Весьма трудно найти большую сумму денег молодым людям, которые еще не брали займы в банке.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Чтобы совершить крупную покупку, следует заранее узнать, как получить кредит без кредитной истории в 2020 году, какие документы подготовить и куда обращаться.

Самый простой способ создать кредитную историю – это взять небольшой кредит в частном банке или МФО и вовремя его выплатить.

Не многие кредитные организации с легкостью предоставляют займы тем, кому недавно исполнилось 18, особенно, если отсутствует опыт работы.

Общие моменты

Чтобы увеличить шансы на получение займа при отсутствии кредитной истории, как плохой, так и хорошей, нужно подготовиться к визиту в банк, изучить условия, список документов и требования к заемщикам.

Что нужно знать

Кредитная история – это предоставляемая БКИ выписка, содержащая сведения о гражданине — какие кредиты он брал, выплачивал ли их вовремя, является ли человек дисциплинированным плательщиком или нет.

Банки проверяют истории для того, чтобы обезопасить себя от не возврата денежных средств. Не имея кредитную историю, гражданин может рассчитывать на следующие виды займов:

Кредитная карта Данный вариант является отличной альтернативой потребительскому кредитованию. Клиент получает деньги на пластиковую карту и может расплачиваться за покупки «безналом» в пределах установленного лимита. Практически по всем кредиткам действует «грейс – период» — допускается возврат средств в определенный срок без уплаты процентов
Микрозайм Для получения небольшой суммы денег могут обратиться лица с испорченной или нулевой кредитной историей, а также те граждане, которым деньги нужны срочно, в течение 30 минут
POS – кредит Средний размер займа – 20 000 рублей. Оформляется в точках продаж, при совершении покупок одежды, косметики, бытовой техники и даже медикаментов. Получить такой кредит можно лишь при условии, что у гражданина имеется постоянное место работы

Собираясь получить займ, нужно ознакомиться с нюансами оформления сделки:

В первую очередь Необходимо изучить предложения различных банков и выбрать тот вариант, который подходит больше
Банк предложит заполнить анкету К этому следует подойти серьезно – данные должны быть указаны только достоверные, по паспорту. Рекомендуется не оставлять пустых полей в заявке
Заблаговременно нужно изучить перечень документов И собрать все бумаги для предъявления их кредитору
Подписание кредитного договора – важный этап Не нужно ставить подпись до тех пор, пока не будут тщательно изучены предлагаемые условия, установлен график платежей

Банк может пойти на некоторые уступки — изменить график или снизить процентную ставку, но лишь при условии, что клиент, не имеющий кредитной истории, докажет свою платежеспособность.

С какой целью берется

Первый в жизни кредит люди берут для разных целей. Самые распространенные причины, по которым могут понадобиться деньги:

  • оплата обучения;
  • покупка предметов первой необходимости или совершение долгожданного приобретения (мебели, бытовой техники);
  • приобретение автомобиля, дорогих гаджетов;
  • оплата лечения в больнице или частной клинике, прохождение медицинского нецелевого осмотра;
  • рождение ребенка, приобретение одежды, мебели, коляски;
  • добавление денег для празднования свадебного торжества.

В некоторых банках сотрудники интересуются у клиентов, с какой целью берется кредит. Однако проверять, куда потрачены выданные деньги кредитор не будет. Кредитный договор можно скачать здесь.

Действующая законодательная база

Нормативные акты, регулирующие деятельность частных и государственных банков, МФО:

  1. Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» определяются виды операций, которые могут быть осуществлены кредитором после получения лицензии ЦБ РФ.
  2. Гражданским кодексом РФ установлены особенности применения и составления кредитного договора, закреплены публично – правовые нормы, на основании которых осуществляется защита прав и интересов обоих сторон сделки.
  3. В ГК РФ, статьей 821 установлено, что банк может отказать гражданину в выдаче кредита, если тот не соответствует требованиям.
  4. Приказом ЦБ РФ №54 был введен порядок приема и рассмотрения заявок от граждан.
  5. Также в деятельности широко используются нормы ФЗ №218 «О кредитных историях».

Также при осуществлении банковской деятельности должны быть предусмотрены Постановления Правительства РФ, например, Постановление, в котором приведены особенности предоставления дополнительной, закрытой части кредитной истории по требованию судебного органа.

Где взять кредит наличными без кредитной истории

Некоторые российские банки, чаще всего, негосударственные, выдают кредиты клиентам, не имеющим истории в БКИ.

При этом предлагаются не самые выгодные условия, а деньги могут и не выдать, если гражданин не имеет возможности доказать свою платежеспособность – предъявить справку по форме 2НДФЛ.

Какой банк даст

Граждане, не имеющие кредитной истории, могут обратиться в один из следующих банков для заполнения анкеты:

Наименование банка Вид займа Условия Процент, в %
Почта Банк Первый почтовый Необходимо подтверждение дохода 16,90
Ренессанс Наличными Возраст заемщика – от 21 года 15,90
Сити Банк Потребительский При отсутствии справки с места работы потребуется залог или поручитель 15

Можно также взять кредит, оформив кредитную карту:

Тинькофф банк Максимальный размер кредита – 300 000 рублей, выгодная процентная ставка – 6% (при соблюдении некоторых условий), грейс – период – 55 дней
Сити Банк Лимит – до 600 тысяч. Ставка около 6 процентов, грейс период – 50 дней
Соверен банк Условия схожи с предыдущими банками – лимит – до 300 тысяч. Повышен размер процентной ставки – 8,25%

Гражданин должен заранее решить, какой вариант будет для него более удобным и выгодным.

Если есть возможность вернуть взятую взаймы суммы в течение 50 дней, можно избежать необходимости уплачивать проценты.

