В ситуации, когда необходимо получить довольно крупную сумму денег, банковские организации выдвигают требование в предоставлении залога. Им может выступать любое ценное имущество заемщика.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Однако данного требования можно избежать. Ведь не все знают о том, как оформить займ без залога в 2020 году.

Эта процедура имеет множество нюансов, к которым следует подготовиться. Только тогда можно уберечь свое имущество от передачи кредитору.

Важная информация

Оформление кредита необходимо разным слоям населения. При этом не всегда следует обращаться в банковские организации.

Тем, кто хочет получить крупную сумму денег и не предоставлять залог под нее, следует обратиться к частным займам, распространенным по России.

Однако стоит понимать, что и у такого вида кредитования есть свои особенности. Дело в том, что все аспекты кредита будут регулироваться одним документом — договором кредитования.

Поэтому составляя эту важную бумагу следует внести туда максимально больше информации и кредитной программе. Это защитит от манипуляций и мошенников.

Что это такое

Займ — это возможность получить кредитные средства любого размера и вида без обращения в финансово-кредитную организацию. Договор займа можно скачать здесь.

В качестве кредитора может выступать абсолютно любое лицо — родственник, компания, частный предприниматель и так далее.

Стоит понимать, что среди кредиторов есть множество мошенников. Поэтому стоит обращаться только к проверенным лицам и тщательно проверять все документы и внимательно читать условия договора.

В случае с займом кредитование осуществляется в соответствии с индивидуальными предпочтениями сторон. Здесь возможно получить кредит без залога.

Единственное, что необходимо сделать — найти подходящего кредитора. И в случае с заключением займа шансов на оформление беззалоговой ссуды намного больше, чем, к примеру, в банковской организации.

Существует несколько видов займов:

  • с целью развития и создания бизнеса;
  • от физического к юридическому лицу;
  • государственные;
  • муниципальные;
  • от организации юридическим лицам;
  • от физического физическому лицу.

Во всех этих случаях следует составлять отдельный договор, на определенных условиях.

Куда обратиться заемщику

У заемщика есть несколько вариантов того, где можно осуществить сделку. В случае наличия знакомого, родственника, который готов предоставить займ, нужно будет всего лишь составить договор.

Если же знакомых, располагающих необходимой суммой нет, можно обратиться к посредникам. Существуют специальные сервисы, которые собирают предложения различных инвесторов и частных кредиторов.

Там и можно подобрать подходящие условия и договориться об оформлении займа. Среди способов получения займа наибольшей популярностью пользуются такие:

Ломбард В данном случае есть возможность получения крупных сумм. Однако процентные ставки здесь не выгодные. Кроме того, без залога оформить кредит не получится
МФО В микрокредитных организациях займы выдаются без залога и с минимальным пакетом документов. Процентные ставки также являются выгодными и начисляются ежедневно
Частные лица Это наиболее выгодный вариант оформления займа. Ведь в данном случае нет ограничений по условиям, которые диктуются компанией — главным офисом. Частный кредитор сам решает на каких условиях выдавать займ

Заемщик сам решает, где для него условия будут выгодными и удобными. Важно при этом правильно составить документальную часть.

Какими нормативными актами регулируется

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, в статье 807 содержится много информации, касательно договоров займов.

Так, в пункте 3 этой статьи говорится о том, что беспроцентным соглашение по займу может быть только в том случае, если денежные средства предоставляются не для предпринимательской деятельности. В других ситуациях такая сделка прямо нарушает законодательство РФ.

Отдельный закон, который говорит о соглашении по кредиту или займу — Федеральный закон №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”.

Этот документ регулирует саму структуру и наполнение договора займа и все нюансы оформления подобной ссуды.

Также в статье 13 говорится о том, какие споры возможны и как их разрешать в соответствии с законом. К примеру, возможность заключения третейского соглашения для разрешения спорной ситуации.

