Кредитованием занимаются не только банковские учреждения, но и частные инвесторы. Для многих заемщиков их условия подходят больше, чем условия МФО, поэтому они интересуются, как получить микрозайм от частного лица в 2020 году.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если очень срочно потребовалась денежная сумма для решения возникших проблем или покупку чего-либо, можно обратиться в микрофинансовую компанию.

Но, несмотря на лояльность к клиентам и простые условия предоставления ссуды, есть возможность получить отказ от организации. Единственным самым приемлемым вариантом остается займ у частного инвестора.

В таком кредитовании кредитор называет свою сумму микрозайма и срок его возврата. Процентная ставка обычно начисляется ежедневно.

Основные моменты

На сегодняшний день уверенно можно сказать, что данное финансирование достигло пика в развитии.

Конечно, решив получить займ, заемщик первым делом обращается в микрофинансовое учреждение, но всем известно, что там есть вероятность получить отказ в предоставлении денег в долг.

Также, если клиенту нужна вообще незначительная сумма – 5 000 или 10 000 рублей, то банковские организации вообще не работают с такими займами, поэтому обращение туда будет бессмысленным.

Да и стоять в очередях в банке придется долго, и собирать много документов. Неверно думать, что микрофинансовые компании выдают займы всем желающим.

Отказы в выдаче ссуды происходят редко, но они бывают. Вариант обращения к частному инвестору, который помогает решить проблемы гражданам – уместнее всего.

Что нужно знать

Заключить сделку с частным инвестором может только совершеннолетний гражданин России.

Также, в отношении этого человека должны отсутствовать судебные дела, которые могут определить неплатежеспособность.

Практика показывает, что физ. лица не рискуют выдавать микрозаймы людям до 21 года. Возрастное ограничение существует и для граждан пожилого возраста – частный займ выдается до 65 лет.

Заемщику при оформлении займа нужно предоставить кредитору паспорт. Иногда требуются дополнительные документы и обеспечение в виде залога или обеспечения.

Также, существенным требованием к клиентам будет наличие источника стабильного дохода.

Это может быть основной доход – собственное предприятие, работа по найму, или дополнительная прибыль – алименты, пособия, сдача любой недвижимости в аренду.

Немаловажной в данном виде кредитования будет и кредитная история. Если частное лицо решило проверить ее, то он имеет на это полное право. Если КИ не удовлетворяет кредитора, он легко может отказать в выдаче денег.

Значимость сделки

Для того чтобы взять микрозайм у частного инвестора, нужно конечно заключить договор. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Такой документ нужен обеим сторонам соглашения, ведь он сможет быть доказательством в случае конфликта и разбирательства в суде. Договор займа не нужно регистрировать в соответствующей инстанции.

В документе должно быть прописано:

  • сумма микрозайма;
  • срок его выплаты;
  • порядок выплаты;
  • размер процентной ставки.

Лучше всего будет выдавать деньги через банковский счет. К тому же оплату проводить таким же способом.

Займ у частного лица можно получить очень быстро и это его значительное преимущество, при чем без длительной процедуры возни с бумагами.

Но при этом, если и не очень приятные моменты:

  1. Высокая ставка.
  2. Необходимость обеспечения в случае получения больших сумм.
  3. Риски (на финансовом рынке частного кредитования, мошенничество процветает с каждым днем).

Всех проблем можно легко избежать, если обращаться с просьбой кредитования к проверенным физическим лицам и оформлять сделку в письменном виде.

Если заемщик просрочит заем, на него могут начислить штраф, который был ранее оговорен в договоре.

Действующие нормативы

Кредитование от частного лица в обязательном порядке регулируется законодательством нашей страны.

Главным и первоначальным документом, что говорит о любом займе, есть Федеральный Закон №353 «О потребительском кредите», который начал действовать с 21 декабря 2013 года.

В Гражданском Кодексе России имеются статьи 819-820, 807-819, в которых прописаны все детали кредита и займа. В статьях имеется вся информация о кредитовании и нормах его предоставления.

