Кредит наличными нужен человеку в случае необходимости, которую нельзя подтвердить документально.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Ведь наличное кредитование относится к сфере потребительских займов, и о его использовании не нужно отчитываться перед кредитором.

Это безусловный плюс таких кредитов, поскольку получить его может широкий круг лиц, и обычно требования к заемщикам и документам меньше, чем обычно.

Чтобы не потеряться в разнообразии предложений, необходимо разобраться, как взять кредит наличными в банке в 2020 году.

В этом процессе нет ничего сложного, но необходимо следить за мелочами, чтобы минимизировать риск отказа банка, и при этом не получить кредит на невыгодных для самого клиента условиях.

Важная информация

Кредит наличными предполагает посещение банка для проверки личности клиента и его документа, а также получения средств в банковской кассе.

Эти банки отличаются от МФО, которые позволяют пройти путь получения кредита полностью в онлайн-режиме — от оформления заявки до вывода средств на карту.

Но при этом банк дает кредиты большего размера, чем МФО, если у последних размеры суммы едва доходят до ста тысяч рублей, то у банков можно получить миллионные займы.

Для кредита наличными нужно иметь хорошую кредитную историю, поскольку этот аспект проверяется банками чаще всего. Кредитный договор можно скачать здесь.

Если ранее клиент допускал просрочки или же вообще невозврат кредита, его история портится, и далее банки будут относиться к такому потребителю с недоверием по умолчанию, из-за чего взять кредит станет намного сложнее.

Для исправления кредитной истории следует взять займы в неприхотливых к клиентам МФО, некоторые из них даже предлагают целые программы, которые позволяют существенно улучшить ситуацию с кредитной историей клиента.

Но сделать это можно и самому, достаточно только взять займ, и вовремя его погасить в полном объеме.

Уже через десяток раз можно рассчитывать на существенное улучшение истории, вплоть до согласия на сотрудничество от банков.

Главные аспекты

Чтобы изначально понимать особенности сотрудничества клиентов и банков, нужно разбираться в определениях и терминах, связанных с финансовой сферой.

Для начала следует понять, что же такое банк. Банк представляет собой организацию, которая работает в финансовой сфере, и в том числе предоставляет кредиты широкому кругу потребителей.

Работа банка полностью нормирована законами Российской Федерации и возможна только на основании лицензии от Центробанка.

Кредит — это деньги, которые передаются заемщику, то есть клиенту банка во временное пользование под определенный процент, который возвращается по оговоренной схеме.

Кредит должен обязательно сопровождаться заключением договора, который дает возможность оспорить сделку в случае незаконных условий ее заключение или же привлечь к ответственности сторону, нарушившую условия соглашения.

Чтобы получить кредит, необходимо заполнить заявку. Она состоит из нескольких разделов в виде полей, каждый из которых посвящен определенной информации, как личной, так и финансовой.

Также заявка может быть бумажной или же электронной. Но вне зависимости от формата заявления, в нем нужно указывать правдивую и проверенную информацию.

Куда обращаться заемщикам в Москве

Заемщики в Москве, желающие получить наличный кредит, должны обратиться в отделение банка, условия которого идеально подходят, или же перейти на официальный сайт для заполнения заявки там.

В большинстве населенных пунктов России есть как минимум несколько банковских учреждений, а если дело касается Москвы, то в этом городе, как в столице, присутствуют практически все существующие банки страны.

Законодательная база

Деятельность банков и финансовой сферы в целом, подчинена законам Российской Федерации. Из них основным можно назвать правовой акт под номером 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

Именно отсюда банки черпают информацию о том, как им необходимо вести свою деятельность, каким образом выстраивать отношения не только с клиентами, но и с государственными структурами.

Все что касается договора, есть в главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и законе 353-ФЗ “О потребительском кредите”.

Форма договора, его разделы и информация в них — все нужно составлять в соответствии с этим нормативным актом.

К последнему из законов также относятся указания по методике расчета процентов и их максимальному размеру.

