Часто люди нуждаются в дополнительных средствах, причем, чем быстрее – тем лучше. Довольно распространенно в нашей стране получение денег под залоговое имущество.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Именно поэтому в данной статье мы расскажем, как выгодно взять займ под залог в 2020 году.

Если человеку срочно нужны некая денежная сумма и он не знает где взять ее, то в данной статье мы подробно расскажем, что такое договор займа, онлайн оформление ссуды.

А также  том, как можно получить средства как можно быстрее и без лишней нервотрепки. Существует такое понятие на финансовом рынке, как «залоговое имущество на получение займа или кредита».

Если гражданину понадобилась немалая сумма денег, то он может получить ее с помощью залога, предоставленного в банковскую компанию.

Первоначальные аспекты

Займ без залогового обеспечения является рискованным, ведь организация не знает, вернут ли ей долг. А вот ссуда с залогом выдается «радостнее» любой из кредитных компаний. Договор займа можно скачать здесь.

Клиенту также более выгодно получать такой кредит, ведь при такой сделке организация предоставляет лучшие условия для получения денег. Этим условием может быть крупная сумма займа, или же минимальная процентная ставка.

В современном мире очень мало фирм выдают крупную сумму под обещание заемщика. А вот при предоставлении залогового обеспечения, любой банк с радостью выдаст любую нужную сумму.

Что это такое

Займ под залог Это денежная сумма, которая полностью зависит от стоимости залогового имущества. Например, если залогом выступает любая недвижимость, тогда сумма его стоимости на рынке будет составлять где-то 80%

Если, например, залогом будет машина, тогда срок эксплуатации на момент окончания договора займа не должен быть больше 7 полных лет. В другом случае – компания откажет в выдаче денег.

Более выгодным залоговым обеспечением для банка считается недвижимость. Главное, чтобы она была ликвидной.

Куда обратиться заемщику

Кредит под залог с удовольствием выдают кредитующие компании и юридические лица. Получить такую ссуду можно также в многих крупных банках, в большинстве ломбардов, у частных инвесторов.

Каждый кредитующий человек заинтересован в выдаче именно такого вида займа. Стоит, в первую очередь, сказать, что банковские организации предлагают 50% от рыночной стоимости залогового имущества.

Срок кредитования составляет от 10 лет и более. На сегодняшний день можно встретить такие компании, которые выдают деньги и на 20 лет. Сумма займа зависит от залога, но обычно она от 50 000 до 40 000 000 рублей.

Правовая база

Главой 23 Гражданского Кодекса определяется правовой режим залога. Также ФЗ 2872-1 «О залоге», что вышел 29 мая 1992 года и ФЗ 102 «Об ипотеке», что вышел 16 июля 1998 года.

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой он имеет на момент заключения сделки, согласно статье 337 ГК России. Требования договора залогового обеспечения определяются статьей 339 ГК РФ.

ФЗ 122 «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ними», что вышел 21 июля 1997 года определяет то, что должен быть зарегистрирован договор ипотеки.

Как оформить договор

Прекрасный вариант получения такого вида займа – это онлайн заявка на ссуду. В таком случае заполняется анкета на официальном сайте выбранной вами организации.

В анкете вписывается вся необходимая информация о заемщике и отравляется на рассмотрение специалисту. Главное преимущество такого вида получения ссуды – это то, что не нужно ходить по организациям и стоять в очередях.

Такая программа имеет специальную форму, благодаря которой вы легко заполните пункты заявки, не выходя из своего дома. Когда специалисты банка просмотрят ваши данные, они примут решение о выдаче ссуды.

Просматривать такую анкету будут недолго – в течении суток.

Условия денежных организаций при залоговой сделке

Большинство финансовых компаний выдают денежные средства только под залоговое обеспечение. Но можно конечно получить ссуду и с предоставлением поручительства, в таком случае сделка оформится в день обращения.

