Несмотря на то, что Гражданский Кодекс Росси не содержит пунктов об ограничении кредитовании нерезидентов страны, им достаточно сложно воспользоваться этой возможностью. Почему-же так сложилось?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Множество граждан нашей страны интересуются системами кредитования других государств. Причина этого кроется в банальной выгоде.

Существует и обратная сторона медали, нерезидентам РФ, занимающимся трудовой деятельностью на территории нашей страны на постоянной основе, также может понадобиться кредит.

Большинство банков отказывают в выдаче кредита иностранцам из-за отсутствия развитой судебной практике по долговым обязательствам нерезидентов государства.

Соответственно, выдавая денежные средства во временное пользование представителям других государств, риск потери финансов со стороны банка значительно повышается.

Однако это не говорит о том, что взять кредит иностранному гражданину в нашем государстве невозможно.

Важные аспекты

Если посмотреть на требования большинства банков, микрофинансовых организаций, частных инвесторов и т.д., то одним из основных требований для получения положительного вердикта по заявке является наличие российского гражданства.

Соответственно, нерезиденты государства рассчитывать просто-напросто не на что. Кредитный договор можно скачать здесь.

Что это такое

Подавляющее большинство кредитных учреждений в нашей стране считают предоставление кредита иностранному гражданину рискованной сделкой.

Дело заключается в невозможности контроля человека, в случае его внезапного отъезда вернуть деньги банку будет очень сложно. Существует ряд организаций, которые готовы сотрудничать с нерезидентами.

Основным требованием для таких граждан является наличие постоянного места трудовой деятельности на территории государства, высокий доход, наличие места жительства и т.д.

Любой параметр, который сможет дать гарантию того, что нерезидент в ближайшее время не собирается покидать государство может стать основополагающим в процессе рассмотрения заявки на кредит.

Также достаточное внимание уделяется гражданству человека. Если он является резидентом стран-соседей, входящих в состав Содружества Независимых Государств, то получить кредит ему легче.

Представителям других государств значительно сложнее. Шансы на одобрение заявки по кредиты иностранного гражданина значительно повышаются, если он обладает:

  • постоянным местом трудовой деятельности и жительства на территории страны;
  • недвижимым имуществом и транспортным средством, приобретенным и зарегистрированным в России;
  • официальной «белой» заработной платой;
  • официальным статусом резидента государства;
  • семьей, которая также проживает на территории государства в статусе нерезидентов и т.д.

Куда можно обратиться заемщику

У каждого человека, в том числе и являющегося иностранным гражданином, может возникнуть срочная потребность в деньгах. Что же ему делать в этом случае?

Действительно, получить кредит наличными иностранцу в нашей стране очень сложно, но существует ряд организаций, которые оказывают такие услуги.

Ряд банков уже длительное время занимаются кредитованием иностранным граждан. Ниже представленные несколько из них:

  • Альфа-Банк;
  • сеть банков ВТБ;
  • Ситибанк;
  • банк Хоум-Кредит;
  • Юникредит и т.д.

Похожих организаций достаточно много, но все они предоставляют более жесткие требования к иностранным заемщикам — высокая процентная ставка, малый срок кредитования, небольшой максимальный лимит и т.д.

В случае необходимости небольшой суммы нерезидент Российской Федерации может воспользоваться услугами некоторых микрофинансовых организаций.

Достаточно много МФО предоставляют возможность займа иностранцам. Однако даже такие учреждений значительно ужесточают требования и условия для представителей других государств.

Если же нужна большая сумма, то нерезидент РФ может попробовать воспользоваться услугами частных инвесторов. Обращение к ним имеет ряд своих преимуществ:

  • возможность обсуждения индивидуальных условий кредитования;
  • достаточно высокие лимиты;
  • возможность взятия кредита на длительный срок;
  • заем выдается наличными;
  • быстрое оформление (чаще всего не занимает больше одного дня) и т.д.

Однако у такого кредита существуют и свои недостатки:

  • необходимость предоставления залога в виде недвижимого имущества или же транспортных средств;
  • наличие пункта в договоре о невозможности выезда за пределы границ страны;
  • в качестве дополнительных гарантий, большинство частных инвесторов прописывают в положениях кредитного договора с иностранным гражданином, который запрещает заемщику пользоваться залоговым имуществом на срок кредитования.

Законодательная база

В положениях второго параграфа Гражданского Кодекса Российской Федерации, в которых описано кредитование, нет ни одного упоминания о невозможности взятия кредита иностранными гражданами.

То есть взять кредит в банках нашего государства может любое физическое и юридическое лицо вне зависимости от гражданства.

В процессе рассмотрения заявки на кредит в основное внимание уделяется перспективности заемщика. Одним из главных условий выдачи кредита иностранному гражданину является наличие у него статуса резидента страны.

Согласно пятой и восьмой статье федерального закона 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации», иностранцы в нашей стране делятся на три категории:

Временно присутствующие К данному типу относятся иностранные граждане, присутствующие на территории Росси. Срок пребывания таких людей в государстве ограничивается визой или же положениями закона о безвизовом пребывании
Постоянное присутствующие В эту категории входят граждане других стран, получившие разрешение на временное проживание в связи с учебой, работой и т.д., а также находящиеся в статусе беженцев
Постоянно живущие Это граждане, обладающие разрешением на постоянное проживание на территории государства. Такие лица обладают такими же правами, как и российские граждане

Максимальный шанс на получения кредита имеют иностранцы, относящиеся к третьей категории. Постоянно присутствующие иностранцы также могут рассчитывать на получение кредита, но на более «жестких» условиях.

