Где занять деньги срочно у частного лица в 2020 году? Общая информация и конкретные предложения. Условия, преимущества и недостатки такого вида займов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Современный рынок предлагает множество вариантов для привлечения заёмных денежных средств. Это могут быть кредиты, займы в МФО, предложения кредитных кооперативов и даже займы от физических лиц.

Каждый из вариантов имеет свои плюсы и минусы, поэтому перед оформлением любого договора необходимо внимательно рассмотреть все нюансы и изучить особенности.

Общие моменты

Если лицу требуются денежные средства, то первое место, о котором он думает — это банк.

Это логично, ведь такие организации длительный период времени занимали лидирующие позиции на рынке, предлагая разнообразные программы и предложения.

К тому же, займы от физических лиц у многих ассоциируются с заведомо невыгодными условиями и незаконными действиями в случае просрочки.

Но так ли это на самом деле? Законодатель не запрещает выдачу займов физическим лицом. Однако всё будет зависеть от фактических обстоятельств.

Если такая деятельность носит характер предпринимательской, то к лицу могут быть применены некоторые санкции. Однако последствий для заёмщика не будет.

Но при получении займа от физического лица необходимо серьёзно подходить ко всем моментам. Договор займа должен быть внимательно изучен, рассмотрен на предмет противоречий с законодательством.

Условия должны быть выгодны заёмщику и на данный фактор необходимо обратить особое внимание, так как ограничения, касающиеся процентной ставки и предельной суммы взыскания, действуют только на потребительские кредиты и займы. Для физических лиц никаких пределов установлено не было.

Первоначальная информация

Правила, по которым должен быть заключен договор займа, определяются Гражданским Кодексом РФ. Именно этому правовому акту должны соответствовать условия договора займа.

Оформление займа может быть произведено несколькими способами:

Через составление и подписание обеими сторонами договора займа При договорённости в договор могут быть внесены корректировки, с целью удовлетворения интересов каждой стороны
Через написание расписки от должника к кредитору В расписке нужно указать все условия выдачи займа
Через использование специальных сервисов в сети интернет

В сети интернет существует множество предложений от различных частных займодавцев.

Каждый из них предлагает совершенно разные требования к заёмщикам и предлагает различные условия предоставления денежных средств.

Массовость таких предложений обосновывается большим спросом, ведь сложная экономическая ситуация зачастую вынуждает граждан искать дополнительные источники финансирования.

Изначально многие потенциальные заёмщики пытаются взять банковский кредит. Однако такой продукт не всегда выгоден и доступен по следующим основаниям:

  1. Оформление кредита занимает длительный период времени.
  2. Требования к заёмщикам могут быть значительные.
  3. Банк всегда проверяет кредитную историю клиента.
  4. Отсутствуют программы по получению небольшой суммы.

Далее гражданин может попытаться получить средства от МФО или Кредитных Кооперативов. Однако, и подобные варианты не всегда рентабельны. Условия выдачи денежных средств от физических лиц могут быть более выгодны.

К тому же, с частным лицом можно попытаться договориться, тогда как большая часть организаций предлагают лишь конкретные условия и не идут на переговоры в части изменения условий займа.

Требования к заемщикам

Частные лица предъявляют минимум требований к заёмщикам. Однако в любом случае должны быть соблюдены следующие моменты:

  1. Заёмщику должно быть не менее восемнадцати лет.
  2. Он должен быть полностью дееспособен.

Кроме этого, некоторые займодавцы могут предъявлять и иные требования:

Предоставление залога для обеспечения займа Чаще всего это транспорт или ценные вещи, всё зависит от суммы займа
Заключение договора поручительства Как правило, подобное требует при выдаче достаточно крупных сумм
Установление минимального и максимального возраста заёмщика
Предъявление иных бумаг, таких как второй документ о личности, ИНН, СНИЛС и так далее Не стоит отдавать оригиналы каких-либо документов заёмщику, тем более оригинал паспорта

В целом, требования к заёмщикам более лояльны, чем при выдаче займов банками и даже МФО (в некоторых случаях).

Законные основания

Законодатель определяет основные условия договоров займа в разделе 42 Гражданского Кодекса РФ «Заем и кредит».

Данные правовые нормы содержат главные моменты, которые должны быть соблюдены при составлении договора.

Получается, что займ между физическими лицами можно заключить на вполне законных основаниях.

При этом, предметом договора займа могут быть не только денежные средства, но также и любые вещи и даже иностранная валюта. Физические лица могут выдавать и такие займы.

Взыскание задолженностей по договорам займа, заключенным между физическими лицами, будет производиться в путём вынесения судебного приказа (если сумма требований менее 500000 рублей) или решения суда, что определяется нормами Гражданско-Процессуального Кодекса.

Принудительное исполнение решения должно быть произведено в соответствии с нормами ФЗ «Об исполнительном производстве».

При этом физическое лицо должно будет уплатить налог на прибыль, если займ был процентный. Доход платится в соответствии с нормами Налогового Кодекса.

При этом стоит отметить, что штрафы, которые могут быть наложены за регулярную выдачу микрозаймов, распространяются лишь на организации.

К физическому лицу может быть применена санкция за занятие незаконной предпринимательской деятельностью, которая указана в Кодексе РФ об административных правонарушениях.


Такая ответственность наступает, если лицо занимается выдачей займов регулярно и такая деятельность начинает носить характер предпринимательской.

