Кредит наличными — это потребность, которая возникает у большинства людей, при этом деньги могут требоваться на любые цели, но следует понимать, что такую услугу предлагает большое количество банков, которые вместе с этим предоставляют разные условия своим клиентам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Поэтому следует разобраться, где лучше взять кредит наличными в 2019 году, какие условия будут выгодными, и какие учреждения предоставляют действительно демократичные займы.

Главные аспекты

Кредит наличными — это старейшая форма выдачи займов, которая функционирует до сих пор. Главной ее особенностью является невозможность получить деньги переводом или же в электронном формате.

Также за пользование деньгами полагается уплата процентной ставки, начисляющейся сразу на всю сумму займа, а не на использованные средства, как в случае с кредитом, взятым с помощью кредитной карточки банка.

Чтобы взять займ наличными, необходимо обратиться в один из банков, функционирующий в городе, где проживает или работает клиент.

Обычно даже в небольших городах присутствует не менее пяти-десяти банков, которые дают возможность выбора из кредитных программ.

Поэтому выбрать кредитора можно легко и основываясь на всех условиях, которые можно изучить, тем самым спланировав переплату и сроки погашения еще до общения с сотрудниками банка.

Основные понятия

Главным понятием сферы кредитования является конечно же, банк. Это организация, которая обслуживает население в финансовой сфере, всячески оперируя деньгами.

В перечень заданий, которые выполняют банки входят не только кредиты, но и обслуживание платежей клиентов, прием вкладов под процент и обмен валют, а также всестороннее обслуживание юридических лиц.

Кредит Это средства, которые предоставляются заемщику во временное пользование на основании договоренностей между ним и банком, и обязательны к возврату с переплатой

Переплата по кредиту формируется за счет процентной ставки, которая начисляется на всю сумму кредита и выплачивается периодически, по заранее оговоренному графику.

Все условия кредита должны описываться в договоре, заключающемся между двумя сторонами. Договор является документом, в котором проговариваются все особенности конкретного займа. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Это касается его суммы, сроков возврата, а также ставки, как основной, так и штрафной, которая начинает действовать при просрочках периодичных платежей.

Договор должен быть подписан представителями обеих сторон, после чего он вступает в законную силу и может быть основанием для судебного разбирательства, если у какой-либо из сторон есть претензии к выполнению условий.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам у банков выше, чем у микрофинансовых организаций, которые предоставляют небольшие займы на короткие сроки.

У банков основные требования касаются способности клиента отвечать за свои поступки и его платежеспособности, поэтому человек, рассчитывающий на кредит, должен соответствовать:

Возрасту В большинстве случаев кредит можно взять с 18 лет, но есть и требования, в которых предусматривается возраст не менее 21 года
Доход Стабильный, позволяющий погашать кредит своевременно и в полном объеме
Трудоустройство Постоянное место работы, на котором человек безостановочно числится последние полгода (иногда требуется год)
Регистрация Чаще всего нужна прописка либо в городе, в котором имеется представительство выбранного банка, либо же в регионе, который обслуживается учреждением
Гражданство Кредиты могут получать только граждане Российской Федерации

Если человек соответствует этим требованиям, он вполне может рассчитывать на одобрение заявки.

Поскольку банку нужны действительно платежеспособные и самостоятельные клиенты, которые смогут и вернуть займ, и ответить по невозврату кредита, если такое вдруг произойдет.

Правовая база

Как и в других сферах, есть законные акты, которые регулируют работу кредитных учреждений и не позволяют им выходить за рамки законодательства, предполагая наказание за такие нарушения.

Так, главным законодательным актом будет документ под номером 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

Помимо всей деятельности в целом, этот закон также оговаривает процедуру сотрудничества банков и государственных структур, а также физических лиц.

Также есть и нюансы, тоже регулирующиеся законодательством. К примеру все, что касается договора, оговорено в главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и законе 353-ФЗ “О потребительском кредите”.

Этими правовыми актами устанавливается необходимая форма договора, информационное наполнение этого документа и границы, в которых он действует.

К примеру, если договор не будет иметь бумажной формы — его можно легко признать недействительным.

Объект многих споров — проценты, также указывается в законе 353-ФЗ, ведь максимальная ставка по кредиту, возможность уменьшения ставки при возникновении превышения ее размера и вообще порядок расчета ставки очень важны, и требуют законодательного подтверждения.

В связи с этим, можно узнать, что денежный займ не может быть беспроцентным, а если в документах это не указано, то он по умолчанию процентный и облагается ставкой, установленной ЦБ РФ.

Когда человек хочет получить займ, чтобы использовать его в мошеннических целях, к примеру не вернуть и остаться безнаказанным, то для этого он предоставляет заведомо ложные данные.

Если было установлено, что человек вводит банк в заблуждение именно для этого, то он может получить наказание согласно статьи Уголовного кодекса 159.1 “Мошенничество при получении кредита”, которое может предполагать даже несколько лет за решеткой.

Как оформить сделку

Для оформления сделки необходимо обратиться в банк с письменным заявлением, которое также можно заполнить непосредственно в отделении, или же заполнить в виде онлайн-заявки на официальном сайте кредитора.

При заключении сделки необходимо указывать только правдивые и реальные данные, чтобы при проверке банк смог идентифицировать клиента и одобрить выдачу кредита.

Вопрос о том, как взять кредит наличными в Сбербанке заключается в том, что необходимо подготовить все документы заранее, чтобы оперативно отреагировать на требования банка и не затягивать получение кредита.

Нужно позаботиться, чтобы в наличии были все подтверждающие документы, которые соответствуют той информации, что предоставлялась банку в анкете.

Условия банков

Банки, позволяющие получить кредит наличными и даже с доставкой, предлагают своим клиентам разные условия и программы кредитов.