Получить денежные средства во временное пользование под проценты представителям первой категории практически невозможно.

Как получить кредит наличными иностранным

Как уже было сказано, для того чтобы иностранный гражданин смог получить кредит, ему надо обладать постоянным местом работы и жительства на территории нашего государства.

В этом случае, шанс одобрения заявки достаточно высок. Естественно, что возможность взятия кредита зависит от его типа, срока и суммы.

В итоге, для успешного одобрения кредита, нерезиденту государства придется собрать довольно внушительный пакет документов, но даже это не гарантирует, что банк примет положительный вердикт по его заявке.

В любом случае, банков, которые готовы работать с нерезидентами страны, достаточно много.

Если иностранный гражданин официально трудится в России уже довольно длительный срок, то ему стоит обратиться в несколько учреждений. Вероятность отказа в кредите во всех банках сразу довольно низкая.

Действующие условия организаций РФ

В зависимости от конкретного банка условия кредитования нерезидентов РФ значительно различаются. Однако существуют общие требования для различных видов кредита, которые актуально для большинства отечественных банков.

В таблице ниже будут представлены предложения по кредитам наличными, в нескольких банках страны, которые занимаются кредитованием иностранных граждан, обладающими статусом нерезидента:

Название банка Процентная ставка за один год в процентах Лимиты (тыс. руб.) Сроки кредитования
Альфа-Банк Процентная ставка определяется индивидуально по каждой заявке. Ее размер зависит от суммы кредита, срока, суммы и т.д. Она может принимать значения от 15 до 30 Минимальный – 50, максимальный — 1000 От 1-го до 5-ти лет
ВТБ 24 В зависимости от суммы и срока кредитования, размер процентной ставки может быть равен 15-23 Минимальный – 100, максимальный – 5000 От 6-ти до 60-ти месяцев
Ситибанк Ставка может быть равна 14-20 (зависит от суммы, срока, статуса иностранца и т.д.) Минимальный — 100, максимальный — 2500 До 5-ти лет
Хоум-Кредит Начальный размер ставки составляет 14.9, она может повыситься в зависимости от статуса иностранца, сумму кредита, срока и т.д. Минимальный – 10, максимальный — 850 От 12-ти до 84-ех месяцев
Юникредит Начальные показатели ставки достаточно низкие относительно других предложений, они равны отметке в 13.9, в зависимости от условий она может достигать значений до 20 Минимальный – 60, максимальный — 1000 От 2-ух до 7-ми лет

Какой пакет документов потребуется

Для получения кредита, нерезиденты РФ потребуется следующий пакет документов:

  • паспорт своего государства и его нотариально заверенная копия, переведенная на русский язык;
  • ИНН;
  • удостоверение члены пенсионного фонда или же водительские права;
  • РВП, миграционная карта или же виза;
  • копия трудовой книжки, которая заверена нотариусом и работодателя;
  • заверенная копия договора, на основании которого нерезидент занимается трудовой деятельности на территории России;
  • справка формы 2-НДФЛ (подтверждение доходов);
  • разрешение на ведения трудовой деятельности или же патент.

Помимо вышеописанного пакета, могут также пригодиться такие документы, как свидетельства о рождении детей, справки, подтверждающие факт владения каким- либо имуществом на территории России, диплом о полученном образовании и т.д.

Отдельно стоит остановиться на документах о доходах нерезидента за пределами нашего государства.

К примеру, если иностранный гражданин обладает действующим бизнесом на своей родине или же получает дивиденды с вкладов и т.д., то ему стоит подготовить заверенные копии справок, подтверждающие данный факты.

Это значительно повысить шансы на получение положительного вердикта по заявке на кредит.

Особенности сделки для юридических лиц в Москве

Иностранные юридические лица обладают преимуществом перед резидентами РФ в получении кредитов. В частности, в Москве, множество банков готовы предоставить денежные средства в долг иностранным компаниям.

Это позволяет значительно повысить капитал банков. Однако в этом случае так же, как и кредитовании иностранных граждан, присутствуют свои особенности.

Компания вести свою деятельность на территории страны достаточно долгий срок, обладать официальными филиалами или представительствами в России и т.д.

Практически каждый банк рассматривать заявки на кредиты индивидуально для каждого иностранного юридического лица.

Преимущества и недостатки

В итоге, можно понять, что недостатков системы кредитования для иностранных граждан в нашей стране значительно больше чем достоинств.

К ним относится малый лимит, небольшие сроки, повышенные процентные ставки и т.д.

Взять займ иностранному гражданину, не обладающему статусом резидента, постоянным место работы в России, местом жительства и имуществом очень сложно.

Однако достаточно большое количество банков работали и продолжают сотрудничать с иностранными гражданами в сфере кредитования.

Практически в каждом из них, к нерезидентам предъявляются достаточно жесткие требования, но даже при этом взять кредит можно.

Именно возможность подбора индивидуальной программы кредитования является главным преимуществом нерезидентов перед гражданами России.

Банки, перечисленные в данной статье – это только лишь малая часть, на самом деле их значительно больше.

Если вы обладает статусом нерезидента и действительно хотите взять кредит, то вам необходимо провести тщательный поиск подходящего банка. Рано или поздно вы сможете найти выгодное предложение.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.