Рыночные условия на сегодняшний день заставляют предприятия регулярно расширять свое производство.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Такой процесс предполагает большие финансовые растраты, которые часто не доступны владельцам предприятий.

Займ по инвестиционной программе – это финансовая услуга, которая создана для того, чтобы владельцы малого или крупного бизнеса могли расширить свои границы.

Такое кредитование позволяет усовершенствовать свое производство на довольно таки приемлемых условиях.

Общие моменты

Суть инвестиционного кредита заключается в том, чтобы взять в долг необходимые средства для инвестирования в собственный бизнес. Это может быть что угодно – открытие предприятия, фирмы, фабрики и т.д.

Сложно назвать процесс получения таких денег легким. Взаимоотношения заемщика и кредитора требуют множества знаний и законов по этой теме. Особенно такие знания касаются клиента.

Что это такое

Инвестиционный займ – это одна из разновидностей услуг банковских организаций, главное предназначение которой – помочь развитию любого проекта в сфере бизнеса.

Такого типа кредитование предназначено для торговых предпринимателей, физических и юридических лиц.

Владельцы любых предприятий часто пользуются кредитными услугами для того, чтобы сделать лучшие условия своего или создать производство с чистого листа.

Инвестиционный займ используют для:

  1. Покупки новейшего оборудования в фирму.
  2. Расширения организации.
  3. Реализации проектов.
  4. На реконструкцию здания.
  5. Перепрофилирования деятельности предприятия.

Куда обратиться заемщику

К сожалению, далеко не каждый человек может обратиться в банковское учреждение, или в личный кабинет на сайте этого банка, для того, чтобы получить инвест-кредит.

Только личность с большим опытом в предпринимательской деятельности может оформить договор на получение кредита такого вида.

Инвестиционный займ – это большая денежная сумма на очень длительный срок. Клиент, который хочет получить такой кредит, должен соответствовать определенным требованиям:

  1. Быть человеком, который руководит предприятием не менее 12 месяцев.
  2. Иметь положительную кредитную историю.
  3. Компания должна находиться в том же регионе, где и находится финансовая организация.
  4. Обязательно внести залог в виде движимого или недвижимого собственного имущества.
  5. Быть совершеннолетним гражданином нашей страны.
  6. Иметь источник постоянного стабильного дохода.

Особенность инвестиционного кредита – это то, что финансовое учреждение проверяет не только заемщика, но и проект, в который предприниматель хочет вложить заемные деньги.

Законные основания

Инвест-кредитование – это одна из деятельностей банковских организаций, которая в обязательном порядке контролируется законодательством России.

В нормативно-правовых актах прописаны все права и обязанности участников кредитования, а также главные правила проведения этой сделки.

Некоторые финансовые учреждения, к большому сожалению, не придерживаются правил законов и обманывают клиента, требуя от него при этом выполнения тех действий, которые не предусмотрены законодательством.

ГК РФ №51-ФЗ, который вступил в действие с 30.11.1994, считается первоначальным законом, который регулирует кредитование в Российской Федерации.

На этот закон ориентируются все банковские учреждения, микрофинансовые организации и остальные компании, которые занимаются кредитованием.

Также, без внимания ни в коем случае не должны оставаться такие Федеральные Законы, как:

Федеральный Закон № 353 от 21.12.2013 года «О потребительском кредите»
Федеральный Закон № 151 от 2.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Федеральный Закон №395 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности»
Федеральный Закон №86 от 10.07.2002 года «О Центральном Банке России»

Федеральный Закон «О потребительском кредите» регулирует все правовые отношения, которые в любом случае возникают при передаче ссуды физлицу при целях, которые не имеют отношение к предприятию.

Как оформить инвестиционный займ

Для того чтобы правильно заключить договор инвестиционного займа при нормальных условиях, лучше всего будет обратиться за помощью к специалистам.

Часто у клиента возникает множество вопросов, на которые он сам не сможет найти ответ. Что важно при заключении данного вида займа:

  • знать людей, которые являются участниками этой сделки проверить деятельность на законных основаниях каждого из них.
  • иметь точное понятие – на что будет потрачена ссуда.
  • заранее обсудить наличие годовой процентной ставки, и сроки инвестирования.
  • обеспечить меры, которые будут хорошим обеспечением того, что каждая сторона будет выполнять свои прямые по договору обязательства. Уточнить штрафные санкции, которые могут потребоваться в том случае, если кто-то не будет исполнять свои обязательства.

Желательно, как и все остальные договора кредитования, заверить документ в нотариальной службе.

Пакет необходимых документов

Пакет документов при оформлении инвест-кредита также намного жестче, чем при обычном кредитовании. В этом случае важно будет не только предоставить кредитору документы, но и бизнес-план.

В правильном бизнес-плане должна быть четко доказана конкурентоспособность оформленного проекта.


Большинство банковских организаций принимают положительное решение, именно ориентируясь на это условие.

При этом не означает, что план – это единственный необходимый документ при получении инвестиционного займа.

Также, нужно принести в финансовое учреждение заявление для того, чтобы получить ссуду и указать в нем:

  1. Размер займа.
  2. Свидетельство, которое будет подтверждение того, что фирма зарегистрирована.
  3. Бухгалтерский отчет за последние несколько месяцев.
  4. Копии паспортов всех людей, которые есть сотрудниками компании.
  5. Учредительные бумаги.
  6. Документ, подтверждающий права заемщика на собственность предприятия.

