Оформление займа под расписку в 2020 году

Довольно часто мы не успеваем делать обыденные повседневные дела — дойти до банка и взять кредит; сделать копии документов для оформления займа.

Нам постоянно некогда и иногда мы тянем до последнего, и не обращаемся в финансово-кредитную организацию, пока не становится слишком поздно.

Именно в этот момент мы вспоминаем о недавно увиденном объявлении «даю деньги под расписку». Насколько сложно оформление займа под расписку в 2020 году и нюансы сделки интересуют многих граждан.

Общие моменты

Что такое долговая расписка? Это самостоятельный документ, который фиксирует факт передачи заемных денежных средств от кредитора к заемщику.

Кредитором может быть физическое или юридическое лицо. В расписке указываются все условия денежного займа.

Этот документ составляется в свободной форме и требует нотариального заверения, если размер займа превышает 10 МРОТ. На практике, и для меньших сумм такое оформление является достаточно актуальным.

Что нужно знать

Расписку можно оформить на бумаге любого образца. Если вы опасаетесь, что залогодатель может вас обмануть, то можно позвать свидетелей. Они в дальнейшем могут подтвердить факт получения денежных средств.

Свидетели могут наблюдать за процессом выдачи займа или заверить расписку своей подписью, указав паспортные данные. В расписке стоит указать все основные параметры займа.

Если возврат кредита предусмотрен несколькими суммами, то следует обязательно отразить данный факт в расписке, указав даты или период погашения долга и наличие санкций за несвоевременный возврат денежных средств.

Значимость сделки

Для заемщиков заем под расписку привлекателен тем, что ссуда оформляется в день обращения. Следует помнить, что любая расписка имеет срок давности 3 года.

Срок давности исчисляется со дня возврата средств, если распиской не предусмотрено другое. Срок давности можно возобновить или приостановить в следующих случаях:

• форс-мажорные обстоятельства;
• признание заемщиком своих обязательств, в письменной форме;
• обращение в суд;
• служба в армии.

Когда заемщик не хочет выполнять свои обязанности, зафиксированные в расписке, то следует подать иск в суд, для взыскания с него задолженности по займу.

Действующие нормативы

Любой займа, выдаваемый пол расписку, попадает под действие следующих законодательных актов:

1. ГК РФ параграф 2 глава №42 (заем и кредит).
2. ФЗ №218-ФЗ от 30.12.2004 года (о кредитной истории).
3. ФЗ №395-1-ФЗ от 02.12.1990 года (о банках и банковской деятельности).

В любой расписке должны быть указаны следующие пункты:

• полные инициалы заемщика и заимодавца, место и дата рождения, серия и номер паспорта, кем и когда он был выдан, адреса регистрации сторон сделки;
• размер кредита, следует указать не только цифрами, но и прописью;
• дата возврата ссуды или срок, на который выдан заем;
• валюта займа пишется без сокращений, полностью;
• следует указать, что денежные средства получены в полном объеме, и поставить дату получения ссуды;
• подпись заемщика;
• полная дата и место подписания расписки.

Расписка пишется от руки или оформляется в печатном виде. В ней следует зафиксировать факт получения денег, чтобы в дальнейшем избежать разногласий в суде.

Если заем выдается в иностранной валюте, то следует кроме размера займа указать его эквивалентную стоимость в рублях, рассчитанную на день заключения сделки.

Если ссуда выдается на коммерческие цели и данный факт отражен в расписке, то это означает, что кредитор согласен с возможным риском потери своих денег.

Если вы сомневаетесь в правильности оформления расписки, то можно подписать заем у нотариуса, он поможет составить документ и нотариального заверит его.

Как взять заем под расписку

Найти в интернете объявления, которые информируют о предоставлении займа под расписку, не предоставляет сложности. Образец договора займа можно скачать здесь.

Авторами таких объявлений являются частные лица или небольшие компании, которые имеют свободные денежные средства и зарабатывают, предоставляя их в долг.

Вам нужно найти в интернете объявления о выдаче займов под расписку, прочитать условия кредитования, позвонить по указанному номеру и договориться о встрече.

