Открыть вклад в одном из банков России достаточно просто, для этого не нужно соблюдать массу условий и предоставлять целый ворох документов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Ведь банковские учреждения напрямую заинтересованы в открытии депозитов, поскольку это значительно увеличивает их активы и позволяет нормально работать.

Важно сравнить условия в разных банках, поскольку они порой существенно отличаются. Таким образом можно выбрать наиболее выгодную программу и получить по ней максимальный эффект

Важная информация

Многие учреждения предлагают пополняемый вклад. По его условиям, сумму выгоды можно увеличивать благодаря постоянному внесению средств на депозитный счет.

Таким образом проценты начисляются на постоянно увеличивающуюся сумму вклада, но размер взносов часто ограничен минимальным порогом.

Обычно это тысяча рублей, но есть и другие варианты. Подобный депозит хорошо работает на доход клиента, поскольку он сам решает, сколько хочет заработать, и даже со средней зарплаты вполне можно пополнять счет.

Кроме рублей, вклад также можно открывать в долларах, несмотря на кажущуюся низкой ставку, валютный депозит будет более приемлемым вариантом для заработка.

Ведь доллары и евро более стабильны, чем рубль, и их вложение в банк означает максимальную надежность и уверенность в сохранности средств.

Также есть и комбинации валют на одном счету, такой вклад называется мультивалютным, и позволяет конвертировать средства без потерь.

Необходимые понятия

Прежде всего нужно ознакомиться с основными терминами банковской сферы. Конечно, в этот перечень входит понятие банка, под ним подразумевается учреждение, которое работает в финансовой сфере и обслуживает как физических, так и юридических лиц.

Кроме известных людям вкладов и кредитов, банковские организации также проводят платежи, совершают обмен валют и продают ценные металлы, среди менее популярных услуг — банковские гарантии и ячейки для хранения личных ценностей.

Вклад — это услуга, которая заключается в предоставлении банку средств человека под определенный процент.

Вклады по закону разделяются на две основные разновидности: до востребования и срочные. Депозиты до востребования применяются по большей части для хранения денег в банке, ведь по ним действует минимально возможная ставка, и получить средства можно в любой момент.

А вот срочные вклады рассчитаны на определенный период, и облагаются неплохой ставкой, а также их часто нельзя снимать даже частично.

Нередко человеку встречается так называемая капитализация процентов. Это понятие подразумевает начисление ставки не на отдельный счет, а непосредственно на сумму вклада.

Таким образом можно получить постоянно увеличивающуюся сумму вклада, на которую, к тому же, начисляются дополнительные проценты.

Они позволят еще больше увеличить эффективность депозита, но при этом такие вклады зачастую нельзя пополнять или частично снимать.

Чем может помочь официальный сайт клиенту

На официальном сайте СМП банка есть вся необходимая информация как о вкладах, так и других услугах учреждения.

Так, можно определить для себя максимально выгодную программу и сразу оформить онлайн-заявку.

Кроме того, на банковском ресурсе можно также просмотреть интерактивную карту отделений и банкоматов, чтобы в случае потребности быстро определить ближайший пункт обслуживания клиентов или же место, где можно снять деньги без дополнительных комиссий.

Также на сайте постоянно обновляется раздел с акциями, которые делают определенные услуги более выгодными, а также следует сказать, что здесь можно также выбрать определенную карту банка, просмотрев условия, касающиеся возможность расчетов ей.

Если человеку необходимо конвертировать средства, он вполне может просмотреть курс валют на официальном сайте, как и ознакомиться со стоимостью драгоценных металлов, актуальной на сегодняшний день.

Законные основания

Главным законом, касающимся банков в Российской Федерации, является 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

Он устанавливает правила работы банков, содержит требования, которые обязательно нужно соблюдать таким организациям.

Также прописано, что основанием для работы банковского учреждения является лицензия ЦБ РФ, которая выдается только организациям, соответствующим всем требованиям и может быть отозвана, если банк имеет достаточно грубые нарушения.

Конкретнее о вкладах расписана информация в Гражданском кодексе РФ.

В главе 44 есть исчерпывающие сведения о том, как нужно заключать договор, как начисляются, рассчитываются и выплачиваются проценты, а также даются данные о внесении средств на депозитный счет третьими лицами, что очень важно, если вдруг родственник или знакомый захочет пополнить вклад.

Договор банковского вклада можно скачать здесь. Страхованию и тут уделено немного информации, но есть отдельный правовой акт, который оговаривает сферу страхования и разъясняет нюансы.

Этому служит закон 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.

Согласно ему проводится обязательное страхование любого вклада в банке России, а возврат денег гарантирован государством, но полная компенсация государством из Фонда государственного гарантирования возможна, если сумма не превышает показателя в 1.4 миллионов рублей, в противном случае можно получить только пропорциональную часть.

Также говорится о процессе страхования, страховых случаях и методах получения компенсации.

Что нужно знать для выбора депозита в данной организации

СМП банк предлагает несколько программ депозита, среди которых как те, которые облагаются процентом ежемесячно, так и вклады, демонстрирующие прибыль только в конце срока.

Если человек хочет получить максимально выгодные условия, ему обязательно необходимо проработать официальный сайт банка, ведь именно там можно посмотреть все действующие условия по депозитам, посчитать предварительную эффективность вклада и даже ознакомиться с официальными документами банка.

СМП банк позволяет оформить выгодный вклад практически любому человеку, а в депозитарном арсенале у него как пополняемые варианты, так и те, которые даже нельзя снимать на протяжении срока действия договора.

