Получение займа под проценты от частных лиц в 2020 году

Получение займа от частного инвестора – это прекрасная альтернатива кредиту от крупного банка или МФО. Оформить такую ссуду намного проще и быстрее, к тому же можно не заверять займ у нотариуса.

Возможно, кому-то покажется это минусом, но огромный плюс в таком виде кредитования, что условия для каждого заемщика подбираются индивидуально.

Большинство людей не желают идти в банк для оформления кредита, именно для таких клиентов существуют микрофинансовые организации и частные кредиторы.

Важные аспекты

Когда все варианты уже перепробованы, где все финансовые компании отказали, остается еще один способ — частный кредитор.

По сути, клиент оформляет тот же займ, но гораздо дороже банковского, хотя дешевле, чем в МФО. Ведь в данных организациях ставка по кредиту начисляется ежедневно.

У частного лица можно оформить заем до 2 млн. руб. под персональную процентную ставку.

Следует отметить, что частник — лицо, имеющее лицензию на право предоставления услуг по кредитованию для физических лиц, у которого имеются свободные активы.

Он ни в коем случае не будет заниматься таким бизнесом не законно. Ссуда от частника может выть оформлена в нескольких вариантах:

В устной форме	Если займ не больше 1 тысячи рублей
Как расписка	Содержит в себе — название, дата и место составления сделки, информация клиенте, условия договора, сумма займа, процентная ставка, срок возврата долга
В виде кредитного договора	В котором прописаны — место и дата заключения, ФИО, паспортные данные, контактная информация о потребителе, все то же самое о кредитующем лице, сумма займа, ставка за пользование, условия выплаты ссуды, решение конфликтных ситуаций и т.д.

При этом нужно знать, что если заемщик желает заверить документ в нотариальной службе, то это будет хорошим решением.

Ведь обращение к специалисту поможет в точности отобразить все тонкости сделки между двумя сторонами.

Что это такое

Зам от частного лица — это один из видов кредитования, который оформляется не в офисе банка, и не в микрофинансовой компании, а у частного инвестора, который имеет в наличии крупную сумму денег и готов помочь людям с решением финансовых проблем.

Важным моментом в заключении данной сделки является то, что частный кредитор сам устанавливает сумму займа, срок на его выплату и процентную ставку. Образец договор займа можно скачать здесь.

Сумму частник сразу предлагает клиенту ту, которую он может выделить из своего бюджета, но для него тоже должна быть какая-то выгода, поэтому и устанавливается процентная ставка за пользование деньгами.

Значимость сделки

Чаще всего услугами частного кредитора пользуются не только физические, но и юридические лица.

Делают они это для расширения своего бизнеса, прокрутке проектов, акций, для покупки новой техники в предприятие и т.д.

Не стоит думать, что если деньги выдает не банк, а частник, то его невыплата ничем заемщику не грозит.

Данное кредитование также как и займ от банка или МФО влечет за собой определенные обязанности от каждой из сторон.

И если клиент не будет своевременно погашать долг, то значит пойдет нарушение правила договора.

Правовая база

В кредитовании от частного инвестора используются гражданские и правовые методы регулирования.

В Российской Федерации финансовые сделки регулируются основными документами и законодательными актами, а в особенности такими, как:

1. Гражданский Кодекс России, особенно его 42 главой «Кредит и займ».
2. Федеральный Закон 218, который действует с 30 декабря 2004 года и называется «О кредитных историях».
3. Федеральный Закон 395, который действует с 2 февраля 1990 года и называется «О банках и банковской деятельности».

Как взять займ под проценты от частного лица

Чтобы воспользоваться услугами частного лица, как кредитора, необходимо, в первую очередь, найти его. Сделать это можно в интернете или в специальных организациях.

Получение таких денег – это не простая, а довольно серьезная финансовая сделка. Очень редко выдаются подобные ссуды в маленьком объеме, чаще всего берут такую ссуду на развитие своего предприятия, ипотеку и подобные процессы.

Частник предоставляет свои услуги с выгодой для себя, иначе ему нет смысла это делать. Именно поэтому кредиторы выдают ссуды на условиях, которые составили сами.

