При оформлении кредита в МФО гражданин берет на себя обязательство в определенный период погасить долг вместе с процентами.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если заемщик не выполняет своих обязательств, то микрофинансовая организация начинает процедуру взыскания.

Дело может обернуться взаимодействием с коллекторами и судебным разбирательством. Процесс взыскания мало отличается от того, что характерен для банковских займов.

Основные сведения

Микрофинансовая организация – это небанковская организация, создана для выдачи небольших денежных займов. Все такие организации являются некоммерческими и занесены они в реестр МФО.

Несмотря на ошибочное мнение многих граждан, такие компании не являются кредитными организациями, а также не похожи на обычные банки.

Срок погашения задолженности, ссуда и количество взятых денег в таких учреждениях меньше чем в банках. Это и есть главная отличительная особенность МФО.

Большинство заемщиков, оформляя микрозайм, рассчитывают погасить его вовремя. Но не всегда ситуация складывается так, как хочется нам.

Человека могут уволить с работы, он может заболеть или пройдет с ним другая неприятность, которая помешает оплатить задолженность вовремя.

Что нужно знать

В МФО проще получить займ, чем в банке, так как они не интересуются кредитной историей.

Кредитная история — это документ, в котором прописаны все взятые лицом кредиты, и именно он становится ключевым при попытке взятия кредита в банке.

Очень важно перед оформлением микрокредита обязательно ознакомиться с условиями, в которых будут указаны проценты и способ оплаты долга.

В соответствии с кредитным договором МФО обязуется предоставить заемщику деньги, а заемщик в свою очередь обязуется отдать их вместе с указанными в договоре процентами.

МФО может отказаться от предоставления кредита, предусмотренного договором, если была нарушена процедура, по которой заемщик признается банкротом.

Также заемщик может отказаться от получения любой части кредита, для этого ему необходимо будет уведомить МФО до срока предоставления кредита, указанного в договоре.

Существуют правила относительно процентной ставки. Она может быть как фиксированная, так и изменяемая, он определяется так же, как и размер процентной ставки и порядок уплаты, по договору.

Фиксированную кредитную ставку в отличие от изменяемой поменять нельзя, изменяемую же банк может увеличить или уменьшить.

Но, в таком случае в договоре должно указываться максимальное значение процентной ставки.

Также кредитный договор может быть оспорен в случае, когда заемщик не получил денежных средств, указанных в нем или же получил сумму, которая отличается от прописанной.

Возможность сделки

Микрозаймы пользуются огромной популярностью в наше время. Это происходит из-за того, что большая часть микрофинансовых организаций не проверяет кредитную историю и не требует поручителя.

Что значит, что для взятия микрозайма заемщику потребуется всего быть совершеннолетним гражданином России.

Также следует знать, что чем больше сведений о себе, месте работы Вы предоставите, тем на более выгодных условиях будет возможно получить займ.

Такими сведениями может стать, например, справка с вашего постоянного места работы.

Еще один интересный факт о микрофинансовых организациях это то, что Вы не найдете ни одну МФО, в которой будет указан годовой процент.

Обычно в договоре пишется процент за сутки, месячного процента вы не найдете. Для таких организаций не существует ограничения процентной ставки, поэтому она может быть очень завышена.

В случае просрочки по кредиту компания будет начислять заемщику штрафы и пени, которые увеличат размер кредита.

Правовая база

Главным законом, который регулирует кредитование, есть Гражданский Кодекс России.

Кредитование МФО регулируется ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» номер 151-ФЗ от 2 июля 2010 г.

Соответственно с этим законом существуют некоторые ограничения форм и законов вклада. Размер оформленного кредита не должен быть больше 1 млн. руб.

Вместе с тем, нельзя оформлять заем в иностранной валюте, не зависимо от его размера.

Также оформление кредитов регулирует закон «О Центральном банке Российской Федерации» №86-Ф3 (последняя редакция) от 10 июля 2002 года и закон «О Потребительском кредите (займе)»№353-ФЗ от 21 декабря 2013 года.

Что делать, если набраны микрозаймы, а платить нечем

Следует учесть, что микрозайм, взятый онлайн, так же обязательно должен быть оплачен.

Клиент, при оформлении своего микрозайма онлайн не подписывает никаких документов, но при получении средств он соглашается с электронной офертой, что равносильно этому.

Что делать, если нечем платить микрозаймы, взятые через интернет? Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Сбросить на плохую память свой неуплаченный долг не выйдет, так как такие компании имеют привычку обзванивать своих заемщиков за день до дня оплаты.

Если у них не получится с вами связаться, то они перезвонят вам на следующий день, в случае, когда счет не будет оплачен, вам начнут начислять пеню.

Существуют некоторые правила, которые регулируют отношение микрофинансовых организаций и должников:

Максимальное годовое количество возможно начисленных пени не может превышать 20% в год В сутки этот процент примерно 0.050% за каждый последующий день после несовершенной оплаты
Долг не может увеличится больше чем в четыре раза за счет штрафов, выписанных МФО Если сумма, которую Вы взяли, составляла 10000 рублей, то более чем 40000 рублей с вас не могут потребовать

То есть, если вы набрали много займов, то можно посчитать максимальную сумму, которую могут затребовать от вас кредиторы.

Основные причины неуплат

Существует множество причин, по которым заемщик может не рассчитаться с микрофинансовой организацией.

Все их можно разбить на несколько, а именно:

  • финансовые трудности, например:
  1. Болезнь.
  2. Потеря работы или сокращение заработной платы.
  3. Вынужденные расходы.
  4. Задержка зарплаты.

