Чтобы получить заем наличными малому бизнесу можно воспользоваться услугами одного из банков. Если вы желаете расширить свое дело, то вам нужны будут деньги на аренду большего помещения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Также следует платить зарплату новым работникам. Все это дорого обойдется. Вот здесь и понадобится заем наличными, который оформляется для данных целей.

Что нужно знать

Ситуация в стране обстоит таким образом, что очень сложно начать какое-то новое дело, не привлекая кредитные средства, поскольку любые начинания требуют хороших финансовых вложений.

Также, к кредитованию часто прибегают уже существующие бизнесмены, т.к. все понимают, что без постоянного развития бизнеса конкуренты задавят в один миг.

В связи с потребностями малого бизнеса, многие банки предлагают различные виды кредитования. Образец кредитного договора можно скачать здесь.

В основном кредитные средства берутся для пополнения оборотных активов, инвестиционных проектов, покупка новых зданий, офисных помещений, складов и многого др.

Любой бизнес всегда связан с риском. Недаром есть поговорка — «кто не рискует, тот не пьет шампанского».

На деле так и получается, когда новая компания появляется на рынке, приходят первые сложности, т.к. др. субъекты уже более адаптированы и могут себе позволить снизить цены, подавляя новичка.

Поэтому, часто случается, когда открывается новый бизнес и с таким же успехом через несколько месяцев закрывается.

Играет фактор конкуренции на рынке, и чтобы устоять, необходимо постоянно развиваться и поддерживать свои позиции.

Необходимые сведения

Кредит наличными – это заем на неотложные нужды, который оформляется на условиях срочности, платности, возвратности. Оправдывая собственное название, такой заем обычно оформляется оперативно.

Потребительский заем – это вид банковского кредита, который предоставляется на приобретение товара, услуг и получение наличных на разные необходимости.

Условия выдачи

Если Вы бизнесмен и хотите взять кредит, обращаться нужно, конечно же, в банк. Банки предлагают различные виды кредитования, среди которых можно подобрать подходящий и более выгодный.

Условия предоставления кредитов малому бизнесу отличаются в зависимости от рисков кредитования.

То есть, если Ваш малый бизнес успешно существует уже несколько лет, и Вы хотите взять кредит для расширения, банк инициативно поддержит Вашу идею и предложит выгодные варианты сделки.

Другой случай, когда бизнесмен приходит и только желает открыть что- то свое, и в таких случаях банк несколько рискует, выдавая кредитные средства, т.к. нет никакой гарантии, что у Вас получится успешно заработать и выплачивать по кредиту.

В таких случаях оформление кредита происходит под залог или поручителя. Залогом обычно выступает недвижимость или автомобиль заемщика, при наличии.

В среднем ставки варьируются от 20 до 35% в год. Где больше процентная ставка, там проще одобрение, и наоборот. Если желаете получить низкую ставку, то нужно предоставить много справок.

Для снижения ставки также подойдет использование целевого займа. Они оформляются на определенные цели бизнеса. У каждого банка есть такие предложения.

Постоянные клиенты могут надеяться на постепенное уменьшение процентной ставки. Также постоянные клиенты могут оформить заем для бизнеса без залога.

Законные основания

Согласно Федеральному закону № 209 Ф3 РФ «О малом бизнесе и среднем предпринимательстве» деятельность малого и среднего предпринимательства регулирует Конституция РФ и другие нормативно — правовые акты, а также документы, выданные органами местного самоуправления.

  1. Согласно этому закону Статье 3, к субъектам малого бизнеса относятся юридические лица и ИП;
  2. Согласно Статье 4, субъекты малого бизнеса обязаны быть занесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.
  3. Также, есть закон РФ №88 Ф3 Статья 11 «О льготном кредитовании малого бизнеса и среднего предпринимательства», которая дает возможность кредитованию на льготной основе, компенсируя кредитным организациям разницу кредита.

