Большие сложности возникают, если при задолженности по микрозайму произошла просрочка, долг при этом становится все больше и больше. Именно поэтому многие думают, как избавиться от микрозаймов в 2020 году.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Микрофинансирование, не смотря на сферы его регулирования, все также остается очень рисковым и тяжелым процессом финансирования для заемщика.

Для большинства граждан такая услуга МФО – это единственная возможность решить свои проблемы за счет финансирования.

Если же клиент понимает, что он не может выплачивать микрозайм, то начинается паника и вопрос, конечно же, уже не решается конструктивно.

Результатом этого становится нарастание процентной ставки каждый день. То есть, взятые изначально 5 000–10 000 рублей могут превратиться в 50 000-100 000.

Что это такое

Стоит сначала просмотреть, что такое долг по микрозайму и возможно ли избавиться от него полностью. Структура задолженности обычно выглядит так:

  • сумма, которую брали в микрофинансовой организации;
  • процентная ставка займа;
  • штрафы и пени, которые уже накопились за задолженность.

От суммы микрозайма избавиться будет невозможно. В любом случае эти деньги придется вернуть, ведь их заемщик получил и уже использовал. Оплатить ссуду придется даже в том случае, если договор займа признают недействительным.

Но вот за то, чтобы снизить неустойку и проценты можно вполне побороться, к тому же сделать это можно как в судебном, так и досудебном порядке. Договор микрозайма можно скачать здесь.

Обычно, избавление от займа направлено на такие задачи, как:

  • сделать долг меньшим насколько это только будет возможно;
  • добиться для себя таких условий, при которых можно будет выплачивать задолженность спокойно и удобно.

Важные аспекты

Как избавиться от микрозайма законно нужно начинать думать уже сразу после понимания того, что выплачивать долг не получается, ведь он будет только увеличиваться.

К моменту понимания этого, скорее всего, не набежит еще очень большая пеня, а это значит, что есть еще огромный шанс выйти из положения без больших финансовых потерь.

И даже когда ситуация стала слишком серьезной, все равно не стоит кидаться в панику и опускать руки.

Существует несколько законных моментов, при которых можно уменьшить ссуду, или добиться того, что будут приемлемые условия выплаты задолженности.

Как уменьшить проценты по долгу

Уменьшить проценты по задолженности возможно с помощью суда, но при этом следует учесть важные нюансы, разобраться с целым списком вопросов, которые касаются начисления этих процентов.

Если все заранее не будет хорошо обдумано, то можно еще и усугубить ситуацию.

Главный долг Это сумма, которую клиент взял в финансовой организации с учетом к ней процентной ставки, которая согласна договору
Пеня Это проценты за просрочку
Общий долг Это будет сочетание всех долгов, которые имеет заемщик перед банком или МФО

Конечно, первым делом стоит выплатить основной долг, к тому же он не может быть поделен на займ и отдельно проценты.

Порядок начисления процентов регламентирует статья 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Если же основной долг выплачен. То проценты уже начисляться никак не будут.

После выплаты основной суммы, стоит разобраться с пеней. Можно ее покрыть, или попросить суд уменьшить размер неустойки. Права на такие действия заемщика указаны в статье 333 Гражданского Кодекса России.

Рекомендуется, конечно, решать вопрос по уменьшению процентов с помощью специализированных юристов. Эти люди могут полностью изучить дело и определить, нужно ли обращаться в суд и конечно подсказать, как лучше поступить.

Консультация у юриста проходит абсолютно бесплатно. Проходит консультация в юридической компании, или онлайн-режиме.

Правовая база

В России с 01.07.2014 года действует Федеральный Закон №353 «О потребительском кредите или займе», исходя из которого можно точно сказать, что в договоре при заключении сделки должна быть указана полная сумма займа и полная его стоимость.

Полная стоимость определяется Центральным Банком России.

Соответствующе этому же закону, на момент заключения сделки полная стоимость кредита или займа не может быть выше, чем рассчитанная Центральным Банком среднерыночная полная стоимость потребительского займа.

