Как оформить вклад в Альфа Банке (депозит) в 2020 году

Как оформить вклад в Альфа Банке (депозит) в 2020 году? Информация о банке и правовое регулирование. Программы депозитных вкладов, требования и условия.

Вклад денежных средств — надёжный способ сохранения и приумножения финансов. Практически каждый банк предлагает подобную услугу, за редким исключением.

При этом потенциальный вкладчик должен понимать, что на сегодняшний день процентные ставки по банковским вкладам не очень высокие.

При этом более надёжные банки, как правило, предлагают ставки ниже, чем менее известные.

Основные сведения

На данный момент Альфа-Банк является крупнейшим частным банком, действующим на территории России. Функционирует организация с 1990 года, поэтому можно сказать о большой опыте и надёжности.

Банк предлагает несколько программ вкладов, которые можно разделить на две основные группы. Это пополняемые вклады и непополняемые.

В остальном клиент может выбрать программу, которая подходит ему больше всего. В одной ставка выше, в другой существует возможность снять проценты или внести средства и так далее.

В среднем, процентные ставки по вкладам Альфа-Банка примерно соответствуют уровню инфляции или немного выше.

Но ожидать огромной прибыли не стоит, если сумма вклада является относительно небольшой. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

Зато хранение средств в банке позволит снизить риск фактической утраты средств и сохранит их от обесценивания.

Что нужно знать

При заключении договора вклада или депозита, независимо от банка, нужно обратить внимание на следующие моменты:

Имеет ли банк лицензию на осуществление банковской деятельности	Эту информацию можно легко проверить в сети интернет
Как отзываются клиенты финансовой организации о сотрудничестве	Также можно найти в интернете. Однако лучше поверить несколько ресурсов, так как негативную информацию могут распространять конкуренты, а положительную — сам банк. Но уважающая себя организация не будет заниматься подобным «пиаром»
Внимательно ознакомиться с условиями договора	Обратить особое внимание на территориальную подсудность, начисление процентов и штрафные санкции

Главное, чтобы банк был надёжен, а сотрудничество с ним — удобным. Однако на вклады размером до семисот тысяч рублей распространяется государственная гарантия по их возврату.

Если банк обанкротится или лишится лицензии, то такая сумма будет компенсирована государством.

Контактная информация

Банк имеет официальный сайт	(https://alfabank.ru), который позволяет узнать полную информацию о предоставляемых услугах, выяснить подробности и данные о продуктах
Центральный офис находится по адресу	Россия, город Москва, ул. Каланчевская, 27. Также для связи доступна электронная почта [email protected]
Всего банк имеет семь филиалов	Екатеринбургский, Нижегородский, Новосибирский, Ростовский, Санкт-Петербургский, Ставропольский и Хабаровский, а также целую сеть офисов и представительств, которые находятся по всей стране, в большинстве крупных городов

Правовая база

Деятельность Альфа-Банка не противоречит действующему законодательству. Лицензия отозвана не была (в последние пару лет множество банков подверглись такой санкции) и он продолжает успешно функционировать.

В остальных моментах правовые нормы также соблюдаются. Учитываются следующие правовые акты:

Гражданский Кодекс РФ	Является основным правовым актом, который так или иначе регулирует отношения между вкладчиками и банками. Содержит ряд норм о вкладах, депозитах и общие моменты заключения сделок
ФЗ «О банках и банковской деятельности»	Из специализированных правовых актов является одним из основных, так как определяет основополагающие моменты банковского института
ФЗ «О центральном банке»	ЦБ регулирует многие вопросы, издаёт указания, которые конкретизируют законодательство и заполняют существующие пробелы
ФЗ «О персональных данных»	Банк должен соблюдать правила их обработки даже в случае заключения договора вклада или депозита
ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»	Исполнение норма данного правового акта — важный момент для любого банка, так как в противном случае к нему могут быть применены серьёзные санкции

Существует также множество иных законодательных актов, которые хоть и не определяют банковскую сферу напрямую, но имеют важное значение.

Кроме того, для заполнения законодательных пробелов используются подзаконные акты, такие как Указания ЦБ РФ, Постановления Правительства РФ и другие.

Если возникает ситуация, когда между сторонами возникает конфликт и его разрешение возможно только в порядке судебного производства, то клиенту строго рекомендуется ознакомиться с материалами судебной практики.

В первую очередь важна практика высших судов (Верховного и Конституционного), но можно и использовать нижестоящие.

Несмотря на то, что в России судебный прецедент не имеет силы закона, суды активно опираются на неё.

Она также позволяет выяснить, какова перспектива дела и какие доказательства нужно собрать для положительного результата.

Как осуществить сделку

Основной способ открытия счёта в Альфа Банке – обращение в офис организации и написание заявки. Банк потребует определённый пакет документов, а также соответствие клиента некоторым требованиям.

Существует и более быстрый способ – открытие счёта через личный кабинет. Для этого нужно сделать следующую последовательность действий:

Зайти на сайт Альфа-Банка	Ввести адрес в браузере или воспользоваться поисковыми системами
Войти в личный кабинет	При необходимости провести регистрацию
Нажать вкладку «открыть счёт»	Также можно найти нужную опцию через строку поиска

После этого необходимо заполнить все поля и ввести актуальную информацию. Счёт можно открыть не только в рублях, но и иностранной валюте — евро, доллар США, Швейцарский франк, Японская йена, фунт стерлингов.

Открытие депозита производится практически моментально, пользоваться функциями можно сразу же.

