Перед обращением в банк или микрофинансовую организацию, заемщику следует изучить особенности кредита наличными с плохой кредитной историей в 2020 году и выбрать из всего многообразия банков и МФО тот, что подходит по условиям.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Иногда деньги нужны срочно, а банки отказывают в выдаче займа из – за испорченной кредитной истории.

В таком случае можно найти выход из положения, обратившись в тот банк, работающий с теми заемщиками, которые не могут подтвердить свой доход или находятся в черном списке у МФО или иной кредитной организации.

Важная информация

Получить займ, если история была испорчена – реально, но нужно выбрать тот банк, который согласен «закрыть глаза» на то, что ранее потенциальный клиент недобросовестно выплачивал кредиты.

В первую очередь следует понимать, что если история испорчена, нет смысла обращаться в такие банки как ВТБ24, Сбербанк России, где предоставляются кредиты по сниженным процентным ставкам.

Основные понятия

Обращаясь для оформления кредита, следует изучить основные понятия, которые могут быть прописаны в договоре, заключаемом между клиентом и банком:

Кредит Это предоставление банком определенной суммы денег на конкретный период времени. Банки выдают кредиты на какие – то цели, в срочном порядке. Деньги берутся из собственного капитала, при этом клиент возвращает их с процентами
Все граждане, желающие получить денежный займ Проверяются банком через бюро кредитных историй, после чего и становится известно о факте нарушения графика платежей по ранее выданным кредитам
Годовая процентная ставка Устанавливаемый банком процент, который должен заплатить клиент за пользование кредитными деньгами. Средняя годовая ставка составляет 24,4 %, но если история была испорчена, ее размер может быть существенно выше
Погашение кредита досрочно Допускается банком при условии, что клиент заранее уведомит кредитора о своем намерении вернуть деньги раньше срока, установленного договором. При досрочном погашении снижается размер процентов, поэтому многие граждане, имеющие возможность погасить задолженность раньше времени, стремятся это сделать. Уведомление в банк должно поступить не позднее, чем за 30 дней до предполагаемой даты погашения кредита. В некоторых случаях этот срок увеличивается или уменьшается

Под кредитной историей сотрудники банка понимают документ, хранящийся в бюро кредитных историй и содержащий сведения о взятых гражданином кредитах – просрочках по платежам, непогашенных задолженностях.

История хранится в базе не менее 15 лет с момента оформления последнего займа. Кредитный договор можно скачать здесь.

Куда обращаться заемщикам

Получить кредит наличными с плохой кредитной историей без справок и поручителей можно, подав онлайн заявку или заполнив анкету в офисе следующих банков и МФО:

Банк Условия
Ренессанс-кредит Минимальный возраст заемщика – 24 года, для оформления требуется только паспорт. Максимальный размер кредита – 700 000 рублей. Погасить задолженность необходимо в срок до 60 месяцев. Высокий процент одобрения заявок
Уральский банк Реконструкции и Развития Максимальный размер займа – до 1 миллиона рублей можно взять на срок до 84 месяцев. На рассмотрение заявки уходит от 30 минут. Возраст заемщика – 21 – 75 лет. Требуется справка о доходах. Возможно оформление без поручителей. Если у клиента нет возможности подтвердить доход, можно получить займ до 600 000 с повышенной процентной ставкой
Райффайзен банк Дает клиентам возможность оформить большой кредит до двух миллионов рублей, заявка будет рассматриваться в течение суток. Минимальный возраст заемщика – 23 года, кроме паспорта должна быть предоставлена справка о доходах
ОТП банк Имея на руках только паспорт можно получить кредит до 750 000 рублей на длительный срок – до 60 месяцев. Не требуется привлечение поручителей. Максимальный возраст заемщика – 65 лет

Также получить кредит при наличии испорченной кредитной истории можно в таких банках, как:

Правовая база

Любая кредитная организация – банк или МФО, осуществляя деятельность в России должна руководствоваться нормами законодательства, в частности, следующих нормативных актов:

  • Основной закон – о микрофинансовых организациях и их деятельности (для МФО) и о потребительском кредите (для банков), устанавливает основные правила деятельности кредитных учреждений, правила работы с клиентами, особенности предоставления денежных займов.
  • ФЗ №395 «О банках и банковской деятельности», устанавливает особенности осуществления всеми российскими банками деятельности, под которой также подразумевается выдача клиентам кредитов под проценты.
  • Приказом Минфина №42 были установлены основные правила утверждения числовых значений, а также порядка расчета нормативов для определения достаточности собственных средств.
  • Положение Банка РФ № 254 устанавливает порядок формирования банками резервов, которые могут быть использованы в случае потерь по ссудам.
  • В деятельности банков и МФО обязательно должны соблюдаться нормы Налогового законодательства – статьи №86, №290.

