В наше время многие люди прибегают к помощи в виде кредитования. Здесь актуальным есть вопрос: как взять займ под проценты?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В условиях современности многие граждане Российской Федерации, которые представляют собой средний класс, задумывались о том, где и как можно получить денег в займы с небольшим процентом.

Как лучше всего оформить сделку, где взять в микрофинансовом учреждении, в банке или у частного лица. При этом можно оформить заем под проценты на выгодных условиях.

Важная информация

Финансовые трудности у многих появляются из-за сложной экономической ситуации в стране и других причин.

Возможно, Вы бизнесмен, которому не хватает денег для открытия нового офиса или обычный рабочий — это не важно, ведь деньги нужны сейчас абсолютно всем.

Одна из основных проблем граждан, проживающих в Российской Федерации — это неосведомленность. Большинство всех жителей думает, что деньги в долг под процент можно взять только в банке.

Это мнение очень ошибочно, ведь сейчас, в 2020 году деньги можно взять почти у любого, как физического, так и юридического лица. Самые часто используемые организации, в которых можно получить займ:

  • микрофинансовые организации;
  • частные инвесторы;
  • работодатель, организация в которой вы работаете, партнер по бизнесу.

С каждым из предложенных вариантов займа необходимо ознакомиться в отдельном порядке. Иначе, Вы просто не сможете даже наполовину узнать аспекты данного вопроса. Договор займа можно скачать здесь.

Также очень важно помнить, что не за все денежные займы необходимо оплачивать процентную ставку.

Так что, очевидно, что самым лучшим выходом из сложной денежной ситуации для потенциального заемщика является взять именно беспроцентный займ.

Только в том случае, если такой возможности нет, стоит прибегнуть к тому, чтобы обратиться в банк или любое другое указанное выше учреждение.

Бывают случаи, когда срок возвращения не указывается в самом договоре займа.

Если Вы ищете в Вашем соглашении этот пункт, но не можете найти — это значит, что необходимо будет вернуть деньги или другие имущественные активы не позднее, чем через 30 дней после того, как Ваш заимодатель затребует их.

В случае с процентной ставкой все тоже не так просто. Если процентная ставка не была указанна в самом договоре, то проценты будут начисляться в соответствие ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Законодательство наделило участников договора правом свободно решать порядок, в котором будут возвращаться средства и проценты.

Если они не смогут сделать это самостоятельно, то по закону, каждый месяц должны будут уплачиваться проценты по долгу, а основная сумма в самом конце срока, выделенного на это.

К редким условиям можно отнести, например, какие должен будет уплатить штрафные санкции в случае просрочки платежа и тому подобное. Если их не вносить, то обязанности заемщика не изменятся.

Что это такое

Для того чтобы разобраться со всеми аспектами и пунктами, который должен знать и использовать любой потенциальный заемщик, сперва, нужно понять, что собой представляет услуга процентного займа.

Процесс займа Это, по своей сути, процесс подписания договора займа. Но подписание договора — это далеко не самое первое, что нужно будет сделать для того, чтобы получить финансовую помощь
Займ денег под проценты Это предоставление кредитором денежных средств заемщику на условиях платности и возвратности

Если сумма займа, которую Вы хотите взять больше, чем 1 тысяча рублей, то такой займ обязан скрепляться письменным договором, который, в свою очередь, должен быть подписан обоими участниками.

Если эти два обязательных условия для любого договора займа не будут выполнены, то в ходе судебного процесса такая сделка будет признана нелегальной, то есть недействительной.

В данном соглашении указываются права и обязанности сторон сделки. Если же процентной ставки в договоре займа указано не было, не стоит начинать радоваться.

В таком случае процентная ставка будет соответствовать ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации. Это примерно 8% в год.

Куда обратиться заемщику

Займ денег под проценты в Москве заемщик может получить не только в банке. И даже микрофинансовыми компаниями список различных лиц, готовых в 2020 году выдать процентный займ не заканчивается.

Наоборот, данный список растет в геометрической прогрессии. Это связано с тем, что довольно выгодно давать в долг деньги под процент.

