Долгосрочные займы пользуются популярностью среди граждан нашей страны на протяжении долгого времени. Что на самом деле представляет собой долгосрочная ссуда и как правильно выбрать программу кредитования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Долгосрочные займы – это денежная ссуда, которая выдается банками или другими финансовыми организациями на срок, больше чем 2 года.

Ими успешно пользуются, как физические, так и юридические лица по всей территории Российской Федерации.

Важные аспекты

Перед тем, как обращаться в банк, необходимо точно узнать, что собой представляют долгосрочные займы, каких видов они бывают и главное – куда лучше обратиться за кредитом. Договор займа можно скачать здесь.

Только тщательно изучив все понятия можно отправляться за оформлением и получением ссуды. В противном случае человек рискует «нарваться» на мошенников и не только не получить деньги, но еще и потерять их.

Что это такое

Займ Это взаимоотношения между кредитором и потенциальным заемщиком о передаче денежных средств в долг на определенных условиях и за определенную плату (проценты за пользование)

Займы бывают следующих видов:

  • краткосрочные;
  • среднесрочные;
  • долгосрочные.

Долгосрочные займы выдаются клиентам на срок более одного года. Чаще всего банки выдают такие долгосрочные займы:

  • потребительские кредиты на товары (например, на бытовую технику, мобильные телефоны);
  • Договор-ипотеки-бланк.docкредиты на приобретение недвижимости (ипотека);
  • Кредитный-договор-на-авто-бланк.docкредит на приобретение транспортных средств (автокредиты);
  • кредиты молодым семьям (на строительство, расширение жилищной площади);
  • кредиты на образование;
  • кредиты на свадьбу и др.

Как правило, для получения долгосрочного займа потенциальному заемщику необходимо предоставить более обширный пакет документов. Перечень необходимых бумаг устанавливает каждая финансовая организация самостоятельно.

Куда обратиться клиенту

Для получения долгосрочного кредита необходимо обращаться в банк. Микрофинансовые организации, как правило, не выдают крупные суммы денежных средств в виде ссуды (средний максимальный лимит – это 30 тыс. рублей).

Также, МФО предоставляют займы на 1 месяц. Конечно, заемщик может растянуть выплату на год или два года, но тогда ему будут начисляться высокие проценты, которые будут превышать реальную стоимость кредита чуть ли не в 10 раз.

Получить долгосрочный кредит в банке – это самое правильное и грамотное решение. Если у человека есть постоянная работа и стабильный заработок, нормальная кредитная история, то получить кредит ему будет совершенно не сложно.

Современные российские банки предлагают огромное количество долгосрочных кредитов. От заемщика требуется только определиться с целью получения денег.

После этого сотрудники банка самостоятельно подбирают оптимальные кредитные программы. Не стоит забывать о том, что в первую очередь нужно обращаться в банк, в котором человек уже обслуживается.

У него может быть открыта банковская платежная карта, депозит, или он пользовался другими услугами организации. В таком случае есть вероятность получить более выгодные условия кредитования и льготную процентную ставку.

Законодательная база

Кредитование, как и любые другие финансовые операции банков, регулируются на законодательном уровне.

Основные положения кредитования указаны в следующих нормативно-правовых документах:

Федеральный закон №86 от 10 июля 2002 года «О Центральном банке РФ (Банке России)»
Федеральный закон №218 от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях»
Федеральный закон №395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности»
Гражданский Кодекс РФ, глава под номером 42 «Кредит»
Гражданский Кодекс РФ, глава под номером 819 «Кредитный договор»
Уголовный Кодекс РФ, статья 176 «Незаконное получение кредита»
Приказ Центрального банка России под номером ОД-682 «О расчете стоимости обеспечения по кредитам»
Положение Центрального банка России под номером 254 от 26 марта 2004 года «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
Положение Центрального банка России под номером 39 от 26 июня 1998 года «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета»

Все финансовые организации, в том числе и банки, работают строго по установленным правилам. Любые нарушения с их стороны могут закончится штрафом или полным лишением лицензии.

Где взять долгосрочный займ под низкий процент

Где взять дешевый кредит – это вопрос, который хоть раз в жизни задавал себе каждый второй человек. Предложения банков разнообразные и среди такого количества достаточно сложно выбрать действительно выгодную кредитную программу.

Как уже было сказано, первым делом нужно обращаться в банк, в котором Вы когда-либо уже обслуживалась или являетесь действующим клиентом. Чем больше продуктов использует человек, тем лояльнее к нему относится банк.

Поэтому, если у Вас есть карточка банка для получения заработной платы, оформлен депозит или Вы когда-то брали кредит в этой финансовой организации – для начала отправляйтесь туда.

Возможно, банк предложит выгодный долгосрочный кредит по специальным условиям для Вас.

Условия денежных организаций

Сегодня банки уверенно рекламируют долгосрочные кредиты под якобы низкие проценты.

Человеку с высшим экономическим образованием будет не трубно быстро определить, какое предложение будет для него выгодным, а какое только травмирует семейный бюджет.

Долгосрочные кредиты, как уже было сказано, выдаются на различные цели. Легче всего рассматривать выгодность предложение от банка на примере ипотечного кредитования.

Это самый популярный вид банковского долгосрочного кредита, который присутствует практически в каждой организации.

