Заем на 400 000 рублей удобный, если вам нужна небольшая сумма средств для оплаты дорогих покупок, ремонта либо отдыха. Такой заем на любой период предлагают многие банки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Заем на 400 тысяч рублей можно получить во многих банках.

Однако если с небольшими кредитами ситуация выглядит просто, то большие займы подразумевают некоторые нюансы и особенности оформления. При этом у заемщика должна быть хорошая история кредитования.

Первоначальные аспекты

Чтобы получить значительную сумму денег в заем, следует предоставить банку справки о доходах.

Получить небольшой кредит можно и без справок, но при значительной сумме банк будет внимательно изучать финансовое положение заемщика с задачей минимизировать риски невозврата денег.

Есть определенная шкала размеров дохода и долговой нагрузки. Если банк посчитает зарплату клиента недостаточной, то ему откажут в оформлении кредита. Кредитный договор можно скачать здесь.

Необходимо также вспомнить о нужных документах для оформления кредита.

Распространенной является тенденция, когда при предъявлении заемщиком нескольких дополнительных документов, кроме обязательных, банк уменьшает проценты по займу либо разрешает получить большую сумму.

Больше шансов получить данную сумму в заем есть у постоянных клиентов банка. Ведь к ним у банка больше доверия, чем к новым заемщикам.

Такими клиентами являются обычно зарплатники, вкладчики банка либо корпоративные клиенты.

Данные заемщики практически всегда попадают под действие лояльных и акционных предложений, которые подразумевают выдачу кредитов на выгодных условиях.

Заемщику нужно приготовиться к тому, что банковская организация может потребовать несколько дополнительных документов, если оформляется большой заем.

Перечень документов банк предлагает сам, а клиент должен только выбрать подходящие документы из списка.

Из положительных сторон наличных кредитов до 400 тыс. руб. и больше необходимо отметить:

  • лояльные условия оформления;
  • незначительное количество документов;
  • отсутствие необходимости предоставлять поручительство и залог в большинстве случаев.

Меры безопасности при оформлении кредита:

  • внимательно изучите кредитное соглашение. Уточняйте все непонятные моменты у банковского сотрудника для понимания всех условий кредитования;
  • проверьте, есть ли в соглашении скрытые услуги и платежи – страховка, оплата обслуживания и т.д.;
  • узнайте, работает ли досрочная выплата, и на каких условиях;
  • проверьте присутствие у вас документов для оформления займа и верно ли составлено заявление;
  • заранее посчитайте проценты по займу и выплаты при помощи онлайн-калькулятора;
  • оформляйте заявление на заем только на официальных сайтах банков или в их отделениях;
  • старайтесь оформить кредит в том банке, в котором вы являетесь постоянным клиентом, имеете зарплатную карту, вклад.

При этом банк может предложить вам более лояльные условия кредитования.

Что это такое

Кредит Это деньги, которые предоставляет кредитор заемщику на условиях срочности, платности и возвратности. При этом заемщик должен будет вернуть заимодавцу эти деньги с процентами за период, оговоренный в кредитном соглашении
Кредитное соглашение Документ, в котором прописываются права и обязанности сторон сделки. Также в нем указываются все условия выдачи кредита

Куда обратиться за кредитом

Заемщик может обратиться за кредитом в разные банки. При этом следует обращать внимание на надежность кредитора, чтобы не остаться обманутыми впоследствии.

Список банков, в которых можно оформить заем до 400 тыс. руб.:

  • Сбербанк;
  • Альфа банк;
  • ВТБ 24;
  • Ренессанс Кредит;
  • Ситибанк;
  • Уралсиб банк;
  • Бинбанк;
  • Примсоцбанк.

Законодательная база

Главные принципы взаимоотношения заемщика и кредитора и условия кредитного соглашения регулируются Гражданским Кодексом России.

Соответственно со ст. 820 ГК кредитное соглашение должно заключаться в письменном виде. Несоблюдение этого ведет к недействительности такого соглашения.

