На сегодня актуальной социальной проблемой в стране есть вопрос получения своего жилья. Для того чтобы приобрести жилье можно оформить ипотечный заем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Для многих россиян единственный шанс приобрести личное жилье – взять ипотечный заем. Различные банковские организации предлагают деньги для покупки недвижимого имущества, на строительство дома.

Соглашение заключается на многие годы, говорится о больших суммах, поэтому важно выбрать подходящее предложение.

Что это такое

С экономической точки зрения, ипотека – это целевой вид кредитования, при котором происходит залог недвижимости, на покупку которой заимодавец и выдает заем заемщику до выполнения им нужных обязательств.

В ситуации неисполнения заемщиком своих обязанностей залог переходит в собственность заимодавца.

Основные моменты

Разумные предложения по ипотечному кредитованию предлагает не каждый банк, поэтому необходимо изучить условия кредитного соглашения, чтобы выбрать правильную ипотечную программу.

Специалисты советуют выбирать надежные большие банки, которые долгое время работают на финансовом рынке.

Также можно ознакомиться с условиями от банковских организаций, у которых у вас оформлена пластиковая карта. Своим клиентам в таких организациях предложат лояльные условия кредитования.

Возможности сделки

Ипотечные займы более распространены, чем другие виды займов. Сейчас покупательский спрос растет за счет данной возможности. Бланк договора ипотеки можно скачать здесь.

Многие люди желают приобрести себе жилье, либо улучшить условия жилья, но не могут купить жилье за свои деньги.

Они понимают, что цены на недвижимое имущество растут и, отложив приобретение, могут вообще в будущем не купить нужную недвижимость.

В банке можно взять ипотечный заем и приобрести квартиру без первоначального взноса, используя специальные банковские предложения либо скомбинировав займы разных банковских организаций — иногда это оказывается выгодным решением.

Данный тип займа – сложная сделка, поэтому важно учитывать все особенности, перед тем как покупать ипотечное жилье, чтобы избежать большой переплаты, существенных сумм страховок и прочих трат.

Процесс оформления может занять не одну неделю, а погашение по ней продолжается десятилетиями.

Действующие нормативы

Главным законом, который регулирует кредитование в сфере ипотеки, является ГК России от 30 ноября 1994 года номер 51-ФЗ (ред. от 7 февраля 2020 г.).

Специальными законами есть ФЗ № 2871-2 от 29 мая 1992 года, «О залоге» ФЗ № 102, «Об ипотеке» ФЗ № 122 от 3 июля 2020 г.

В данных законах прописываются все правила кредитования при ипотеке, а также описываются все формы залога, которые можно предоставить заимодавцу.

Также четко прописаны положения в случае невыполнения обязательств по договору займа. Это разрешает обеим сторонам обращаться в суд с взысканием либо иском.

Порядок оформления сделки

При приобретении жилья в ипотеку нужно пройти такие этапы:

Одобрение анкеты клиента После сдачи пакета документов сотрудники банковской организации проверят личность клиента, его историю кредитования, и выберут подходящий размер займа. Этот процесс может занимать больше 7 дней
Поиск подходящей недвижимости После одобрения банковской организацией заявления можно искать жилье. Главное условие – это ценность недвижимости, как на момент приобретения, так и в период выплаты ипотечного займа. Залогом не может выступать старое жилье в аварийном состоянии. Кроме того, не разрешается приобретать в ипотеку квартиру с неправомерной перепланировкой
Одобрение недвижимости После того, как вы найдете подходящую квартиру, следует заказать ее оценку и взять у продавца ксерокопии документов на нее и принести в банк. Оценивать жилье могут лишь аккредитованные банком организации. Это нужно банку для избегания различных рисков
Оформление займа Если все бумаги собраны и подтверждены, назначается день сделки, на которой присутствуют три стороны — продавец, банковская организация и покупатель. Заемщик подписывает кредитное соглашение, получая деньги на приобретение квартиры и соглашение купли-продажи, получая жилье

Банковская организация переводит все деньги по займу вместе с первым взносом на счет продавца, но пока не будут оформлены бумаги на нового владельца, он не может пользоваться данными деньгами.

