Высокая конкуренция в сфере кредитования заставляет банки и иные организации разрабатывать наиболее привлекательные для клиентов условия.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Так, сегодня можно получить заем только по одному документу, оформить кредит за час, оставить заявку без посещения офиса и пр.

Еще один новый сервис – займ на дом, то есть средства банка доставляются клиенту курьером. Таким образом, клиенту даже не надо посещать офис банка.

Он подписывает договор, который привозит курьер, и получает свои деньги. Подобная услуга, без сомнения, удобна для клиента.

Он может получить кредит, не покидая собственной квартиры. Еще один вариант – перечисление средств на карту клиента.

Данную услугу также предлагают многие МФО. процедура оформления займа полностью проводится на официальном сайте организации. После одобрения заявки средства поступают на личную карту клиента.

Что нужно знать

В целом, такие кредитные продукты не имеют каких-либо отличий. Они оформляются в общем порядке. Клиент удаленно подает заявку (по телефону или через сайт).

Кредитор изучает анкету и принимает решение о выдаче займа либо об отказе в его предоставлении.

Отрицательный вердикт, как правило, становится следствием плохой кредитной истории, наличия просрочек по непогашенным обязательствам, слишком большой кредитной нагрузки и маленького дохода.

Также кредиторы отказывают тем клиентам, которые не соответствуют их требованиям.

Срочные займы предполагают предоставление минимального пакета документов и принятия решения по заявке в течение 15-30 минут.

Необходимые термины

Кредит – это денежное обязательство по возврату полученных от банка средств, а также процентов за пользованием ими, в установленный соглашением срок.

В данных отношениях имеется две стороны:

Кредитор Банк или иная кредитная организация, которая предоставляет кредитный капитал
Заемщик Физическое или юридическое лицо, которое получает деньги и обязуется вернуть и в установленный срок

Срочный кредит – заем, предоставляемый в течение короткого периода времени. Имеется в виду, что с момента подачи заявки до получения средств проходит от 30 минут до 3 часов (иногда чуть больше).

Особенность таких кредитов в том, что они предоставляются не на лучших условиях. Связано это с тем, что у банка нет возможности проверить клиента.

Срочное рассмотрение заявки подразумевает ознакомление только с кредитной историей заемщика.

Требования к заемщикам

Чтобы получить любой кредитор потенциальный заемщик должен отвечать требованиям кредитора. Если речь идет о банке, то он будет анализировать соответствие следующим условиям:

  • наличие гражданства РФ;
  • достижение определённого возраста, как правило, 21 года;
  • платежеспособность и наличие официальной работы (необходимого стажа на последнем месте);
  • наличие постоянной регистрации в субъекте присутствия банка;
  • положительная кредитная история;

МФО предъявляет менее жёсткие требования к своим клиентам. Так, они предоставляют средства даже при плохой КИ.

К тому же, МФО чаще всего не проверяют платежеспособность клиентов и не требуют справок о наличии работы.

Для оформления кредита в подобной организации, обычно, требуется только паспорт. А в качестве обязательных требований – гражданство РФ и совершеннолетие клиента.

Законодательная база

Кредитные отношения регламентируются ГК РФ. Данный кодифицированный акт является один из основополагающих.

Он устанавливается базовые принципы, которые закреплены в ст. 819-821. Обратите внимание, что данные нормы применяются исключительно к кредитному соглашению.

Договор будет рассматриваться в качестве такового, только если в качестве кредитора участвует банк или иная кредитная организация.

Когда средства предоставляет сторонняя компания или частный инвестор, речь идет о займе (ст. 807-819 ГК РФ).

Если клиент получает кредит на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, то данные отношения также подпадают под действие ФЗ «О потребительском кредите».

Как взять быстрые займы на дом

Чтобы получить быстрый займ на дом, надо выполнить следующие действия:

  • сформировать заявку и направить ее кредитору;
  • дождаться решения по анкете;
  • при положительном вердикте – подписать договор и получить свои деньги.