В Федеральном Законе «О Центральном банке Российской Федерации» и Законе «О банках и банковской деятельности», что начали работать с 10 июля 2002 года, также прописаны все правила кредитования и займов.

Условия, что написаны в любом кредитном договоре или договоре займа регулируются Гражданским Кодексом России. Кредитные обстоятельства по документу прописаны в 42 главе Гражданского Кодекса.

Статья 808 ГК Российской Федерации говорит о том, что документ оформляется обязательно в письменной форме.

Договор будет считаться незаключенным, если соглашение произойдет устно. Оформление основного документа при кредитовании регулируется 807 статьей Гражданского Кодекса России.

Особенности получения микрозайма от частного лица

Согласно действующему законодательству, заемщиками и заимодатели могут быть не только юридические лица, но и физические.

Понятие самого микрозайма одинаково абсолютно для всех – заимодатель выдает средства под процентную ставку или же без нее, а заемщик обязуется вернуть ссуду в указанный срок по договору.

Стороны сделки сами устанавливают срок и все остальные условия кредитования, которые подойдут обеим сторонам.

Законодательством России ограничений никаких не определяется, то есть частное лицо может выдать любую сумму в займ, которую только может себе позволить – будь то 1 000 или 50 000 рублей.


Обязательно при получении такого микрозайма нужно обратить особое внимание на ставку. В договоре обязательно должна быть указана эта информация.

На основании 809 статьи Гражданского Кодекса, если в документе не будет указана процентная ставка, то займ будет считаться беспроцентный если:

  1. Договор заключался между обеими физическими лицами суммой не более чем 50 МРОТ.
  2. Ни одна из сторон не является предпринимателем.

Если же в договоре указано, что сделка процентная, но ставка не указана, то она будет начисляться согласно ключевой ставке Центрального Банка России.

Необходимые документы

Частный инвестор имеет право просить заемщик предоставить любые бумаги. Закон по этому поводу не устанавливает никаких правил.

Возможно, что частный инвестор скажет принести только паспорт с российским гражданством, а может быть такое, что выдаст целый список документов.

Так как частное лицо не является организацией, то это значит, что он не обладает финансовой базой на достаточном уровне, как, к примеру, микрофинансовая организация или банк.

Все это значит, что риск того, что деньги не вернут, для него очень большой.

Именно по этой причине вряд ли частник попросит только паспорт, скорее всего, нужна будет и справка с места работы, справка о трудоустройстве и постоянном доходе, а также идентификационный код налогоплательщика и СНИЛС.

Если микрозайм будет предоставлен под залог, то потребуются еще и различные документы на залоговое имущество.

К примеру, если залогом будет машина, то нужно будет предоставить СРТС и паспорт транспортного средства.

Список наиболее выгодных предложений

Альтернативным способом получить микрозайм от частного лица без отказов может быть обращение в микрофинансовую компанию.

У МФО конечно, не исключено, что бывают отказы в выдаче заемщику ссуды, причины на это могут быть самые разнообразные.

Микрозайм можно не только взять в офисе микрофинансовой организации, но и в режиме онлайн переводом на электронный кошелек или на пластиковую карту.

Чаще всего, отказом может служить несоответствие клиента требованиям данной МФО:

  • по возрасту;
  • гражданству;
  • невыплаченного долга в другой финансовой компании;
  • недостоверная информация в заявке.

На сегодняшний день существует множество микрофинансовых компаний, которые предлагают ознакомиться с их условиями предоставления микрозайма.

Микрофинансовя организация Максимальная сумма займа Сроки на предоставление денег Процентная ставка
Сберфонд 20 000 рублей 30 дней 0.65%
Вивус 15 000 рублей 30 дней 1.0%
Саммит 40 000 рублей 30 дней 1.0%
Платиза 15 000 рублей 45 дней 1.0%
Займер 15 000 рублей 30 дней 1.0%
Мигкредит 15 000 рублей 30 дней 1.5%
НаноФинанс 20 000 рублей 30 дней 2.0%
ЕЗаем 20 000 рублей 30 дней 2.0%
ЕвроЗаем 15 000 рублей 30 дней 2.0%
МаниМэн 30 000 рублей 30 дней 2.0%

Форма выдачи ссуды

Если сравнивать займ в микрофинансовой организации и у частного инвестора, то на счет зачисления денег на пластиковую карту есть существенные отличия.