Можно ли оформить срочно

Если времени на ожидание нет, а деньги нужны срочно, следует попытаться получить займ в МФО или частный банк, где на принятие решения уходит от 30 минут до 2 часов.

В микрофинансовых организациях заявки обрабатываются моментально, в течение 10 – 30 минут при первичном оформлении кредита.

Следует обратить внимание на условия следующих банков:

Хоум кредит Минимальный размер займа при первом оформлении – 10 000 рублей, максимальный – 500 тысяч. Назначается годовой процент в размере 29,9%
Ренессанс Гражданин может получить крупную сумму – от 30 до 500 тысяч рублей. Процентная ставка сильно колеблется от 15,9 до 69,9 годовых
Русский Стандарт Выдает клиентам займы от 3 тысяч до 1 миллиона рублей под процент – от 19% годовых

Срочное оформление кредита чаще всего возможно лишь, если заявитель уже является клиентом банка, например, имеет зарплатную или кредитную карту, банковский счет.

Данные гражданина в таком случае уже были проверены специалистами на достоверность и полноту.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит в банке, не имея истории, нужно собрать и предъявить следующий пакет документов:

  1. Российский паспорт, ксерокопии основных страниц.
  2. СНИЛС или ИНН, подлинник и ксерокопии.
  3. Второй документ кроме паспорта – свидетельство о рождении, водительские права, загранпаспорт.
  4. Также мужчины должны предъявить военный билет. Если гражданин освобожден от службы в армии, может быть передана соответствующая справка.

Собираясь обращаться в банк, необходимо изучить, какие требования кредитор предъявляет к возрасту заемщика.

Требуется ли наличие прописки, официального дохода, а также будут ли привлекаться поручители.

Полный перечень необходимых бумаг можно найти на официальном сайте любой кредитной организации.

Копия трудовой книжки, предоставляемой при оформлении кредита, должна быть заверена начальником отдела кадров по месту работы.

Справка о доходах по форме 2НДФЛ также должна быть подписана и заверена бухгалтером. В офисе банка потенциальный клиент должен заполнить анкету, где указываются персональные данные, адрес прописки и фактического проживания, сведения о семейном положении.

В таких анкетах, как правило, очень много вопросов, и чтобы заявка на кредит была одобрена, необходимо ответить на большую их часть.

Способы погашения ссуды онлайн

Существует несколько распространенных способов оплаты кредита в режиме онлайн:

  • наиболее удобный способ – оплата кредита путем списания средств с карты того же банка, в котором был оформлен кредит. Для этого необходимо установить приложение «Мобильный банк» и переводить средства каждый месяц, не выходя из дома. Такая услуга предоставляется в Сбербанке России и других крупных кредитных организациях. Чтобы перевести платеж онлайн, нужно — войти в меню «платежи и переводы», указать реквизиты оплаты и размер платежа;

  • также можно внести платеж через специальную форму на сайте того банка, в котором был предоставлен кредит, например, на сайте банка Восточный экспресс. После ввода запрашиваемой информации и ее проверке следует нажать кнопку «Оплатить»;

  • погашение кредита в любом банке через единый интернет – банк. Чтобы это сделать, необходимо знать точные реквизиты платежа, БИК и номер счета. Следует учитывать, что за перевод берется комиссия;
  • перевод денег через платежные сервисы QIWI, Яндекс – Деньги, Moneyman.

Перед тем, как вносить деньги, необходимо уточнить у специалиста точную сумму долга при досрочном погашении – размер процентов будет уменьшен.

Отдельно следует рассмотреть особенности досрочного погашения кредита:

  1. Необходимо заблаговременно известить банк о том, что планируется досрочное погашение кредита. Требуется письменное заявление. Некоторые банки позволяют прислать его в электронном формате на почтовый ящик.
  2. Если планируется частичное погашение задолженности, пересчитывается график, поэтому избежать посещения банка, или, как минимум звонка специалисту, не удастся.

При внесении ежемесячных платежей необходимо учитывать, что деньги переводятся не в тот же день, в который были отправлены.

Если осуществляется досрочное погашение, необходимо получить от специалиста документ, в котором будет указана дата закрытия кредита.

Достоинства и недостатки

Получая кредит первый раз, люди не задумываются над тем, что у кредита помимо достоинств имеются и недостатки.

Чтобы не испытать глубокого разочарования, следует ознакомиться с плюсами и минусами получения займа.

Достоинства:

Возможность решить финансовые проблемы в короткие сроки
Банки выдают достаточно крупные суммы До 1 миллиона рублей при первом оформлении. Этих денег в некоторых городах хватит даже на покупку жилья
Получить деньги можно в любое время суток При отправлении анкеты онлайн, на официальном сайте банка
Не нужно долгое время копить желаемую сумму денег для покупки вещи Все происходит наоборот – приобретается вещь и осуществляется постепенный возврат денег

Недостатки:

Трудно найти банк Который согласится на выдачу кредита человеку, не имеющему кредитной истории и официальной работы
Зачастую проценты очень высоки Даже при минимальной ставке – 14 – 15%, переплата ощутимо «бьет по кошельку»
Получить можно только ту сумму Которая находится в пределах установленного банком порога – минимального и максимального. Так, не удастся взять в займы 3 000 рублей в Сбербанке, ровно как и сумма в 2 – 3 миллиона будет недоступна для гражданина при первичном обращении

Получить кредит могут даже те граждане, которые не имеют никакой кредитной истории по той причине, что лишь недавно выпустились из учебного заведения, длительное время не работали официально или вовсе не желали связывать себя долговыми обязательствами.

В 2020 году было внедрено множество кредитных программ для тех, кто еще ни разу брал займ, получить можно как наличные, так и электронные деньги.

Видео: без кредитной истории банки клиенту не верят

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.