Как взять займ на 300 000 рублей с плохой кредитной историей (КИ) в 2020 году – это вопрос, который себе задают многие граждане нашей страны.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

На самом деле ничего сложного в процедуре нет. Главное знать, куда можно обратиться с такой потребностью. Оформить займ с плохой кредитной историей – это далеко непростая задача.

Вся информация о кредитах человека поступает во всероссийское Бюро кредитных историй (БКИ). Когда человек обращается в финансовую организацию для получения очередной ссуды, компания обязательно обращается в БКИ.

Поэтому, если Ваша кредитная история оставляет желать лучшего, то для того, чтобы получить займ, нужно знать, в какую организацию следует обращаться, а в какой 100% откажут.

Первоначальная информация

На современном финансовом рынке РФ получить займ можно в двух случаях:

  1. Обратиться в банк.
  2. Обратиться в микрофинансовую организацию (МФО).

В первом случае для получения займа нужно будет предоставить достаточно большой пакет документов. Ждать решения, иногда, приходится до 3-х рабочих дней. Договор займа можно скачать здесь.

Если Вам необходимы деньги в срочном порядке, то всегда можно обратиться в МФО. Как правило, срок рассмотрения заявки небольшой – до 30 минут, а из документов требуется только действующий паспорт гражданина Российской Федерации.

Но, у каждого способа есть свои положительные и отрицательные моменты.

Важные понятия

Кредитная история Это информация о потенциальном заемщике, которая содержит в себе сведенья обо всех обязательствах по закрытым и действующим кредитным договорам. Хранится данная информация в специальном Бюро кредитных историй (БКИ)

Кредитная история есть у каждого человека, который хотя бы раз в жизни обращался за ссудой в банк или другую финансовую организацию. В отчете содержится следующая информация:

  1. Данные обо всех закрытых и действующих кредитах.
  2. Данные обо всех просрочках и задолженностях.
  3. Данные обо всех обращениях в банк за кредитом (даже в случае получения отказа).

Другими словами, кредитная история является показателем платежеспособности человека. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше доверия вызывает потенциальный заемщик.

Соответственно, у него больше шансов на получение кредита. Получение кредита в банке сопровождается длительным ожиданием решения по кредиту.

Особенно это касается тех случаев, когда Вам необходима достаточно крупная сумма денежных средств. Также нередко банки требуют предоставить залоговое имущество в качестве гарантии того, что все обязательства по кредиту будут выполнены в срок.

В качестве залога может выступать недвижимость, автомобиль, депозит, ценные бумаги и др. Но, следует помнить, что получить кредит в банке с плохой кредитной историей практически невозможно.

Такие организации очень отрицательно относятся к плохому кредитному рейтингу человека и не рискуют лишний раз выдавать кредиты.

Оформить кредит в микрофинансовой организации (МФО) гораздо легче, чем в банке. К заемщику не применяют жесткие требования, а также не заставляют приносить огромный пакет документов.

От подачи заявки на кредит до получения денег проходит, как правило, не больше часа. К минусам оформления кредита в МФО можно отнести:

  • высокую процентную ставку;
  • маленький срок кредитования;
  • небольшие суммы кредитования.

Хоть на законодательном уровне МФО могут кредитовать до 1 млн. рублей, по факту такие компании предоставляют займы на сумму, которая не превышает 50-70 тыс. рублей.

Поэтому, если Вам необходим займ на 300 000 рублей с плохой кредитной историей мгновенно, то Вам нужно будет постараться найти организацию, которая готова выдать такую сумму.

В какую денежную организацию можно обратиться

Если Вам необходим займ на сумму 300 тыс. рублей, а Ваша кредитная история оставляет желать лучшего, то советуем рассмотреть варианты получения кредита одновременно в микрофинансовых организациях и банках.

Не многие знают, что некоторые банки готовы пойти на риск и предоставить кредит человеку с не очень хорошим кредитным рейтингом. Небольшой список банков и МФО:

  • СовкомБанк;
  • РенесансКредит;
  • ОТП банк;
  • МФО Moneyman;
  • МФО Домашние деньги;
  • МФО Центр Займов.

Подробные условия кредитования каждой организации мы рассмотрим чуть ниже.

Действующая законодательная база

В своей деятельности, которая касается кредитования, банки регулируются следующими основными законодательными актами:

42 глава Гражданского Кодекса РФ «Кредит»
Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Федеральный Закон РФ от 02 декабря 1990 года  № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
Федеральный Закон РФ от 30 декабря 2004 года №218 «О кредитных историях»
Положение Банка России от 26 июня 1998 года №39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета»
Федеральный закон №152 от 27 июля 2006 года «О персональных данных»
Федеральный закон №353 от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)»

Микрофинансовые организации в своей деятельности опираются на следующие законодательные акты:

Федеральный закон №151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Федеральный закон от 3 июля 2020 года №230  «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Как выгодно оформить сделку

Для того чтобы выгодно оформить сделку по кредиту, Вам необходимо тщательно изучить условия кредитования каждой организации.

Только в этом случае Вы сможете рассчитать настоящую сумму переплаты по кредиту и понять, действительно ли Вам будет выгодно оформлять кредит:

Название организации Сумма кредитования Процентная ставка Срок Дополнительная информация
СовкомБанк До 1 млн. рублей От 19% От 12 до 24 месяцев Быстрое принятие решение по заявке на кредит
РенесансКредит До 500 тыс. рублей От 13,9% От 24 до 60 месяцев Возможность заполнить заявку в Интернете
ОТП банк До 750 тыс. рублей От 14,9% От 12 до 60 месяцев Возможность заполнить онлайн заявку на кредит через официальный сайт банка
Moneyman До 70 тыс. рублей От 0,75 % в день До 18 недель Возможность подать заявку онлайн
Домашние деньги От 10 до 50 тыс. рублей 0,49 % От 25 до 52 недель Возможность подать заявку онлайн
Центр займов От 5 тыс. до 100 тыс. рублей От 0,51 % в день От 84 до 364 дней Деньги можно получить только наличными

Всю актуальную информацию о действующих тарифах можно найти непосредственно на официальных сайтах банков и микрофинансовых организаций.

