Вклады чрезвычайно популярны в России, поскольку для их открытия не нужно соблюдать кучу условий, главное — располагать минимально необходимой суммой.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Предоставление средств банку на определенный срок может помочь накопить на какое-либо приобретение или же собрать деньги для будущих поколений, к примеру детей или внуков.

Поэтому популярными являются выгодные вклады без потери процентов, которые открываются как раз на имя ребенка, такие депозиты рассчитаны на долгосрочную перспективу и порой лежат десять, а то и двадцать лет.

Но иногда появляется необходимость снять средства до того, как закончится срок действия договора, и некоторые банки действительно дают такую возможность.

Снятие может быть полным или же частичным, но при этом клиент обычно теряет проценты при изъятии средств.

Вместе с тем, можно провести оформление вкладов без потери процентов в 2020 году, ставка по которым будет заметно ниже, чем в случае со стандартными программами, но и взять деньги можно в любой момент.

Общие моменты

Когда срочно нужны деньги на ремонт машины, квартиры или приобретение какого-либо ценного имущества, люди предпочитают оформлять кредитный договор.

Но ситуация куда лучше, если в банке имеет вклад с возможностью досрочного снятия средств. Клиент может брать средства, обычно с потерей процентов, но сохранением уже накопленных на момент снятия.

Это достаточно хорошие условия, которые можно встретить не во всех банках. Поэтому такие предложения очень ценятся, и важно найти тот банк, который не сильно занижает проценты, начисляемые по депозиту.

Но позволяет забрать средства в любой момент, когда они действительно нужны человеку, но других способов получить их нет.

Чтобы оформить вклад, необходимо только принести в банк паспорт и средства, а также выбрать срок, на который можно расстаться с деньгами без особенных проблем. Только тогда можно говорить о хорошем планировании сотрудничества с банком.

Основные понятия

Центральным понятием любой сферы, связанной с финансами, конечно же является банк.

Это учреждение предлагает самые разные услуги как физическим, так и юридическим лицам, а некоторые даже работают с государственными структурами.

Поэтому банк однозначно должен работать только в соответствии с законными нормами, которые прописаны в самых разных правовых актах.

Ведь получить лицензию на деятельность достаточно сложно, а вот потерять — очень легко.

Под понятием вклада подразумевается некоторая сумма средств, которая дается клиентом банка учреждению для начисления процентов.

При этом банк может распоряжаться деньгами по своему усмотрению, используя их для выдачи кредитов и прочих сделок.

Но если банк потерпит неудачу, то средства вкладчика никуда не денутся, и проценты на них все так же будут начисляться.

В этом и заключается момент с выгодой, которая у банка в разы больше, чем у клиента, но только если деятельность успешна.

Требования к вкладчикам

Требования к тем, кто хочет разместить банковский депозит достаточно ничтожны, и можно справедливо сказать, что их практически нет. Договор вклада можно скачать здесь.

Конечно, желательно чтобы вклад оформлял совершеннолетний гражданин, в таком случае он может предоставить свой паспорт и самостоятельно подписать договор.

Но поскольку допустимо открыть вклад и для несовершеннолетних, то в таком случае потребуется разрешение родителей или опекунов, поскольку подросток не может заключать сделок самостоятельно.

Кредиты к примеру может получить только гражданин РФ, но это не касается вкладов, которые могут открыть даже иностранцы, которые находятся в стране на легальных условиях и располагают нужной суммой.

Даже лица без гражданства могут вносить деньги в качестве вклада, но им необходим вид на жительство, чтобы сделка была легальной и возможной в принципе.

Ну и конечно, основные требования заключаются в необходимой для вклада сумме, которая может быть как 5 тысяч рублей, так и 50 тысяч.

Действующая правовая база

Основным законом, регламентирующим деятельность банков и их сотрудничество с разными видами клиентов, является акт под номером 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

В нем подробно описывается, что такое банк, какие нормы он должен выполнять для законной деятельности, а также какой порядок заключения договора должен соблюдаться.