Заявка, чаще всего, формируется в электронном виде. В ней указываются основные сведения о клиенте – ФИО, адрес регистрации, контактные данные.

Также клиент должен отметить желаемые условия кредитования – сумма займа и срок на его возврат. После рассмотрения анкеты кредитор предложит индивидуальные параметры кредита.

Речь идет о процентной ставке, сумме кредита и сроке. Клиент может принять их или отказаться от оформления кредита.

Следует сразу отметить, что банки, в основном, не выдают кредиты на дом. Это чаще всего делают МФО.

Причем большинство из них также выбирают более удобные способы для перечисления средств – на карту клиента либо через систему переводов. Тем не менее, некоторые МФО отправляют деньги через курьеров.

Список необходимых документов

Для оформления кредита понадобиться минимальный пакет документов. Подобные займы оформляются только по паспорту.

Причем некоторые кредиторы просят представить скан-копию, а другие вовсе не запрашивают ее. Срочные кредиты оформляются без подтверждения дохода и факта официального трудоустройства.

В связи с этим у банка или иного кредитора отсутствует возможность изучить эти важные параметры.

Это влияет на условия, которые он предложит клиенту. Они всегда менее выгодные, чем те, что действуют по стандартным продуктам кредитора.

Условия выдачи

Средства по срочным займам в банках выдаются на следующих условиях:

Сумма кредита До 500 тыс. рублей
Срок кредитования 3-5 лет
Процентная ставка От 25% (утверждается в индивидуальном порядке)

Что касается МФО, то они выдают свои деньги на иных условиях:

Сумма кредита До 30 тыс. рублей
Срок кредитования 20-30 дней
Процентная ставка 2-3% в сутки

Мы уже упоминали, что клиент не сможет рассчитывать на выгодные условия кредитования.

Это связано с самим продуктом, который предусматривает поверхностное ознакомление с заявкой потенциального заемщика. Если его КИ является положительной, то высока вероятность одобрения заявки.

Оформление договора (образец)

Договор займа – важный документ, регламентирующий отношение между сторонами. Образец договора займа можно скачать здесь.

Особенность гражданского законодательства в том, что оно оставляет довольно широкий простор для самостоятельного решения ряда вопросов.

В ГК РФ приведены только основные правила, остальное остается на усмотрение заемщика и кредитора.

Чаще всего клиенту предоставляет типовой договор, которые он просто подписывает. Банк и МФО практически никогда не пересматривают те или иные пункты соглашения.

К каждому подобному договору прикладывается график погашения задолженности, в нем указывают суммы платежей и сроки их внесения.

Также к соглашению добавляют индивидуальные условия кредитования, где содержится информация по процентным ставкам, общему размеру кредита и процентным ставкам.

Способы передачи денежных средств

После того как кредит одобрен, клиенту передают денежные средства. Существуют различные способы вручения займа.


Стандартный – перечисление средств на карту. Это удобно, так как клиент сразу же может обналичить средства, перевести их на счет или иную карту, а также расплачиваться в магазинах.

Кредитор может выпустить новую карту заемщику или же перечислить средства на имеющуюся. МФО также практикуют подобный способ вручения денег.

Причем они предъявляются определённые требования к карте:

  • она должна быть именной;
  • принадлежать самому клиенту.

Еще один вариант вручения средств – получение их в наличном виде через кассу. Данный метод применяется крайне редко, потому что является довольно небезопасным.

Мы рассмотрели возможность получения средств на дому. Действительно, некоторые МФО используют такой способ доставки.

Деньги и договор привозит курьер. Данный метод имеет важное преимущество – возможность получить наличный капитал, не выходя из дома.

Также деньги могут быть переведены на имя заемщика с помощью специальных систем перевода, например, Золотая Корона, Контакт или MoneyGram.

Способ получения денег, обычно, выбирает сам заемщик из тех, что предложены банком.

Процентные ставки

Процентные ставки по срочным кредитам всегда выше, нежели по стандартным программам предоставления займа.

Это объясняется тем, что банк или иной кредитор не имеют возможности оценить полностью риски выдачи средств данному клиенту.

