Кредит наличными выдается банками только по определенным документам, и если человек соблюдает некоторые условия, касающиеся его личности и материального благополучия.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но при этом есть программы кредитования, перечень документов для которых существенно различается, и особенно это заметно при ближайшем рассмотрении.

Поэтому взяв пакет документов для одной из программ и придя подавать его в банк на другую, можно получить неожиданный ответ, который касается поиска и предоставления совсем других бумаг.

Учитывая, что количество банков с каждым днем только растет, будет нужно знать хотя бы о базовых наборах документов, которые запрашиваются кредиторами.

Поэтому перед тем, как идти за кредитом, нужно разобраться, какие документы нужны для получения кредита наличными в 2020 году.

Это очень важно, и лучше подготовить все справки и бумаги заранее, чтобы не заниматься этим в последнюю очередь, а получить займ как можно быстрее, что особенно важно, если средства необходимы в срочном порядке.

Первоначальные данные

Список документов обычно сильно различается в отдельных банках и даже программах одного и того же учреждения.

Но причиной этого становится разный подход к деятельности и потребность в разном количестве гарантий.

Если одному из банков требуется информация о зарплате, имуществе, трудоустройстве и семейном положении, то менее требовательные обойдется только справкой о доходе, или же и вовсе запросят только паспорт гражданина Российской Федерации.

При этом документы должны подтверждать все, что человек указал в анкете, и если там сказано, что клиент находится в браке, то в паспорте должен быть соответствующий штамп, а при трудоустройстве в определенной компании это подтверждается справкой, взятой в бухгалтерии или отделе кадров.

Важность документов сложно переоценить, ведь именно они дают банку понимание того, что клиент надежен и платежеспособен, а также находится в России легально и не сбежит с кредитными средствами.

Основные понятия

Поскольку кредитором в большинстве случаев выступает банк, то следует разобраться, что же понимается под этим определением.

Прежде всего банк — это учреждение, которое занимается финансовым обслуживанием клиентов, принимая от них платежи и депозиты, выдавая займы и банковские гарантии, а также производя обмены валют.

Любой банк, который хочет действовать на территории России, должен быть официально зарегистрирован, что клиент может легко проверить, попросив лицензию на деятельность.

Справка о доходах Это один из основных подтверждающих доход документов, которые обычно требуются банку для определения уровня надежности человека, в ней указывается среднемесячный доход человека, а если это комбинированная справка, то также может быть указано и место работы, на котором клиент получает этот доход

Требования к заемщикам

Обычно у банка достаточно строгие требования к заемщикам, которые выражаются в определенном возрасте, месте проживания и кредитной истории.

Поэтому можно выделить следующий перечень условий:

Возраст Обычно кредиты предоставляются лицам от 18 лет, но также возможны и требования более высокого возраста, к примеру 21 год или вовсе 23 года
Регистрация Иногда она может требоваться по всем пределам России, то есть в банке получение кредита доступно человеку из любого региона, но чаще всего это ограничивается конкретным регионом или даже населенным пунктом, которые обслуживаются банком
Гражданство Получать кредиты могут только граждане РФ
Доход Он должен быть стабильный и позволять выплачивать займ без проблем, оставляя человеку средства для существования
Кредитная история В большинстве случаев запрашивается отсутствие просрочек по ранее взятым кредитам

Законодательная база

Среди законов главным является 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”, в котором оговариваются особенности деятельности таких учреждений, правила их сотрудничества с клиентами и государственными структурами.

А в законе 353-ФЗ “ О потребительском кредите” и Гражданском кодексе, оговариваются правила оформления договора, его внешнего вида, а также максимально возможные проценты и порядок их расчета, а возможно, и снижения.

Перечень документации

Оформление кредита в банковской организации всегда требует сбора большого пакета документов. Это связано с некоторыми особенностями работы этих учреждений:

  1. Необходимостью подтвердить наличие стабильного дохода у заемщика.
  2. Определить принадлежность залогового имущества.
  3. Соотнести размер доходов с ежемесячными платежами.
  4. Подтвердить платежеспособность кредитуемого.

Все эти позиции требуют ряда документов, которых у банка не может быть. К примеру, справка о доходах не требуется в тех случаях, когда заемщик получает заработную плату на карту банка.

При этом перечень документов может отличаться в зависимости от таких факторов:

  • кредитная программа;
  • сумма займа;
  • индивидуальные показатели заемщика.

Существует несколько видов категорий, на которые делятся документы для кредита в зависимости от значимости — это обязательные и дополнительные документы.

Стандартный пакет

Несмотря на то, что в разных банковских организациях список бумаг может отличаться, существует стандартный набор, который обязателен для предоставления.

Основные документы, которые стоит подготовить заранее:

Паспорт гражданина Российской Федерации В случае с иностранными гражданами, получение кредита невозможно
Заявление на кредит Оно может быть заполнено в электронном виде на сайте банка, либо на бумаге в отделении
Справка о доходах Этот документ может быть в виде 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, банковская выписка, по форме банка или предприятия. Для пенсионеров предусмотрена справка из Пенсионного Фонда, или того органа, который занимается начислением и выдачей пенсионных выплат

Эти бумаги в основной степени призваны защитить кредитора от непредвиденных ситуаций. Таких как неплатежеспособность заемщика.

Также для тех мужчин, которым на момент подачи заявления на кредит не исполнилось 27 лет, необходимым документом становится военный билет. Без него в выдаче кредита будет отказано.

