Как получить кредит наличными на 3 года в 2020 году. Основная информация и правовые основы. Предложения банков, плюсы и минусы такого кредита.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Срок кредитования — важный аспект для многих потенциальных заёмщиков. Кто-то хочет получить долгосрочный кредит, чтобы уменьшить ежемесячный платёж, но иное лицо не желает связывать себя долгосрочными обязательствами и предпочитает избавиться от задолженности как можно быстрее.

Трёхлетний срок считается оптимальным — он не слишком затянут, но и достаточен для распределения платежей. Если появится возможность расплатиться раньше — закон позволяет сделать это.

Важные аспекты

К выбору срока кредитования заёмщик должен относиться внимательно. Логично, что каждый хочет избавиться от долгов как можно быстрее.

Но при краткосрочном кредите размер ежемесячных платежей может быть настолько высок, что должник его просто не сможет выплачивать.

К тому же банк, проанализировав доходы клиента, наверняка откажет в выдаче такого займа. Многие считают три года достаточным сроком. При этом величина кредита будет напрямую зависеть от уровня доходов.

Так, банк, на основании предоставленных документов, предложит сумму кредитования, которую лицо сможет отдать за данный период времени.

Если заёмщик пожелает большую сумму, то срок будет увеличен, либо его ждёт отказ в выдаче.

Получается, что срок кредитования будет напрямую зависеть от суммы, которая требуется заёмщику, а также от его фактических возможностей по её возврату.

Клиент может частично повлиять на установление срока, если предоставит банку залог либо поручителей.

Необходимые термины

Кредит Это банковский продукт по выдаче денежных средств от банка (кредитора) к физическому или юридическому лицу (заёмщику или должнику) с последующим возвратом денежных средств и начисленных процентов
Кредитный договор Это договор, в котором обозначены взаимные права и обязанности сторон кредитных отношений
Заёмщик Лицо, которое берёт денежные средства в долг у банка (или иной организации либо лица)
Банк Это юридическое лицо, имеющее право на занятие банковской деятельностью, одно из направлений которой — кредитование физических и юридических лиц
Поручитель Гражданин или организация, которые обязуются возвратить долг заёмщика, если тот не погасит его самостоятельно
Срок кредитования Это период, в течение которого заёмщик обязуется выплатить кредит и начисленные проценты. Обычно разделяется на ежемесячные платежи, которые могут быть аннуитентными (равными на протяжении всего срока кредитования) и дифференцированными (изменяются в зависимости от остатка долга)

Цель сделки

Цель договора кредитования — привлечение заёмных денежных средств. Такая необходимость возникает в связи с определёнными жизненными ситуациями, например:

Необходимость перекредитования При наличии задолженностей перед другими банками, МФО, физлицами и так далее
Покупка дорогостоящих товаров Квартиры, транспортного средства и так далее
Лечение или оздоровительные процедуры А также отдых и путешествия
Иные потребительские и другие причины Требующие финансового вложения

Для банка цель также очевидна. Кредитование является одним из направлений его деятельности, который приносит ему прибыль.

Заёмщик возвращает не только саму сумму займа, но и начисленные проценты, которые чаще всего значительно превышают уровень инфляции.

То есть банк не только возвращает своё, но и получает некоторую выгоду. Важно, чтобы при кредитовании был установлен оптимальный срок, который будет выгоден обеим сторонам.

Он будет зависеть от суммы, а также от фактических возможностей должника к возврату средств.

Правовая база

При получении кредита в банке, желательно проверить, имеет ли он соответствующую лицензию. Данный факт обязателен для подобного рода кредиторов. Найти информацию можно в сети интернет.

Также стоит проверить, насколько соответствует деятельность банка требованиям правовых норм.

Информацию можно также найти в сети, почитать отзывы клиентов. Деятельность банка в первую очередь должна соответствовать Гражданскому Кодексу РФ.

Это касается условий договора займа (кредита), прав и обязанностей сторон подобных договорных отношений, а также залога, поручительства и иных вопросов.

При взыскании задолженности банк должен руководствоваться Гражданско-Процессуального кодекса, а также ФЗ «Об исполнительном производстве», который регулирует процесс взыскания задолженности после вынесения судебных решений, включая обращение взыскания на предмет залога и иные вопросы.

Также деятельность кредитора должна учитывать требования специальных правовых актов, таких как ФЗ «О банках и банковской деятельности», а также «О потребительском кредите (займе)».

Последний, к слову, в совокупности с указаниями ЦБ РФ, устанавливает обязательную форму потребкредита, а также устанавливает рамки процентной ставки и штрафных санкций.

Немаловажной будет информация о порядку взыскания и досудебной работы банка.

Привлекает ли он коллекторские агентства, соблюдает ли требования ФЗ «О персональных данных». Информацию также можно найти в сети.

Условия оформления кредита наличными на 3 года

Срок в три года не считается для банков существенным. Чаще всего кредиторы заинтересованы в заключении договоров на более длительные периоды. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Однако и подобный кредит оформить вполне реально. Для определения срока кредита банк будет учитывать следующие обстоятельства:

Совокупный уровень дохода потенциального клиента Будет учтён только тот заработок, который лицо сможет подтвердить. Это может быть не только зарплата, но и, например, доход от аренды или иная прибыль
Кредитная история Лицу с положительной кредитной историй проще взять кредит на удобный для него срок
Возраст В некоторых случаях людям пенсионного возраста предлагаются только краткосрочные кредиты (на срок около года)
Сумма, которая необходима заёмщику Она будет сопоставлена с уровнем дохода клиента
Факт предоставления обеспечения в виде залога или поручительства

Все эти факторы будут учтены в совокупности. После чего представитель кредитора озвучит своё решение способом, выбранным клиентом в заявке (например, по телефону или посредством электронной почты).