При этом заимодатель не обязательно будет юридическое лицо, то может быть и мелкий предприниматель, и физическое лицо и т.д.

Действующим законодательством России сказано, что самостоятельная деятельность на территории страны не бесплатна, и за нее необходимо платить определенные налоги.

Именно поэтому, частые кредиторы устанавливают в условиях договора свою процентную ставку.

Условия предоставления

Конечно, главное – это совершеннолетие заемщика и наличие гражданского паспорта. Размер ссуды устанавливается кредитором, и чаще сего он не выдает больше, чем 50 000 рублей.

Но если заемщик предоставит залог, то может одолжить и до миллиона, главное чтобы инвестор знал о платежеспособности заемщика.

Выдаются такие деньги не больше, чем на 2 года, что не очень радует потребителей. Но при этом всем, процентная ставка будет значительно меньше, чем в микрофинансовой организации, и не больше, чем в крупном банке.

Займ у данного кредитора оформляется как договор или расписка. Расписку составляют если сумма долга не значительная, а выплачиваться ссуда будет несколькими возвратами.

В договоре же займа заполняются все подпункты, которые аналогичны кредитному договору. В этом документе заемщик указывает сумму кредита и процентную ставку, которую должен выплачивать.

Средства могут при этом погашаться отдельными частями, которые также будут указаны в документе. Желательно заверить договор в нотариальной службе.

Это действие убережет каждую их сторон от конфликтных ситуаций, и тогда никто не сможет оспорить положение документа. Но при этом не нужно забывать, что нотариальные услуги также стоят денег.

Именно по этой причине чаще всего заверяют не у нотариуса, а просто привлекают свидетелей, которыми могут выступать только не заинтересованные личности, то есть не родственники и не друзья.

Список необходимых документов

Для того чтобы оформить займ от частного инвестора не нужно приносить огромный пакет документов.

Все, что нужно иметь при себе – это паспорт с российским гражданством, идентификационный код клиента, (если будет оформляться залог, то документ на залоговое имущество).

Если кредит оформляется непосредственно через МФО, в котором частное лицо выступает учредителем, то тогда кредитный договор обязателен.

При этом пакет документов стандартный, за исключением можно предоставить дополнительные справки, по желанию клиента или по требованию:

• ИНН, СНИЛС, 2-НДФЛ;
• займы под проценты от частных лиц форма 3-НДФЛ;
• пенсионное, если кредитуется пенсионер;
• водительские права, загранпаспорт;
• военный билет;
• паспорт РФ с пропиской.

Срочность сделки

За срочностью подразумевается оформление кредитного договора на определенный период времени, за которое долг должен быть целиком и полностью выплачен заемщиком, со всеми начисленными ему процентами и комиссиями, если не оговорено иное.

По срочности займы разделяют:

Сделка сроком до 3 месяцев	Сверхсрочные
Сделка сроком до 12 месяцев	Краткосрочные
Сделка сроком до 3-5 лет	Среднесрочные
Сделка сроком более 5-7 лет	Долгосрочные

Также бывают бессрочные договора, их еще называют даровыми. Они не имеют конечной даты, используются чаще в межгосударственном кредитовании.

Нарушение срочности строго отслеживается кредиторами и имеет свои финансовые последствия. Для заемщика это существенно не выгодно.

Процентные ставки

Говорить о процентах, начисляемых за пользование кредитом, в общих чертах сложно.

Каждый частник определяет их исходя из суммы займа и срока договора, но при этом не имеет права сильно отталкиваться от установленного законодательством порядка.

Чаще всего ставка имеет ежедневный расчет, такой способ гораздо проще и удобнее при погашении тела кредита.

Но при более длительных сроках актуальнее использовать один раз в месяц расчет или годовую ставку. При займах «до зарплаты» выплата долга одноразовая с учетом всех начислений.