Пошаговая инструкция подачи заявки

Подача заявки, как правило, не занимает много времени. Простая инструкция:

  • внимательно изучите все условия кредитования той организации, в которую собираетесь обращаться. С программами можно ознакомиться непосредственно на официальном сайте компании в Интернете или получить консультацию сотрудника;
  • рассчитайте, действительно ли Вы сможете вносить свои платежи по кредиту вовремя;
  • обратитесь в филиал банка или МФО для подачи заявки со всеми необходимыми документами;
  • заполните простую заявку на кредит. Скорее всего Вам нужно будет указать следующие данные:
  1. ФИО.
  2. Место рождения.
  3. Дату рождения.
  4. Данные паспорта.
  5. Место прописки.
  6. Место фактического проживания.
  7. Сведенья о работе.
  8. Сумму ежемесячных доходов и растрат.
  9. Ближайших родственников, которые смогут подтвердить эту информацию.
  10. Контактный номер телефона.
  • в обязательном порядке Вы должны согласиться на то, что сотрудники банка или микрофинансовой организации будут обрабатывать Ваши персональные данные.

На этом подача заявки заканчивается. Вам остается только ждать ответа по ней. Если Вы собираетесь подавать заявку на кредит онлайн, то процедура практически ничем не отличается.

Только Вам не нужно посещать отделение банка или МФО в своем городе, а достаточно просто зайти на сайт и заполнить все данные там.

Условия подписания договора

Если Вы получили положительный ответ по своей заявке на кредит, то для того, чтобы получить деньги, Вам необходимо подписать договор. Достаточно просто поставить свою подпись на документе.

Но, перед этим, необходимо проверить все данные в договоре, только при этом условии можно что-либо подписывать. Итак, в документе обязательно должны быть указаны следующие реквизиты:

  1. Реквизиты организации (банка или МФО), которая выдает кредит. Обязательно должен быть указан юридический адрес компании и фактический адрес филиала.
  2. Реквизиты заемщика (ФИО, паспортные данные, место прописки).
  3. Точная сумма кредитования.
  4. Процентная ставка (годовая).
  5. Срок кредитования.
  6. Окончательная дата возврата долга.
  7. Дата начала действия договора.

Обязательно обратите внимание на пункт про штрафные санкции. Только после проверки всех данных и уточнения все непонятных и спорных моментов по договору, Вы можете подписывать документ.

Какие документы могут понадобиться

Для оформления кредита в банке Вам, скорее всего, понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • копия свидетельства о заключении брака (если Вы находитесь в браке) и согласие супруга/супруги на кредит.

Более подробный список всех необходимых бумаг можно узнать непосредственно в банке. Для оформления кредита в МФО Вам понадобится только действующий паспорт гражданина РФ.

Если Вы собираетесь брать займ под залог имущества, то в обоих случаях необходимо будет предоставить документы, которые подтверждают, что Вы владелец залога.

Как взять займ на 300 000 рублей с плохой кредитной историей на карту

Для получения займа на карту в МФО, достаточно просто указать, что наиболее удобный способ получения денежных средств для Вас – это банковская карта.

Это делается еще при заполнении заявки на кредит. Также Вам нужно будет указать некоторые данные:

  • реквизиты банка, в котором открыта карта;
  • номер карты;
  • срок действия карты.

Если Вы хотите получить займ на карту через банк, то, скорее всего, Вам нужно будет открывать кредитную карту или кредитную линию (овердрафт) на своей действующей карте.

Все потребительские займы, как правило, перечисляются на текущий банковский счет, а затем снимаются на кассе. Но, все же некоторые банки готовы перечислить сумму кредита заемщику на карту.

Эту информацию нужно уточнять у сотрудников отделения.

Срочность ссуды

Как правило, если человек обращается за кредитом, то деньги ему нужны в срочном порядке. В МФО никаких проблем не будет. Все заявки рассматриваются в течение 20-30 минут и уже через 40 минут общего времени деньги могут быть у Вас на руках.

На рассмотрение заявки по кредиту банку требуется немного больше времени. Проверка документов и платежеспособности человека может растянуться на 3 рабочих дня.

Но, современные банки делают все для удобства своих клиентов, поэтому также стараются рассматривать заявки в срочном порядке. Буквально через час Вы сможете узнать решение банка.

На что обратить особое внимание

При оформлении кредита особое внимание нужно обратить на правильность составления кредитного договора. В нём должны быть верно указаны все Ваши персональные данные, а также данные организации, в которой оформлялась ссуда.

Также обратите внимание на способы погашения ссуды. Вы должны будете вносить свои платежи по заму во время и без просрочек. Поэтому, заранее стоит узнать, какие способы погашения долга доступны в той или иной компании.

Получить займ на сумму 300 тыс. рублей очень не просто. Еще сложнее будет тем, чья кредитная история оставляет желать лучшего. Но, каждый из нас может попробовать подать заявку в те организации, которые не боятся выдавать кредиты людям с плохим кредитным рейтингом.

Видео: как подать иск в суд о взыскании долга (займа)

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.