Какие предлагаются условия

Условия по депозитам будут отличаться в зависимости от выбранной программы:

Тип депозита	Условия
Победа+	Ставка до 7,34 процентов в год. Зависит от подключенного пакета услуг. Сумма вклада – от 10000 рублей, либо от 500 долларов или евро. Срок – от трёх месяцев до 3 лет. Способ начисления процентов выбирается клиентом самостоятельно. Может быть осуществлена автоматическая пролонгация договора. Открыть счёт можно через сайт, нахождение на территории РФ не обязательно
Премьер+	Ставка до 7 процентов в год. Зависит от подключенного пакета услуг. Сумма вклада – от 10000 рублей, либо от 500 долларов или евро. Срок – от трёх месяцев до 1 года. Процентная ставка является растущей. Счёт можно пополнить в любой момент. Открыть счёт можно через сайт, нахождение на территории РФ не обязательно
Потенциал+	Ставка до 6,7 процентов в год. Зависит от подключенного пакета услуг. Сумма вклада – от 10000 рублей, либо от 500 долларов или евро. Срок – от 92 дней до 1095 дней. Срок может быть выбран любой в указанных рамках. Счёт можно пополнить в любой момент, а также снять его частично или полностью. Открыть счёт можно через сайт, нахождение на территории РФ не обязательно
Детский вклад	Ставка до 7 процентов в год. Зависит от подключенного пакета услуг. Сумма вклада – от 50000 рублей. Только рублёвые вклады. Срок – один год. Дополнительные программы благотворительности. Открыть счёт можно через сайт, нахождение на территории РФ не обязательно

Но не только рублёвые вклады предлагает Альфа Банк. Вклады в валюте будут также доступны. Процентные ставки по долларовым вкладам будут немного выше, чем по вкладам в евро.

Все предложения и условия являются предварительными. Точные характеристики определяются в индивидуальном порядке.

Необходимые документы

Для оформления вклада потребуется относительно небольшой пакет документов. Если депозит оформляется через офис, то нужно предоставить:

Общегражданский паспорт либо паспорт иностранного гражданина	Важно, чтобы в паспорте стояла отметка о месте регистрации
Банковская карта Альфа-Банка	Если она отсутствует, то второй документ, который подтвердит личность

Если вклад оформляется онлайн, то оформить по двум документам о личности не получится. Обязательно будет необходима банковская карта.

Требования к вкладчикам

Альфа-Банк не предъявляет каких-то особых требований к вкладчикам, но такое лицо должно:

1. Быть полностью дееспособным и совершеннолетним (частично дееспособному гражданину вклад не откроют).
2. Собрать полный пакет документов.

Лицо не обязательно должно быть гражданином Российской Федерации. Это может быть и иностранец.

Нюансы оформления вкладов для пенсионеров в Альфа Банке в Москве

Пенсионерам будут доступны четыре программы по вкладам, которые прекрасно подойдут для сохранения и накопления денежных средств. К ним относят:

Победа+	Начальный взнос от 10 тысяч рублей. Срок до трёх лет. Проценты, которые начисляются по вкладу, подвергаются капитализации, но выплаты будут произведены в конце срока. Ставка в итоге может достигать 9.07 процентов (после всех накоплений и капитализаций)
Премьер+	Открывается сроком до одного года. Минимальный платёж также от 10 тысяч рублей, а вот максимальная ставка составит 8.3 процентов
Потенциал+	Срок до 1095 дней. Начальная сумма от 10 тысяч рублей, а ставка от 7.8 процентов
Линия жизни+	Особое предложение с перечислением части дохода в благотворительность

Открытие депозита для пенсионеров производится на общих основаниях, но в качестве второго документа о личности можно использовать пенсионное удостоверение или справку.

Процентные ставки на сегодня

Процентные ставки на данный момент будут немного превышать официальный уровень инфляции. Точная ставка будет зависеть от выбранной программы.

Без учёта капитализации по программе Премьер+ максимальная ставка составит 7 процентов, Потенциал+ — 6.7 процентов, Победа+ -7.34 процентов.

Процентные ставки по долларовым вкладам будут составлять до двух процентов, а по вкладам в евро – до 0.2 процентов за каждый год.

Вклад в альфа банк под проценты в валюте менее выгоден, чем рублёвый, однако, это обусловлено большей стабильностью таких валют.

Можно ли досрочно снять деньги

Досрочное снятие вклада возможно, но не по всем программам. Так, подобное действие доступно при использовании депозита Потенциал+. Программа Премьер+ позволяет дополнить счёт, но снятие будет невозможно.

Плюсы и минусы

Преимущества и недоставки есть у каждого вклада, в том числе и относительно программ Альфа-Банка. К плюсам можно отнести:

1. На каждый депозит распространяется программа страхования вкладов (на сумму до семисот тысяч рублей).
2. Удобный интернет-банкинг. Полное управление счётом возможно без посещения отделения.
3. Дополнительная услуга «Альфа-Клик» позволяет отслеживать движения по счёту.
4. Интересные программы по укладам, которые отличаются по условиям. В зависимости от выбранной, будет доступно досрочное снятие, пополнение, вклады с капитализацией, снятие процентов ежемесячно и так далее.
5. Процентные ставки несколько выше официального уровня инфляции.

К недостаткам можно отнести тот факт, что количество депозитных программ несколько сократилось, на данный момент набор существенно ограничен.

А процентная ставка хоть и выше инфляции, но ещё не позволяет получать существенный доход.

Депозитные программы Альфа-Банка позволяют в индивидуальном порядке подобрать ту программу, которая будет интересна конкретному вкладчику.

Удобное управление вкладом, а также широкие дополнительные программы интернет-банкинга позволяют получить все необходимые услуги, которые необходимы каждому вкладчику.

Если процентная ставка станет ещё немного выше, то предложения Альфа-Банка станут ещё более выгодными и востребованными.

Видео: все о депозитах. Марина Комарова