Кредит может понадобиться любому человеку и в разные моменты его жизни. Не всегда обращение в банковские организации помогает в такой ситуации.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Ведь оформление кредита в банке предусматривает наличие кредитной истории с положительными выплатами и сбор большого пакета документов.

Иногда на то, чтобы совершить все действия не хватает времени и займ нужен срочно. Тогда лучшим вариантом становится получение кредита через ломбард. Поэтому каждый заемщик должен знать нюансы того, как взять займ в ломбарде в 2020 году.

Основные аспекты

Существует много вариантов оформления займа. Однако для тех, кто хочет получить быстрый кредит на простых условиях, лучшим способом будет ломбардный займ. Договор ломбардного займа можно скачать здесь.

У этого вида кредитования есть такие особенности:

Обязательность залога Обеспечение по займу — основное требование для предоставления кредита. Это может быть недвижимость, земельный участок, транспортное средство
Короткий срок погашения ссуды Ломбарды отличаются от банковских кредитов и тем, что выдают деньги на короткий период
Процентные ставки начисляются каждый день В редких случаях применяется еженедельное начисление
Суммы займов В основном, величина кредита рассчитывается исходя из стоимости залогового имущества. Плюс, выдается не полная стоимость, а только часть. Это может быть от 60 до 80 процентов от цены обеспечения

Перед тем, как выбрать конкретный ломбард, стоит соотнести данные показатели. Ведь они напрямую будут влиять на выгоду сделки и на величину займа, процентов по нему.

Главные понятия

Займ — это сумма денег, которая выдается заимодавцем заемщику на определенных основаниях. Главное отличие от банковского кредита состоит в том, что для выдачи займа не нужно оформлять соответствующую лицензию. Ведь займ имеет право выдавать даже физическое лицо.

Ломбард — это кредитная организация, которая занимается выдачей займов на основе предоставления залогового имущества.

Физическое лицо — это гражданин, который не занимается предпринимательской деятельностью или берет ссуду на потребительские нужды, которые не связаны с ведением бизнеса.

Договор займа — это документ, который подтверждает осуществление сделки по предоставлению долговых обязательств. Плюс, именно договор является тем документом, который содержит в себе все условия соглашения.

Залог — это имущество заемщика, которое он передает кредитору в качестве обеспечения, то есть гарантии возврата долга.

В случае невыплаты ссуды, кредитор имеет право продать залог, чтобы вернуть себе потраченные денежные средства.

Требования к заемщикам

Оформление займа в любом кредитном учреждении неразрывно сопряжено с выдвижением требований к заемщику.

Так, если в банковской организации таких показателей больше, то в ломбарде можно выделить несколько основных:

Возраст заемщика В случае с ломбардами данный показатель меняется от учреждения к учреждению. Однако можно выделить рамки — с 18 и с 24 лет. При этом максимальный возраст касается планок в 60 и 75 лет
Подтверждение целей Для того, чтобы получить кредит, необходимо подтвердить целевую направленность займа. Так, в случае с ломбардами она должна быть для личных расходов
Наличие обеспечения Непосредственная передача не требуется. Однако имущество будут проверять на принадлежность его заемщику и на предмет отсутствия других долговых обязательств на данном обеспечении

В некоторых случаях необходимо подтвердить наличие гражданства Российской Федерации.

Среди документов, которые необходимо предоставить ломбарду находятся:

Паспортный документ Удостоверяющий личность и подтверждающий гражданство
Отчет об оценке имущества Его составляет специалист, опираясь на рыночные цены в регионе

В большинстве случае данных документов хватает для того, чтобы составить договор займа и подписать соглашение.

Иногда могут понадобиться документы такого характера:

  • подтверждение платежеспособности в виде справки о доходах, движении средств по счетам;
  • справка о наличии постоянной работы и стажа;
  • дополнительное удостоверение личности — водительские права, студенческий билет, пенсионное удостоверение.

Все эти бумаги являются подтверждением хороших намерений заемщика. Поэтому следует предоставить их кредитору по первому требованию.

Законодательная база

Начиная с 19 июля 2007 года большинство ситуаций, которые возникают в результате кредитования через ломбарды стал решать Федеральный закон №196-ФЗ “О ломбардах”. Так, во второй главе можно найти информацию, которая касается алгоритма кредитования.

В статье 7 указан договор займа, а в статье 8 говорится об обязательствах, которые налагает этот документ на заемщика перед кредитором.

Также стоит отметить статью 9, в которой отражены положения о соглашении по хранению залогового имущества.

Для того, чтобы избежать мошенничества, следует понимать, что главным кредитором в стране является Центральный банк России.

Поэтому именно это учреждение занимается выдачей лицензии на работу для всех кредитных организаций.

На сайте регулятора можно найти реестр с актуальными ломбардами. Об этом говорится в Федеральном законе “О ЦБ РФ”, в статье 3.

Ломбардные займы предоставляются в том порядке, который прописан в Федеральном законе №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”. Поэтому все нормы оформления будут соответствовать данному документу.

Стоит отметить, что информация о залоговом имуществе содержится в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Так, статья 336 этого законодательного акта определяет понятие залога и его виды. К примеру, в ломбардных отношениях таким предметом договора может быть только вещь.

А вот в других кредитных отношениях допускается использование любого имущества, без ограничений.

Особенности получения

Для того, чтобы получить кредит в ломбарде, необходимо понимать, что такой займ имеет свои особенности.

Существует несколько видов займов, которые выдают в ломбардах:

Целевые Предоставленные под покупку какой-либо конкретной вещи, услуги. При этом заемщик обязан предоставить письменный отчет по потраченным средствам. Если этого не сделать, то ломбард имеет право оштрафовать клиента или потребовать досрочного возврата денежных средств с полной выплатой процентов
На любые траты Это вид займа имеет меньше выгодных предложений, но исключает любую отчетность по потраченным денежным средствам

Главная особенность ломбардных займов состоит в том, что заемщик имеет возможность получить большую сумму денег, предоставив обеспечение по кредиту.