Вот несколько банков, которые выдают ссуды с залоговым обеспечением:

Название компании Сумма займа Процентная ставка Срок использования ссуды
Райффайзенбанк До 9 000 000 рублей От 17.5% До 15 лет
Сбербанк До 10 000 000 рублей От 17.0% До 20 лет
Россельхозбанк До 10 000 000 рублей От 19.5% До 12 лет
Бинбанк До 10 000 000 рублей От 20.9% До 10 лет
Зенит До 14 000 000 рублей От 17.5% До 15 лет
Инвестторгбанк До 40 000 000 рублей От 17.5% До 10 лет

Квартиры

Квартира в качестве залогового имущества выступает на первом месте по популярности, ведь часто больше нечего заемщику выложить в качестве обеспечения.

При такой сделке необходимо обязательно иметь все документы на имущество. Если же квартира уже где-то является залогом, то никто и нигде не выдаст вам такой займ. Рассмотрим условия кредитных организаций:

Наименование компании Величина ставки, % Максимальная сумма, руб. Срок предоставления
Сбербанк От 15,9 10 000 000 До 5 лет
Газпромбанк От 17,1 5 000 000 До 5 лет

Авто (ПТС)

Второе место по частоте выдачи денег занимают займы под залог автомобиля. В данной сделке кредитующие компании рискуют больше, чем обычно, ведь такой залог не регистрируется в ГИБДД. Есть вероятность того, что машина уже где-то есть залогом.

Какие же условия предоставляют банки:

Наименование компании Величина ставки, % Максимальная сумма, руб. Срок предоставления
Альфа Банк От 14,3 1 000 000 До 36 месяцев
Газпромбанк От 16,7 1 500 000 До 10 лет

И даже не смотря на такой риск, многие компании выдают займ под залоговое обеспечение в виде автомобиля.

Земельного участка

Земельный участок часто заемщики используют в качестве залогового обеспечения. Многие фирмы отказывают выдавать такие ссуды, ведь такой залог считается недостаточно ликвидным.

Участок, предоставляемый в залог, не должен находиться за пределами города, в котором заключается сделка, или в селах. Какие выгодные условия могут предложить банки рассмотрим в таблице:

Наименование компании Величина ставки, % Максимальная сумма, руб. Срок предоставления
Сбербанк От 15,9 3 400 000 До 5 лет
Россельхозбанк От 14,1 5 000 000 До 7 лет

Когда идет оформление такого займа, финансовые компании предпочитают вести сотрудничество с заемщиками, которые предлагают участок под строительство в качестве залога, но не сельскохозяйственный участок.

Дома

Займ под залог дома является самым целесообразным для тех заемщиков, которые хотят взять большую сумму. Ниже указаны самые выгодные предложения:

Наименование компании Величина ставки, % Максимальная сумма, руб. Срок предоставления
Райфайзенбанк От 21,1 1 500 000 До 6 лет
Тинькофф От 22 2 000 000 До 10 лет

Такой кредит будет более выгодным тем, что его ставка является одной из самых минимальных, а срок использования – один из самых максимальных.

Оборудования

Любое оборудование может быть залогом на получение ссуды. Для такой сделки нужно иметь при себе все документы на оборудование.

Так же, как и в обеспечении автомобилем, оборудование не регистрируется в ГИБДД, поэтому компания рискует, выдавая такой займ. В таблице указаны некоторые условия банков:

Наименование компании Величина ставки, % Максимальная сумма, руб. Срок предоставления
ВТБ 24 От 15,9 3 700 000 До 5 лет
Россельхозбанк От 19,1 2 400 000 До 5 лет

При оформлении такого кредита, нужно обосновать стоимость залогового оборудования, что является самым трудным процессом для клиента.

Гаража

Получить займ на сегодняшний день можно под залог гаража почти в каждой организации можно даже с плохой КИ. Потенциальным клиентам стоит обратить внимание на предложения финансовых учреждений.