К тому же, именно здесь говорится, когда банковское учреждение может прекратить свою деятельность, и что для этого необходимо сделать.

А вот подробно о вкладах рассказывает другой нормативно-правовой акт, это Гражданский кодекс Российской Федерации.

В его главе 44 подается информация о договоре, его внешнем виде и информации, которая должна быть в его определенных разделах.

Также следует ориентироваться на эти нормы и в ситуации с процентами, ведь помимо порядка расчета процентов, также оговаривается и их выплата.

Особенности открытия

Чтобы открыть депозит, прежде всего необходимо подыскать наиболее выгодную и эффективную программу.

Это можно сделать как с помощью сайтов-агрегаторов, которые собирают как кредитные, так и депозитные предложения банков, так и вручную.

Посещая сайты финансовых учреждений и выбирая именно те вклады, которые наилучшим образом подходят человеку, а также используя калькулятор для предварительных расчетов.

Фото: калькулятор по вкладам на сайте Почта Банка

В ходе оформления сделки необходимо внимательно ознакомиться с договором, чтобы проверить его на соответствие ранее обсуждаемым условиям.

Ведь по вине технической ошибки или человеческого фактора, могут быть указаны проценты или суммы, отличающиеся от реальных, и это будет проблемой в дальнейшем, когда выяснится, что вклад облагался процентами по совсем другой методике.

Разновидность сберегательных счетов

Сберегательный счет представляет собой наиболее удобный вариант вклада. Ведь деньги, которые по нему копятся, можно снимать или использовать по своему усмотрению.

А на минимальную сумму, которая оставалась на счету в месяц, будут начисляться проценты, которые будут доступны для снятия сразу же, а не в конце использования сберегательного счета.

Фото: сберегательный счет на сайте Почта Банк

Это подойдет тем, кто предпочитает хранить деньги в банке и получать с них небольшой доход, но при этом не хочет ограничивать себя в их использовании.

Такие счета подойдут тем, кто может позволить себе откладывать некоторую часть своего дохода на отдельный счет и хочет не только собирать, но и немного увеличивать количество средств, которые доступны для использования.

Это наиболее выгодный вариант для лиц со средним уровнем дохода, поскольку они могут и откладывать немного денег, и вместе с тем им могут понадобиться собранные средства.

Какие банки предлагают депозиты

Банки предлагают три вида депозитов, которые сильно различаются между собой:

Так, срочный сберегательный предполагает размещение денег в банке на четко оговоренный срок, и в большинстве таких программ имеются возможности досрочного снятия, капитализации процентов или частичного изъятия средств.

Самым большим плюсом является именно капитализация, при которой проценты ежемесячно или ежеквартально прибавляются к основной сумме вклада, и следующее начисление происходит с учетом всей суммы.

Накопительные вклады предполагают сбор денег на определенные цели, и отличаются возможностью пополнения.

Также для них характерно продление срока, если клиент не забрал деньги в последний день вклада. А вклад до востребования характерен тем, что его можно забрать в любой момент, но проценты по нему меньше, чем в остальных программах.

Что касается банков, предоставляющих возможность вклада, следует отметить, что каждый банк России предлагает тот или иной вид вклада, а также комбинированные варианты. Но деньги клиента готов взять каждый из них.

Со снятием

Банковские организации часто предлагают своим клиентам вклады, которые можно пополнять и даже проводить частичное снятие средств по счету.

При этом, проценты по вкладу продолжают начисляться. Они могут быть меньше, если клиент потратил много депозитных денег, и вырастают, когда использованных средств меньше.