В том числе отличаются суммы, на которые возможно взять кредит, а также конечные сроки возврата денег и даже процентные ставки.

Банк Максимальный кредит Сроки предоставления Процент (годовой)
ОТП Банк 750 тысяч рублей 1 год — 5 лет 12.5 %
СКБ Банк 1.3 миллиона рублей До 5 лет 15.3 %
Заречье 10 миллионов рублей До 3 лет 17 %
ИРС 10 миллионов рублей До года 18 %
Совкомбанк 100 тысяч рублей 1 год 12 %

Можно ли получить данный вид займа

При изучении кредитного рынка страны появляются вопросы касательно разных видов займа, имеющих свои особенности.

Чаще всего вопросы можно предъявить к получению кредита определенными категориями лиц, к примеру льготными, или же с испорченной историей кредитования.

Поэтому список банков помогает ответить на вопрос, где быстро взять кредит наличными.

Без справок и поручителей

Взять кредит практически без обеспечения и только по главным документам, можно взять не всегда и не во всех банках.

Ведь гарантии возврата кредита напрямую влияют на его суммы и процентную ставку, а значит, что справки и возможное поручительство сделают кредит более демократичным и удобным для населения.

Учреждение Размер займа Сроки возврата Ставка по кредиту
Почта Банк До 1 миллиона рублей До 5 лет 14.9 %
Ренессанс Кредит До 700 тысяч рублей До 5 лет 13.9 %
Московский Кредитный Банк До 2 миллионов рублей До 15 лет 12.5 %
Банк жилищного финансирования До 8 миллионов рублей До 20 лет 17.5 %

Пенсионеру

Пенсионеры достаточно часто берут кредиты для больших приобретений, к примеру, если они хотят поехать на отдых. Поэтому важно знать, в каких банках эти категории людей могут взять деньги.

Компания Сумма Сроки Ставка
Московский индустриальный банк До 3 миллионов рублей До 7 лет 13 %
Уральский банк реконструкции и развития До 600 тысяч рублей До 7 лет 22 %

С плохой кредитной историей

Заемщикам с плохой кредитной историей чаще всего отказывают в выдаче банковских кредитов, но ведь деньги все равно могут потребоваться.

И поэтому важно понимать, какой кредитор согласится выдать средства клиенту, который ранее не выполнил обязательств и допустил нарушение договора.

Кредитор Размер кредита Длительность займа Процент
Тройка-Д Банк До 30 миллионов рублей До 10 лет От 18 %
Восточный До 15 миллионов рублей До 20 лет От 16 %
Хоум Кредит До 600 тысяч рублей До 60 месяцев От 19.9 %

Под маленький процент

Часто определяющим фактором при выборе кредита является небольшой процент, который приводит к минимальной переплате.

К сожалению, не все банки предлагают щадящую процентную ставку, но есть и те, кто таким образом привлекает клиентов.

Компания Сумма кредита Максимальный срок предоставления Ставка
Промсвязьбанк До 1 миллиона рублей 84 месяца От 12.9 %
Альфа Банк До 2 миллионов рублей 60 месяцев От 11.9 %
Райффайзенбанк До 1.5 миллионов рублей 60 месяцев От 12.9 %

Подача онлайн-заявки

Для того, чтобы обратиться в банк, нужно заполнить онлайн-заявку, что займет около 15-ти минут и потребует только базовой информации о клиенте и его финансовом состоянии.

Фото: онлайн-заявка на получение кредита в

Банку нужно предоставить следующие данные:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • регион проживания;
  • сведения из паспорта;
  • информацию о кредитной истории;
  • данные о трудоустройстве.

После того, как информация была вписана и проверена, ее можно отправлять в банк, и ответ придет в течение одного-двух дней.

Необходимые документы

В перечень необходимых для получения кредита документов входят следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка с места работы;
  • загранпаспорт;
  • справка из ПФ о размере пенсии (для пенсионеров);
  • документы на право владения (для залогового кредита).

Варианты погашения долга

Несмотря на то, что кредит чаще всего выдается наличными, погасить его можно гораздо большим количеством способов.

Среди таких методов можно выделить:

  • картой в личном кабинете;
  • наличными в терминалах и отделениях банков;
  • электронными кошельками;
  • в интернет-банкинге;
  • сервисы погашения кредитов.

При оплате кредита нужно учесть сроки зачисления денег и комиссию, иначе могут возникнуть долги даже в случае полной оплаты долга.

Часто задаваемые вопросы

При получении кредитов часто возникают некоторые вопросы, связанные с нюансами процесса. Но выяснить ответы на эти вопросы нужно заранее, после чего обратиться в банк уже со специфической информацией.

Где взять кредит, если он уже есть

Взять кредит с уже имеющимся долгом достаточно непросто, но все же это возможно. Проще всего это будет сделать в банке, который уже предоставил кредит, но можно и обратиться в банк, в котором потенциальный клиент, к примеру, получает зарплату.

Но в любом случае клиент получит отказ, если его доход с вычетом суммы первого кредита не позволит продуктивно платить по второму долгу, и нужно заранее позаботиться о необходимой сумме дохода.

Как погасить другие займы с просрочками

Чтобы погасить займы, по которым имеется просрочка, необходимо обратиться в тот же банк, или другое учреждение с запросом рефинансирования.

Таким образом, предоставленный кредит позволит выплатить все другие займы и сведет все платежи к одному банку и одной сумме кредита.

Можно сказать, что вместо нескольких кредиторов клиент получает одного, что упрощает его жизнь.

Взять кредит наличными предлагают много банков. Но сделать это выгодно можно не во всех, поэтому следует изучить рынок, прежде чем обращаться за деньгами в долг.

Видео: потребительский кредит в ВТБ 24

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.