При нарушении Закона ЦБ РФ отзывает лицензию и банк или МФО прекращают свою деятельность.

Оформление кредита с плохой кредитной историей

Можно оформить кредит с плохой кредитной историей срочно, если выбрать ту кредитную организацию, которая согласна предоставить займ, зачастую на не самых выгодных для клиента условиях.

Прежде всего, рекомендуется сравнить процентные ставки и сроки погашения в разных банках, прежде, чем приступать к заполнению анкеты.

Условия банков

Банки, предоставляющие кредиты гражданам с плохой кредитной историей предлагают следующие условия:

Наименование банка Размер кредита Документы Возраст заемщика Процентная ставка
Восточный Экспресс банк До 1 000 000 рублей Паспорт, справка о доходах 21 — 76 От 15%
Банк Москвы До 3 000 000 рублей Паспорт, справка о доходах, дополнительный документ 21 — 70 От 15%
Сити-банк До 2 000 000 рублей Паспорт, справка о доходах, дополнительный документ 22 – 60 От 15%
Совкомбанк
(кредит для формирования кредитной истории)
До 5 000 рублей Только паспорт 18 — 24 40%
Промсвязь банк До 1 000 000 рублей Паспорт, справка с места работы 23 — 65 От 14%

В зависимости от того, насколько клиент соответствует требованиям, установленным кредитной организацией, могут меняться условия по кредиту, так, при отсутствии возможности подтвердить доход документально – увеличивается процентная ставка.

Форма выдачи

Наиболее распространенная форма выдачи кредита – перечисление средств на банковскую карту.

Такой способ получения денег удобен тем, что:

  1. Банки, предоставляющие кредит на банковскую карту, принимают решение быстрее, чем те, которые выдают деньги наличными.
  2. Оформить займ можно дома, за компьютером, без посещения офиса.
  3. На проверку данных уходит меньше времени, поскольку информация о клиенте уже есть в базе.

Получить кредит можно в том банке, который выдал карту, отправив лишь СМС – сообщение. Также допускается перечисление денег другими банками или МФО.

Как правильно подать онлайн-заявку

Первое правило заполнения онлайн-заявки — должна быть предоставлена максимально точная и полная информация.

Фото: онлайн-заявка на получение кредита в ОТП банке

Особенности заполнения анкеты на сайте банка или МФО:

  1. В заявке нужно указать точную сумму кредита. На сайте, как правило, указан максимальный размер кредита, следует придерживаться этого порога.
  2. По возможности – заполнить поле «цель кредита».
  3. Необходимо заполнить все поля, в особенности те, что помечены знаком *.
  4. ФИО, дата рождения и регистрации указываются по паспорту.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита, можно подать заявку сразу в несколько организаций.

Какие банки дают займ с текущими просрочками

Не многие российские банки согласны выдавать деньги гражданам, которые в прошлом не вовремя оплачивали кредит, либо не выплачивали его вообще.

Не следует обращаться в крупные банки, такие например, как Сбербанк, который работает только с проверенными лицами и выдает кредиты чаще всего держателям банковских карт. Имея текущую просрочку, можно обратиться в банк ВТБ — Москва.

Под залог недвижимости

Если у гражданина имеется текущая просроченная задолженность, можно попытаться получить кредит при наличии недвижимости, которая предоставляется банку под залог.

