Кредит наличными можно взять в банке разными суммами, как несколько десятков тысяч рублей, так и десятки миллионов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но для того, чтобы взять большие деньги, необходимо предоставить банку гарантии возврата денег, что обычно делается либо за счет привлечения других лиц, готовых выплатить кредит в случае форс-мажора (поручителей), или же предоставления залогового имущества.

Причем к имуществу также предъявляются конкретные требования. Чтобы займ был успешным и не повлек за собой проблем, необходимо разобраться в кредитной сфере и рассмотреть особенности кредита наличными под залог квартиры в 2020 году.

Ведь такой кредит становится все более популярным, и к тому же, при залоге имущества можно получить достаточно выгодный процент.

Главная информация

Кредит под залог практикуется тогда, когда у заемщика либо не хватает дохода или документов для оформления кредита на стандартных условиях, либо же когда ему требуется действительно крупная сумма.

Такие кредиты могут требоваться для развития бизнеса, финансирования текущей деятельности и других задач, которые бывают не только связаны с бизнесом, но и с бытом.

Основные понятия

Центральным понятием кредитования в принципе является банк. Под этим определением следует понимать компанию государственного или частного типа.

Которая имеет дело с финансами и обслуживает в этом ключе все население, включая не только физических лиц, но и представителей бизнеса, как крупного, так и малого.

Кредит под залог — это займ на определенный период, который обязателен к возврату вместе с установленным банком процентом.

Отличительной особенностью этого кредита от других, является наличие гарантий возврата денег, выраженное в предоставлении квартиры как объекта договора.

Если обязательства заемщика не будут выполнены, банк сможет погасить задолженность путем отчуждения квартиры в свою пользу и ее последующей реализации.

Договор кредитования — это именно тот документ, в котором указываются абсолютно все нюансы кредита: как главные, так и второстепенные. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

К таковым относится сумма кредита, сроки его погашения, процентная ставка, а также сам тип кредита — в данном случае это залоговый займ, поэтому необходимо указать в договоре и информацию о недвижимости, которая выступает гарантией.

Куда обращаться заемщикам в Москве

Для получения залогового кредита в Москве достаточно обратиться в любой банк, ведь практически каждое учреждение предоставляет эту разновидность кредита.

Поскольку в Москве представлены все банки, существующие в России, у клиента не должно возникнуть проблем с поиском наилучшего кредитора и условий займа.

При этом обязательно необходимо прочесть отзывы о выбранном банке и соотнести информацию с официальными данными.

Жилплощадь в Москве стоит дороже всего в России, поэтому банки охотно выдают кредиты под ее залог.

Следует помнить, что в случае невыполнения требования договора недвижимость могут забрать для реализации, но если клиент соберет необходимую сумму задолженности, он может выкупить собственность обратно, если она еще не была продана на аукционе.

Какими нормативными актами регулируется

Поскольку кредиты наличными выдаются банками, то и закон, который регулирует всю сферу в целом, также касается банков.

Этот нормативно-правовой акт фигурирует под номером 395-1-ФЗ и более известен как закон “О банках и банковской деятельности”.

Действуя с 1990 года, он содержит в себе все нужные сведения о банке, порядке его деятельности и условиях для этого.

Также в законе представлена информация о том, как банк должен работать с кредитными историями клиентов и проблемными людьми.

В том, что касается договора и процентов, следует обращаться к закону 353-ФЗ “О потребительском кредите”.

Если клиент не уверен, что предлагаемый ему договор выполнен в соответствии с законными требованиями, он может проверить правильность именно в законе.

Если форма договора, его содержание и информация в разделах соответствует закону, то документ можно без опаски подписывать, не забывая при этом читать информацию, поданную мелким шрифтом.

Проценты же оговариваются в ключе максимальной ставки, порядка расчета и оплаты клиентом. О них сказано и в статьях Гражданского кодекса, в частности 801-й, которая оговаривает, что денежный кредит не может быть беспроцентным, если в договоре не указано обратное.

Если же в документе не указано ничего, следует требовать исправления информации. В противном случае ставка будет начисляться по среднему значению, принятому в регионе проживания заемщика.

Как взять кредит наличными под залог квартиры

Кредит наличными под залог квартиры с плохой кредитной историей срочно взять достаточно сложно. Поскольку заемщики с плохой репутацией всегда являются нежелательными клиентами для банков.

Однако при предоставлении хорошего залогового имущества банковская организация может сделать исключение и выдать кредит на достаточно выгодных условиях.

Но здесь важно учитывать такие нюансы как:

  • рентабельность квартиры;
  • оценочную стоимость жилья;
  • какой процент выдает банк от стоимости залога.

По сути, процедура кредитования с залоговым имуществом существенно не отличается от стандартной:

Банк и программа Исходя из того, что на кредитном рынке существует много предложений, заемщику необходимо исследовать его и выбрать лучший вариант
Документы Самым важным является заявление на кредит. От него зависит первоначальное одобрение. Потом следует собрать полный пакет бумаг
Договор Перед заключением сделки данный документ следует внимательно изучить. Ведь именно он является единственным правовым документом, который регулирует сделку

По окончанию этих шагов можно забрать денежные средства в отделении банка в виде наличных.

Банки, которые выдают займ

Перед тем как заключить сделку стоит внимательно изучить рынок предложений. Поскольку в России достаточно выгодно брать кредит с обеспечением в виде недвижимости.

