Микрозайм с просрочками в 2020 году – это реальный шанс получить новую ссуду на выгодных условиях. Эти деньги Вы сможет потратить для своих личных целей или для погашения старой задолженности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если у человека есть непогашенные кредиты с просрочками, то его, как правило, банки заносят в черный список. В таком случае получить ссуду будет достаточно проблематично и можно даже сказать – невозможно.

Остается один выход – микрозаймы с просрочками и плохой кредитной историей. Большинство микрофинансовых организаций идут навстречу своим клиентам.

Они на свой страх и риск оформляют небольшие денежные кредиты. Но, действительно ли можно оформить микрозайм с длительной просрочкой в Москве, и какие МФО готовы пойти на сделку.

Важная информация

Для начала Вам нужно разобраться, что собой представляет микрофинансовая организация, какие права и обязанности есть у компании.

Эта информация необходима для того, чтобы не попасть на удочку мошенников, которые не только не выдают кредиты, но также и забирают последние деньги у своих клиентов.

Первоначальная информация

Микрофинансовые организации (МФО) Это юридические лица, которые имеют право выдавать денежные кредиты гражданам РФ, субъектам малого бизнеса и индивидуальным предпринимателям небольшие денежные кредиты в сумме до 1 млн. рублей

Для того, чтобы совершать свою деятельность на финансовом рынке, МФО должна быть зарегистрирована в специальном государственном реестре микрофинансовых организаций.

Процентные ставки по кредитам в МФО гораздо выше, чем в обычных банковских организациях. Связано это с тем, что в процентную ставку компания закладывает все риски по невыплате обязательств своими заемщиками.

У микрофинансовых организаций нет жестких требований к размеру капитала. Поэтому, у вкладчиков всегда есть большой риск потерять свои деньги. Договор микрозайма можно скачать здесь.

МФО имеют право выдавать кредиты только в национальной валюте государства. В нашей стране – это российские рубли. Любые кредиты в иностранной валюте считаются незаконными.

Во время действия договора займа микрофинансовая организация не имеет права изменять сумму договора и платежей, процентную ставку или другие условия без согласия клиента.

Если Вы заметите какие-либо подобные действия со стороны МФО – можете смело отправляться в суд, так как они являются незаконными.

Микрофинансовые организации не могут совершать:

  • какую-либо деятельность на рынке ценных бумаг;
  • выдавать кредиты на сумму, которая превышает 1 млн. рублей;
  • выписывать штрафы заемщику в случае досрочного погашения своих обязательств, если человек предупредил заранее о своих намереньях организацию в письменном виде.

Обратите внимание на то, что Вы, как клиент МФО, имеете полное право получить в любое время следующую информацию:

  • состояние Вашего кредита;
  • сумму погашенных процентов;
  • сумму уплаченной комиссии;
  • сумму дополнительных сборов, которые связаны с обслуживанием ссуды и др.

Если Вы видите, что МФО действует строго по законодательству, и никаких нарушений в организации не наблюдается, то Вы смело можете обращаться в данную компанию для подачи заявки на кредит.

Куда можно обратиться заемщику

Первый вопрос, который возникает у каждого человека имеющего просрочки по кредитам – это куда обратиться для того, чтобы получить еще одну ссуду.

Уже было сказано, что банки, скорее всего, откажут в выдаче ссуды. Поэтому, остается только один вариант – обратиться в микрофинансовую организацию.

Небольшой список МФО, которые готовы предоставить Вам кредит даже при наличии просрочек:

  • Кредито 24;
  • Е-Заем;
  • Миг кредит;
  • Мани мен.

Более подробную информацию обо всех условиях кредитования мы рассмотрим чуть ниже.

Действующая правовая база

Все микрофинансовые организации в своей деятельности придерживаются двух основных законодательных актов:

Федеральный закон от 2 июля 2010 года под номером 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Федеральный закон от 3 июля 2020 года под номером 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Также их деятельность определяется другими законодательными актами, которые совпадают с законодательными актами для банков:

Федеральный закон от 20 декабря 2004 года под номером 218 «О кредитных историях»
Федеральный закон от 21 декабря 2013 года под номером 353 «О потребительском кредите (займе)»
Федеральный закон от 27 июля 2006 года под номером 152 «О персональных данных»

Данная информация должна быть размещена на официальных веб-страницах микрофинансовых организациях, а также на стенде в филиалах МФО.

Как оформить микрозаймы без отказов с просрочками

Для того чтобы оформить микрозайм при наличии просрочек по другим кредитам, мало просто подать заявку в МФО. Очень важно знать, как правильно это сделать.

Главное правило – нельзя врать. Ни в коем случае в анкете на кредит нельзя указывать, что у Вас нет непогашенных кредитных задолженностей. При рассмотрении заявки и проверки документов сотрудники МФО в любом случае узнают эту информацию.

Если вы укажете правду, то это не только упростит процедуру проверки документов, но также и повысит доверие к Вам, как к клиенту.

Условия МФО

Рассмотрим основные условия кредитования от МФО, которые готовы выдать ссуду при наличии просрочек:

Наименование МФО Сумма Процентная ставка Срок
Кредито 24 До 30 тыс. рублей От 2% в день До 35 дней
Е-Заем До 45 тыс. рублей От 1,5% в день До 50 дней
Миг Кредит До 50 тыс. рублей До 3% в день До 31 дня
Мани Мен До 70 тыс. рублей От 0,75 % в день До 18 недель

Более подробную информацию о том, на каких условиях выдается та или иная сумма денежных средств можно узнать непосредственно у сотрудников данных организаций.

Для этого можно обратиться в филиалы компаний в Вашем городе, по телефонам горячей линии или узнать на официальных сайтах МФО.