Стоит отметить, что в документе договора, согласно указанию Центрального Банка РФ от 23 апреля 2014 года №3240-У, говорится о том, что индивидуальные условия по договору следует размещать в таблице. Там же размещен образец составления данного раздела в соглашении.

Как правильно оформить договор

Составление соглашения для заключения сделки — важнейшая часть всей процедуры оформления займа. Ведь именно в данном документе находятся все положения сделки и условия кредитования.

Поэтому, чтобы не получилось спорных ситуаций, данную бумагу следует оформлять правильно. Законодательство не предоставляет унифицированной формы для договора займа. Однако существуют предписания по поводу наполнения соглашения.

Так, в состав бумаги обязательно следует включить:

Общую сумму кредита Вместе с процентами
График платежей и их размер К примеру, каждый месяц до 20 числа, равными платежами
Процентную ставку в год И наличие дополнительных комиссий

Отдельным пунктом выносятся возможные спорные ситуации и их решение. Об этом также стоит договориться до заключения сделки.

Для тех, кто не уверен в своей юридической грамотности, следует обратиться к юристу. Он поможет составить договор правильно и учтет все стороны сделки.

Плюс, написанный юристом договор с правовой точки зрения не будет иметь двоякого понимания отдельных положений, что часто случается при аматорском составлении соглашения.

Условия организаций при залоговой сделке

Условия по залоговым займам разнятся в зависимости от компании, которая предоставляет этот вид кредитования.

Стоит понимать, что при предоставлении залогового имущества заемщик дает кредитору дополнительную весомую гарантию возврата долга.

Таким образом можно получить не только уступки по величине суммы, но и ряд других привилегий:

  • сниженную процентную ставку;
  • увеличение срока кредитования, что делает меньшими регулярные платежи;
  • минимизация количества дополнительных бумаг.

Стандартными являются такие показатели по кредитным программам на рынке залоговых займов:

Сумма кредита Здесь минимальный порог установлен в пределах от 15 до 30 тысяч рублей. Меньше суммы не выдаются. Максимальный размер займа составляет 1 миллион рублей
Процентные ставки В большинстве случаев для длительных ставок указывается месячный процент и он колеблется от 3 до 6
Длительность погашения Максимальный порог для такого вида займа — 5 лет. Минимальный срок кредитования составляет 1 месяц. Однако все зависит от суммы ссуды

Благодаря развитому сектору кредитования, клиент может выбрать наиболее подходящий вариант и узнать все подробности по телефону — без посещения офиса.


 

Ведь предложений очень много и конкуренция заставляет кредитные организации уменьшать проценты. Еще одним шагом к привлечению заемщиков стало введение акций и бонусных программ.

Недвижимости

Стоит учитывать, что залог под недвижимость и его условия прямо зависят от региона расположения данного имущества и индивидуальных особенностей.

Главенствующую роль в принятии решения о выдаче займа и установке условий играет оценочный отчет по имуществу.

Название компании-кредитора Сумма займа, рубли Срок предоставления займа Процентные ставки в месяц, %
МКО Сибирский залоговый центр От 50 тысяч до 1 миллиона От 1 до 60 месяцев От 5 до 10
КредитФинанс От 15 тысяч до 1 миллиона От 10 до 90 недель 4
Ваш Инвестор От 100 тысяч до 1 миллиона От 1 до 36 месяцев От 5
Бизнес-Партнер От 100 тысяч до 50 миллионов От 1 до 36 месяцев От 5

Стоит отметить, что процентная ставка варьируется в индивидуальном порядке. На нее влияют как стоимость залогового имущества, так и период кредитования. Поэтому сразу следует ориентироваться не на минимальный показатель, а на усредненный.

Под материнский капитал

Следует понимать, что такой займ может быть оформлен только на основании покупки или строительства жилья.

Все операции будут осуществляться в безналичном виде. В среднем срок кредитования не превышает 180 месяцев под проценты в 18 годовых.

