Чтобы правильно выбрать банк для кредита наличными, рассчитать свои шансы на его получение, можно обратиться за советом уже к опытным друзьям.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но это немного неправильное утверждение, потому что, возможно, потребности, которые склонили ваших друзей к кредитованию совершенно иного характера.

Банк всегда подбирает максимально выгодный кредитный продукт для каждого клиента, потому стоит предварительно консультироваться у сотрудника, а не у друзей.

Можно выделить основные моменты, по которым клиент сможет ориентироваться при выборе компаньона.

Основные сведения

Не стоит забывать, что недостаточно, чтобы банк подходил нам, клиент тоже должен соответствовать условиям банка.

Например:

Обязательно подходит по возрастному порогу Многие допускают кредитование с 18 лет, но большая часть начинает сотрудничество с 20-23 лет
Предельное значение возраста тоже имеет значение, в среднем до 60-80 лет Но конечное должно совпадать с конечным временем погашения кредита
Кредиты допускаются только для граждан страны
Запрос на кредит могут подавать как официально, так и неофициально трудоустроенные лица Но от этого будут зависеть предлагаемые параметры кредита
Относительно стажа и опыта работы То на последнем месте должно быть не меньше 3 месяцев, а в некоторых начиная с 4 месяцев
Проживание и прописка должна быть только российской Желательно в одном регионе с обслуживающим отделение

Необходимые термины

Кредит Сделка, между сторонами договора, кредитором (банком) и заемщиком (клиентом), по передачи некой денежной суммы от первого ко второму, на любые его потребности. Банк сам определяет допустимую сумму кредита для клиента, согласно предварительной проверке его благосостояния, уровню доходов, состоянию кредитной истории и т.д
Банк Финансовая организация, зачастую в лице юридическом, у которой имеется капитал и свободные средства, достаточные для свободного оборота по кредитованию населения страны. Обязательно должно быть государственное разрешение, лицензия, на право заниматься данным видом деятельности, выданное ЦБ РФ

Цель сделки

Потребительское кредитование столь популярное в последнее время, что каждый второй гражданин хотя бы раз имел с ним дело и знает, что это такое.

Обращаться за кредитами нас вынуждает сложность мирового финансового рынка, ежегодное повышение цен как на продукты, так и медицину, коммуналку, учебу и т.д.

В кредитном договоре указывается цель сделки, если она заранее определена, такие займы называются целевыми.

Нецелевыми являются кредиты свободного использования клиентом, когда банку не нужно предъявлять чеки и справки о тратах.

Какими нормативными актами регулируется

Любые отношения, между кредитором и клиентом, оговариваются в Гражданском Кодексе РФ, а также согласно ст. 807 ГК РФ, регулируется порядок выдачи кредитов.

Согласно ст. 819 и ст. 821 ГК РФ, определяются особенности по составлению кредитного договора в целом.

У банков имеется внутренний Устав, подтвержденный ЦБ РФ и иными инстанциями, согласно которым организация имеет право на деятельность.

На сайте каждого банка имеется представленные документы, лицензии, ссылки на информацию об порядке и нормативам кредитования.

Какой банк выбрать для получения кредита наличными

На мировом финансовом рынке существует огромное количество всевозможных кредитных структур, начиная от банков и заканчивая микрофинансовыми компаниями, частными кредиторами и т.д.

Обычному человеку просто физически нереально просмотреть всех и сразу, потому удобно пользоваться услугами рассылки заявки на кредит на множество организаций. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Если не имеется и такой возможности, то сконцентрируйте свое внимание, для начала, на самых крупных и успешных банках, МФО и пр.

Например, первое место в РФ занимает, исходя статистике отзывов от населения и уровне пользования, Сбербанк.

Сбербанк давно работает, и регулярно проводят различные мероприятия, направленные на улучшение условий для клиентов, как понижение процентной ставки по кредиту, так и доступные суммы и долгосрочное пользование.

Различные кредитные и депозитные предложения. Средняя ставка колеблется в районе 16-20/25% годовых, ссуды могут достигать до 1-2 млн. рублей. На принятие решения, обычно, требуется от 1-2 дня.