У разных организаций этот процент отличается. Так что, нужно знать для чего и на сколько времени Вам потребуется денежная сумма, а также, исходя из размера суммы выбирать предприятие, где взять займ.

В том случае, если Вам нужна большая сумма, и Вы заранее знаете, что отдавать ее нужно будет долго, лучше всего, обратиться в банк или у организацию, в которой Вы работаете.

Процентные ставки там будут самыми щадящими. В случае если нужна сумма поменьше и на короткий срок, самым лучшим выбором будет кредит в микрофинансовой организации или у частного лица.

Правовая база

Главный документ, которым управляется займ у любого лица, на любой срок и при любых обстоятельствах — это договор займа. Он регулируется главой 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Также важным есть «Закон о потребительском кредите» № 353 от 21.12.2013 г. Деятельность МФО регулируется ФЗ № 151«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2.07.2010 г.

Также немаловажно, что правила кредитования указаны в ФЗ №395, который называется «О банках и банковской деятельности» и вышел 2 октября 2013 года.

Если гражданин, который собирается заключить кредитную сделку, внимательно изучит данные ФЗ, то он детально узнает все о процессе оформления и заключения сделки в финансовой компании.

Как правильно оформить сделку

Процесс оформления любого займа начинается с того, что потенциальный заемщик обязан написать заявление на имя будущего заимодавца с просьбой о том, чтобы второй оказал ему услугу выдачи займа.

Если же второе лицо согласно выдать займ, то в таком случае составляется договор займа, в котором указываются все права и обязанности лиц относительно предмета сделки.

К составлению договора нужно отнестись со всей Вашей серьезностью, в другом случае, если Вы попали на мошенника, то доказать свою правоту в суде будет уже невозможно.

Вы, также можете обратиться к консультанту в сфере юридических дел. Он поможет Вам составить договор за довольно таки небольшую сумму.

Если же Вы не хотите этого делать, то можно сделать это самому, главное описать все обязанности сторон максимально точно, во избежание конфликтных ситуаций, а может даже суда.

Так же, в договоре нужно будет оговорить начисление процентов. Например, уплата процентов может происходить в конце месяца, а начисляться они будут каждый день и так далее.

Если Вы думаете, что сможете оплатить раньше срока, то лучше оговорить в договоре и возможность досрочного погашения задолженности. При этом пересчет процентов не будет делаться.

У кого можно одолжить средства

Занять средства вы можете у частного лица, у организации, в которой Вы работаете, у ее учредителя, а также у ИП.

Займ денег под проценты у частного лица

Не всегда выгоднее взять займ в специализированной организации, так как это сделать можно даже у обычного частного лица.

Законодательством не запрещается выдача займов физическими лицами. Из-за этого и появляются рынки инвесторов по всему миру и в России.

Большинство инвесторов могут выдать займ с довольно небольшим процентом, но при взятии ссуды у такого, лучше быть очень осторожным, потому что существует множество как честных инвесторов, так и мошенников.

Примите во внимание, что, если от Вас потребуют предоплату в виде залога, то, скорее всего, Вы наткнулись именно на мошенника. Настоящие инвесторы готовы выдать деньги без залогов и обязательных плат.

Условия займов у частного лица:

Кредитор Проценты Сумма займа Параметры
Частный инвестор Курск От 13 % От 50 тыс. до 2 500 000 руб. Оформление с любой историей кредитования с паспортом
Кредитное предложение «Деньги сразу» Индивидуально До 2 млн. руб. При предъявлении пенсионного свидетельства процент уменьшается, предоставляется до 84 месяцев

У организации

Не только в микрофинансовой организации можно взять займ, а и в обычной. Чаще всего кредит выдается сотрудниками, учредителями или другими организациями.

Причем получить такой займ может как физическое, так и юридическое лицо.

Чаще всего, займы, которые выдают предприятия, являются безпроцентными, а используют их, чтобы передать другой компании средства, хоть процентные займы не запрещены законодательством, но чаще всего происходит именно так.