Авто без документов

Оформить займ на авто без предоставления каких-либо документов нельзя. Кроме того, часто требуется предоставить залоговое авто.

Среди необходимых для оформления бумаг:

  • паспорт владельца;
  • СТС и ПТС;
  • СНИЛС.

Без них никто не имеет права выдавать заем.

Для ИП

Данную сферу активно кредитуют МФО. Они готовы вкладывать средства в оборотные капиталы предприятия или в новые проекты.

Здесь ставка исчисляется в день и составляет от 1 до 10 %. Сроки погашения колеблются от нескольких недель до 2 лет. Суммы начинаются с 10 тысяч и достигают 10 миллионов рублей.

Юридических лиц

Для юридических лиц условия займов будут немного другими:

Кредиторы Сроки погашения Суммы займов, рубли Ставки в год, %
МФО От 1 до 12 месяцев От 50 тысяч до 1 миллиона От 20 до 500
Частные лица От 1 дня до 5 лет До 5 миллионов От 30 до 60
Банковские организации От 3 месяцев до 10 лет До 2 миллионов От 10 до 30

Частных инвесторов

Данный тип кредитора наиболее выгоден для всех слоев населения и сфер деятельности. Ведь частное лицо будет принимать решение о предоставлении займа и его условиях исходя из собственных интересов.

Плюс в ходе переговоров можно получить значительные скидки:

Сроки кредитования До 5 лет
Процентны От 30 до 365 в год
Суммы От нескольких тысяч рублей до 2 миллионов

Этот способ позволяет взять крупный займ без залога с плохой КИ и просрочками.

Ассоциация частных инвесторов займа без залога в Москве

Частный займ без залога в Москве нередко становится уловкой мошенников. Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует обращаться к специальным сервисам и ассоциациям.

К подобным обществам относятся:

  1. Кредитный кооператив ЦКС;
  2. ПодРасписку;
  3. ЛокоБанк.

Чтобы не попадать в неприятные ситуации также необходимо оформлять передачу денег под расписку. Даже в том случае, если был составлен кредитный договор.

Необходимые документы

Список необходимой документации также меняется в зависимости от кредитора и конкретных условий займа.

Однако можно выделить стандартный пакет бумаг:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Для юридических лиц обязательно предоставление учредительных бумаг.
  3. ИП следует подготовить свидетельство ОГРН.

К необязательным документам относятся:

  • страховка;
  • ИНН;
  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение и КАСКО;
  • доверенность учредительного совета — в случае с юрлицами.

Преимущества и недостатки

Займ — это в любом случае рискованный шаг, поэтому у него есть как плюсы, так и минусы. Их следует учитывать до подписания договора займа, чтобы избежать многих очевидных проблем.

К положительным сторонам займа следует отнести:

  1. Быстрое решение по выдаче займа.
  2. Деньги поступают на счет быстрее, чем в банках. Иногда есть возможность получить кредит наличными.
  3. Минимальный пакет бумаг, без подтверждений и справок.
  4. Не нужно вносить залог или подключать поручителей.
  5. Отсутствие проверок истории кредитования.

Среди минусов такого займа находятся:

  • высокие проценты, которые начисляются каждый день или месяц;
  • период кредитования короткий — поэтому могут возникнуть проблемы с погашением;
  • большой процент мошеннических схем в данной сфере кредитования.

Перед принятием окончательного решения следует тщательно проанализировать свое финансовое состояние и сравнить его с условиями кредита.

Ведь любая просрочка закончится тем, что будет внесена в кредитную историю. А это может ухудшить будущие кредитные отношения.


 

Займ — популярный способ кредитования. Он отличается тем, что есть возможность установления индивидуальных кредитных условий для каждого заемщика.

Однако существует риск попасть к мошенникам и лишиться крупной суммы денег.

Видео: где взять займ без залога и поручителей

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.