Порядок оформления сделки

Для получения кредита малому бизнесу есть определенные нюансы, на которые следует обратить внимание. Во — первых, выбрать банк, в котором хотите оформиться.

Зайти на официальный сайт банка и посмотреть основные требования к заемщику, собрать необходимый пакет документов, посмотреть возможные виды кредита, процентные ставки, возможную сумму, срок, и если Вас все устраивает, переходить непосредственно к оформлению сделки.

Необходимые документы

Необходимые документы для оформления сделки могут потребоваться разные, в зависимости от вида кредита, суммы, а также цели кредита (на открытие или развитие бизнеса).

Основные документы:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Прописка РФ;
  3. Свидетельство о регистрации предприятия или ИП;
  4. Документ о доходах предприятии в виде отчета.

Необходимые дополнительные документы на открытие бизнеса:

  1. Бизнес – план;
  2. Свидетельство о регистрации частного предпринимательства;
  3. Ваши реквизиты по счету в банке.
  4. Документы поручителя.
  5. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Требования к заемщикам

Начать необходимо со сбора пакета документов. Необходимо предоставить информацию не только о себе, но и об организации.

Если у заемщика есть бизнес план, это тоже хорошо скажется на банковском решении. Регистрация предпринимателя должна быть от полугода и больше. Новичкам кредиты оформляются с меньшей охотой.

Основные требования к заемщику:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Возраст от 21 до 65 лет (на момент оформления сделки).
  3. Быть ИП или юр. лицом.

Требования могут отличаться в зависимости от выбранного банка и кредита.

Процентные ставки

Процентная ставка по кредиту малому бизнесу идет от 12 % и выше. Если заемщик берет кредит на открытие бизнеса, ставка сразу превышается и минимально составляет от 15% и выше.

Это зависит от рисковой политики банка. Если заемщик берет кредит на развитие, есть разница на что именно берутся деньги:

  • расплатиться по обязательствам;
  • пополнение оборотных активов предприятия;
  • покупка новой техники;
  • оборудований и технологий, и на др. цели.

Выгодные предложения банков

Кредитование малого бизнеса предлагают многие банки, но нужно обращать внимание на надежность банка, его условия, процентную ставку, кредитные лимиты.

Проведя анализ многих банков, было выделено несколько тех, которые предлагают наиболее выгодные условия. К таким банкам отнеслись — Альфа банк, Россельхозбанк и Совком банк.

Альфа банк

Альфа банк кредитует на трех выгодных предложениях: дает деньги под бизнес на любые цели, кредит Овердрафт и на покупку или аренду техники.

Для получения кредитов в Альфа банке, необходимо поручительство — если заемщик является владельцем 50 % предприятия, поручителем должны выступать остальные владельцы капитала предприятия, если заемщик является ИП, поручителем может выступить его жена (если Он в браке).

Поручителем может выступать физ. лицо от 18 до 70 лет, при этом возраст заемщика должен быть от 22 до 70 лет на момент подписания кредитного договора. Кредиты в Альфа банке выдаются без залога, но с поручителем.

Условия кредитования в Альфа банке:

Вид кредита Кредитный лимит Процентная ставка по кредиту, % Срок кредита, мес
На любые цели От 500 тыс. рублей — До 6 млн. рублей От 12,5% — 19,5 (в зависимости от количества обращений в банк, наличии счета в банке, и срока кредита От 13 мес. – до 36 мес.
Овердрафт От 300 тыс. рублей – до 10 млн. рублей От 15% — 18% и устанавливается банком в индивидуальном порядке До 12 мес., срок погашения кредита каждые 60 дней
Аренда техники До 40 млн. рублей Устанавливается в индивидуальном порядке От 12 мес. – до 48 мес.

Россельхозбанк

Россельхоз банк кредитует на приобретение недвижимости для малого и среднего бизнеса.