Условия кредитования также могут зависеть от срока. Так, долгосрочные кредиты могут быть выданы под более низкий процент. Однако, не всегда это утверждение работает, всё зависит от конкретного банка.

Список документов, которые необходимо подготовить

В некоторых случаях возможно оформление кредита на основании одного паспорта. При этом банк проверит кредитную историю клиента.

Но также банк может запросить:

Второй документ о личности Это может быть заграничный паспорт, пенсионное удостоверение и даже водительское удостоверение, которое по общему правилу не может считаться документом, удостоверяющим личность, но принимается некоторыми кредиторами
Документ, подтверждающие факт получения пенсии Это может быть пенсионное удостоверение или справка соответствующего образца (на данный момент пенсионное не выдаётся, можно получить только справку)
Документ на предмет залога Договор купли-продажи, свидетельство, паспорт транспортного средства и так далее
Заверенную копию трудовой книжки Заверить её должен работодатель
Справку о доходах или иной документ Их подтверждающий
Иные бумаги по требованию банка

Список не ограничен. Банк по своему усмотрению может его сократить или расширить.

Однако большая часть кредиторов старается значительно уменьшить пакет необходимых документов с целью упрощения процедуры для клиента.

Каковы процентные ставки

Процентные ставки будут отличаться в зависимости от конкретного банка. Кроме того, условия будут напрямую зависеть от множества параметров, таких как сумма кредита, наличие или отсутствие залога и так далее.

Также будет учитываться кредитная история и наличие зарплатной карты, оформленной у кредитора.

Ставки будут колебаться на уровне от 15 до 40 процентов в год. Можно найти и более выгодные предложения, также как и менее привлекательные.

Рекомендуется также внимательно ознакамливаться с текстом договора на предмет скрытых условий и дополнительных платежей.

Требования к заемщикам

Различные банки выдвигают разные требования к потенциальным заёмщикам. Минимум это будет:

Возраст от восемнадцати лет Получение кредита несовершеннолетним будет невозможно
Полная дееспособность клиента Он должен отдавать отсчёт своим действиям и осознавать последствия сделки
Гражданство РФ Теоретически возможна выдача кредитов иностранным гражданам, но подобные кредитные программы есть далеко не у всех граждан
Наличие паспорта гражданина РФ

В некоторых ситуациях требования могут быть несколько расширены:

  1. Иные возрастные рамки (устанавливается и минимальный возможный возраст, и максимальный).
  2. Определённый уровень официального дохода.
  3. Положительная кредитная история.
  4. Возможность предоставления залога или иного обеспечения.
  5. Регистрация в регионе нахождения офиса банка.

Требования также могут быть расширены. Каждый банк вправе устанавливать свои рамки.

Какие банки выдают такой займ

Займ наличными на три года можно оформить во множестве банков, например:

Банк Процентная ставка
Почта Банк Ставка — от 14.9 процентов
Ренессанс Кредит Ставка — от 13.9 процентов
ЛокоБанк Ставка — от 12.4 процентов
Райфайзен Банк Ставка — от 12.9 процентов
ВТБ 24 Ставка — от 14.5 процентов

В данных предложениях указана минимально возможная ставка банка. Она доступна далеко не всем клиентам, а лишь тем, кто полностью соответствует требованиям кредитора.

Данные варианты не являются исчерпывающими. Например, Совкомбанк кредит наличными на 3 года тоже выдаёт, также как и Сбербанк, Альфа Банк и многие другие участники рынка.

Можно ли взять без процентов

Кредит без процентов, в полном смысле этого выражения, невозможен в принципе. Суть в том, что банк — это сугубо коммерческая организация и не будет выдавать средства себе в убыток.

Однако получить небольшой капитал на очень короткий срок и вернуть его без процентов всё же можно.

Некоторые банки предлагают кредитные карты с установленным лимитом кредитования и льготным периодам. В среднем он составляет до ста дней.

Суть в том, что вернув денежные средства на счёт карты в течение этого льготного периода, проценты за пользование взиматься не будут.

Если же средства не будут возвращены в этот срок — процент будет исчислен за весь период пользования.

Погашение займа

Погашение займа должно быть произведено в порядке и на условиях, установленных в договоре.

Договор содержит порядок погашения, сроки и процентную ставку, а также возможные способы погашения, которые могут быть следующими:

  1. Наличными средствами через кассу банка.
  2. Наличными через кассу партнёров банка.
  3. Перечислением денежных средств на счёт кредитора.
  4. Перечислением средств на электронный кошелёк.
  5. Через платёжный терминал.

Стоит помнить, что в любом случае возможно досрочное погашение кредита. Банк не вправе устанавливать за это штрафы или увеличивать процентную ставку.

Достоинства и недостатки

Получение кредита на трёхлетний срок имеет свои преимущества и недостатки. К плюсам можно отнести:

  1. Срок оптимален и позволяет равномерно распределить задолженность.
  2. Процентная ставка при таком сроке будет приемлемой, что говорит о минимальной переплате.

К недостаткам можно отнести лишь тот факт, что при крупной сумме кредита ежемесячный платёж будет высоким. Этот фактор обязательно нужно учитывать при оформлении кредита.

Получить кредит наличными на три года в 2020 году вполне возможно.

Срок не является слишком длительным, чтобы переплата стала существенной, но всё же достаточен для равномерного распределения финансовой нагрузки на бюджет.

При оформлении кредита важно учитывать ежемесячный платёж и при возникновении затруднений лучше оформить заём на более длительный срок или взять меньшую сумму.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.