Разные крупные банки предлагают получить такой займ на следующих условиях:

Название банка Процентная ставка, % в год Подтверждение дохода Сумма и срок
Райффайзенбанк От 17,5 Да 9 миллионов на 15 лет
Московский индустриальный банк 20 Да От 50 тысяч на 5 лет
Банк Советский 21,5 Да 5 миллионов на 60 месяцев
Банк жилищного финансирования 12,99 Да 6 миллионов на 20 лет
Конфидэнс банк 13,9 Да 10 миллионов на 180 месяцев
Росбанк 14 Да 3 миллиона на 60 месяцев
СМП банк 14,5 Да 5 миллионов на 15 лет

Альфа банк

У Альфа банка нет отдельных программ, по которым можно было бы получить кредитные средства наличными под залог недвижимости.

Но сделать это можно по стандартной программе потребительского кредитования, расширив объем своего кредита за счет предоставления в залог квартиры:

Сумма кредита До 2 миллионов рублей
Максимальный срок кредитования До 60 месяцев
Начальная процентная ставка в год От 11,99%

Сбербанк

Этот банк предлагает отдельную кредитную схему с залогом имущества. Но при отсутствии необходимости в оформлении слишком крупного займа, можно воспользоваться потребительским кредитом без залога:

Название программы Максимальный срок, месяцы Сумма кредита, рубли Процентная ставка в год, минимальная, %
Под залог недвижимости 120 До 10 миллионов 15
Без обеспечения 24 До 3 миллионов От 13,9

Банк Москвы

Банк Москвы был реорганизован и теперь называется БМ-Банком. Основа его деятельности состоит в работе с активами различных профилей.

Обслуживанием физических лиц данный банк не занимается. Поэтому каких-либо программ кредитования у него нет.

Тинькофф

Банковская организация Тинькофф популярна тем, что всегда предлагает прозрачные и простые решения как в плане обслуживания клиентов, так и в сфере кредитования.

В этом банке существует только одна программа, которая направлена на финансирование физических лиц в рамках кредита под залог.

Условия у данного банка следующие:

Минимальный показатель по ставке в год, % 15
Максимальная ставка в год, % 27,24
Сумма кредита, рубли От 500 тысяч
Срок погашения ссуды, месяцы От 12 до 240

Стоит отметить, что данная программа кредитования является нецелевой. Это означает, что клиенту не нужно отчитываться перед банком о потраченных кредитных средствах.

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 нет ни одной программы, которая бы обязывала заемщика предоставлять залоговое имущество в качестве обеспечения по кредиту.

Различные суммы под разные проценты можно получить по таким кредитным схемам:

Название программы Сумма и срок Процент, в год %
Крупный 3 миллиона на 60 месяцев 15,5
Удобный 400 тысяч на 60 месяцев 16,5
Рефинансирование 3 миллиона на 60 месяцев 14,5

Для оформления кредита по любой из программ обязательным является подтверждение дохода заемщика.

Документы, которые понадобятся

Первый, и основной документ, который следует подготовить при подаче заявления на кредит — паспорт гражданина Российской Федерации.

Данные из него потребуются еще на этапе заполнения анкеты-заявки. Далее список документов изменяется в зависимости от кредитора.

Но стандартный набор бумаг при оформлении кредита под залог квартиры выглядит так:

  1. Справка о доходах. Это может быть как документ по форме банка, так и 2-НДФЛ.
  2. Экспертное заключение оценщика по поводу стоимости жилья.
  3. Документы на квартиру — на право собственности, паспорт БТИ, домовая книга и т.д.
  4. Для дополнительной идентификации личности требуют заграничный паспорт, пенсионное, водительское или студенческое удостоверения.
  5. Бумага о наличии работы и стажа. Для подтверждения платежеспособности и надежности заемщика.

Перед началом оформления кредита стоит сразу собрать все документы из этого списка и положить их в отдельную папку.

Ведь несмотря на то, что изначально банк может поставить минимальные условия по документам, после детального рассмотрения заявки может возникнуть необходимость дополнить основной пакет.

Чем раньше заемщик предоставит банку необходимые бумаги, тем быстрее будет оформлен кредит. и даже можно будет рассчитывать на скидки и бонусы.

Можно ли оформить без справки о доходах

Кредит под залог какого-либо имущества всегда предполагает подтверждение дохода заемщика. На территории России нет актуальных предложений кредитования без предоставления справок о доходе.

Наоборот, данный фактор является обязательным и первоочередным. Ведь банку требуются гарантии возврата, несмотря на залог.

Это требование актуально, так как реализация имущества требует времени, за которое банк не получает ни процентов, ни какого-либо другого дохода.

Для населения действует много кредитных программ, которые позволяют оформить небольшой кредит только по паспорту без обеспечения залогом или поручительством, но как правило их процентные ставки очень высоки.

Возможность подачи онлайн-заявки

На кредит под залог квартиры можно подать онлайн-заявку. В ней следует указать следующую информацию:

  • ФИО заемщика;
  • дату рождения;
  • регион проживания;
  • данные о доходе;
  • информацию о трудоустройстве;
  • паспортные данные;
  • контактные номера телефонов и адрес электронной почты;
  • информацию о типе залогового имущества.

Таким образом, в заявке указывается самая необходимая информация, которая требуется банку для первоначальной проверки и может быть раскрыта в последующем общении и подтверждена соответствующими бумагами.

На что обратить внимание

Оформление кредита под залог какого-либо имущества всегда имеет свои нюансы. В большинстве случаев следует обратить внимание на такие детали:

  • наличие других программ кредитования в банке — возможно они будут более выгодными;
  • отсутствие скрытых платежей;
  • необходимость проводить оценку только у партнера банка — бывает, что это значительно дороже.

Кредит под залог квартиры — лучшее решение для получения крупной суммы денег — некоторые организации выдают до 10 миллионов ссуды.

Однако стоит быть осторожным и тщательно проверять всю информацию о кредите.

Видео: схемы оформления займов под залог недвижимости

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.