Заимодавцами по такому соглашению, согласно п. 1 ст. 819 ГК России, могут выступать лишь банки и другие кредитные учреждения, а само кредитное соглашение определяет денежные обязательства участников сделки.

Также важным законом является ФЗ № 353 «О потребительском кредите». В нем прописываются особенности выдачи кредита, а также начисления процентной ставки по займу.

Как оформить кредит наличными на 400 000 рублей под низкий процент

Перед оформлением займа вероятному заемщику рекомендуется составить список из нескольких параметров, которым должен отвечать банк.

Изучим каждое по отдельности:

Останавливать внимание на организациях, которые требуют от заемщика большой пакет документов Компания, которая действительно хочет выдать кредит под низкие проценты, намного требовательнее к вероятным получателям по сравнению с другими банками. То есть от заемщика потребуется не только заявление и паспорт, а данные о доходах и рабочем стаже. При наличии оформленных кредитов в прошлом проверяется история кредитования
Выбирать банк, который поощряет надежного заемщика уменьшением процентов и более значительной суммой кредита Банки, которые стремятся привлечь ответственных клиентов, не будут пытаться вытянуть из заемщика максимальную прибыль. Они предложат скидки и акции для постоянных клиентов
Возможность привлечения поручителей либо созаемщиков, а также предоставление залога по займу В ситуации если доходы заемщика не разрешают претендовать на нужную сумму, придется рассмотреть банковские программы с наличием залогового имущества либо поручителей и созаемщиков. Сделки с обеспечением предполагают более низкие процентные ставки по кредиту

При выборе банка следует смотреть на такие параметры:

  • комиссии банка;
  • плата за сервис счета;
  • схема выплаты;
  • способы погашения;
  • штрафы;
  • запас срочности при внезапных ситуациях.

Когда вы уже выберете банк, останется оформить заявление на сайте либо в офисе банка, предоставить документы в определенном кредитной организацией порядке.

Действующие условия организаций

Самые лучшие предложения исходят от больших банков России, которые имеют большую долю государства в уставном капитале.

Льготные предложения предоставляют организации только для постоянных клиентов. Предложения банков:

Банк Процентная ставка Сумма кредита Период кредитования
Сбербанк От 12,9 % От 15 тыс. до 1,5 млн. руб. До 5 лет
ВТБ 24 От 15,5 до 16 % От 400 тыс. до 3 млн. руб. До 60 месяцев
Альфа Банк От 11,9 % До 2 млн. руб. До 60 месяцев
Ренессанс Кредит От 21,9 до 35,9 % До 500 тыс. руб. От 24 до 60 месяцев
Уралсиб От 24,5 % До 600 тыс. руб. До 5 лет
Бинбанк От 20 до 34,9 % До 3 млн. руб. До 5 лет

Сбербанк

Сбербанк по предложению «Потребительский заем без обеспечения» предлагает особые условия для зарплатных клиентов. А если сумма кредита превосходит 400 тыс. руб., то и дополнительно уменьшает ставку на один пункт.

Если заемщик подключится к интернет-ресурсу SberbankOnline, у него есть возможность не посещать отделение банка по месту жительства или работы, а оформить анкету-заявление для получения кредита в онлайн-режиме.

Банк предлагает и специальные программы. Узнать об их наличии клиенты могут на своих страницах на сайте Сбербанка в онлайн приложении. От зарплатных клиентов для оформления займа запрашивается только паспорт.

Альфа банк

Для оформления займа в Альфа банке заемщик должен иметь постоянную прописку в регионе присутствия банка и постоянный доход от 10 тыс. рублей в месяц.

Можно оформить заем под ставку от 11,9 % на пять лет. При оформлении займа следует вовремя выплачивать его.

В ситуации, если ежемесячный платеж не был внесен вовремя, появляется просроченный долг, на который начисляется неустойка, которая считается по ставке 0,1 % от суммы просроченного долга за каждый день нарушения обязательств.

Неустойка начисляется со дня, который следует за днем произведения ежемесячной выплаты.