Например, в банке Ренессанс кредит действует несколько программ кредитования. Сравним их условия:

Вид кредита Срочный кредит Стандартный кредит
Сумма займа 100 тыс. рублей 500 тыс. рублей
Срок кредитования До 60 месяцев До 60 месяцев
Процентная ставка От 19,9% От 13,9%

Такую же разницу можно увидеть в предложениях от других кредиторов. Например, УБРиР.

Вид кредита Срочный кредит Стандартный кредит
Сумма займа 200 тыс. рублей 1 млн. рублей
Срок кредитования До 60 месяцев До 84 месяцев
Процентная ставка До 62% От 15%

Срочные займы выдаются по минимальному пакету документов. Иногда только по паспорту.

При предоставлении справки о доходах, а также копии трудовой книжки кредитор может оценить платёжеспособность клиента.

С учетом данного обстоятельства будет принято взвешенное решение по оформлению займа.

Если у клиента достаточный уровень доходов, низкая кредитная нагрузка, а также хорошая кредитная история, то он может претендовать на выгодные условия кредитования, в том числе на низкую процентную ставку.

И соответственно, действует обратная зависимость. если кредитор дает деньги, не имея возможности оценить все риски, то им будет предложена высокая ставка.

А это значит, что и переплата по кредиту будет выше. Что касается ставок по займам от МФО, то здесь показатель варьируется от 0,5% до 3% в сутки.

Часто задаваемые вопросы

Кредитование всегда вызывает множество вопросов у населения. Например, реально ли оформить кредит с плохой кредитной историей? Можно ли получить заем только по паспорту? Рассмотрим некоторые из них.

Можно ли взять только по паспорту

Итак, перед тем как клиент получит кредит ему надо сформировать заявку и передать ее кредитору. Вместе со своей анкетой потенциальный заемщик передает документы.

Их список утверждает сам кредитор. Документы необходимы для проверки соответствия клиента требованиям банка или иной кредитной организации.

Например, справка о доходах позволяет установить достаточную платежеспособность заемщика. Во всех случаях клиент представляет свой паспорт.

Данный документ позволяет сразу же определить соответствие следующим требованиям:

  • наличие гражданства РФ;
  • достижение определённого возраста;
  • наличие постоянной регистрации.

Без паспорта займы не выдаются. Другое дело, что при онлайн-оформлении заявки не всегда клиенты передают копии данного документа кредитору.

А можно ли получить кредит только по паспорту? Конечно же. Не только МФО, но и банки готовы выдавать займы исключительно по документу, удостоверяющему личность гражданина РФ.

Это как раз и является срочным займом. При проверке заявки клиент изучается его КИ, а также сведения из паспорта. Этого бывает достаточно для одобрения кредита или отказа в его предоставлении.

Преимущества и недостатки

Быстрые займы на дом в Москве имеют свои достоинства и недостатки. Начнем с плюсов:

Удобный способ оформления кредита Не выходя из дома
Минимальный пакет документов Для оформления заявки на займ
Минимальные требования к клиентам Которые желают получить кредит (если кредитор — МФО)
Различные способы погашения кредита
Возможность получить средства на дом Без посещения офиса кредитора
Быстрое принятие решения по заявке Обычно, 5-30 минут

Но есть у такого продукта и свои недостатки:

  • невыгодные условия кредитования (деньги предоставляются под большой процент);
  • риск отказа при отрицательной КИ;
  • если средства брать у МФО, то клиент не сможет получить большую сумму займа на длительный срок;
  • высокий размер переплаты;
  • всегда очень строгие штрафные санкции.

Итак, если вам действительно срочно нужны деньги, то вы смело можете обратиться в кредитную организацию.

На сегодняшний день, это один из самых легких способов решить финансовую проблему. В то же время, надо понимать невыгодность подобного займа.

Именно поэтому, если у клиента имеется возможность предоставить полный пакет документов, то рекомендуем воспользоваться стандартными предложениями банков.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.