю. Об этом говорится в статье 16 данного закона.

В статьях 9—11 подробно описаны права и обязанности в отношении кредитора, заемщика и даже того, кто только подал заявление на получение займа. Ведь уже с подачи заявки начинаются правовые отношения между кредитором и клиентом.

Статья 12.1 говорит о том, какими могут быть наказания для тех заемщиков, которые просрочили платежи. Описывается алгоритм их начисления и сбора. Эти положения лучше всего отразить в кредитном договоре.

Согласно статьям 820 и 821 Гражданского кодекса Российской Федерации следует оформлять кредитный договор. В этих положениях указаны, каковой должна быть структура и содержание этого документа.

Ведь он является самым важным элементом заключения сделки. Именно на основании данной бумаги в случае судебного разбирательства будет приниматься решение.

Получение займа с плохой кредитной историей и открытыми просрочками    

Проще всего получить кредит для тех, у кого хорошая кредитная история и все займы либо погашены, либо исправно выплачиваются.

Для таких заемщиков есть возможность выбирать кредитные организации и программы получения займов. Плюс, условия кредитования будут намного выгоднее.

В случае с людьми, у которых есть пятна в кредитной истории или же существуют просрочки, процесс получения кредита будет сложнее. Некоторые банковские организации даже не рассматривают заявки таких заемщиков.

Лучшим вариантом получения займа с просрочками и плохой кредитной историей в день обращения будет обращение в микрокредитную организацию. Стоит понимать, что здесь условия жестче и долг могут продать коллекторам.

Если деньги нужны срочно, то лучше всего пойти в компанию, у которой есть статичный офис в городе. Так можно рассчитывать на то, что кредитные средства выдадут в тот же день. Более удобный метод — оформление через интернет.

Однако в этом случае рассмотрение заявки и перевод денежных средств могут занять от одного дня до пяти суток.

Причины ухудшения КИ    

Перед тем как оформлять кредит, стоит понимать, что кредитная история — очень важный показатель в данной сфере. Это как характеристика клиента.

Поэтому каждый заемщик должен избегать таких случаев:

Просрочка платежа Это может происходить как из-за того, что на момент необходимости внести платеж нет денежных средств, так и по причине того, что платеж был внесен поздно. К примеру, банковские переводы могут поступать на счет кредитора в течение пяти дней. Поэтому оплачивать счет следует заранее. В случае отсутствия денежных средств не нужно просто игнорировать внесение денег по долгу. Стоит обратиться в кредитное учреждение и найти компромисс. В таком случае это не будет внесено в КИ как просрочка
Отсутствие платежей Не выплаченные ссуды являются наиболее ярким показателем того, что с данным заемщиком не стоит сотрудничать. Ведь ни одна кредитная организация не хочет терять свои деньги
Отрицательное мнение При получении кредита заемщик общается с сотрудником банка. Если же заемщик не внушает ему доверия и приходит на встречу в неподобающем виде, с назойливым сопровождением и т.д., то сотрудник проставляет в бланке заявки пометку с кодом. Он будет означать отсутствие доверия к заемщику

Это основные причины попадания в черный список кредитных организаций. Но стоит отметить, что такое может случиться не только по вине заемщика.

Дело в том, что в случае ошибки кассира при переводе денежных средств может произойти задержка платежа. Или же мошенники по документам человека могут провести кредитную операцию.

Какие МФО выдают ссуду

В микрокредитной организации получить займы с просрочками и плохой кредитной историей в Москве проще всего. Для этого можно выделить такие организации:

Название МФО Сумма, рубли Срок, дни Проценты, % Выдача
Е заем до 30 тысяч 30 от 0 онлайн
МигКредит до 100 тысяч 336 от 0,27 онлайн
Монеза до 60 тысяч 365 от 0,34 онлайн
Мани Мен до 15 тысяч 30 от 1,8 онлайн
Домашние деньги до 30 тысяч 364 от 0,51 в офисе
МосСберФонд до 30 тысяч 84 от 0,25 в офисе
Вива Деньги до 80 тысяч 365 от 0,4 в офисе, онлайн
Срочноденьги до 30 тысяч 16 от 2 в офисе, онлайн

 Стоит отметить, что отдельных условий для тех, кто берет кредит с плохой КИ или просрочками нет. Поэтому следует выбирать стандартную программу кредитования.

