Вопрос доступного кредита актуален на финансовом рынке. Так, срочный займ под залог недвижимости в день обращения пользуется спросом у физических лиц.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Компаний, предлагающих подобные услуги на выгодных для заёмщика условиях – множество.

Важные аспекты

Это новый финансовый инструмент кредитования жителей РФ. Подобное предложение на рынке услуг появилось в 2006 году, но обрело массовую популярность в 2015. Договор залога можно скачать здесь.

Что это такое

Более 30% жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области и около 42% жителей Москвы пользуются услугой. В рамках программы заёмщик берёт денежные средства у кредитора под принадлежащий ему объект недвижимости.

Основные цели оформления займа:

  • ремонт;
  • строительство дома;
  • открытие бизнеса;
  • оплата образовательных/медицинских услуг.

В качестве предмета залога может выступать разного назначения и вида здание, сооружение, постройка:

  • квартира;
  • комната;
  • доля в квартире;
  • дом;
  • коттедж и таунхаус;
  • гараж;
  • коммерческие комплексы;
  • земельный участок.

Для получения денежных средств в срочном порядке, заёмщик закладывает объект недвижимости компании/частному лицу. Так как это займ, а не кредит, то подобные предложения вправе предлагать населению любой состоятельный человек.

Куда обратится заёмщику

Банки не выдают срочный займ под залог недвижимости в день обращения и в любой другой, если у клиента прослеживается плохая кредитная история, низкий уровень платёжеспособности, есть судимости.

А также важно знать, что жителям небольших населённых пунктов такие предложения недоступные. Программы рассчитаны только на большие города с населением от 100 тыс. человек.

На срочных займах в основном специализируются залоговые компании, которые помогают организовать встречу заёмщика и кредитора.

Такие предприятия являются посредниками в таких ситуациях. Их роль – подыскать обратившемуся за помощью человеку подходящего инвестора. Компании обеспечивают безопасность сделки и берут на себя оформление документов.

Инвесторами часто выступают такие же люди, как и заёмщики – лица, не владеющие юридической базой данных. Все, что у них есть – деньги, которые они могут одолжить и тем самым получить пассивный доход.

Действующая правовая база

Все сделки по ипотечным займам, которые совершаются с частными инвестиционными организациями, регулируются российским законодательством.

При просрочке и невыплате долга по уважительным причинам заключается дополнительный договор об отсрочке или составление нового графика выплат.

При просрочке платежа без предупреждения кредитора, организация вправе расторгнуть договор и требовать полного погашения долга через суд.

Может ли инвестор забрать полностью недвижимое имущество, если долго не выплачивать? Нет, Заёмщик остаётся собственником залогового имущества и может распоряжаться им как посчитает нужным.

Единственное – при отсутствии денег возместить компенсацию и полностью рассчитаться с организацией, потребуется продажа недвижимости.

Инвестор при просрочке платежей не может претендовать на все ипотечное имущество. При продаже он получает долю, равной сумме долга.

При продаже долга коллекторским компаниям заёмщик вправе обратиться в суд по месту расположения отдела банка/организации.

Залог как таковой и его использование отражается в гл.№23 ГК РФ. При спорных вопросах рассматривается алгоритм выполнения обязательств обеих сторон. При оформлении договора необходимо обязательно ознакомиться с гл.№23 ГК РФ.

Сам кредит (займ) регулируется Федеральным законом №353 «О потребительском займе». НПД включает раздел со статьёй №1. Именно это пункт определяется границы отношений обеих сторон.

Как правильно оформить сделку

Как обезопасить себя от мошенников? Правильно оформить договор. Этапы оформления договора и выдачи займа срочно:

  • выбор залоговой компании с учётом наиболее выгодных условий;
  • заполнение заявки на получение займа, в которой указывается необходимая сумма, сроки и тип недвижимости;
  • ожидание одобрения заявки;
  • предоставление документов;
  • проверка оценки имущества кредитором (инвестором);
  • оформление договора;
  • регистрация недвижимости в качестве залога в госинстанциях;
  • получение денег.