Если смотреть на Гражданский Кодекс Российской Федерации, а точнее на ее 333 статью 23 главы, то суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения прямых обязательств.

На основании 404 статьи Гражданского Кодекса России, уменьшение неустойки никак не затрагивает права заемщика, и право кредитора на возмещение материальных убытков, которые предусмотрены статьей 333 Гражданского Кодекса РФ.

Как избавиться от микрозаймов, если нечем платить

Первым делом, стоит попробовать заключить договор о пролонгации выплаты оставшегося долга с той микрофинансовой организацией, которая выдавала займ.

Если получиться это сделать, то платежи будут намного уменьшены и поэтому возможность выплатить долг легко станет намного выше.

К сожалению, для заемщиков, большинство микрофинансовых организаций не очень желают заключать такой долг, а некоторые вообще наотрез отказываются от договора пролонгации выплаты задолженности.

Именно такие МФО оформляют выплату долга через суд, и на такой шаг они имеют полное право.

Очень редко микрофинансовые учреждения идут на такой шаг, ведь судебным процессом будет назначено выплата долга, которая аналогична разнице депозита и уже выплаченных сумм.

А если будет признана судом неплатежеспособность заемщика, то могут даже списать полностью весь долг по микрозайму.

Именно по этой причине, специалисты МФО будут ежедневно звонить заемщику по несколько раз, кредиторы будут приходить на работу, домой, и пугать должника коллекторами. Главной задачей для них есть принудить заемщика платить долг по займу.

Как убрать ссуду

Задолженность по микрозайму могут снять только в том случае, если заемщик будет официально признан неплатежеспособным. В таком случае, по закону, невыплаченную часть займа реструктурируют на полных 5 лет.

Или же вообще списывают на конкурсное производство.

Для того чтобы в дальнейшем не задумываться о том, как избавить от долгов микрозайма, стоит, прежде всего, тщательно выбирать микрофинансовую организацию, при этом хорошенько ознакомиться с ее условиями кредитования.

Оформление рефинансирования

Одним из вариантов избавления от микрозайма может быть рефинансирование.

Если просмотреть анализ кредитного рынка, то видно, что количество заемщиков растет с каждым месяцем все больше и больше, при этом тех людей, которые имеют по несколько кредитов уже 19% от всего количества.

Вообще, существует уже больше чем 35 000 000 людей, которые заключили договор займа с различными кредитными организациями.

Данные факты говорят о том, что доход большинства граждан несоизмерим с выплатами по займам и кредитам. Для уменьшения долгов оптимальным вариантом для заемщика будет являться рефинансирование.

Чтобы сделать это, нужно взять кредит в любом банке или микрозайм в микрофинансовой организации не важно так – наличными или онлайн, главное чтобы условием сделки был достаточно длительный срок выплаты ссуды.

Полученная сумма будет погашать предыдущий займ, а долгое время на погашение нового позволит стабилизировать ваш бюджет и вовремя выплачивать кредит.

Стоит при таком займе учесть то, что чем длительнее срок погашения, тем и больше процентная ставка, то есть придется заметно переплатить.

Продажа недвижимости

Если у заемщика есть собственная недвижимость, то чтобы оплатить задолженность, можно рассмотреть вариант ее продажи. Если недвижимость является залоговой, то лучше будет продать ее самостоятельно.

Если осуществлять этот процесс будет микрофинансовая организация, то цену обычно просит ниже, чем рыночная на 10-20%. Делается это для то, чтобы быстрее можно было продать.

Конечно не многие должники решаются пойти на такой шаг. Но, при этом стоит учесть рост задолженности с прибавлением пени, штрафов и т.д., то единственным подходящим решение будет являться продажа недвижимости.

Медлить с эти процессом не желательно, ведь чем раньше вы выплатите долг, тем меньшей будет сумма конечной переплаты. Продажа жилья – это кардинальный шаг, на который решиться далеко не каждый.