Особенности получения

Чтобы получить кредит, необходимо иметь постоянный доход, положительную кредитную историю и находиться в том возрасте, который дает право на получение кредита.

В том числе нужно соблюдать и требование, касающееся трудоустройства, ведь банку нужна уверенность в том, что человек не устроился на работу только для получения кредита и работает уже некоторое время без смены места.

Как правильно заполнить онлайн-заявку

Заполняя онлайн-заявку, можно рассчитывать на минимальные затраты времени на этот процесс, а также возможность исправить информацию в случае ошибки.

Фото: онлайн-заявка в банке Промсвязьбанк

Но особое внимание нужно уделить тем данным, которые должны присутствовать в договоре:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • место проживания/регистрации;
  • уровень дохода (который можно подтвердить справкой);
  • сведения о месте работы;
  • паспортные данные;
  • номер СНИЛС;
  • семейное положение;
  • контактные данные (номер телефона, электронная почта).

Но нужно понимать, что форма заявки не оговаривается в законах, и у каждого банка она может быть разной.

Список документов

В большинстве случаев, чтобы получить банковский кредит наличными, необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • полис СНИЛС;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • справку с места работы;
  • загранпаспорт.

Обычно все остальные проверки и документы банки находят сами, и от потенциального клиента более ничего не требуется.

В каком банке лучше взять кредит наличными

Получение кредита наличными можно осуществить в разных банковских организациях. Многие кредитные компании выделяют такие кредиты в отдельную категорию.

А некоторые предлагают любой из кредитов получить в виде наличных денежных средств. Это упрощает работу с любым из банков.

Но для того, чтобы оформить ссуду на самых выгодных предложениях, стоит сравнить разные кредитные программы.

Даже в пределах одного банка схемы кредитования могут отличаться и иметь разную целевую направленность.

Альфа банк

Данный банк предлагает три продукта для кредитования физических лиц. Они отличаются тем, что предназначены для разных категорий заемщиков.

Это делает каждую из программ уникальной и выгодной для постоянных клиентов банка:

Название Процентная ставка, % в год Максимальная сумма, рубли Срок, лет
Стандартная От 13,99 1 миллион 1-5
Для компаний-партнеров От 13,99 1,5 миллиона 1-5
Для зарплатных клиентов От 11,99 3 миллиона 1-5

Несмотря на то, что период погашения займа во всех случаях один, зарплатные клиенты получают больше привилегий в виде пониженной ставки по кредиту и увеличенному порогу по сумме.

Тинькофф

Этот банк отличается простотой своих тарифных планов и минимальными требованиями к клиентам. Поэтому получить займ в таком банке будет просто.

Тинькофф предлагает одну кредитную программу с возможностью выдачи наличных средств заемщику:

Объем займа, рубли Максимум — 1 миллион
Процентная ставка, в год % От 14,9
Максимальный период погашения, лет 3

ОТП банк

Оформление кредита наличными в данном банке предполагает собой получение потребительского займа. Заявку на кредит можно оставить на сайте в электронном виде.

В качестве условий кредитования в данном банке выступают такие показатели:

Кредит Сумма и срок возврата Процент в год, %
Потребительский До 750 тысяч на 60 месяцев От 14,9

Почта банк

Почта банк позволяет взять кредит в банке наличными под низкий процент. Дело в том, что в данной банковской организации существует отдельная программа по удержанию ставки на одном уровне, что позволяет избежать больших переплат в условиях колебания экономики.

Наличными в банке можно получить деньги только по одной программе:

Цель На любые траты, без предоставления отчетов
Объем кредита, рубли Минимальный займ — 50 тысяч, максимальный — 1 миллион
Период погашения, лет От 1 до 5
Принятие решения В день подачи заявки и пакета документов
Ставка по займу, % годовых От 14,9

Лето банк

Этот банк был официально переименован в Почта банк еще в 2020 году.

Поэтому все кредитные программы были реструктурированы и теперь все займы наличными следует получать по тем предложениям, которые предоставляет Почта банк.