В отличие от банков, частные лица выдают займы людям с плохой кредитной историей. Приоритетом служит наличие недвижимости и документов на неё, поэтому отказываться кредиторам невыгодно.

При регистрации залога в специальной службе заёмщик самостоятельно возмещает расходы (выплачивает госпошлину). В целях безопасности рекомендуется дополнительно застраховать имущество на случай порчи и заверить договор нотариально.

Условия залоговой сделки денежных организаций

Стороны сделки обычно согласовывают условия договора путём переговоров, но на практике организации всегда имеют при себе разработанный план соглашений.

Важные для заёмщика моменты:

  • срок, сумма;
  • процентная ставка;
  • дополнительные комиссии;
  • страхование;
  • цели;
  • условия досрочного погашения;
  • последствия при просрочке платежей.

Эти пункты при оформлении необходимо чётко озвучить. Требования к заёмщику:

  • возрастной порог – от 20-21 года;
  • гражданство РФ;
  • наличие всех документов, включая документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости.

Компании выдают займ под залог недвижимости в день обращения в основном лицам, старше 20-23 лет. Гражданам, недавно достигшим 18-летия, часто отказывают по причине низкой ответственности.

При оформлении договора организации часто требуют справки, подтверждающие занятость и размер ежемесячного официального дохода. Справка с места работы приветствуется.

Квартиры

Особенности сделки:

  • квартира может быть объектом залога в случае, если она находится в собственности заёмщика;
  • доля вправе должна составлять 100%;
  • залог оформляется посредством договора, соглашение регистрируется в Росреестре;
  • заёмщик не имеет права продавать недвижимость, которая была представлена в качестве залога до полного погашения займа.

Кто предоставляет такие предложения:

Даём Деньги Процентная ставка от 13,5% Сумма займа – до 90% стоимости залога (квартиры)
Хоум Финанс Ставка от 16% Сумма до 80% от стоимости залога на 25 лет
РуссКредит Ставка от 16% 5 млн. руб на 3 года

Авто

Особенности сделки:

  • кредит под залог транспортного средства предоставляется в рамках автокредитования;
  • займ выдаётся наличными;
  • автомобиль не должен бы старше 5-7 лет и быть в умеренном техническом состоянии;
  • страхование по КАСКО обязательно.

Актуальные предложения по теме:

АЭК Сумма – до 2 млн. руб
Русский займ Сумма до 70% от стоимости авто
Автосделка Сумма до 90% от стоимости

Особенности сделки при залоге ПТС — при предоставлении ПТС заёмщик не имеет права проводить регистрационные действия в отношении авто.

Предложения от надёжных организаций:

Совкомбанк Процентная ставка – 0,50% ежедневно, сумма – 1 млн. руб.
Национальный кредит Процентная ставка 40% годовых, сумма – до 70% от стоимости авто
Юнион Финанс Ставка 0,50% в день, сумма – до 100. тыс. руб.

Оборудования

Особенности сделки:

  • при оформлении уточняется марка и модель оборудования, целевое его назначение, год выпуска;
  • указывается место хранения (открытые площадки, помещения) и сфера его применения;
  • цена приобретённого заёмщиком оборудования;
  • в залог принимается монтируемая техника;
  • не подлежащие ремонту и очень старые изделия не берут.

Предложения от кредиторов:

Just Money Фиксированная процентная ставка, сумма – до 70% от суммы залога
Банк Зенит Сумма – 75 млн. руб на 3 года
Бинбанк От 1 млн. руб на 3 года

Земельного участка

Особенности сделки:

  • регистрация в Росреестре обязательна;
  • на время действительного кредитного продукта (с момента получения денег на руки и до погашения полной суммы) право на распоряжение объектом для заёмщика приостанавливается.

Кто предлагает оформить такого вида займ под залог недвижимости в день обращения:

Русский займ Ставка – 15% Сумма – 70% от реальной стоимости участка Сроки – 15 лет
Залого Ставка – 12% годовых Сумма – 85% от стоимости залога Сроки – 15 лет
Столица М Ставка – 13% годовых Сумма – 80% от стоимости объекта Сроки – 20 лет

Бизнеса

Особенности сделки:

  • возраст заёмщика – от 21 года;
  • гражданство РФ;
  • предоставляя офис в качестве залога, его можно и дальше, на протяжении сделки использовать по назначению.