Условия в некоторых компаниях для сравнения:

Название	Минимальная ставка,%	Максимальная ставка,%
Оптимани	259,515%	320,47%
Саммит	1-2%	0,87%
Конга	0,77%	2,18%
Займер	59,7%	792,05%
ДЗП-центр	2,18%	792,05%

Условия и порядок начисления процентной ставки зависит, в первую очередь, от выбранного кредитного пакета, суммы и срока займа. Поэтому ставка исключительно индивидуальна для каждого.

Где оформить в Москве

Стоит обратить внимание на следующий факт, что у частного лица оформлять сам кредитный договор нет такой сильной необходимости.

Вполне достаточно расписки о получении кредита. Иногда такие бумаги заверяют нотариально, чтобы удостовериться в законности сделки. Но и это не обязательно.

Частное кредитование сконцентрировано, в основном, в больших городах, таких как Москва. Достаточно набрать в поисковике интернета предложения от частных лиц и выбор будет обширным.

Рассмотрим, некоторые предложения частников:

Кредитор/контактное лицо	Сумма, руб.	Контакты (тел.)	С кем работают	Особенности
Оксана/частное лицо [email protected]	От 10 тыс. руб. до 5 млн. руб.	+7(966)184-57-75	С 8:00-22:00 без выходных	Должники, судимые, безработные, иные сложные ситуации Без предоплаты, без залога и поручителя
Александр [email protected]	До 10 млн. руб.	Связь по почте	Без проверки КИ, оформление в день обращения	Без залога и поручителя, без предоплаты
Роман	От 30 тыс. руб. до 9 млн. руб.	Обратной связью через сайт	Рассматривают все варианты	Без залога и поручителя, без предоплаты, КИ не смотрят, без справок
Мария [email protected]	До 300 тыс. руб.	Без справок, на КИ не смотрят, без залога и поручителя	Рассматривают все ситуации	Без справок, на КИ не смотрят, без залога и поручителя

Куда переводить деньги предварительно оговаривается с кредитором. Выплаты проводятся аналогично.

Можно ли получить без залога

Большинство частных кредиторов готовы уступить клиенту и рассмотрят заявку на займ без обеспечения. В таком случае, ссуда может быть не большой и срок ее выплаты сжатым.

Но при индивидуальном соглашении можно договориться о более комфортных условиях для заемщика. Процентная ставка будет выше, чем при наличии залога.

Залог возможен при довольно высоких суммах, в таком используется автозалог чаще, реже имущество. В обязательном порядке в кредитном договоре указывается данная информация о присутствии обеспечения.

Предложения финансовых организаций

Финансовые организации не отстают от своих конкурентов, как от банков, так и самих частников.

Из-за высоких процентов у последних, в последнее время кредитование в МФО стало популярнее, значительно набирая обороты.

Большинство МФО являются дочерними предприятиями тех самых частных кредиторов, которым не удалось вырваться из паутины финансовой нестабильности.

Таким образом они хитро и умно удержались на плаву финансового рынка, а также приубавили в своих активах.

В их компаниях условия ничем не хуже иных организаций и даже лучше. Об этом свидетельствует статистика популярности среди населения.

Условия МФО:

МФО	Проценты, в сутки	Размер кредита	Период кредитования
Платиза	1 %	30 тыс. руб.	До 45 дней
Кредито 24	От 1 %	До 30 тыс. руб.	От 7 до 30 дней
МаниМэн	От 0,76 %	До 70 тыс. руб.	От 5 до 126 дней
Займер	1 %	До 30 тыс. руб.	От 7 до 30 дней
еКапуста	От 1,7 %	До 15 тыс. руб.	До 30 дней
Пайпс	2 %	5 тыс. руб.	До 30 дней
Миг кредит	1 %	До 40 тыс. руб.	До 4 месяцев

Воспользоваться услугой кредитования у частника порой выгоднее, чем в иной организации. Ведь здесь выставляются небольшие процентные ставки, да и оформить можно значительную сумму в долг.

Заявки принимаются, несмотря на состояние кредитной истории клиента, также помогут в оформлении нужных справок и бумаг.

Помогут исправить финансовое положение и КИ на будущее. Поэтому если отказали везде, где только можно, можно смело обращаться к частникам.