Хоум

У этого банка не так много кредитных программ. И выдача денег наличными является основным направлением в кредитовании.

Согласно программе банка, заемщика ждут следующие условия:

Сумма займа, рубли Рассмотрение обращения, минуты Период возврата ссуды, месяцы Ставка, в год %
От 10 до 850 тысяч Максимум — 120 12-84 От 14,9

Восточном

Для физических лиц в этом банке предусмотрены следующие условия:

Название программы Сумма и срок кредитования Процент, в год %
Сезонный До 500 тысяч на 36 месяцев 15
Под залог недвижимости До 15 миллионов на 20 лет От 16
Под залог автомобиля До 1 миллиона на 5 лет От 19 до 32
По двум документам До 500 тысяч От 14,9 до 29,9
Равный платеж До 200 тысяч От 25
Автокредит До 1 миллиона на 59 месяцев От 19
Пенисонный До 100 тысяч на 36 месяцев От 14,9

Сбербанк

Этот банк предлагает своим клиентам кредиты наличными по таким программам:

Название Проценты, в год % Объем, рубли Период, годы
Без обеспечения От 12,9 3 миллиона 5
Поручительство От 12,9 5 миллионов 5
Военнослужащим От 13,5 1 миллион 5
Под недвижимость От 14 10 миллионов 20
Рефинансирование От 13,9 3 миллиона 5

Возрождение

Особенность данного банка состоит в том, что все программы рассчитаны на срок погашения от одного года,  меньший период выбрать нельзя:

Название Сумма, рубли Ставка, % годовых
Без обеспечения 2 миллиона От 13,9
Для партнеров 2 миллиона От 13,9
Для пенсионеров 300 тысяч От 14,5
Поручительство 2 миллиона От 15,9
С залогом для ремонта 2 миллиона От 13,5

Траст банк

Этот банк предлагает всего два кредита для физических лиц:

Показатель Для пенсионеров Время возможностей
Сумма, рубли до 100 тысяч до 300 тысяч
Срок, месяцы 12, 36 12, 36

Процентные ставки рассчитываются исходя из индивидуальных показателей.

Ренессанс

В этой банковской организации существует четыре схемы кредитования:

Название Сумма и срок Процент, % годовых
Клиентам 700 тысяч на 60 месяцев От 13,9 до 28
Пенсионерам 200 тысяч на 60 месяцев
С полным пакетом документов 700 тысяч на 60 месяцев От 13,9 до 27
Срочный 100 тысяч на 60 месяцев От 13,9 до 28

МТС

Оформить займ в этом банке можно на следующих условиях:

Сумма, рубли Срок погашения, лет Процентная ставка, % в год Особые условия
До 3 миллионов 5 От 12,9 Необходимо быть зарплатным клиентом банка

Часто задаваемые вопросы

Часто при оформлении кредита наличными возникают некоторые вопросы, связанные с предоставлением займов определенным категориям людей. И выяснить ответы на них желательно до процедуры оформления кредита.

Можно ли оформить без справок с плохой кредитной историей

Кредит без справок можно оформить, но при этом проверка кредитной истории все же будет осуществляться. И в большинстве случаев людям с сильно испорченной КИ отказывают.

Поэтому можно сказать, что хотя некоторые банки и более лояльны к клиентам с испорченной КИ, но справки при этом необходимы и взять кредит с плохой историей и без гарантий возврата невозможно.

Где выгоднее брать пенсионерам

Пенсионерам гораздо выгоднее брать кредиты в банках, которые предлагают специальные программы.

Обычно ставка по ним ниже, суммы меньше, но и документов потребуется самый минимум. Поэтому если кредит требуется человеку со статусом пенсионера, то ему следует искать именно такой банк, с особыми условиями.

Взять кредит наличными в банке несложно, но чтобы ускорить и облегчить процесс, нужно заранее подготовиться. Тогда получение ссуды будет достаточно приятным и не отягощающим процессом.

Видео: основные моменты оформления кредита

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.