Многие МФО с хорошей репутацией сочтут данные причины за уважительные,по этому смогут предоставить пролонгации по договору. В особенности это касается случаев болезни человека или потери им работы.

Вторая категория — это потеря кормильца В особенно затруднительном положении оказываются те лица, в семье которых главных доход приносил именно он
Смерть заемщика Так, долг может перейти на наследников заемщика, однако для этого МФО нужно будет написать заявление в суд
Финансовая неграмотность У многих граждан Российской Федерации существует ошибочное мнение, по которому, все МФО — незаконны, а по этому, они могут прекратить отдавать заем тогда, когда им захочется. Это не верно, так как, подписывая договор, клиент обязуется отдать заем
Мошенничество Есть категория заемщиков, которые укладывают договор с МФО, зная, что отдавать они его не собираются

Алгоритм действий при невозможности оплаты

Не стоит игнорировать просьбы микрофинансовых компаний оплатить счет. Всегда нужно идти навстречу МФО, чтобы все прошло проще.

Что делать, когда скоро нужно будет внести следующий платеж, а денег оплатить его у Вас нет? Все проще, чем думают многие граждане.

Для начала, сходите или позвоните в эту организацию, опишите Вашу ситуацию, скажите, что не можете заплатить в срок.

Напишите заявление, в котором опишите свою ситуацию и попросите МФО перенести срок следующего платежа на несколько недель, в случае, когда у Вас просто не хватает денег для погашения всей суммы, внесите 30% от нее, как плату за услугу.

Вы зарекомендовали себя, как честного заемщика и у Вас появилось несколько недель для того, чтобы собрать нужную сумму и оплатить счет. Есть еще способ, как не платить займ законно.

Все микрофинансовые организации получают довольно большой доход с клиентов, которые честно оплачивают проценты, по этому, таким организациям не очень выгодно судиться с кем-то.

Они никогда не работают в убыток именно благодаря таким честным клиентам.

Не следует бояться МФО, а если от них поступают угрозы, то смело обращайтесь в суд с иском о возмещении морального ущерба, если по договору сумма годовых процентов превышает 600, то условия такой сделки будут признаны кабальными, а сама сделка расторгается.

В случае, когда МФО подали в суд на Вас, то следует подавать иск против них, именно о признании сделки таковой.

Даже, если Вы не выиграете дело, то суд может снизить процентную ставку до 8.25% в год. Не бойтесь обращаться за помощью к суду, он учтет все тонкости Вашего материального положения и пересмотрит сделку.

Если же микрофинансовая организация существует и написана в специальном реестре, а сделка была произведена не на кабальных условиях, то решение суда будет одно — иск компании удовлетворить, но в таком случае, все равно, можно рассчитывать на снижение процентной ставки или штрафа.

Пролонгация

Довольно сложно рассчитать средства так, чтобы хватало на жизнь и на уплату обязательств. Когда расчет был произведен неверно, в дело вступает такое понятие, как пролонгация микрозайма.

Это уменьшение той суммы, которую должник обязан выплачивать каждый месяц, на определенное количество времени или до конца срока выплаты. Это хороший способ снизить материальную нагрузку заемщика.

Воспользоваться пролонгацией можно всего несколько раз, количество зависит от тонкостей условий сделки.

Ней можно воспользоваться, когда у заемщика уменьшается часть дохода или он не может возместить заем из-за болезни, уважительные причины бывают разные.

В обязательном порядке причина должна быть указана в заявлении на пролонгацию займа.

Реструктуризация

Когда организация не предоставляет вероятности пролонгации кредита, или у гражданина не имеется средств даже на уплату комиссии, то необходимо попробовать реструктурировать займ.

В данной ситуации организация может пойти на встречу и сделать время на погашения займа большим, или предоставить отсрочку выплаты.

Для этого необходимо обратиться в филиал или коллекторский центр МФО, и оповестить о трудном материальном положении, а также о желании реструктурировать долг.

Такое обращение анализируется начальством организации. Из-за этого нужно написать заявление на их имя в обычной форме и предоставить документ, который доказывает ухудшение финансового состояния.

Когда в МФО нет филиалов для обслуживания заемщиков, то необходимо узнать адрес, на какой можно прислать заявление и документы для анализа вопроса по реструктуризации кредита.

Также необходимо узнать инициалы и должность сотрудника, на чье имя необходимо писать заявление.

Рефинансирование

При отказе МФО идти навстречу собственному заемщику, можно переходить к последнему варианту решения вопроса.

Значение рефинансирования заключается в обращении в иную организацию для получения нового кредита с целью возвращения старого.

Необходимо понимать, что компаниям безразлично, куда потратится зарегистрированный кредит. Также особенная услуга, такая как «Русмикроинанс», предусмотрена в небольшом количестве МФО.

Из-за этого можно спокойно выбирать любую организацию, какая сможет выдать нужную сумму на необходимое время для погашения.

Способы выплат

Возвращать долг необходимо в любой ситуации. Когда организация не пошла навстречу и не предоставила варианты по реструктурированию или отсрочке, которые подходят для клиента, то ему нужно как можно быстрее найти деньги для возврата долга.


Сделать это можно несколькими методами:

  1. Обратиться за поддержкой к родным и друзьям.
  2. Воспользоваться услугой рефинансирования в иной организации МФО или банке. Взять кредит в иной компании МФО или в банке.

Если вы решились обратиться в микрофинансовую организацию, для того, чтобы взять микрозайм, то вы должны быть уверенны в том, что сможете погасить свою задолженность.

Если не исполнить свою часть кредитного договора, то такая организация начнет процесс возвращения своих средств.

Это может быть со стороны МФО заявление в суд, для возвращения средств или продажа вашего долга коллекторам.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.