Если займ оформлен на сумму меньше, чем та, что была выручена от продажи, то на деньги, которые останутся можно будет поискать дешевое жилье, или арендовать квартиру, хотя бы на первое время.

Обращение в суд

Решения всего процесса через суд поможет точно зафиксировать сумму долга, избавит ее от возрастания и т.д.

Тем более если окажется в договоре займа что-то незаконное или неправильно оформлено, тогда уже будет действовать такое правило «Нет документа – нет проблем».

Существуют заметные преимущества при обращении в суд:

  • с помощью суда приостанавливается на некоторое время рост процентной ставки.
  • есть возможность снизить штрафы и комиссии, которые были начислены незаконным путем.
  • можно уменьшить процентную ставку, исходя из рассрочки платежей.

Конечно, при всех этих плюсах, для каждого человека судебный процесс является неприятным, но бояться его не стоит, особенно если это единственный вариант избавиться от микрозайма.

И при этом не нужно бояться того, что могут отобрать недвижимость, родительские права, или уволят с места работы.

Передача обращения третьему лицу

Передача своих обязательств третьему лицу – это процесс, на который сотрудники микрофинансовых организаций идут очень неохотно.

Вообще, это один из вариантов избавления от долга по займу. В таком случае, так званное третье лицо само должно заемщику деньги с задолженностью.

Законодательство Российской Федерации предусматривает такую возможность передачи задолженности, а также права требования. Но при этом действии обязательно нужно согласие кредитора.

Сначала стоит проверить договор займа на предмет данного согласия, или наоборот – запрет. Но чаще всего в документе вообще об этом ничего не сказано.

Если это так, то стоит отправить сотруднику микрофинансовой организации соответствующее письмо. И лучше будет, если его напишет хороший юрист.

Но особо надеяться на передачу третьему лицу не стоит, ведь, исходя из практики, кредиторы отвечают на это письмо отказом. А если он даст согласие на такое действие, то нужно еще найти такого человека, который будет готов взять на себя обязательства.

И даже если предложить за это немаленькую сумму, то достаточно сложно будет уговорить его. Однако, существуют специалисты, которые предоставляют такую услугу всем и всегда.

Такие люди хорошо знают, как уменьшить задолженность, или сократить неустойку, и вообще как избавиться от долгов микрозаймов.

Последствия неуплаты

Если заемщик не смог вовремя выплатить свой займ, то:

  • задолженность будет возрастать с каждым днем все больше.
  • кредиторы будут постоянно звонить на контактный телефон вам и вашим родным, будут приходить сообщения, письма на электронную почту, сотрудники банковской организации будут приходить на дом с просьбой вернуть деньги.
  • дело будет подано в суд, поэтому оплачивать уже придется черед судебный процесс.
  • если уже дело дойдет до привлечения коллекторов, то ситуация скорее всего вообще выйдет из-под контроля. Коллекторы действуют полностью незаконно, чем вынуждают заемщика выплатить долг. В этом случае никто не может заступиться за человека, кроме полиции.

Любая задолженность по займам ни в коем случае не должна держать под напряжением заемщика. Это ситуация, в которую рано или поздно может попасть каждый.

Лучше всего в этом процессе будет составить свой план выплаты, затем уже чувствовать себя намного лучше.

Ситуация задолженности радует тем, что долг начинает расти не сразу, а постепенно, поэтому выплатить его сразу также невозможно. Конечно, это займет определенное время.

Если вы попали в такую трудную ситуацию, которая связана с проблемой выплаты задолженности по займу, то решать это нужно немедленно.

Ни в коем случае не стоит ждать, когда к вам домой придут коллекторы и опишут всю собственность. Немедленно начинайте избавляться от этого обязательства любыми законными путями, о которых вы уже узнали.

Не стоит усугублять это положение, нужно предпринимать меры.

Видео: как расторгнуть договор займа с МФО

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.