При этом, в случае удачной выплаты ссуды, имущество возвращается клиенту. Таким образом не нужно продавать квартиру, машину и другие вещи. Достаточно заложить их и через время можно будет снова их использовать.

Стоит отметить и тот факт, что в договоре займа следует искать пункт, в котором говорится об оплате издержек.

Нередко ломбарды возлагают затраты на переоформление документов, хранение имущества на самого заемщика.

Это в значительной мере увеличивает стоимость займа и не всегда будет выгодным предложением.

Условия предоставления

Чтобы получить лучшее предложение по кредитованию в залог, необходимо изучить рынок предложений. В России работает много ломбардов, которые имеют разные кредитные программы и возможности для своих клиентов.

Поэтому стоит сравнить их показатели:

Ломбард Сумма займа, рубли Срок погашения, дни Процентные ставки в день, % Что принимают
Благо 15 тысяч До 33 0,5 Техника, золото
Ломбард 38 От 20 тысяч до 50 миллионов От 61 до 365 0,5 Ювелирные украшения, часы
Честный ломбард До 10 тысяч 100 0,44 Драгметаллы, техника
Национальный кредит Индивидуально От 90 до 730 0,1 Автомобили

Стоит отметить, что формирование процентной ставки по предложениям происходит по показателю суммы кредита и длительности его погашения.


 

Плюс играет роль скорость падения цены на заложенный товар. Чем новее будет залоговое имущество, тем выгоднее условия предложит ломбард.

Правильное составление договора (образец)

То, как составлен договор займа, влияет на дальнейшую правомочность сделки и самого документа. Поэтому, перед тем как поставить подпись на бумаге, следует ознакомиться с важными нюансами оформления кредитного договора.

В начале документа проставляется информация о ломбарде — его название, коды государственной регистрации, адрес. Далее указывают номер договора.

Следующие пункты включают в себя данные о займе:

  • срок погашения ссуды;
  • дата оформления;
  • дата, когда необходимо вернуть долг.

Сведения о заемщике должны быть отражены в таком порядке:

  1. ФИО, дата рождения, наличие гражданства.
  2. Паспортные данные в виде серии и номера этого документа.
  3. Место проживания заемщика.

Информация об имуществе также должна быть прописана в договоре. Для этого отводится специальное поле. В нем производится описание вещи и проставляется ее оценка, сумма и сумма выданного займа.

В самом конце договора ставятся подписи обеих сторон сделки. Отдельным пунктом прописывается алгоритм внесения оплаты по займу. В нем описывают процентные ставки, комиссии и платежи.

Индивидуальные условия в ломбарде Русский займ

Для того, чтобы получить займ в ломбарде Русский займ, необходимо просто прийти в отеделение этой организации с паспортом и залоговой вещью.

В данном ломбарде существует гибкая система условий. Так, есть возможность оформить кредит на любой срок — без ограничений. При этом погасить долг допускается досрочно.

А в случае необходимости продлить период кредитования, то достаточно обратиться в отделение ломбарда. Плюс данной организации в том, что такая опция для всех клиентов абсолютно бесплатна.

Все вещи проходят предварительную оценку, на основании которой и выставляется возможная стоимость предмета и сумма к получению займа. Есть возможность оформить часть стоимости предмета в качестве займа.

Стоит отметить, что данная компания предлагает специальные займы для пенсионеров и для лечения. Ломбард предлагает до 90 процентов от стоимости залога по данным программам.

Без залога

Займ в ломбарде без залога в Москве оформить невозможно. Дело в том, что само понятие ломбарда предусматривает предоставление обеспечение, на основании которого и будет выдан кредит.

Возможны предложения с нулевой процентной ставкой на льготный период:

Название организации Сумма, рубли Срок, дни
Благо До 15 тысяч 15
Ломбард-01 До 30 тысяч 30
Семерочка До 20 тысяч 20

Под залог недвижимости

Займ под недвижимость в ломбарде может быть как выгодным, так и совершенно убыточным. Дело в том, что стоимость кредита зависит от того, где расположено имущество и каково его состояние.

Чем выше ликвидность и рентабельность жилья, тем выгоднее будет сделка для заемщика. На рынке ломбардных займов, которые работают в сфере недвижимости можно выделить такие компании:

Компания Сумма от стоимости, % Срок Проценты, %
Ломбард Гарант 75-80 От 1 месяца до 10 лет 48-54 в год
ГУДДИЛС 80 До 10 лет От 19 годовых
ОргФин 70 От 3 месяцев до 5 лет От 2 в месяц

Преимущества и недостатки

Оформление займа через ломбард имеет свои плюсы и минусы. Поэтому их стоит учитывать при обращении в подобную организацию.

Среди минусов находятся такие факторы:

  1. Обязательное предоставление залогового имущества.
  2. На руки выдается не вся сумма стоимости обеспечения, а лишь 70-80 процентов.
  3. Высокие процентные ставки по займам.

Из положительных сторон такого кредитования выделяют:

  • высокую скорость оформления;
  • минимальные требования к заемщику;
  • небольшой пакет документов;
  • возможность реализовать маловостребованный товар;
  • не нужна хорошая кредитная история.

Каждый заемщик должен взвесить эти показатели и понять, действительно ли в его случае такой вид кредита будет выгоден.


 

В кредитной сфере России существует много способов получить займ. Одним из таких является ломбард. У него есть свои плюсы, минусы и особенности, которые следует учитывать при оформлении займа.

Видео: договор займа денежных средств ломбардом

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.