Срочность сделки

Если человек принимает решение о том, что ему необходимо получить кредит, то, скорее всего, деньги нужны ему срочно. Поэтому быстрое оформление ссуды – это один из главных критериев для многих клиентов.

Большинство МФО понимает срочную потребность в деньгах, а поэтому делает все возможное для того, чтобы на оформление кредита уходило максимально малое количество времени.

Приблизительные общие затраты времени на оформление всех документов и подписание договора в вышеперечисленных организациях – около 1 часа. Из них 20-30 минут уходит на рассмотрение заявки по кредиту и принятие решение организацией.

Все остальное зависит непосредственно от клиента — насколько быстро он заполнит заявку на кредит, а также ознакомиться со всеми пунктами кредитного договора.

Выгодно ли подписывать договор рефинансирования

Рефинансирование Это процесс предоставление нового кредита для погашения задолженности по старой ссуде

Процесс выглядит приблизительно так:

  • заемщик обращается в стороннюю организацию с целью получить новый кредит;
  • в заявке на кредит он указывает, что деньги ему необходимы для того, чтобы расплатиться со старой задолженностью по другому кредиту;
  • организация выдает положительное решение по заявке;
  • заемщик подписывает новый договор кредитования;
  • деньги по кредиту он не получает, так как они уходят на счет другого банка для погашения задолженности;
  • старый кредит закрывается, и заемщик выплачивает долг новой организации.

Рефинансирование выгодно только в том случае, если клиент находит более выгодные условия кредитования, например, более низкую процентную ставку и меньшую сумму ежемесячного платежа.

К тому же, рефинансирование будет выгодно тем людям, у которых срок кредитования заканчивается очень скоро (например, через полгода), а денег для того, чтобы выплатить все обязательства в этот срок – нет.

Для того чтобы понять, выгодно ли будет рефинансирование конкретно в Вашем случае, необходимо посчитать, какую сумму переплаты по кредиту Вам нужно будет внести по окончанию действия нового договора, а также сумму всех комиссий за операции.

Возможно ли уменьшить проценты по ссуде

К сожалению, большинство микрофинансовых организаций устанавливают фиксированную процентную ставку по своим кредитам.

Но, это совершенно не значит, что заемщик не сможет уменьшить эту сумму. Есть два варианта развития событий:

  1. Выплатить кредит раньше положенного срока.
  2. При повторном обращении в МФО.

Суть первого способа состоит в том, что человек выплачивает все свои обязательства раньше, чем указано в договоре. В таком случае он заплатит гораздо меньшую сумму процентов. Рассмотрим на простом примере.

Кредит выдается на 1 год под процентную ставку 1% в день. Сумма кредитования – 10 тыс. рублей. Годовая процентная ставка будет составлять 365 %.

По окончанию срока действия договора заемщику нужно будет вернуть не 10 тыс. рублей, а приблизительно – 29770 рублей. Согласитесь, это довольно таки крупная сумма.

Каждый месяц заемщик будет переплачивать около 1500 рублей. Если вернуть все деньги, скажем, через 6 месяцев, то человек сможет сэкономить около 9 тыс. рублей. Таким образом, сам клиент сможет уменьшить сумму процентов по своему договору.

Второй вариант подходит только тем людям, которые уже ни один раз обращались в выбранную микрофинансовую организацию для получения кредита.

Большинство МФО создают специальные программы лояльности, которые заставляют людей обращаться к ним снова и снова.

Если Вы, как клиент, уже брали кредит в МФО и успешно его выплатили, то при повторном обращении Вы сможете уже взять большую сумму под меньший процент.

Более детальные условия таких акций нужно уточнять непосредственно в микрофинансовых организациях, в которых Вы ранее обслуживались.

Дополнительные вопросы

Возникновение огромного количества вопросов – это нормальная реакция для любого человека, который собирается оформить кредит.

Рассмотрим два основных вопроса, которые возникают в голове у каждого человека:

  • чем грозит невыплата долга;
  • какие штрафы могут быть применены в случае просрочки.

Чем грозит невыплата долга

Если человек стабильно не выплачивает свои обязательства по оформленному кредиту, то ему грозят следующие наказания:

  • финансовая ответственность;
  • имущественная ответственность;
  • уголовная ответственность.

Под финансовой ответственностью подразумевается, что МФО имеет право начислить пеню или штраф. Это может быть фиксированная сумма, а может быть какой-то процент от суммы задолженность.

Также в таких случаях МФО имеет право потребовать досрочно вернуть долг по кредиту в максимально короткие сроки.

Имущественная ответственность применяется в тех случаях, если кредит был выдан под залог движимого или недвижимого имущества.

То есть, организация имеет полное право забрать автомобиль или квартиру за неуплату долга по ссуде. Уголовная ответственность предполагает наложение штрафа или принудительные работы.

Но, дело может также дойти и до ареста заемщика, если он не выполнит все свои обязательства.

Какие штрафы могут применяться

У каждой организации разработана своя система начисления штрафов в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по кредиту.

Наиболее распространенные виды санкций:

  • неустойка, которая может быть в виде штрафа или пени;
  • применение индекса инфляции;
  • повышенные проценты за пользование деньгами.

Штраф может быть, как фиксированная сумма для погашения, а может вычисляться, как процент от основной суммы задолженности. Пеня начисляется на остаток непогашенных процентов за каждый день просрочки платежа.

Вся информация обо всех штрафных санкциях, которые будут применяться к Вам в случае неуплаты, размещена в кредитном договоре.

Если Вы до сих пор думаете, что взять микрозайм при наличии просрочек по кредитам невозможно, то Вы глубоко ошибаетесь.

Сегодня существует большое количество МФО, которые готовы предоставить новые кредиты на выгодных условиях, а также провести рефинансирование старой задолженности.

Видео: займ с просрочками

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.