История кредитования заёмщика считается важным показателем оценки банком надёжности кредитования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Обладая хорошей историей, заёмщику всегда легко рассчитывать на заключения сделки с банком на выдачу займа.

Основные сведения

Миллионы россиян ежедневно прибегают к услугам кредитования. Особой популярностью пользуются кредиты, подразумевающие выдачу «живыми» деньгами.

Такая тенденция обусловлена потребностью решения финансовых ежедневных неурядиц, таких как — ремонт крыши, покупка холодильника или просто небольшая сумма до зарплаты. Все это охватывает услуга наличных займов.

Это очень удобно, ведь не нужно идти к родственникам или соседям, объясняться, просить, для этого достаточно лишь посетить отделение любой кредитной организации или отправить заявку с помощью интернет сети.

Для кредитных организаций это также очень выгодно, т.к. постоянные займы позволяют иметь хороший доход и держаться на плаву, предлагая выгодные условия. Образец кредитного договора можно скачать здесь.

Это огромный бизнес, где каждая организация пытается удержать своих клиентов, понижая ставки к следующим обращениям.

Такой сложившийся взаимовыгодный процесс позволяет удовлетворять обе стороны.

Но есть и другая сторона медали, когда любая финансовая сделка рассматривается как риск со стороны кредитора, так и заемщика.

Не зря придумали понятие кредитной истории, которая позволяет оценить заявителя на надежность в подобных сделках.

Что это такое

Кредитная история это информация о заемщиках, которая хранится в базе данных кредитных организаций, на основе которой последние рассматривают заявителя на наличие просроченных платежей, анализируя риски при выдаче желаемого займа.

В базе данных можно посмотреть как наличие штрафов в своей организации, если это повторный клиент, так и в других.

Также существует множество бесплатных приложений, доступных каждому для скачивания на порталах, позволяющие проверить кредитную историю с помощью номера телефона.

В случае если заявитель обращается впервые для оформления услуги, кредитная история будет отсутствовать.

Такой фактор кредитные организации рассматривают по индивидуальным принципам рисковой политики.

Есть те, которые относятся к таким заемщикам положительно, но бывают случаи, когда кредитная организация при отсутствии кредитной истории ограничивает возможный лимит в первое обращение для проверки заемщика, тем самым снижая риски с проблемными выплатами.

Кто может получить

Когда кредитные организации указывают условие выдачи с хорошей кредитной историей, имеется ввиду, что положительный ответ по заявке получат лишь те заявители, которые добросовестно оплачивают по обязательствам.

К этому числу также относится категория заявителей, у которых на данный момент отсутствует кредитная история, т.к. судить о таком заявителе пока невозможно.

Такое условие выдвигают практически все банки, а также МФО. Получить кредит с хорошей кредитной историей может любой заявитель, имеющий положительный опыт или первообращенный.

Законодательная база

Все кредитные организации работают согласно законам Российской Федерации, которые регулируют права и обязанности сторон, а также основные понятия.

Главным регулятивным органом является Конституция РФ, на основе которой издаются другие законы при условии, что они не противоречат главенствующему праву.

Согласно закону 395-1 Ф3 «о банках и их деятельности», который описывает основные понятия и спектр предоставляемых банковских услуг, а также наличие у каждого субъекта лицензии и регистрационных данных для возможности осуществления деятельности.

Согласно закону 353 Ф3 «о потребительском кредите (займе)», который описывает права и обязанности кредитных организаций, а также лиц, которые имеют право пользоваться услугами таких организаций.

Согласно этому закону, сделку могут заключать физ. лица и индивидуальные предприниматели.

Главный закон, указывающий о кредитной истории закон РФ №209 «о кредитных историях». Согласно ему кредитная история позволяет снижать риски обеих сторон кредитной сделки.

Кредитная история состоит из нескольких частей, открытой и закрытой, в которых содержаться информация о каждом заемщике его ФИО, ИНН, страховой полис, а также личная информация, включая кредитные сделки и возможные просрочки.

Порядок оформления сделки

Кредит наличными оформляется на общих принципах, главное его отличие это способ получения займа, при котором каждая кредитная организация указывает возможный способ получения денег.

Заемщик перед оформлением должен обратить внимание на этот пункт, и в случае отсутствия возможного вида получения, обеспечить себя таким.

Основные способы получения наличных:

На банковскую карту, счет Организации в которой осуществляется сделка или возможность указания реквизитов любой банковской организации
Непосредственно в отделении на руки
С помощью банковских переводов Например «Золотая корона»
С помощью электронных кошельков Например всем известный QIWI-кошелек

Оформить сделку можно также несколькими способами. Первый способ это обращение непосредственно в отделение кредитной организации.

Для этого заявитель должен заранее собрать необходимый пакет документов, чтобы была возможность оформиться и подать заявку одновременно.

Другим способом является подача интернет заявки. Такой способ более популярен, несмотря на его недавнее появление.

Для подачи интернет заявки необходимо перейти на главный сайт выбранной кредитной организации, зайти в раздел кредитования и нажать «подать заявку».

Для такого способа оформления, дабы сохранить конфиденциальность сделки, необходима регистрация на сайте. Для этого нужно ввести свои персональные данные, номер телефона, адрес электронной почты.

На указанный телефон или адрес придет смс — сообщение с кодом доступа в личный кабинет, где можно будет непосредственно перейти к подаче заявки.

Выбираете желаемую сумму, срок, указываете дополнительные сведения о стаже работы, доходе, и др. необходимую информацию. Если все поля введены были верно, программа предложит отправить заявку.

Перед оформлением нужно обязательно поставить галочку в строке согласия на обработку личных данных, таким образом, Вы соглашаетесь с проверкой на наличие просрочек и др.