Даже, если процент и присутствует, то он скорее символический. В случае же с микрофинансовыми организациями, получить займ в которых не составит труда не для кого, процентная ставка будет составлять примерно 1.5-2% в сутки, что очень много.

В год эта ставка превращается в 730% годовых. Нужно быть предельно осторожным при взятии кредита в МФО.

Чтобы случайно не попасть в долговую яму и только в том случае, если других вариантов уже не остается, выбрать самую выгодную для Вас организацию и быть предельно внимательным при составлении договора.

Условия МФО:

МФО Процентная ставка, в сутки Размер ссуды Период кредитования
Е заем От 0 % До 30 тыс. руб. От 5 до 30 дней
Монеза От 0,350 до 0,607 % От 5 до 30 тыс. руб. До года
Кредито 24 1,5 % До 20 тыс. руб. От 7 до 30 дней
Е-Капуста 1,7 % До 15 тыс. руб. От 1 до 21 дня
Вивус 1 % 15 тыс. руб. От 1 до 30 дней
Быстроденьги От 2 до 2,2 % От 1 до 16 тыс. руб. От 7 до 16 дней
Вкармане От 1 до 1,23 % До 20 тыс. руб. До месяца

У учредителя

Юридическое лицо может обратиться за займом не только к другой компании, а и к своему учредителю. Это происходит довольно часто в современной практике займов.

Когда заключаются крупные сделки, такой вариант может помочь пополнить средства компании без огромных переплат и затрат сил. Условия предоставления займа от учредителя:

Процентная ставка Назначается индивидуально
Время кредитования До года
Время оформления займа До недели
Сумма кредита До 600 тыс. руб.

У ИП

Законодательством Российской Федерации принято считать индивидуальных предпринимателей физическими лицами, которые имеют такие же права на выдачу займов, как юридическим лицам, так и физическим.

Выдача займов таким лицом регулируется теми же правами и обязанностями, что и выдача займов учредителей компаний, то есть физических лиц. Условия займа от ИП:

Проценты Определяются персонально
Сумма кредита От 4 до 5 тыс. руб. – для физлиц, от 40 до 50 тыс. руб. для организаций
Время оформления займа От 2 до 3 недель
Период кредитования До года

Какие документы могут понадобиться

Не существует единого пакета документов, нужных для того, чтобы взять займ. Для физических лиц это обычно:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документ, подтверждающий доходы.

В случае взятия займа юридическим лицом понадобиться еще документ, который подтверждает состоятельность компании. Например, справка о доходах за квартал или за год.

Также кредитор может потребовать от заемщика предоставления других документов, которые нужны для получения займа.

Дополнительные вопросы

Займы имеют много подводных камней и аспектов, которые нужно учесть, это налоговые последствия и преимущества и недостатки сделки.

Налоговые последствия

Заимодавец по закону обязан выплатить налог на проценты, которые он получает от сделки. После этого нужно будет подать отчет об этом в налоговую инспекцию.

При этом, заемщик, который не получает никакой выгоды от сделки, кроме убытка в виде оплаченных процентов, не обязан выплачивать налоги.

По закону, если вы получаете процентный кредит меньше, чем 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ России (сейчас это 5,5 %), то у вас появляется материальная выгода.

Она считается на день, когда вы платите проценты. Материальная выгода облагается НДФЛ по ставке 35%. При этом кредитор также выплачивает налог на доход, который рассчитывается, исходя из ставки рефинансирования.

Преимущества и недостатки

К преимуществам таких сделок можно отнести быстрое оформление, без сбора большого пакета бумаг, что понадобится при взятии кредита в банке и довольно невысокий процент везде, не считая микрофинансовых организаций.

Из недостатков только большое количество мошенников, жаждущих заполучить ваши деньги и порой завышенные процентные ставки.

При оформлении процентного займа следует составить соглашение кредитования. Когда договор займа будет составляться, следует очень внимательно перечитывать все пункты, включенные в него.

Задача договора — максимально подробно указать все обязательства сторон относительно предмета договора, а точнее, передаваемой денежной суммы. Это поможет разрешить любой спор, который возникнет относительно предмета сделки.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.