Получить кредит можно в нескольких банках:

Наименование банка Срок кредита Размер кредита Процентная ставка Условия
Ренессанс Кредит До 60 месяцев. Минимальный срок – 24 месяца До 100 000 рублей От 19,9% Для получения денег достаточно предоставить два документа и справку о праве собственности на залоговый объект
Восточный 36 месяцев До 200 000 рублей От 29% Достаточно только паспорта для оформления
Ситибанк 60 месяцев 1 000 рублей От 18% Возможно оформление рефинансирования
Хоум Кредит До 60 месяцев До 500 000 рублей От 19,9% Потребуется подтверждение дохода

Чем лучше условия, предлагаемые банком, тем больше документов потребуется для оформления и вероятность того, что будет одобрен кредит клиенту с действующей просрочкой, крайне мала.

Безработным

Нередко получить деньги нужно тем гражданам, которые не имеют места работы, однако сделать это очень трудно.

Некоторые российские банки идут на уступки и дают кредиты людям, которые потеряли работу в силу каких-либо обстоятельств, но собираются ее найти в ближайшее время.

Наименование банка Размер кредита Процентная ставка Период погашения Условия
Русский стандарт До 300 000 рублей Около 40% До 60 месяцев Кроме паспорта нужен еще один документ, подтверждающий личность
Александровский До 10 миллионов От 13,9% и выше.Без справки о доходах – около 30% 84 месяца Деньги выдаются на любые цели, подтверждение дохода не требуется
ОТП банк Не более 400 000 рублей От 22,9% 5 лет Возможна выдача без справки о доходах
ПочтаБанк До 1 миллиона От 14,9% 60 месяцев Не требуется подтверждение дохода

Оформить кредит безработному заемщику гораздо сложнее, потребуется подтверждение того, что имеется дополнительный источник дохода (например, с аренды квартиры), или человек находится в поиске работы – состоит на учете в центре занятости.

Без залога

Получить кредит без залога можно в следующих банках:

Наименование банка Размер кредита Период погашения Процентная ставка
Ренессанс банк До 500 000 рублей 5 лет От 23,9%
Московский кредитный банк До 1,5 миллиона 15 лет (некоторые кредиты) От 19,9%
Тинькофф До 1 миллиона 5 лет От 22%

Для получения кредита нужен только паспорт и второй документ, подтверждающий личность.

По паспорту

Чтобы получить деньги только по одному документу, нужно обратиться:

Наименование банка Размер кредита Период погашения Процентная ставка
Тинькофф До 300 000 рублей 36 месяцев От 14,9%
Тач Банк До 1 миллиона 60 месяцев  От 14,9%
Почта банк До 2 миллионов 150 месяцев От 14,9%

После приема и проверки анкеты банк сразу дает ответ.

Можно ли рефинансировать

Получая кредит в большом размере и в нескольких банках, граждане зачастую даже не думают о том, что через несколько лет их финансовое положение может ухудшиться и выплачивать кредит станет нечем.

Если такая неприятность случилась, следует попытаться оформить рефинансирование кредита. Программы рефинансирования действуют в таких банках, как:

  1. Россельхоз Банк – потребительские кредиты.
  2. Сбербанк – рефинансирование потребительских и жилищных займов.
  3. ВТБ 24 – рефинансирование практически всех видов кредитов.
  4. Альфа-банк – ипотечное рефинансирование.

Банк, принимая решение о том, будет ли оформлено рефинансирование, проверяет репутацию не только самого клиента, но и того банка, где был получен кредит.

Преимущества кредитования

Основные плюсы кредитования очевидны:

  1. Получить деньги можно быстро, обратившись в любое отделение банка.
  2. Если выбрать подходящий банк, можно рассчитывать на выгодные условия погашения.
  3. Получить кредит могут даже те граждане, которые находятся в трудной финансовой ситуации.
  4. Дается большой срок на возвращение денег – в некоторых банках до 150 месяцев. Этого времени достаточно для того, чтобы улучшить материальное положение.

Взять кредит можно и в крупном магазине при совершении покупки, если вдруг становится понятно, что денег в кошельке не хватает на оплату всех понравившихся товаров, но чаще всего граждане берут займ наличными.

Плохая кредитная история – еще не повод для того, чтобы отказывать в выдаче кредита, однако, гражданину следует понимать, что будут предложены наименее выгодные условия.

Видео: что такое плохая и хорошая кредитная история

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.