На примере ипотеки рассмотрим предложения популярных системных банков России по долгосрочному кредитованию:

Наименование банка Процентная ставка (годовая) Сумма Срок Дополнительная информация
Сбербанк От 10,4% до 12,5% От 300 тыс. рублей До 30 лет Все параметры напрямую зависят от цели получения кредита (на покупку жилья, на строительство и др.)
Альфа банк От 9,75% От 600 тыс. рублей До 25 лет Параметры зависят от ипотечной программы, и обслуживался ли клиент ранее
ВТБ 24 От 10,9% до 11,25% От 1,8 млн. рублей До 30 лет Возможность заполнить заявку на кредит прямо на официальном сайте банка в Интернете
Россельхозбанк От 10,25% От 100 тыс. рублей До 30 лет Возможность выбрать оптимальную схему погашения кредита
Промсвязьбанк От 10,9% От 500 тыс. рублей До 25 лет Отсутствие скрытых комиссий при оформлении и пользовании кредитом

Как видим, условия известных крупных банков России отличаются между собой. Заемщику нужно тщательно проанализировать весь рынок и понять, какое предложение будет самым выгодным.

Кстати говоря, на многих официальных веб-страницах банков есть специальные кредитные калькуляторы, которые позволяют рассчитать полную стоимость кредита в максимально короткие сроки.

Необходимые документы

Приблизительный перечень бумаг, которые понадобятся для оформления долгосрочного займа:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о постоянном месте прописки;
  • справка с места работы или копия трудовой книги;
  • справка о доходах;
  • если заемщик находится в браке, то свидетельство, которое подтверждает это и согласие жены (мужа) на получение кредита;
  • дополнительные документы (водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и др.).

Срочность подписания договора

Долгосрочные кредиты, как правило, не оформляются в один день. Если сумма требуемой ссуды больше, чем 100 тыс. рублей.

Срочность подписания договора напрямую зависит от следующих факторов:

  • выбранной программы кредитования;
  • сбора необходимого пакета документов;
  • открытия банковского счета;
  • проверки всех документов различными инстанциями банка (сотрудниками, которые принимали документы, руководством и службой безопасности).

Проверка документов, как правило, занимает от 1 до 3-х рабочих дней. После этого заявка потенциального заемщика выносится на кредитный комитет, который принимает решение о том, выдавать ссуду или нет.

Во многих банках кредитный комитет проводится 1 или 2 раза в неделю. Поэтому, если Вы пришли подавать заявку на долгосрочный кредит в понедельник, то насколько быстро вынесут Ваше дело на рассмотрение, зависит только от ответственных сотрудников банка.

Они проверяют и подготавливают Ваши документы, пишут ходатайство и только после этого выносят их на рассмотрение кредитному комитету.

В среднем процедура подписания договора может занять от 7 до 10 рабочих дней.

Дополнительные вопросы

Когда человек принимает решение о том, что ему нужен долгосрочный кредит, у него появляется масса дополнительных вопросов.

В частности, человека интересуют такие проблемы:

  • можно ли получить долгосрочный кредит на карту, а не наличными;
  • как влияет кредитная история на принятие решение по кредиту;
  • возможно ли сотрудничество с учредителем компании с целью получения кредита.

Форма выдачи (на карту)

Большинство банков не практикуют выдачу крупных сумм по долгосрочному кредиту на банковскую платежную карту. Для этого существует специальный текущий счет.

Такая практика связана с тем, что на многих банковских картах стоят ограничения по сумме выдачи наличных в сутки и в месяц.

То есть, крупную сумму (от 500 тыс. рублей) человек физически не сможет снять с карты для удовлетворения своих потребностей в связи с установленными ограничениями.

Тем не менее, если сумма кредита позволяет клиенту за один или несколько раз снять деньги с карты, то он может попросить банк перевести ему на неё сумму ссуды. Все условия оговариваются в строго индивидуальном порядке с сотрудниками банка.

Наличие плохой кредитной истории (КИ)

Не только уровень дохода потенциального заемщика влияет на положительное решение банка о выдаче кредита. Очень большую роль играет кредитная история человека. Банки охотней выдают кредиты людям с хорошей кредитной историей.

Это означает, что в прошлом они:

  • выплачивали обязательства по своему кредиту во время;
  • не допускали наличие просрочек по платежам;
  • полностью рассчитались с кредитом в строго указанный банком срок или даже досрочно.

Плохая кредитная история может повлиять на банк и потенциальному клиенту придет отказ по его заявке. Но, на данный момент времени многие банки не просто «слепо» смотрят на кредитный рейтинг.

Они полностью изучают КИ заемщика и выясняют, по каким причинам у человека возникли проблемы. Если проблемы действительно были весомые, то банк может пойти на риск и выдать кредит такому заемщику.

Поэтому, плохая кредитная история – это еще не приговор и не повод навсегда забыть дорогу в банк.

Сотрудничество с учредителем

Учредители различных компаний могут получить долгосрочный кредит в банке для развития собственного бизнеса. Банки с удовольствием соглашаются на такой вид сделки, ведь на этом они могут заработать неплохую прибыль.

Но, учредителю нужно будет собрать немалый пакет документов:

  • уставные документы своей компании;
  • отчетность за требуемый период (баланс, отчет прибылей и убытков);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ и другие бумаги.

В таком случае кредит оформляется на юридическое лицо, а не на физическое лицо. Долг будет «висеть» на предприятии.

Долгосрочные кредиты всегда пользовались популярностью среди населения. Благодаря данной услуге человек может приобрести свое собственное жилье, автомобиль или любой предмет техники, оплатить свое обучение или сыграть свадьбу.

Перед тем, как оформлять долгосрочный кредит, нужно узнать все предложения на банковском рынке и понять, какое из них будет самым выгодным.

Желательно заранее просчитать полную стоимость кредита для того, чтобы понять, «потянет» ли семейный бюджет выплату такого долга, или лучше отказаться от данной затеи.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.