Но нужно быть готовым к тому, что компания-кредитор будет проверять кредитную историю. Поэтому лучше сразу предоставить полную информацию сотруднику компании.

Форма выдачи    

Выдача денежных средств может быть наличной и безналичной. Все зависит от того, в какой кредитной организации берется кредит. Дело в том, что разные компании сотрудничают с разными системами оплаты.

Так, компании с офисами предпочитают выдавать займы наличными средствами. Чаще всего это происходит прямо после заполнения заявки — в тот же день. Ведь не нужно тратить время на переводы денежных средств.

В случае с безналичным расчетом, существует несколько вариантов оплаты:

Платежные системы Российские и международные
Банковские счета и карты Тех банковских организаций, которые работают на территории России официально
Электронные кошельки Киви, Яндекс.Деньги

Фото: регистрация на сайте Киви кошелек

Во всех случаях денежные средства будут переведены в течение часа. Плюс, некоторые системы освобождают кредитные операции от комиссионных сборов.

Как взять наличными

Для того, чтобы взять кредит наличными средствами, следует обратиться в офис кредитной компании.

Если у нее нет официального представительства, придется оформлять займ посредством онлайн и также получать кредитные средства.

Компания Сумма, рубли Срок, дни Проценты, %
Мили до 30 тысяч 30 2
911 до 100 тысяч 16 от 0,2

На банковскую карту

МФО в своем большинстве предпочитают работать с банковскими картами. Так как данные переводы легче всего осуществить и комиссии по ним часто отсутствуют.

Компания Сумма, рубли Срок, дни Проценты, %
Монеза до 60 тысяч 365 от 0,34
Лига денег до 35 тысяч 365 от 0,41

Другие варианты (онлайн)

Онлайн-варианты получения денежных средств предусматривают переводы на электронные счета. С такими системами работают следующие компании:

Компания Сумма, рубли Срок, дни Проценты, %
Е капуста до 30 тысяч от 7 до 21 от 1,7 до 2,1
Вивус до 15 тысяч от 1 до 28 2

Фото: интерфейс официального сайта МФО Капуста

Как улучшить репутацию срочно    

Улучшить показатели в кредитной истории можно одним способом — брать новые кредиты и исправно их выплачивать. Только после большого числа хороших кредитных дел можно рассчитывать на то, что банковские организации будут выдавать выгодные кредиты.

Что же делать, если улучшить историю кредитования необходимо срочно? Быстро сделать красивые показатели не получится. Однако процесс можно ускорить. Так, существуют специальные компании и кредитные организации, которые занимаются данным вопросом.

Схема действий проста — заемщик предоставляет необходимые документы и свою подпись для заключения ряда сделок. По этим договорам кредитования проводятся мелкие сделки, которые быстро выплачиваются.

Таким образом получается искусственно создать иллюзию того, что клиент постоянно пользуется услугами кредитования и быстро выплачивает задолженность, без срыва сроков.

Однако за такие услуги требуется заплатить как отдельно менеджерам, так и по процентам, которые начисляются по займу. По сути, человек платит проценты, но денежными средствами не пользуется. Это своеобразная плата за улучшение кредитной истории.

Но стоит понимать, что такое мероприятие — рискованно. Так как с данной формулой улучшения истории кредитования знакомы многие кредитные организации, получить займ с быстро отбеленной КИ не всегда возможно.

Лучший вариант — постепенно брать и отдавать мелкие займы собственными силами. Так КИ будет выглядеть правдоподобной.

Рефинансирование просроченных платежей

Для того, чтобы разобраться с непогашенными ссудами, можно прибегнуть к рефинансированию. Этот способ предполагает собой выдачу более выгодного займы в счет уплаты по предыдущему.

Ставки по рефинансированию обычно ниже, чем по стандартным займам. Плюс, выдают такие кредиты не только банки, но и МФО.

Получить займ с плохой КИ и просроченными платежами возможно. Но условия такого займа будут не особенно выгодными для заемщика. Поэтому стоит отнестись серьезно к процедуре восстановления КИ и выплачивать долг исправно.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.