Плюс, сразу при предоставлении данного пакета документов, заемщик должен заполнить в отделении банка специальный бланк для предоставления разрешения на обработку кредитной истории.

Это необходимо для того, чтобы банковская организация проверила отсутствие у заемщика плохой истории и просрочек по открытым займам.

Несмотря на то, что стандартный пакет документов подходит для большинства банковских организаций, все же стоит заранее попросить предоставить список необходимых бумаг.

Дополнительные документы

В пакет дополнительных бумаг для оформления займа обычно входят следующие документы:

Дополнительное удостоверение личности Оно необходимо для того, чтобы помимо паспорта был документ, который подтверждает личность заемщика и может его идентифицировать. Таким документом выступает заграничный паспорт, документ о рождении, студенческое удостоверение
Трудовой договор Иногда вместе с трудовой книжкой необходимо предоставить трудовой договор. Эта мера придумана для того, чтобы проверить, на какое время с заемщиком заключен договор о трудоустройстве. Ведь от этого зависит то, сколько месяцев или лет он будет иметь стабильный заработок, а значит, возвращать кредит
Договор о сдаче в аренду собственности В том случае, когда заемщик имеет дополнительный доход в виде арендной платы, он может подать документы с подтверждением таких выплат в банк. Тогда эти суммы будут причислены к его доходу и он может рассчитывать не только на увеличение суммы по кредиту, но и на снижение процентной ставки. Для этого необходимо предоставить в банк договор аренды и свидетельство на право собственности

Что же касается залогового имущества, то документы по нему также являются дополнительными, поскольку не все программы по кредитованию предусматривают присовокупление залога.

Среди бумаг, которые нужно будет передать в банк, находятся:

  • документ, который подтверждает право собственности заемщика на предмет обеспечения;
  • техническая документация на залоговое имущество — техпаспорт на автомобиль, справка из БТИ для недвижимости;
  • отчет профессионального оценщика — с указанием рыночной стоимости залогового имущества.

Все эти документы следует предоставить сразу — по первому требованию банка. Поэтому их стоит подготовить заранее.

Так как оценщику потребуется время на изучение недвижимости или автомобиля для определения его цены и составление отчета. Также дополнительными бумагами являются и сведения о поручителе.

Если он требуется для получения займа, то следует позаботиться о таких документах:

  • паспорт гражданина России;
  • справку о доходах и наличии работы, стажа;
  • заявление на поручительство;
  • разрешение на рассмотрение кредитной истории.

По сути, у поручителя будет тот же набор бумаг, что и у основного заемщика. Поскольку кредитору необходимо проверить платежеспособность обоих участников кредитной сделки.

В Сбербанке

Для оформления кредита в Сбербанке под разные кредитные программы нужны будут разные документы.

Здесь основная документация состоит из таких бумаг:

  • паспорт;
  • заявление на ссуду;
  • трудовая книжка;
  • свидетельство о наличии временной регистрации.

При стандартном займе с поручителем, следует предоставить его документы в том же объеме, что и заемщика.

Если при получении кредита предоставляется поручитель, то заемщикам в возрасте от 18 до 20 лет нужно будет доказать наличие родственных связей с поручителем по кредиту.

Для этого следует предоставить свидетельство о рождении. При этом, для этой же категории заемщиков в Сбербанке не разрешается привлекать созаемщиков.

Альфа банке

Потребительский кредит в Альфа банке всего один. И для его получения заемщик должен предоставить такие бумаги:

  1. Заявление на кредит — доступны как оффлайн-заполнение, так и онлайн-подача.
  2. Паспортный документ.

В виде дополнительной документации следует дать банку бумагу, которая может подтвердить личность заемщика.

Можно выбрать один из следующих:

  • водительские права;
  • ИНН;
  • страховка, СНИЛС;
  • копия трудовой;
  • копия свидетельства о праве собственности на автомобиль;
  • паспорт для заграничных поездок.

Второй список документов можно предоставлять по желанию. Но все они влияют на размер процентной ставки по выдаваемому кредиту. Поэтому лучше передать в банк какой-либо дополнительный документ.

Почта Банк

У Почта Банка много потребительских кредитов. И в связи с этим достаточно сложно унифицировать список документов, которые следует подавать для оформления кредита.

Так, для стандартных потребительских программ без обеспечения, нужны:

  • паспорт;
  • свидетельство о наличии пенсионного страхования от государства.

Далее список может меняться в связи с направлением кредитования:

Дальневосточный кредит Анкета-приглашение
Знание-сила Договор на обучение с ВУЗом и его расчетный счет
Льготный Пенсионный билет
Рефинансирование Документы по предыдущему соглашению

Совкомбанк

У Совкомбанка по всем программам единый пакет бумаг, который состоит из стандартных:

  • паспорта;
  • 2-НДФЛ.

Иногда требуется ИНН, страховка и другие удостоверения личности.

ОТП

У этого банка две программы кредитования. По обеим отсутствует необходимость подтверждать доход. Поэтому список бумаг такой:

  • подтверждение личности;
  • трудовая книжка.

МКБ

Этому банку требуются паспорт и дополнительный документ для идентификации заемщика. Подтверждать доход и предоставлять обеспечения не нужно.

Для получения кредита наличными в большинстве случаев потребуется целый пакет документов, но это правдиво только в случае больших займов.

Небольшие же кредиты вполне можно взять только по паспорту и справке о доходах, что не потребует дополнительного оформления бумаг и позволит получить деньги в кратчайшие сроки.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.