Требуемые документы

Для оформления данного займа вам понадобятся такие основные документы:

  1. Анкета-заявление на оформление займа по форме банка.
  2. Ксерокопия паспорта.
  3. Ксерокопия свидетельства о браке и свидетельств рождения детей.
  4. Заверенная ксерокопия трудовой книги.
  5. Свидетельство 2-НДФЛ или по форме банка.
  6. Свидетельство о других источниках дохода.

Это минимальный ряд документов, который запрашивают банковские организации для оформления ипотечного займа.

На деле пакет документов определяется кредитной организацией и может включать и другие документы.

Большое значение в этом перечне имеет свидетельство о доходах, ведь именно оно показывает платежеспособность заемщика и разрешает посчитать, какой заем и на какое время можно предоставить заемщику.

Как подать онлайн-заявку

Онлайн заявка на ипочечный заем – это анкета в виртуальном виде, которую вероятный заемщик заполняет и отсылает на анализ в банковскую организацию через сеть.

Онлайн заявка имеет некоторые преимущества по сравнению с банковским отделением:

  1. Анкету можно заполнить в любое время. Клиенту не придется подстраиваться под режим работы банковской организации.
  2. Не нужно стоять в очереди к сотруднику кредитного отдела.
  3. Работник банка извещает заемщика о решении и просит его приехать в офис с нужными документами.

Существующие виды

Существует много разных видов ипотеки. В основном выдачей займов занимаются коммерческие организации, главная цель которых заключается в получении прибыли.

Все виды отличаются между собой условиями кредитования, особенностями их получения. Ипотечное кредитование физ. лиц можно разделить на два сегмента:

  1. Покупка на первичном рынке недвижимости.
  2. Приобретение на вторичном рынке.

От застройщика

Если самим застройщиком предлагается вариант оформления ипотеки, то на практике это означает один из вариантов:

  • Заключение соглашения займа с застройщиком.
  • Оформление ипотечного займа в банке-партнере организации застройщика.

Банковский заем подразумевает, что для оформления кредита следует обращаться в отделение банка с нужными документами. Все проценты нужно будет платить через кассу банка одним из платежей.

Однако при оформлении ипотеки от застройщика заемщик может надеяться на более низкий процент по кредиту и со сбором нужных бумаг застройщик тоже поможет.

При заключении соглашения с застройщиком не нужно обращаться в банковскую организацию. К тому же, застройщик не будет требовать от заемщика справку о доходах и другие документы.

Соглашение займа оформляется на период до года. Но иногда встречаются варианты с периодом от 2 до 3 лет.

Непременно застройщик потребует оплатить не меньше половины цены приобретаемого жилья. Оформлять страховку здесь не нужно.

Под залог недвижимости

Ипотека под залог недвижимости разрешает получить более выгодные условия.


Финансовая организация получает больше подтверждений платежеспособности заемщика и гарантий, что он выплатит весь заем в назначенный период.

Поэтому проценты по ипотечному займу, период выплаты и максимальная сумма выставляются на выгодной для заемщика отметке. Обеспечением может быть как приобретаемая квартира, так и иное имущество.

В ситуации, если ипотека оформляется под залог приобретаемой недвижимости, то при отсутствии выплат она может перейти в собственность кредитной организации.

Под материнский капитал

Семьи с детьми могут заключать договор ипотечного займа под материнский капитал.

Мера осуществляется соответственно с постановления правительства РФ «О правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий» от 12.12.2007 года № 862 ФЗ.

В некоторых банках есть специальные предложения, которые позволяют оформит ипотечный заем под маткапитал.

Соответственно с их условиями банковские организации устанавливают более низкие проценты по займу.