Компании, работающие по этому направлению:

Совкомбанк Ставка – 13% годовых Сумма – 15 млн.руб Срок – 30 лет
Московская залоговая компания Ставка – 15% годовых Сумма – 8 млн. руб Сроки – 20 лет
Восточный Экспресс Банк Ставка – 12% годовых Сумма – 15 млн. руб Сроки – 20 лет
Деньги есть Ставка 19 % годовых Сумма – 5 млн. руб. Сроки – 60 мес.

Паспорта

Особенности сделки:

  • небольшой срок кредитования – до 10-15 дней;
  • большие процентные ставки, которые объясняются тем, что паспорт нельзя реализовать за деньги при погашении задолженности (документ для компаний не имеет никакой ценности);
  • временное ограничение в плане возможностей – оставляя паспорт в залог, нельзя устроиться на работу, например.

Где можно не только оформить займ под залог недвижимости в день обращения, но и получить деньги по паспорту:

Домашние деньги Сумма- 30 тыс. руб Еженедельный платёж – 1 577 руб Сроки – 52 недели
Миг кредит Сумма – 98 тыс. руб Ежемесячный платёж – 18 950 руб Сроки – 48 недель
Джет-Мани Сумма – 15 тыс. руб. Ежемесячный платёж – 988 руб Сроки – 26 недель

И также при необходимости получить займ под залог недвижимости в день обращения стоит рассмотреть варианты предложения МФО.

Является ли гарантией материнский капитал

Материнский капитал в соответствии с законом может быть потрачен на следующие цели:

  • улучшение условий жизни (покупка жилья, строительство дома);
  • оплата стоимости обучения одного из ребёнка в образовательном учреждении;

В основном деньги используют на улучшение жилищных условий. При необходимости взять займ, следует обращать внимание на целевые продукты от банков. Именно в рамках этих программ можно использовать материнский капитал.

В соответствии с законодательством разрешается погашать кредиты средствами материнского капитала, которые были взяты с целью покупки жилья (его строительства) до рождения ребёнка.

Кредиты и займы оформляются в банках. С 20 марта 2015 года средства материнского капитала не разрешается использовать на оплату жилищного кредита, взятого в кооперативе и микрофинансовой организации.

Какие документы могут понадобиться

Какие документы иметь при себе, желая получить в организации займ под залог недвижимости в день обращения? Портфель документации невелик, так как оформление процедуры постоянно упрощается.

Список необходимых бумаг, справок:

  • паспорт гражданина РФ;
  • паспорт или копия совладельца, письменное его разрешение;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • документ о подлинности свидетельства;
  • выписка из домовой книги;
  • кадастровый паспорт;
  • квитанции об уплате коммунальных платежей.

Это стандартный пакет документов. При заполнении анкеты организация вправе потребовать иные документы, подтверждающие личность заёмщика и его право на предлагаемую в качестве залога недвижимость.

Пошаговая инструкция действий

Поэтапность действий:

  • выбор кредитора (существует много сайтов-каталогов, на которых размешают услуги подобные организация/частные лица);
  • заполнение онлайн-анкеты на сайте компании;
  • ожидание ответа (от нескольких часов до 1 дня);
  • встреча с потенциальным кредитором и предоставление ему документов (при себе иметь паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки, документы на объект залога);
  • обсуждение вероятности просрочки и способов решения этого вопроса;
  • оформление и подписание договора.

Чем больше заёмщик предоставит документов на недвижимость, тем больше шансов получить займ.

Займ под залог недвижимости в день обращения – хороший способ сделать ремонт в квартире, оплатить лечение в дорогом медицинском учреждении или внести деньги за обучение.

Заёмщиком может быть лицо с плохой кредитной историей. Главное – предоставить полный пакет документации на объект недвижимости и доказать платежеспособность.

Перед оформлением договора уделить внимание действующей правовой базе.

Видео: советы юриста — займ под залог автомобиля

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.