А если у человека возникли вопросы к банку, он может задать их, позвонив по номерам горячей линии или обратившись к сотрудникам с помощью формы обратной связи, которая также присутствует на сайте и состоит всего из нескольких полей.

Список нужных документов

Для того, чтобы получить вклад в СМП банке, вкладчику понадобятся документы. Они призваны, в случае с депозитами, идентифицировать личность вкладчика. Поскольку банку нужно понимать, как защитить вклад от изъятия третьими лицами.

Так, стандартный список документов будет состоять из двух позиций:

Заявление на вклад Дает банковской организации понимание того, какой вклад будет размещен на счету
Паспортный документ Должен принадлежать гражданину Российской Федерации

Для получения льгот, можно прикрепить к основному пакету дополнительные документы, доказывающие наличие льготы. У пенсионеров таким документом выступает пенсионное удостоверение.

Механизм подписания договора в Москве

Важным этапом в оформлении вклада является заключение договора. Если подписание соглашения будет происходить в Москве, то клиенту будет удобно добираться к офису организации. Поскольку все отделения привязаны к станциям метро в разных районах города.

Для подписания договора понадобится паспорт и данные из него. Сотрудник банка должен будет заранее подготовить образец документа для подписи.

Договор составляется в двух экземплярах. Один остается в банковской организации, а второй — хранится у клиента.

Сама процедура предусматривает такие этапы:

Посещение офиса И получение на руки документа договора
Прочтение Соглашения и выделение особых пунктов
Обсуждение Проблемных частей в договоре или непонятных моментов
Подписание договора

После того, как клиент заключил сделку с банковской организацией, ему нужно разместить на открытом депозитном счету сумму вклада, оговоренную договором.

Доступные программы по инвестированию

На 2020 год доступно пять предложений от СМП банка. При этом три программы предлагают частичное снятие средств со счета, и еще одна — только пополнение вклада.

Это позволяет выбрать между программами для накопления средств и управлением счетом.

Только одно предложение является сберегательным и предлагает получить максимальный доход по вкладу — вклад Стратегия.

Но стоит отметить, что по данной программе можно разместить только средства в долларах США на таких условиях:

Минимальный взнос 1 тысяча
Срок, дни 1095
Процент, % в год 2,5

Каких-либо дополнительных возможностей по вкладу нет. Недоступны капитализация, снятие или пополнение.

Однако для тех депозитов, которые пробыли на счету более 365 дней, предусмотрено льготное расторжение в досрочном порядке. В таком случае процентная ставка будет начисляться в размере 1 процента годовых.

Пролонгировать сделку автоматически или увеличить ставку нельзя. Также данный вид вклада не оформляется в режиме онлайн.

Для вкладчиков, которые хотят полностью контролировать свои средства и иметь возможность их тратить, предназначены программы со снятием и пополнением.

В СМП банке к ним можно подключить капитализацию по процентам, которая происходит в разные периоды:

Название вклада Сумма и срок Процент, % в год Капитализация
Динамика + 3 тысячи на 1095 дней 5,95 каждый год
Оптима + 10 тысяч на 365 дней 6,05 ежемесячно
Тактика + 10 тысяч на 1095 дней 4,87 ежемесячно

И вклад Максима + предназначен для накопления денежных средств на счету путем пополнения. Условия по размещению средств будут такими:

Сумма от 3 тысяч
Ставка, % годовых от 7,05 до 7,35
Срок, дни 181 и 365

По этой программе вклада пенсионеры могут получить бонус для увеличения ставки при предъявлении своего пенсионного удостоверения.

Периодичность начисления процентов по вкладу в СМП банке (ставок)

Самым удобным вариантом получения выплат по процентам являются карты банка. С их помощью можно получить деньги в банкомате или оплатить услуги в любое время.

СМП банк предлагает несколько вариантов периодичности осуществления выплат по вкладам:

Каждый месяц По программам Тактика, Оптима и Максима
Ежегодно Только по тарифному плану Динамика
В конце срока В программе Стратегия

В какой валюте выгодно размещать денежные средства

В СМП банке вклады в долларах являются держателями достаточно высокого показателя по ставкам. Для них предусмотрена даже отдельная программа вклада под названием Стратегия +. по ней ставки достигают 2,5%.

По остальным вкладам в долларах и евро показатели будут следующими:

Вклад Сумма и срок Ставка, % в год
Динамика 50 долларов/евро на 1095 дней 1,18 / 0,32
Максима 50 долларов/евро на 181 или 365 дней 1,85 / 0,40
Оптима 200 долларов/евро на 365 дней 1,5 / 0,20
Тактика 200 долларов/евро на 1095 дней 0,97 / 0,15

Выгоднее всего использовать долларовые вклады на длительный срок. Ведь по ним ставки достаточно высокие в этом банке и программы предполагают размещение денег на период от года.

Только в таком случае получится сформировать крупную сумму дохода.

Застрахованы ли инвестиции

Все инвестиции, которые совершает физическое лицо в отношении банковской организации будут застрахованы. Ведь того требует законодательство Российской Федерации.

СМП банк входит в Систему страхования вкладов. Поэтому клиенту не стоит беспокоиться по поводу сбережений и возможности их компенсации. Это все предусмотрено государством.

Однако стоит учитывать и то, что данное возмещение от страховки может не покрыть всю сумму. Поскольку на одно физлицо государство возвращает до 1,4 миллионов рублей по вкладу.

Оформление вклада в СМП банке возможно в разных валютах. Но интересные предложения представлены по долларовым депозитам. Поскольку здесь не только особенные условия, но и высокие процентные ставки.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.