В зависимости от сложившейся жизненной ситуации мы обращаемся за кредитами, но порой не справляемся с финансовой нагрузкой и по своей воле или нет, допускаем порчу кредитной истории, что влечет за собой в дальнейшем невозможность оформить снова займ.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В таком случае задаемся вопросом, где и как взять займ для исправления кредитной истории. В то время, как банки массово начнут отворачиваться от должников, отказывая им, на помощь придут микрофинансовые организации.

Данные компании более лояльны по отношению к клиентам и вполне могут предоставить варианты решения сложившейся проблемы. Но не стоит забывать, что за исправление КИ предстоит изрядно переплатить.

В таком случае нужно искать компанию с более выгодными для себя условиями или, как вариант, оформиться у частного учредителя, если у него будет выгоднее.

Первоначальная информация

Кредитная история клиента — информация, касательно всех имеющихся кредитов, микрозаймов, выплаченных и действующих на момент подачи запроса.

Кредитная история хранится в БКИ (Бюро кредитных историй). При подаче соответствующего заявления или запроса в БКИ каждый имеет право ознакомиться с ней.

Кредитная история может быть испорчена, в зависимости от меры нарушений по условиям кредитных договоров, ранее пользующихся клиентом.

В ней отображаются количество просрочек, иных задолженностей, частота погашений и т. д. Повлиять на статус КИ можно по разному, например:

  • просрочка свыше 35-60 дней;
  • просрочка более 90 дней — клиент попадает в черный список;
  • несвоевременные платежи согласно договору, то есть дата списания уже прошла, а клиент не внес платеж по договору;
  • техническая ошибка как программы, так и самого специалиста;
  • исковые заявления по отношению к клиенту, судебные процессы и прочее.

Самой распространенной причиной для наступления порчи КИ является наличие просрочки по платежам или полное отсутствие выплат по кредиту. Человек может идти на такое сознательно, имея на то веские причины, но в последствие погашать долг.

Например, при задержке менее, чем 5 дней после даты списания, еще можно не переживать, в список вас не занесут. Но при более высоком сроке специалисты начнут интересоваться причиной не выплат.

При более долгом игнорировании своих обязанностей, информация о клиенте передается в коллекторные службы, у которых более жесткие способы контакта с клиентом.

Бывают случаи, когда сам сотрудник банка или иной организации вносит некорректную информацию о клиенте, чем не подозревает того, наносит вред его КИ. Договор займа можно скачать здесь.

Человеческий фактор никто не отменял, но стоит быть внимательнее, потому что в таком случае, клиенту сложно будет доказать свою правоту. Такие процессы затягиваются надолго, особенно если разбирательства проходят в судебном порядке.

Важные понятия

Кредит Это заем, который предоставляется на условиях платности и возвратности. При этом заемщик должен возвратить кредитору деньги с процентами
Микрозайм Это небольшой кредит, который выдают МФО заемщикам на непродолжительный период времени. По закону МФО может выдавать до 1 млн. руб. на период до года
МФО Небанковские организации, которые выдают микрозаймы, и подчиняются ЦБ России
Кредитная история Это данные о заемщике, полученные из различных кредитных организаций БКИ, которые характеризируют заемщика

Куда обратиться заемщику

При обнаружении такой проблемы, как непроходимости по заявкам на займ как в банках, так и МФО, стоит сначала поинтересоваться про общее состояние КИ.

Узнать это можно в БКИ. Там храниться вся подробная информация о всех шагах кредитования с первого дня самого первого займа и по сей день. Вариантов проверки достаточно:

  • лично обратиться в БКИ, где хранится кредитное досье;
  • при обращении в любой банк РФ;
  • заверить заявление у нотариуса и выслать его почтой;
  • подав заявку на официальном сайте БКИ.

Законодательная база

Каждый гражданин РФ имеет право узнать состояние своей кредитной истории в любом порядке обращения. В этом случае стоит изучить ФЗ № 218 «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 г.

Если при получении ответа от БКИ обнаружилось наличие просрочек, но клиент полностью уверен в ошибке, он смело может подавать жалобу в тот банк или иную организацию, от которой была внесена данная информация.