Время рассмотрения заявки каждая организация указывает в индивидуальном порядке, в основном, это 1- 3 дня, а некоторые выдают займы в день обращения.

Если пришел положительный ответ, можно подписывать договор и получать деньги удобным для Вас способом, который Вы указали в анкете.

Основные требования к заемщикам

Не считая наличия хорошей кредитной истории, каждая кредитная организация выдвигает ряд требований к заявителю, которые дают возможность дополнительно снизить риски.

Таким требованием является — гражданство РФ, прописка в регионе присутствия кред. организации, а также возраст от 18 до 70 лет.

Дополнительными требованиями могут быть наличие непрерывного стажа, минимальный доход, а также наличие поручителя или залога.

Перечень документов

Самым важным моментом является наличие документов. Чем больше заявитель сможет предоставить на момент подачи заявки, тем меньше рисков он представляет, и тем выгоднее условия кредитная организация сможет предложить.

Также пакет документов повышает вероятность положительного ответа. Главными документами являются:

  1. Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией.
  2. Справка о доходах.
  3. Копия трудовой книги, указывающая стаж заявителя.

Дополнительными документами могут быть любые документы, позволяющие удостоверить Вашу личность:

  1. Страховой полис.
  2. Идентификационный номер плательщика налогов.
  3. Водительские права.
  4. Заграничный паспорт.
  5. Страховой полис и ИНН работодателя.
  6. Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости.

В случае если заявителем является пенсионер, дополнительными документами будет:

  1. Пенсионное удостоверение.
  2. Справка о подтверждении пенсионных начислений.

Процентные ставки

Процентная ставка по займу определяется в зависимости от выбора кредитной организации, а также наличия пакета документов и кредитной истории.

Также на ставку влияет желаемая сумма и срок, чем выше сумма, тем ниже процент. В среднем, кредит наличными выдается от 15 – до 30% годовых.

Предложения банков в Москве

Предлагаю ознакомиться с возможными вариантами кредитных организаций в г. Москве:

Банк Кредитный лимит % ставка Обеспечение Срок Срок рассмотрения
Сити банк 1 млн. руб. От 14% Нет До 60 мес. До 5 дней
Альфа банк 2 млн. руб. От 11,99% Нет До 60 мес. До 2 дней
ВТБ банк Москвы 3 млн. руб. От 13.9% Нет До 60 мес. До 3 дней
Московский кредитный банк 2 млн. руб. От 12,5% Нет До 15 лет До 3 дней
ВТБ 24 3 млн руб. От 14,5% Нет До 60 мес. До 3 дней

Если Вы желаете получить кредит наличными с хорошей кредитной историей до 500000, можно смело обращаться в любую из предложенных организаций.

С наименьшим процентом условия позволяют оформиться в Альфа банке.

Можно ли получить без справок о доходах

Вопрос, интересующий многих граждан, можно ли взять без справок. Конечно можно. Существует немалое количество кредиторов, которые предлагают условия по упрощенной системе кредитования.

Для таких организаций будет достаточно предоставление выписки по счету о сумме ежемесячных зачислений.

К таким организациям относятся:

  1. Ренессанс кредит.
  2. Почта банк.
  3. Московский кредитный банк.

Возможная сумма к выдаче от 100 тыс. до 3 млн. рублей. Также эти банки дают возможность оформить наличные в день обращения, кредит наличными с хорошей кредитной историей за 10 минут мгновенно.

Мгновенный сервиз доступен для постоянных клиентов. Такой кредит можно оформить, отправив смс с желаемой суммой и сроком на указанный номер на сайте.

Если кредитная история хорошая, деньги поступят на указанные ранее реквизиты мгновенно.

Где взять кредит наличными с хорошей кредитной историей на карту

Выдача на карту один из самых распространенных способов получения займа, поэтому проблем с поиском подобной услуги не должно возникнуть.

Среди банков, которые мы рассмотрели, выдать на карту могут — Ренессанс кредит, Московский кредитный банк, ВТБ 24 и Ситибанк.

Если вы не знаете о наличии предоставляемой услуги, зайдите на сайт выбранного банка в раздел кредитования и найдите пункт способы получения, где будут подробно описаны всевозможные виды выплат.

Важные достоинства и недостатки

Хорошая кредитная история – один из важнейших факторов при решении банка о выдаче кредита, поэтому если Вы добросовестный заемщик, Вам будут рады в любой кредитной организации.

Тоже касается и новообращенных заемщиков, не следует бояться отправлять заявки, если Вам необходимы деньги.

Возможно, на первый раз сумма к выдаче будет небольшая, но не стоит отчаиваться, т.к. это нормальная практика для многих банков.

Проанализировав несколько банков, можно сказать, что каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Преимуществами являются:

  1. Выгодные проценты.
  2. Возможность получения на карту.
  3. Возможность получения денег без справок.
  4. Возможность получения денег в течение 10 минут или в день обращения.
  5. Возможность оформиться с помощью интернет заявки.
  6. Условия, позволяющие оформиться людям пенсионного возраста.
  7. Наличие хорошей кредитной истории может исключить условие поручительства и залога, если такое требуется.

Недостатками может показаться:

  1. Наличие хорошей кредитной истории, так или иначе, не может давать полную гарантию на положительный ответ, т.к. есть и другие обязательные требования банков к подаче заявки.
  2. Тоже касается и процентной ставки, которая не зависит от этого фактора.


Наличие хорошей кредитной истории лишь дает преимущество в выборе лучшей кредитной организации, когда заемщик может выбрать выгодный процент и претендовать на большую сумму займа.

В остальном, условия банков для всех равны, и соблюдение основных требований и наличие необходимых документов является обязательным для всех.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.