Следом за Сбербанком можно поставить Ренессанс Кредит банк, где ставка составляет около 15-70% годовых начислений.

За ним поставим Райффайзен банк, здесь можно рассчитывать до 700 тыс. рублей до 5 лет. При сумме до 150 тыс. рублей ставка составит около 22-26% годового.

ОТП банк и Банк Москвы разделяют последующие места. Решение по условиям кредитов зависят от статуса клиента, его уровня доходов.

В ОТП банке можно запросить до 750 тыс. рублей на 4 года, ставка составит в пределах 24-40% годового. Тем самым образом,

Банк Москвы предлагает оформление до 5 лет кредитования под 19-28% годовых, ссуда располагает до 2-3 млн. рублей.

Условия выдачи

В каждом банке или иной структуре, всегда свои конкретные условия в сфере финансирования населения.

Если, например, обращающийся клиент возрастом 18 лет, а порог в компании начинается с 20 лет, то у него даже не примут заявку на рассмотрение.

Ознакомиться с актуальными условиями в конкретной организации доступно каждому на официальном сайте или в офисе, обычно располагается на видном и доступном месте для клиента.

Лучшая консультация непосредственно у сотрудника, они более компетентны в вопросах оформления, потому смогут направить в правильное русло.

Чаще всего, деньги нужны на разные нужды, потому банки допускают оформление кредита наличными нецелевым порядком, т.е. не нужно указывать банку, зачем вам ссуда и на что вы собираетесь ее потратить.

Исключения составляют специальные продуктовые пакеты, которые предназначены именно на указанную цель ( кредит на авто, на жилье, рефинансирование и т.д.).

Если говорить о сроках кредитов, то они могут варьироваться как от степени вашего заработка, так и от запрашиваемой суммы.

Долгосрочные займы достигают, в среднем, до 5 лет (60 мес.), краткосрочные могут быть и неделю, и месяц. Все зависит от того, для чего вам кредит.

За свои услуги для клиента, банк просит определенную плату, в виде процентов. У каждого она своя, но отклонение в установленных нормах допускается, согласно показаниям Центрального банка РФ.

Именно он регулирует ее показания. Среднее значение по банкам РФ составляет около 15-18% по денежным кредитам.


Предоставлять обеспечение по кредиту не обязательно, но данная процедура может послужить гарантом для банка в погашении кредита полноценно, и стимулом для выплат со стороны клиента.

Если в залог оставляется авто или имущество, ценные бумаги, то конечно не хочется их потерять.

Поручительство за добропорядочность клиента, выступают обычно родственники или друзья, тоже является видом обеспечения, но в таком случае, если клиент вдруг станет не способным проводить выплаты, данное обязательство ложиться на плечи поручителя.

На принятие решения банку требуется от одного до 2-3 банковских дней, но может быть и быстрее. Своевременное и полное предоставление нужных документов для оформления ускоряет процесс.

Обычно банку нужно время на просмотр кредитной истории клиента и оценку его платежеспособности. Получить денежные средства можно на месте в кассе банка, либо запросить перевод на карту.

Часто требуется, чтобы карта клиента была именной, с указанием ФИО держателя. Оформленная она может быть любым отечественным банком, но бывает, что при получении кредита банк выдает свою фирменную.

Все данные сопоставим в приведенной таблице ниже, совместно с возможными кандидатами:

Банк Сумма, руб. Срок Ставка, %, годовая
Сбербанк 1 млн. руб. 5 лет 16-25%
Ренессанс 500 т. руб. 3 года 16-70%
Райффайзен 700 т. руб. 5 лет 22-26%
ОТП банк 750 т. руб. 4 года 24-40%
Банк Москвы 2-3 млн. руб. 5 лет 19-28%
Русский стандарт 2-3 млн. руб. 4 года 19%
Траст банк 300 т. руб. 4 года 22-34%
Альфа банк 5 млн. руб. 5 лет 18%
Хоум кредит банк 600 т. руб. 5 лет 20%
Почта банк 1 млн. руб. 5 лет 16,9%
Сити банк 2 млн. руб. 5 лет 15%

Требуемые документы

Банки разрешают оформление кредитов по минимально прилагаемым документам.