Микрофинансирование в России регулирует ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 г. В этом законе определяется порядок выдачи, размер микрокредита, время его действия.

Как взять займ для исправления кредитной истории

Кредитование в микрофинансовой компании ничем не отличительно от банковского, а именно в процедуре оформления. Имеются свои положительные моменты и минусы, касательно процентных ставок.

Из-за повышенной рискованности по не возвратам от недобросовестных граждан, МФО вынуждены завышать проценты гораздо более выше, чем в банках. Исчисляются они ежедневными начислениями, в то время как в банках процент годовой.

В МФО хоть и отсутствуют обязательства от предоставления справок о платежеспособности, но имеются и свои требования к клиентам:

  • многие выдают кредиты с 18-ти лет, но из-за раннего возраста и не состояния полной сознательности за свои действия, большинство компаний желает работать с клиентами от 20-23 лет, особенно в кредитах наличными;
  • допускается кредитование и для пенсионеров, данная категория граждан куда более считается порядочными по возвратам займов, чем молодые, но возрастной порог допускается максимум до 65-75 лет;
  • желательно отсутствие справок об инвалидности или подобном, клиент должен быть полностью дееспособный;
  • иметь постоянный и стабильный поток дохода;
  • обязательным условием является наличие российского гражданства с паспортом, подтверждающее это, и действующая прописка. В отдельных компаниях рассматривается временная прописка;
  • состояние кредитной истории, как правило, рассматривается поверхностно, не осуществляется запрос в Бюро кредитных историй.

Более подробную информацию клиент всегда может получить при первичной консультации на офисе компании или самостоятельно на сайте МФО. Также в телефонном режиме у специалистов компании.

Условия реабилитационных программ организаций

Сейчас доступно клиенту огромный выбор по всей территории РФ микрофинансовых компаний, деятельность которых направленна не только на кредитование граждан.

Но и допускается возможность воспользоваться микрозаймом и тем самым исправить свою кредитную историю для клиента. Этим они и заслуживают свою актуальность и востребованность среди населения.

Рассмотрим некоторые компании, которые выдают онлайн займы с исправлением кредитной истории мгновенно:

Название Сумма, руб. Срок Ставка, % в сутки Условия по КИ
МаниМэн 1500-50 тыс. руб. 5-182 дня От 0,59-1,45% в день Не влияет
СМСфинанс 1000-30 тыс. руб. 1-272 дня От 0,3-1,5% в день Может влиять на сумму
Еврозайм 1000- 15 тыс. руб. 5-30 дней От 0,5 до 1,2 % Не влияет
Растороп 1000-100 тыс. руб. 3-32 дня От 1% в день Относительно
Вивус 1000-15 тыс. руб. До 21 дня От 0,7 до 2 % Не влияет
Кредитулька, онлайн-сервис 1000-90 тыс. руб. 1-365 дня От 1,5% в день Не влияет

Еще один популярный онлайн сервис на территории России — СмартКредит, предназначен для упрощения процесса подачи и дальнейшего оформления кредитов.

Для него состояние кредитной истории клиента совсем не существенно. Сервис работает по индивидуальному подходу к каждому клиенту, что способствует куда большей проходимости заявок.

Заявка в сервисе подаются дистанционно, дома через компьютер. На сайте необходимо будет заполнить анкету клиента и после отправки ожидать ответа. Кредитование доступно т 2000 рублей, рассмотрение занимает пару минут.

Сервис СмартКредит работает без выходных и круглосуточно. Сотрудники ответят на все интересующие вопросы, грамотно проконсультируют по условиям кредита.

Стоит помнить, что согласно законодательству РФ, все МФО обязаны передавать любые изменения по кредитному процессу выплат от клиента или просрочек в Бюро кредитных историй.

Данная процедура называется Централизованным хранением кредитных досье. Недостаточно просто оформить новый займ, главное своевременно его выплатить, иначе исправить статус КИ не удастся.