Ниже рассмотрены условия банков:

Наименование компании Величина ставки, % Максимальная сумма, руб. Срок предоставления
Банк Открытие От 20,1 5 000 000 До 5 лет
Ренессанс От 19,4 10 000 000 До 5 лет

Когда вы, изучив их условия кредитования, можете спокойно подобрать наиболее выгодную программу займа, для которого необходимо передать на долгое время свой гараж как залоговое обеспеченияе.

Приобретаемой недвижимости

Кредит под залог недвижимости – распространенный случай. Собственность, которая покупается в кредит, тоже может быть залогом. Рассмотрим предложения организаций:

Наименование компании Величина ставки, % Максимальная сумма, руб. Срок предоставления
Московский банк реконструкции и развития От 19,1 До 4 500 000 До 5 лет
УралСиб От 16,4 До 5 000 000 До 5 лет

Для заемщика такой вариант будет прекрасным решением в случае, если нет недвижимого или движимого имущества. В случае не выплаты займа, нет риска потери нажитой собственности, что является большим преимуществом для клиента.

Ценных бумаг

Когда любой вид ценных бумаг оформляется в качестве залога, то стоит понимать, что они должны быть обязательно собственностью заемщика. Ниже указаны условия кредитных организаций:

Наименование компании Величина ставки, % Максимальная сумма, руб. Срок предоставления
Альфа Банк От 21,4 До 20 000 000 До 20 лет
ВТБ 24 От 19,1 До 17 000 000 До 10 лет

Но такие требования компании выдвигают и для других видов залогового обеспечения. Также стоит понимать, что весь срок кредитования клиент не будет собственником бумаг, они будут под присмотром инвестора.

Бизнеса

Банки выдвигают такие условия под залогового обеспечения, в виде бизнеса клиента:

Сумма займа От 5 000 000 до 100 000 000 рублей
Срок использования денег От 2 до 5 лет
Обязательное условие Заемщик должен быть предпринимателем не менее, чем 6 месяцев

Рассмотрим условия банковских организаций:

Наименование компании Величина ставки, % Максимальная сумма, руб. Срок предоставления
Райффайзенбанк От 18,9 До 100 000 000 До 30 лет
РСБ От 17,6 До 90 000 000 До 30 лет

Имущества

Займ под залог имущества выдается банками по требованиям к клиенту. Обычно фирмы просит страховать имущество. В срок использования денег вы не сможете дарить, оставлять в наследство, менять и продавать это имущество.

В таблице указаны предложения:

Наименование компании Величина ставки, % Максимальная сумма, руб. Срок предоставления
Сбербанк От 14,5 10 000 000 До 5 лет
ВТБ 24 От 17,9 10 000 000 До 10 лет

Максимальная сумма займа при таком залоге не превышает 70% от суммы имущества на рынке.

Товара

У такого предмета залога нет фиксирования списка конкретных предметов. Заложенным товаром можно свободно распоряжаться в пределах лимита, который определен – не понижаемый остаток.

Какие же условия предлагают банки рассмотрим ниже:

Наименование компании Величина ставки, % Максимальная сумма, руб. Срок предоставления
БинБанк От 17,4 15 600 000 До 10 лет
Росбанк От 18 10 000 000 До 10 лет

Цена такого товара определяется документами бухгалтерского и складского учета. За стоимость, которая определена рынком принимается оптовая цена. Сумма займа полностью зависит от неснижаемого остатка и уровня дисконта.

Материнского капитала

Оформить займ под залог материнского капитала лучше всего оформлять в банке, ведь только там существует данная программа. Клиентов очень привлекают условия такого вида кредитования.

Наименование компании Величина ставки, % Максимальная сумма, руб. Срок предоставления
Россия От 13,4 3 400 000 До 15 лет
Ситибанк От 15 4 000 000 До 20 лет

Первый взнос по такому кредиту будет не более, чем 10% от всей суммы займа. Ссуда такая выдается на 30 лет.