Займу срочно деньги у частного лица 

В сети Интернет можно найти множество предложений о выдаче займов от физических лиц. Образец договора займа можно скачать здесь.

Существуют сайты, которые содержат одновременно множество предложений разных кредиторов, что позволяет быстро найти подходящее предложение.

Портал Особенности
bezbanka.ru После регистрации в личном кабинете появляется возможность как оформить займ, так и вложить собственные средства. Предлагается поиск среди потенциальных заёмщиков по сумме и сроку, а также расширенный поиск по большему числу условий
credity5.ru Содержит перечень объявлений с информацией о потенциальных займодавцах и их контактные данные
zaim-raspiska.ru Существует возможность выбора города, в котором будет взят займ
imoni.su Сервис также позволяет подобрать кредитора и выбрать способы перечисления денег (включая электронные кошельки)

Также в сети существует множество предложений от конкретных займодавцев. Все они отличаются по условиям, требованиям и региону действия. Каждый отдельный случай лучше рассматривать индивидуально.

Рекомендуется найти информацию о конкретном кредиторе в интернете, почитать отзывы его заёмщиков и найти общую информацию, лишь затем переходить к рассмотрению предложения.

Перечень документов

Требования к заёмщикам, как правило, минимальные. Это касается и к перечню необходимой документации. Чаще всего займ может быть предоставлен на основании одного паспорта.

Дополнительно кредитор может потребовать:

Второй документ, который подтвердит личность заёмщика В некоторых случаях принимается даже водительское удостоверение, несмотря на то, что в соответствии с законом оно не является документом, которое подтверждает личность
Справку о доходах Или иной документ, подтверждающий получение прибыли с определённой регулярностью
Документ, подтверждающий трудоустройство Справка с места работы, трудовой договор и так далее
Документацию на предметы собственности для оформления залога ПТС на автомобиль, договор на приобретение каких-либо ценных вещей и так далее

Помимо прочего кредитор потребует контактную информацию. В некоторых случаях могут понадобиться номера телефонов родственников или знакомых, на случай потери контакта с заёмщиком.

Условия выдачи

Условия выдачи таких займов могут быть самыми разнообразными. Всё зависит от конкретного кредитора.

В среднем, процентная ставка по таким договорам займа примерно равняется предложениям микрофинансовых организаций.

При этом при подписании договора нужно внимательно оценивать указанные в нём штрафные санкции. Дело в том, что закон не ограничивает их частным лицам, как в ситуации с МФО или банками.

Срок выдачи займов также зависит от конкретного займодавца. Однако большая часть частных кредиторов предпочитает выдачу краткосрочных займов сроком от нескольких дней до нескольких месяцев.

Большая часть физических лиц выдаёт средства наличными. Но при использовании сервисов в сети, можно найти предложения по перечислению средств на банковские карты, счета и даже на электронные кошельки.

Как оформить под проценты

Оформить договор займа можно или через подписание сторонами договора, или посредством выдачи расписки от заёмщика к займодавцу.

В любом документе необходимо указать паспортные данные сторон, как заёмщика, так и займодавца, включая серию и номер паспорта и место регистрации.

В договоре займа должен быть указан пункт о том, что он одновременно является актом приёма-передачи денежных средств, либо такой акт должен быть составлен отдельным документом.

Иначе подтвердить факт реальной выдачи средств будет практически невозможно. При использовании интернет-сервисов можно оформить займ онлайн.

В данном случае сайт берёт на себя обязанность по идентификации пользователя, выступая в некотором роде в качестве посредника, а сам займ оформляется посредством акцепта оферты, то есть принятия условий кредитора заёмщиком.

При оформлении онлайн займ может быть выдан и дистанционно, через перечисление средств на счёт клиента (банковский счёт, карта, электронный кошелёк и так далее).

Порядок погашения долга

Займ может быть погашен любым из способов, указанным в договоре. Это может быть:

  1. Выплата наличных денежных средств от должника к займодавцу (необходимо будет получить от кредитора расписку о получении средств).
  2. Почтовый перевод.
  3. Перевод на банковскую карту или счёт.
  4. Перевод на электронный кошелёк.
  5. Перечисление с помощью систем денежных переводов (Контакт, Золотая Корона и так далее).

Законодатель не запрещает использования любого из способов. Главное, чтобы денежные средства были реально направлены кредитору.

Обязательно потребуется взять у кредитора расписку о получении им денежных средств (при наличной оплате) или указать назначение перечисления (при осуществлении перевода).

Преимущества и недостатки

Использование предложений частных лиц имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:

  1. Возможность договориться с таким кредитором и внести корректировки в условия договора.
  2. Лояльные требования к должникам.
  3. Отсутствие проверки кредитной истории.
  4. Возможность получения как небольшой, так и достаточно крупной денежной суммы.

В свою очередь, к минусам относят:

  • отсутствие должного контроля за кредитором со стороны государства;
  • требования к заёмщику кредитор может устанавливать сам;
  • санкции, которые может вводить кредитор, не ограничиваются законом, как в случае с микрозаймами и кредитами.


Частный сектор — интересный рынок, который можно использовать для привлечения заёмных средств.

Однако стоит помнить, что в отсутствие должного контроля со стороны государства, такие займы могут быть очень невыгодны для потребителя.

Поэтому нужно внимательно оценивать каждое конкретное предложение, рассматривать его условия и особенности и лишь после анализа заключать договор в случае необходимости.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.