Банки с указанием процентной ставки, которые оформляют ипотеку под материнский капитал:

Банк Процентная ставка
ВТБ 24 11 %
Газпромбанк 12,25 %
Связь-банк 10,7 %
АК Барс 11,9 %

Другие

Также можно выделить ипотеку на строительство дома. Это рисковая сделка для банка, ведь если объект будет недостроенным, он едва ли будет ликвидным.

Поэтому банки относятся с недоверием к такой сделке. Они оформляют ее только на специальных условиях и при дополнительном обеспечении в виде залога или поручительства.

Также банковские организации устанавливают строгие запросы к будущим клиентам и к предметам залога.

Заемщик и его поручитель должны быть в определенном возрасте, иметь постоянную работу. Залог должен быть ликвидным без обременения и других ограничений на пользование по назначению.

Также кредитор потребует документы о присутствии первого взноса и отчет об использовании кредитных денег на определенную цель.

Выгодные предложения

Условия предоставления ипотечного займа зависят от конкретного банка. У заемщика должно быть официальное трудоустройство и хорошая история кредитования.

Также часто банки запрашивают внесения начального взноса на приобретение недвижимого имущества от 15 до 20 % от цены недвижимости.

Одни из лучших условий для приобретения недвижимого имущества предлагает Сбербанк. Заявку на заем можно подать через личный ипотечный кабинет Сбербанк.

Кредит выдается в рублях на вторичное или новое жилье. Оформление заявки на заем ВТБ 24 предлагает делать прямо из дома.

На сайте кредитной организации детально описаны все предложения, из которых вероятный заемщик может черпать необходимые данные.

Определившись с предложением, клиент подает заявку через сеть. Ответ на заявку будет отправлен электронной почтой либо работники банка позвонят заемщику.

Условия кредитного соглашения Россельхозбанка привлекательны для заемщиков.

Когда у вероятного клиента нет возможности самому скопить деньги на начальный взнос, можно оформить не только ипотечный заем, но и взять потребительский заем.

Условия ипотеки в банках:

Банк Проценты Период предоставления кредита Максимальная сумма займа
Сбербанк От 12 % До 30 лет От 8 до 15 млн. руб.
ВТБ 24 От 13 до 15 % До 30 лет От 8 до 75 млн. руб.
Россельхозбанк От 11,3 % До 30 лет До 8 млн. руб.
Райфайзенбанк От 11 % До 25 лет 15 млн. руб.

Часто задаваемые вопросы

Часто задаваемыми вопросами при оформлении ипотеки являются — какие последние новости по программе помощи и могут ли КПК выдавать кредиты?

Каковы последние новости по программе помощи

Для возможности получить материальную помощь заемщик должен отвечать таким условиям:

  1. Принадлежность к категории граждан, на которых распространяется действие помощи. Это люди, у которых есть несовершеннолетний ребенок или ребенок-инвалид.
  2. 30-процентное снижение дохода при любой жилищной ипотеке.
  3. Получение ипотечного займа не меньше, чем за год до дня подачи заявления о получении материальной помощи.
  4. Валюта займа не имеет значения.
  5. Обращение с заявлением и нужными документами в банковскую организацию, в которой был оформлен заем. При этом банк должен участвовать в программе помощи.

Могут ли КПК выдавать займы

В силу закона РФ некоммерческие кредитные кооперативы могут выдавать займы под присмотром ЦБ России.


Однако при этом максимальный размер кредита на одного пайщика КПК не должен быть больше 10 % от общей суммы кредитов, выданных кредитным кооперативом, если он работает не меньше 2 лет, и 20 %, если больше.

Общая сумма займа не должна быть больше 50 % привлеченного капитала пайщиков в данном периоде.

Принять решение об оформлении ипотеки можно лишь, хорошо посчитав свои материальные возможности, чтобы не потратить время и средства зря.

Обычно залогом является приобретаемая квартира, но можно использовать под залог уже имеющуюся недвижимость. Однако в залог принимается только ликвидное имущество.

Видео: как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.