Желательно найти информацию в интернете, которая подтверждает порядочность кредитора. При оформлении этого вида займа следует учесть некоторые моменты:

1. Комиссии и первый взнос по этому виду финансирования не предусмотрен.
2. При регистрации займа у нотариуса, будут указаны все пункты расписки.
3. Расписка заверяется нотариально после ее написания, затем происходит передача заемщику денежных средств.
4. В расписке заемщик может указать величину ежемесячного платежа по ссуде, не забыв внести срок и сумму займа.

После того, как вам передали реальные деньги, сделка считается состоявшейся. После уплаты каждого платежа по ссуде, требуйте у кредитора расписку, что он получил денежную сумму, согласно ранее достигнутым договоренностям.

Условия выдачи

У всех инвесторов, которые предоставляют ссуду под расписку свои условия кредитования, но можно выделить ряд общих моментов:

• клиент заполняет заявления о предоставлении ему денежных средств под расписку;
• оформление займа осуществляется только по паспорту заемщика;
• средний возраст заемщика и поручителя составляет от 21 года до 65 лет;
• срок ссуды составляет от 1 года до 10 лет;
• ссуда оформляется в день обращения;
• никто не проверяет вашу кредитную историю;
• размер суммы и срока кредитования устанавливается самим инвестором;
• залог, как правило, не нужен;
• нотариальное заверение необходимо при оформлении займа свыше 10 МРОТ;
• заемщик может привести с собой не более двух свидетелей.

Пакет необходимых документов

При оформлении ссуды под расписку потребуются следующие документы:

1. Заявление от заемщика о предоставлении ему заемных денежных средств.
2. Паспорт заемщика. Если есть свидетели сделки, то они также представляют паспорта.
3. Расписка, подписанная заемщиком, что он получил ссуду.

Виды ссуды

Получить заемные средства под расписку можно не только от физических лиц, но и у частного инвестора.

Как правило, такие ссуды востребованы у заемщиков, которые имеют испорченную кредитную историю или текущую задолженность по кредиту, и не могут обратиться в банк или МФО.

Часто такие кредиторы просят предоставить дополнительный залог (автотранспорт или недвижимость).

Существует несколько критериев, по которым можно разделить кредитные обязательства:

1. Оформление займа с процентами и без процентов.
2. Срочная форма расписки и расписка возврата по требованию кредитора.
3. Имущественная или финансовая расписка.

От частного лица

Многие граждане решают свои кратковременные финансовые проблемы, обращаясь за займом к своим знакомым. Довольно часто это бывает, если вам не хватает денег до заработной платы.

Если у вас нет таких знакомых, то можно получить займы от частных инвесторов под расписку. Перед тем как взять частный заем под расписку, внимательно изучите условия кредитования.

Часто в таких объявлениях не указывается размер процентной ставки по ссуде и персональные данные кредитора.

Узнать об условиях инвестора можно в интернете, набрав в поисковом запросе «Деньги под расписку». Вот несколько таких объявлений.

Размер кредита, в рублях	Возраст заемщика, лет	Процентная ставка	Контактная информация
До 3 000 000	21-65	Не указана	+7 901 201 30 36
До 500 000 рублей	Не указан	Не указана	[email protected]
От 10 000 – 2 000 000	21-70	От 19 % годовых	[email protected]
До 2 000 000	21-60	30%	[email protected]

В день обращения

Оформить ссуду под расписку за несколько минут можно во многих МФО:

Название	Размер ссуды	Период кредитования	Процентная ставка, в день
Займи просто	До 30 000 руб.	До 30 дней	До 1,6%
Займер	До 30 000 руб.	До 30 дней	До 1,2%
Миг Кредит	До 25 000 руб.	До 28 дней	До 1,7%
Домашние деньги	До 27 000 руб.	До 28 дней	До 2%
Микроклад	До 28 000 руб.	До 28 дней	До 1,8%

Срочный без предоплаты 

Между банками и МФО существует постоянная конкуренция при кредитовании населения на небольшие суммы и короткий период.

Привлекательность МФО заключается в небольшом пакете документов, для рассмотрения заявки на кредит, отсутствие требований о поручителе, залоге, справки с места работы.

Многие МФО размещают объявления, в которых указывают, что выдают займы с плохой кредитной историей и безработным.

Но заемщик должен понимать, что получить заем без процентов, в наши дни достаточно сложно. Некоторые инвесторы выдают ссуду без процентов при первом обращении заемщика за ссудой.