Не исключено, что банк может попросить дополнительные документы, которые посчитает нужными в данной ситуации.

Условия оформления сделки

Чтобы получить данный вид кредита, следует обратиться в микрофинансовую организацию, банк или другую фирму, которая занимается инвестированием.

Каждая кредитная организация выдает ссуду на определенных условиях, которые кардинально отличаются друг от друга. При этом инвестиционные компании выдающие займы имеют и общие условия.

Условия инвестиционного кредита в банках:

Сумма Срок кредитования % ставка Комиссии Отсрочка Тип погашения
Минимальная сумма инвест-кредита – 500 000 рублей, максимальная — 40 000 000 рублей Данный вид займа можно получить на срок от 3 до 10 лет, но многие финансовые учреждения выдают ссуду и на 15 лет Годовая процентная ставка может оставлять от 10 и до 18% за 12 месяцев Есть возможность выплаты комиссии за получение инвестиционного займа, которая будет суммой от 0,5 до 2% от всей суммы полученных денег Существуют определенные моменты, когда банковская организация может выдать отсрочку максимум на полгода Займ можно выплачивать аналогичными частями в указанные сроки по договору (еженедельно, ежемесячно, каждый квартал). Также есть возможность получить клиенту индивидуальный график выплат

Выгодный инвестиционный заем можно взять также в МФО Быстроденьги. На данный момент проценты по такому займу уменьшены до 19 % в рублях и до 9 % в иностранной валюте.

Между кем заключается соглашение

Инвестирование – это очень важный процесс, который распространен не только среди бизнесменов, но и среди физических лиц. 

Еще инвестирование можно назвать вложением, которое можно использовать по-разному — для накопительных депозитов, для любой недвижимости, или же для бизнеса.

Сторонами соглашения являются инвестор, заказчик вложения и подрядчик. Бланк договора на предоставление инвестиционного кредита можно скачать здесь.

Физические лица

Договор инвестиционного займа представляет собой сделку, при которой одно физлицо передает другому определенные деньги для вложения во что либо.

Есть определенные особенности договора инвестирования между двумя физическими лицами:

Имеет временные рамки В документе точно прописывается место и время составления соглашения. Важным моментом является то, что считается – инвестиция должна принести положительный результат, и именно для него инвестор выдает ссуду
Указывается предмет соглашения и точные его суммы Уточняется – это личные деньги физлица, или деньги производства
Чтобы застраховать возврат средств, следует предоставить залог Который обычно является каким-либо имуществом
Прописываются меры ответственности сторон И порядок решения конфликтных ситуаций

Юридические

Письменная форма договора инвестиционного займа между юридическими лицами – это основное условие его оформления. Не зависимо от суммы займа все равно это условие должно быть выполнено.

Статьями 807, 808 и 812 Гражданского Кодекса регулируются все остальные условия при составлении данного вида займа. Стороны при заключении обязаны договориться о годовой процентной ставке ссуды.

Особо ничем инвестиционный займ между юридическими лицами не отличается от кредитования между физическими. Но для того, чтобы правильно его составить стоит обратиться к профессиональным юристам.

С учредителем

Финансовая помощь от учредителя часто оказывается единственным источником получения денег для инвестирования.

При этом главное – это грамотно оформить договор инвестиционного займа, чтобы избавить себя и заимодателя от внимания налоговых служб.

Несколько основных факторов влияет на выбор правового основания при передаче ссуды заемщику:

  1. Правовой статус учредителя – физическое или юридическое лицо.
  2. Доля этого человека в уставном капитале организации. Которая получает заемные деньги.

Стоит учитывать, что обращаясь к учредителю за помощью для инвестирования, вы влечете за собой как положительные, так и негативные риски.

Налогообложение сделки

Налоговым Кодексом Российской Федерации предусмотрены льготы, которые связаны с деятельность банковских учреждений с программами инвестирования.

Согласно статьям 146 и 149 НК РФ все операции, которые связаны с таким видом кредитования не подлежат налогообложению.

В отличие от компаний, которые получают инвестиции, фирмы что инвестируют, занимаются получением некой прибыли, которая может облагаться определенным доходом. В этом случае инвестору обязательно нужно платить налог на прибыль.

Порядок заключения договора (образец)

Большинство пунктов в договоре похожи на обычный кредитный договор, но есть подпункты, на которые следует обратить практически все свое внимание:

  1. Способ получения ссуды и ее возврат. Любые деньги подлежат налогообложению, поэтому большое значение имеет передача суммы – при свидетелях, перечисление на банковский счет или другими удобными способами.
  2. Большой смысл имеет привлечение заемщиком поручителей.
  3. Условия при расторжении сделки или неустойке, то есть потере процентов.
  4. Форс-мажорные ситуации.

Для того чтобы правильно оформить этот документ, желательно с этой просьбой обратиться к специалистам и вместе решить некоторые моменты при заполнении..


Договор инвестиционного займа имеет множество особенностей, на которые обязательно стоит обращать все свое внимание.

Сроки на получение такого займа большие, это объясняется тем, что суммы также отнюдь не маленькие.

Видео: налоговый инвестиционный кредит и порядок его предоставления

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.