Но такие предложения есть не у всех банковских организаций. Поэтому стоит сравнить разные программы депозитов на рынке, что позволит выбрать лучшие условия и ставки по процентам:

Банк Ставка, в год % Сумма и срок
Тинькофф Банк 8,00 50 тысяч на год
Локо-Банк 9,6 100 тысяч на 400 дней
Русский Международный Банк 8,6 50 тысяч на 6 месяцев
Москоммерцбанк 7,25 50 тысяч на год
ВТБ Банк Москвы 6,95 От 1 тысячи на 6 месяцев
Связь-Банк 6,8 10 тысяч на год

С пополнением

Пополнение — это отличная функция, которая позволяет даже с небольшой суммой первоначального взноса накопить крупную сумму вклада и добавить к ней проценты по ставкам.

Общие условия в большинстве банков такие:

Банковская организация Процентная ставка, % в год Сумма и срок размещения
БайкалИнвестБанк 8,88 10 тысяч на год
Новопокровский 8,85 30 тысяч на год
Газбанк 8,5 10 тысяч на 201 день
Тимер Банк 8,5 100 тысяч на год
Акцепт 7,75 5 тысяч на год
Сбербанк России 3,8 100 тысяч на 6 месяцев

Стоит отметить, что из-за пополнения вклада банковские организации предлагают показатели по ставкам значительно ниже, чем в стандартных программах депозитов.

Это происходит из-за того, что банк дает возможность накапливать сумму, а не требует сразу предоставить крупный вклад.

При досрочном расторжении

Льготное расторжение также предлагают не все банковские организации. Чаще всего, для того чтобы получить проценты по вкладу, необходимо продержать денежные средства на счету от года.

Но есть программы, которые выплачивают проценты за дни фактического пребывания средств на депозитном счету:

Банк Программа Срок и сумма Процентная ставка, %
Кредит Европа Банк Оптимальный 100 тысяч на год 8,5
Национальный Банк Траст Свои люди 30 тысяч на год 8,85
ВТБ Банк Москвы Максимальный комфорт 1 тысяча на 6 месяцев 4,2
Уралсиб Доход 100 тысяч на год 6,7
Новобанк Рантье 100 тысяч на год 7,25
Связь-банк Пополняемый 10 тысяч на год 7,1

Когда можно закрыть вклад без потери процентов

Для того, чтобы закрыть вклад и не потерять проценты, в первую очередь, следует искать депозитные программы, которые предусматривают такую возможность.

Они начисляют проценты в соответствии с теми днями, на протяжении которых денежные средства пребывали на счету.

Есть еще несколько способов получить вклад на таких условиях:

Выбрать программу с выплатой процентов каждый месяц С таким депозитом проценты можно использовать сразу после их начисления и перевода на банковскую карту. Поэтому при расторжении договора данные выплаты не будут потеряны
Программа, когда можно закрыть вклад в Сбербанке без потери процентов — это вклад Управляй Он позволяет снимать часть средств и закрывать вклад досрочно. При этом все начисленные проценты будут выплачены
Льготный тариф В Газпромбанке, к примеру, есть программы вкладов, в которых можно получить льготы для досрочного расторжения договора. Проценты будут выплачиваться из расчета длительности пребывания денежных средств на счету

В таких случаях закрытие вклада будет проводиться с начислением и выплатой процентов. Если же вклад оформлялся на условиях досрочного расторжения со ставкой до востребования, то процентная выплата будет. Но ее размер обычно в несколько раз меньше тех, что указаны в программе вклада.

В какой валюте лучше хранить свои сбережения

В условиях постоянных экономических скачков, лучше всего хранить сбережения в наиболее устойчивых валютах.

Это могут быть доллары США или евро. Однако стоит понимать, что наиболее выгодным вариантом будет размещать вклады сразу в нескольких валютах.

Не стоит обходить вниманием и российские рубли. Здесь нужно разделять вклады на срочные и долгосрочные.

Вклады в рублях можно размещать на короткий срок для накопления средств на потребительские нужды. А вот иностранную валюту лучше оставить в качестве финансовой подушки.

Оформить вклад без потери процентной ставки можно несколькими способами. Но для удачной сделки нужно знать некоторые нюансы.

Видео: как рассчитать проценты по вкладу

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.