Какие документы потребуются

Принцип кредитования в МФО прост и осуществляется по упрощенной схеме, нежели в банковских учреждениях. Банки строго следят за состоянием КИ и оно стоит в первоочередности по влиянию на ответ от банка.

Чаще всего и служит причиной отказа. Из-за чего граждане вынуждены искать альтернативы решения проблемы, где в срочном порядке оформить займ.

В МФО клиенту потребуется предоставить паспорт с гражданством РФ, а также наличие в нем действующей прописки по месту жительства.

Иногда бывает, что согласно внутренним условиям компании, клиент должен проживать в одном районе с ближайшим отделением МФО. Но в случае онлайн кредитования это редко встречается.

Большим плюсом для МФО является то, что отсутствует необходимость собирать и предоставлять справки о доходе или с места работы. Вся данная информация учитывается исключительно со слов клиента.

На рассмотрение организации могут запросить предоставить второй документ, как правило, на выбор клиента, подтверждающий личность. Это могут быть:

  • загран паспорт;
  • военный билет;
  • СНИЛС, ИНН;
  • водительские права и т. д.

Возможно ли осуществить сделку онлайн

Сейчас большинство компаний работают дистанционно, путем онлайн заведения заявок. Не обязательно ездить далеко в город, особенное если клиент проживает в области и в районе нет представительского отделения от МФО.

Достаточно иметь компьютер и доступ в интернет. После выбора компании, с которой собираетесь сотрудничать, нужно пройти несложную регистрацию на официальном сайте и заполнить анкету заявку на кредит.

На обозрение предоставляются подсказки для клиента, в случае допущения ошибки. Программа не пропустить на следующий шаг. Главное внимательно заполнять поля, отведенные для паспортных данных и контактных.

Срочность ссуды

Под термином срочность подразумевается принцип кредитования, где предусматривается предоставление займа на определенный срок пользования ссуды.

Кредитные договора могут заключаться от нескольких дней или недель, до долгосрочных — на несколько лет. Однако микрофинансовые компании выдают займы до года.

Форма выдачи средств

Самый популярный способ для перечисления ссуды при онлайн оформлении — на банковскую карту клиента. Часто компании требуют, чтобы карта была выдана именно российским банком.

Первое место в этом плане занимает Сбербанк с картой Маэстро, которой пользуются почти треть населения страны. Карта удобна в своем обслуживании и пользовании для клиента, поддерживает большинство онлайн услуг и т. д.

Также с этой картой сотрудничают многие микрофинансовые копмании. В любом случае, картой Маэстро оформление не обходится, каждая МФО поддерживает любые карты российских банков типа Виза и МастерКард.

Для этого в анкете при выборе способа перечисления денег, клиент вводит номер активной карты, срок ее годности и трехзначный код на обратной стороне карты.

Перечисление происходит за кратчайшие сроки, зачастую деньги поступают мгновенно на карту.

Особенности операции для юридических лиц

Кредитование юридических лиц происходит путем использования специальных подобранных кредитных продуктов. Такая категория клиентов обычно использует довольно крупные суммы займов, направленных на развитие бизнеса.

Часто могут предоставлять для гарантии выплаты со своей стороны залог или поручителя. Каждая выдача просматривается в индивидуальном порядке для каждого клиента.

Заключение договора возможно на обоюдно-выгодных условиях для обоих сторон. Использовать микрозайм в МФО как способ исправить состояние кредитной истории довольно хороший вариант, которым не стоит брезговать.

В таком кредитовании много плюсов:

  • скорость принятия решения;
  • лояльные условия к клиентам с плохой КИ;
  • отсутствие залогов и поручительства;
  • широкая продуктовая линейка.

При обращении в такие организации стоит отдавать себе отчет о стоимости переплаты за услуги. Рассматривайте это как шанс на улучшение КИ.

Микрокредитование активно растет по всей территории страны и затрагивает все больше граждан, попавших в столь трудное финансовое состояние. Также при помощи оформления микрозайма можно исправить свою историю кредитования.

Видео: семь шагов чтобы исправить плохую кредитную историю

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.