Рассмотрим некоторые предложения о выдаче ссуды без переплаты:

Название	Размер ссуды	Период кредитования	Процентная ставка, в день
Езаем	До 30 000 рублей	5 — 30 дней	0% в день
Народная казна	5 000–90 00 рублей	14–300 дней	1,2–1,8%
Экспресс Финанс	До 20 000 рублей	5 — 15 дней	0,3% в день
Деньги напрокат	7 000–50 000 рублей	До 21 день	0,8–3,6%
МаниМен	До 50 000 рублей	5 — 126 дней	0,76% в день
Займ Экспресс	До 15 000 рублей	2 — 15 дней	1% в день
Viva Деньги	о 80 000 рублей	7 — 420 дней	0% в день

Где получить Москве

Благодаря интернету, найти заимодавца в Москве или в другом городе достаточно просто. Введите в поисковике «кредиты под расписку в Москве».

Из сформированного списка вам будет легко найти частного инвестора или МФО, которые находятся в удобном для вас месте.

Можно обратиться к финансовому брокеру, который подготовит документы для получения ссуды, предложит несколько разных инвесторов и проверит чистоту сделки.

Лучше обращаться к проверенному брокеру, которые могут порекомендовать ваши знакомые. Если речь идет о сумме до 20 тыс. рублей, то лучшим вариантом будет обратиться в МФО.

Если вам нужна крупная сумма, то стоит рассмотреть предложения от нескольких кредиторов. Будьте внимательны и остерегайтесь мошенников. Ни в коем случае не вносите предоплату за оформление займа.

Если вы остановили свой выбор на частном инвесторе, то настаивайте на составлении письменного договора займа, который должен содержать следующую информацию:

1. Инициалы и паспортные данные заемщика и заимодавца.
2. Значимые условия сделки (размер займа, срок кредитования и процентная ставка за период пользования ссудой).
3. Условия, действующие при просрочке.
4. Если есть залог, то нужно указать индивидуальные признаки имущества и указать документы, подтверждающие право вашей собственности на него.
5. Указать условия возврата ссуды.

Организации, выдающие ссуду

Жизненные ситуации бывают разными. Если вам срочно потребовались деньги, и вы готовы оформить ссуду под расписку, то вы можете получить деньги двумя способами:

• обратиться к частному инвестору;
• оформить заем в МФО.

Получить требуемую сумму наличными можно в день обращения за кредитом. Многие МФО работают круглосуточно.

Вот список компаний, которые предоставят вам заем под расписку в Москве:

Название МФО	Номер контактного телефона	Адрес
МФО ХоумЗайм	+7 (499) 393-36-43	г. Москва, Проспект Мира д.131 оф.3
МФО Финик24	8962-254-17-97	Москва, ул. Фадеева, д. 7, стр 1, офис 2
МФО Займ-Экспресс	88003330202	Москва, пр. 60-летия Октября 18к1
МФО CarMoney	+7 804 333-66-33	г. Москва, ул. Киевская, д. 22, стр.1, офис 103
МФО Vivus	+7(499) 649 3946	г.Москва, ул. Котляковская, д. 3
МФО Займи Просто	88003333539	Москва, Старокаширское ш., 2, к. 2.

Преимущества и недостатки

У этого вида сделки есть позитивные и негативные стороны.

К положительным моментам можно отнести:

• минимальный пакет документов;
• справку о доходах предоставлять не требуется;
• отсутствие поручителя и залога;
• возможности оформления онлайн;
• можно предусмотреть дополнительные условия;
• высокая сумма кредитного лимита.
• заемные средства можно получить на длительные сроки;
• ставку по ссуде можно согласовать в частном порядке.

К негативным моментам относятся:

• высокий процент по кредиту;
• существует ограничение возраста заемщика;
• некоторые займы должны быть нотариально заверены;
• в случае просрочки кредитор имеет право обратиться в суд;
• досрочное погашение задолженности часто не возможно.

Жить в долг сложно. Ведь вы потратите полученный кредит быстро, а вот расплачиваться по нему вам предстоит несколько лет. Поэтому, обращаясь за любой ссудой, подумайте, насколько вам это нужно.