Банк кредитует под залог кредитуемой недвижимости и может запросить поручителя (участник уставного капитала не менее 25%).

Также, на момент кредитования, заемщик должен иметь не менее 20 % от суммы желаемого объекта недвижимости.

Условия кредитования в Россельхозбанке:

Кредит Сумма кредита Процетная ставка, % Срок, мес.
Под коммерческую недвижимость До 200 млн. рублей Устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от доли заемщика в капитале предприятия и сроках кредита+ комиссии за обслуживание счета и кредита До 96 мес.
По программе поддержки малого бизнеса От 5 млн. рублей — до 10 млрд. рублей От 10,6% Зависит от кредитной программы

Совком банк

Совком банк выдает кредиты под залог недвижимости или авто, а также может запросить поручителя. Банк выдает кредиты наличными до 30 млн. рублей.

Кредит Сумма кредита Процентная ставка, % Срок, мес.
Кредитная карта До 500 тыс. рублей От 24% От 12 мес.- до 60 мес.
Денежный До 1 млн. рублей От 19 % До 12 мес.- 60 мес.
Под залог авто От 150 тыс. — До 1 млн. рублей 17% — 19% От 12 мес. – до 60 мес.
Под залог недвижимости От 300 тыс. рублей — До 30 млн. рублей 18,9% От 60 мес. – до 120 мес.

Можно ли взять кредит наличными малому бизнесу без залога

Предоставление обеспечения по займу в виде залога дает предпринимателю возможность получить кредит под более низкие проценты и повысить исходную сумму долга.

Но не все имеют данную возможность, поэтому альтернативой может быть поручитель.

В банках есть и беззалоговые займы малому бизнесу, но получить такие средства владельцу организации крайне сложно, поскольку имеются высокие кредитные риски.

Малому бизнесу предоставляется возможность получения кредита без залога в Альфа банке, но поручительство является обязательным во всех кредитных продуктах Альфа банка.

Погашение займа

В Альфа банке кредит погашается ежемесячно равными частями по датам, указанным в договоре.

Каналы погашения — на счет банка, через терминалы Альфа банка, с помощью интернет банкинга, банковским переводом, через кассу др. банка, почтой.

Можно досрочно погасить заем. В Россельхозбанке кредит можно погашать ежемесячно, ежеквартально или по договоренности.

Каналы погашения — на реквизиты, указанные в договоре удобным Вам способом по датам, указанным в графике платежей. Здесь также можно досрочно погасить заем.

В Совком банке погашать можно с помощью:

  • Специальной карты, которую необходимо оформить.
  • Терминалы самообслуживания.
  • Касса банка и др. банки.
  • Интернет — банкинг.

Досрочное погашение — возможно как частичное, так и полное с помощью терминалов самообслуживания или обращением в банк.

Преимущества и недостатки

Проведя анализ нескольких банков, можно сказать, что очень сложно найти действительно выгодные условия для бизнеса с нуля.

Процентные ставки по таким кредитам выше обычных, а необходимых документов в разы больше.

Но если есть большое желание, можно найти подходящий вариант, набраться сил и собрать все необходимые документы.

Что касается кредитов малому бизнесу для развития, здесь ситуация намного лучше и есть из чего выбирать. Суммы до 30 млрд. рублей будет достаточно любому бизнесмену для желаемых целей.


Процентные ставки у банков совершенно разные, поэтому нужно обращать внимание и на др. условия кредитования, выбирать что – то среднее, т.к. «бесплатный сыр бывает только в мышеловке».

Досрочное погашение приветствуется во всех предложенных банках, что не может не радовать заемщика, т.к. во многих банках случаются «подводные камни».

Процедура оформления также не очень сложная, поэтому ради денег можно потратить несколько дней для заветной цели.

Кредитование малого бизнеса в России имеет массу предложений банков, среди которых любой желающий предприниматель может найти для себя подходящее. При оформлении займа следует внимательно изучить кредитное соглашение.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.