Получая займ под залоговое имущество в виде материнского капитала, финансовая компания не требует поручительства от клиента. Но происходит это если только сумма займа не больше суммы капитала.

Займ под залог паспорта

Займ под залоговое обеспечение в виде паспорта – это очень быстро и просто. К такому виду залога прибегают заемщики в тогда, когда ничего предложить больше невозможно. Ломбарды приходят в таком случае на помощь клиенту.

Условия кредитных организаций:

Наименование компании Величина ставки, % Максимальная сумма, руб. Срок предоставления
Российский капитал От 11,1 1 000 000 До 5 лет
Югра От 15 1 340 000 До 6 лет

Стоит понимать, что при таком кредитовании у клиента не будет долгое время на руках основного документа, который удостоверяет личность человека.

То есть если возникнут любые трудности в повседневной жизни, решить их будет без паспорта очень сложно. Если финансовая ситуация критическая, то, по сути, это не самый большой недостаток любого кредитования.

Ювелирных изделий

Оценка ювелирного изделия проводится в ломбарде, где определится проба, вес и драгоценный метал. Также при наличии драгоценного камня в украшении, оценивается такой залог расчетным методом.

Организации предлагают условия:

Наименование компании Величина ставки, % Максимальная сумма, руб. Срок предоставления
Связь Банк От 16,7 1 800 000 До 10 лет
Абсолют Банк От 18 2 000 000 До 10 лет

Оформляя договор такого залогового обеспечения, заемщик может сам выбрать удобный ему тариф, срок использования денег, сумму займа и процентную ставку.

Какие документы могут понадобиться

Пакет документов, который заемщик обязан предоставить сотруднику компании, соответствует полностью условиям выбранной кредитной фирмы.

Если вы решили обратиться для получения залогового займа в крупный банк, то кредитор попросит предоставить:

  • оригинал и копию паспорта гражданина России;
  • идентификационный од налогоплательщика на подтверждение того, что клиент стоит на учете в налоговых органах;
  • страховое свидетельство, которое выдали клиенту в органе государственного пенсионного страхования;
  • трудовую книжку, которая была заверена на работе заемщика;
  • справку с места постоянной работы, которая подтвердит стаж, размер з/п;
  • свидетельство о браке и согласие супруга, которое обязательно заверено у нотариуса;
  • оригиналы и копии документов, что подтвердят право на собственность залогового имущества;
  • документы на залоговую собственность.

Если вы решили оформить займ под залог в ломбарде, то также нужно провести полную оценку имущества. Также некоторые МФО выдают такие займы даже без справки о доходах.

Пошаговая инструкция действий

Оформить договор займа можно двумя вариантами:

  1. Подать заявку в выбранную организацию с необходимыми документами (такой способ получения денег считаемся более долгим и дорогим, ведь по тарифам банка клиент должен оплатить, к тому же сотрудники фирмы начнут рассматривать вашу заявку, когда смогут заняться этой работой);
  2. Выбрать компанию в интернете и в онлайн режиме заполнить заявку, отправить, ждать ответ (таким способом заемщик сэкономит на дополнительных затратах, на своем времени и на длительности рассмотрения заявки, ведь анкета рассматривается сотрудником банка в течении одного дня).

Срочность выдачи средств

Предлагаем просмотреть таблицу, в которой вы увидите сумму, сроки и процентную ставку, которые предлагает большинство компаний под залоговое обеспечение:

Сумма займа От 500 000 до 30 000 000 рублей
Процентная ставка От 10% до 20%
Срок использования денег От 1 месяца до 25 лет
Срок, за который оформляется сделка От 1 до 8 дней

В каждом уголочке нашей станы есть компании, которые выдают кредит под залог недвижимости. Список таких организаций можно легко найти в интернет-ресурсах или позвонив на телефон справочной службы.

Видео: как получить займ под залог недвижимости

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.