Чаще всего достаточно обойтись наличием паспорта гражданина РФ и второй документ, подтверждающий личность, на выбор клиента.

Увеличить свои шансы на одобрение можно, предоставив справку о доходах с места работы или мной документ, подтверждающий достаточный уровень заработка относительно запрашиваемой сумы кредита.

В таблице отобразим обязательные и дополнительные бумаги:

Обязательные Дополнительные
Паспорт РФ;
Второй документ;
Пенсионное для пенсионеров
СНИЛС, ИНН;
Копия трудовой;
Справка о доходах;
Водительские права, загранпаспорт и т.д

Процентные ставки

Процентная ставка у каждого своя. Зависит от суммы кредита и срока пользования. Кредитный пакет тоже имеет значение.

Средний показатель ставки в пределах от 15% до 20% годовых. Далее значение может доходит и до 30-40%, а порой и 60%. Процентные ставки:

Банк Ставка, %
Сбербанк 13,5%
Ренессанс 19%
Райффайзен 14,9%
Сити банк 16%
Почтабанк 19%

Как взять потребительский

Подать заявку можно как лично, при посещении отделения банка, так и удаленно – онлайн. Более популярное последнее, практикуется значительно чаще.

Времени на это потребуется немного, решение почти моментальное. На сайте банка имеется ссылка для перехода на анкету-заявку, в которой указывается стандартная информация:

  1. ФИО клиента.
  2. Дата и место рождения.
  3. Прописка и проживание по факту.
  4. Паспортные данные.
  5. Место работы и стаж.
  6. Личная информация ( семейное положение, наличие детей и т.д.).

Обычно решение приходит в виде смс сообщения или по телефону. Решение предварительное, потому все равно придется посетить отделение банка при собранном пакете документов заранее.

Если все условия будут устраивать клиента, то на месте подписывается кредитный договор, и получаете деньги сразу.

Где можно оформить только по паспорту

Оформить денежный кредит только по одному документу, которые всегда под рукой – по паспорту, вполне реально и просто.

К сожалению, бывает, что клиент не в силах собрать полный пакет документов, или работает неофициально, потому справка о доходах не доступна.

Остается только один вариант, искать те банки, которые работают по одному документу. Попытать удачу можно в таких организациях:

Банк Разрешается оформлять
Почта банк Без справки о доходах,
Без поручителей
Открытие Без залога
Хоум кредит С 18 лет
Сбербанк Пенсионерам

Погашение займа

Процесс погашения кредита не составляет сложности, поскольку имеется вполне достаточное количество каналов для выплат, поддерживаемые банками по всей территории страны.

Использовать клиент может тот, который ему ближе и удобнее, только при некоторых вариантах нужно учитывать комиссию за перевод средств на реквизиты платежа.

Можно пользоваться такими предложениями:

  1. Непосредственно в самом отделении банка-кредитора, через кассы.
  2. Используя терминалы самообслуживания в любой точке страны.
  3. Через кассы банков партнеров или просто других организаций, но с комиссией.
  4. Через сети партнеров Евросеть, Связной, Почта, МТС и пр.
  5. Интернет-банкинг всегда доступен круглосуточно.

Плюсы и минусы

Итак, подведем итоги относительно возможности кредитования наличными и его последствиями. Сначала о приятном:

  1. Довольно быстрое оформление, принятие решения до одного дня, редко до нескольких.
  2. Необязательно прилагать справку о доходах, лишь при высоких суммах.
  3. Минимальный пакет документов для оформления.
  4. Использование денег по собственному желанию.

Но не всегда имеется хорошее, минусы:

  1. Процент за пользование кредитом довольно высокий.
  2. Навязывание дополнительных услуг банка.
  3. Достаточно высокие штрафы за несоблюдение условий договора.


В любом случае, даже в оформлении кредита, нужно хорошо взвесить свои возможности, подходить к такому решению стоит с умом.

Кредит наличными доступно оформить практически в любом учреждении с минимальными затратами сил и времени.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.