В МФО карта в обязательном порядке должна быть персонифицирована, то есть принадлежать именно клиенту.

А если брать микрозайм у частного лица, то это условие не является обязательным. Кредитору в этом случае без разницы, куда будут переданы деньги.

Когда сумма будет зачислена на карту, частник выполнил свои обязательства по заключенному договору займа, теперь остается дело за заемщиком.

Он обязан вернуть теперь эти деньги в определенный срок, который прописан в документе. На сегодня, микрофинансирование от частного инвестора – очень популярный вид решения проблем с бюджетом семьи.

Люди, что занимаются таким видом заработка, всеми силами пытаются идти в одну ногу со временем и предлагают гражданам свои условия кредитования.

Срочность операции

Часто условия выдачи микрозайма от частника похожи между собой и срочность всего процесса заключается в — сумме займа до 70-80% от стоимости залогового обеспечения (если микрозайм с залоговым обеспечением), срок на пользование деньгами состоит от 1 месяца до 20 лет, ставка – от 15%.

Время рассмотрения заявки заемщика зависит от таких нюансов, как:

  1. Сумма микрозайма.
  2. Статус заемщика.
  3. От частника.

Чаще всего, все условия предоставления ссуды оговариваются сторонами сделки при заключении договора, поэтому для каждого он индивидуален.

Куда обратиться заемщику в Москве

Главное отличие микрофинансового учреждения и частного инвестора – это присутствие в государственном реестре микрофинансовых организаций (ГРМО).

МФО для того, чтобы зарегистрироваться, предоставляют целый перечень документов, а частник этого не делает и выдает займы без отказов на свой риск.

Частные инвесторы публикуют свои объявления в газетах, подают рекламы на сайтах в интернете, выставляют свои предложения на различных социальных сайтах, к примеру, мейл.ру, ВК, фейсбук и т.д.

Происходит процесс передачи средств путем встречи и заключения договора займа. После всего процесса клиент забирает микрозайм от частного лица под расписку и пользуется ими в срок, который прописан в документе.

Если микрозайм будет не больше, чем 1 000 рублей, то договор не оформляется письменно. Если же сумма будет больше, то этот нюанс обязателен.

По законодательству, заверять такие договоры у нотариуса не нужно, но если заемщик желает это сделать, то конечно, стоит и зайти в нотариальную службу.

Преимущества и недостатки

Самым главным преимуществом оформления микрозайма у частника – это гибкие условия получения денег.

С физическим или даже юридическим лицом договориться будет намного проще, чем с финансовой организацией или МФО.

Существенным недостатком при такой сделке будет огромная вероятность того, что можно связаться с недобросовестным частником, у которого всего одна цель – обмануть заемщика.

Особенно популярна такая мошенническая схема, в рамках которой у клиента требуется предоплата, что-то наподобие оплаты нотариуса и других услуг.

После того, как на карту таких людей, заемщик кинет деньги, они бесследно пропадут. Чтобы обойти такую неприятную сделку, стоит со всей серьезностью отнестись к оформлении микрозайма и самого заключения сделки.

Раньше такое кредитование было более популярно, чем сейчас. В данный момент большинство людей пользуются услугами микрофинансовых компаний, ведь они предлагают займы на лояльных условиях и на разумные сроки.

Получение денег от частника – пожалуй, самый древний распространенный способ решения финансовых проблем.

У большинства людей часто не хватает финансов, поэтому приходиться одалживать у банков, микрофинансовых организациях и, конечно, у частных инвесторов.

Видео: мгновенные займы круглосуточно

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.