ВТБ 24

Для оформления займа наличными до 400 тыс. руб. в банке ВТБ 24 заемщик должен быть гражданином России и иметь постоянную прописку в том регионе, в котором располагается отделение банка.

Зачисляется заем наличными в ВТБ 24 на счет либо карту. Получить заем в России можно двумя вариантами — снятием наличных или зачислением на карточку.

При зачислении средств на карточку заемщик получает дополнительные преимущества — может до 50 дней пользоваться кредитными средствами без выплаты процентов и после увеличения данного периода ему начисляются проценты на остаток долга.

Получает бонусы в магазинах при расчете карточкой, которые переводятся в деньги и приходят на счет.

Присутствие специальных условий для разных категорий граждан и большое число программ может вызвать сложности у заемщика при выборе вида кредита.

Разобраться в условиях и совершить верный выбор поможет калькулятор займа ВТБ 24. Узнать размер ставки по кредиту и подходящий кредит можно на сайте банка при помощи калькулятора.

Необходимые документы при наличии плохой кредитной истории

Получение займа с плохой историей кредитования реально только при предоставлении таких документов:

  • заявление на получение займа;
  • паспорт заемщика;
  • документы поручителей по кредитной сделке, если они есть;
  • документы, которые могут удостоверить право собственности заемщика на залог;
  • свидетельства трудоустройства и справки о доходах заемщика.

Порядок оформления

Во всех банках, которые оформляют наличные займы в больших суммах, доступна опция заявления в электронной форме. Вероятный заемщик заполняет заявление на заем на сайте банка, а последний выдает предварительное решение.

Дальше идет стадия подачи документов клиентом в банковском отделении и только после этого заемщик сможет узнать, получит ли он заем.

Клиент может и сразу обратиться в отделение банка, заполнив заявление на месте и предъявив нужные документы для оформления кредита.

В этом случае процедура принятия банком решения по оформлению кредита может быть ускорена, ведь всю информацию о заемщике проверяют на месте.

Особенности оформления сделки без справок и поручителей

Оформить кредит такого размера, не доказывая при этом банку свою платежеспособность практически невозможно, если это новые клиенты, которые ни разу с ним не сотрудничали.

Кредиты на сумму 400 тыс. руб. и больше обязательно подразумевают присутствие у клиента официальной работы либо другого источника легального и подтвержденного дохода.

Единственным вариантом получения такой суммы денег в долг есть только обращение в банк, в котором клиент получает зарплату, пенсию либо имеет вклады.

Такие условия предлагаются также руководителям предприятий из корпоративных клиентов банковской организации.

Таким заемщикам банки идут навстречу и предлагают оформить большие займы в виде наличных даже без справок и поручительства.

На 3 года

Размеры кредита без справок о доходах до 3 лет могут быть ограничены. Вместо справок о доходах банки могут потребовать страховые полисы, другие документы.

Кредитор может потребовать заемщика предоставить рабочий либо домашний телефон для контактов. Клиенту предлагается страховка жизни и здоровья обязательно. За страхование часто платит сам заемщик.

Такой заем имеет ограничения в возрасте. Если при обычном кредитовании это возраст от 18 до 65 лет, то взять заем без справок и поручителей можно только с 21 года.

На 5 лет

Средняя ставка по кредитам без справок до 5 лет варьируется от 14 до 15 % в год, но на данные условия могут надеяться только заемщики с зарплатными картами данной кредитной компании.

Для остальных клиентов ставка будет не меньше 23 % годовых. При выборе кредитного предложения следует учитывать не только проценты, необходимо обратить внимание на размер затрат на оформление кредита.

К примеру, на комиссию за выдачу займа либо ежемесячную оплату за обслуживание счета.

Оформление кредита на 400 тысяч рублей – это хорошая возможность сделать дорогое приобретение либо добавить недостающую сумму для покупки чего-то еще более дорогостоящего.

Для этого необходимо просто выбрать подходящий банк и кредитное предложение. При этом следует внимательно проанализировать кредитное соглашение на предмет скрытых платежей и комиссий.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.