Как правило, в деньгах больше всего нуждаются те люди, которые не имеют вообще никакой работы, но получить займ, не имея работы – очень сложная задача.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Лишь зная некоторые нюансы того, как взять кредит наличными безработным в 2020 году, можно оставлять заявки в банках и ждать принятия решения.

Получить кредит человеку, у которого нет какого – либо, даже не официального места работы, может быть достаточно сложно.

Однако, некоторые банки в 2020 году открыли кредитные программы, по котором получение займа стало возможным даже для тех, кто находится в трудном финансовом положении и не может подтвердить свой доход.

Главные аспекты

Существует несколько основных аспектов кредитования, которые применяются банками при оформлении займа и ведению кредита. 

Прежде всего, до того, как подать заявку, потенциальному клиенту рекомендуется ознакомиться с требованиями, выдвигаемыми кредитором к заемщикам, изучить общие термины, фигурирующие в договоре и правовую базу.

Общие понятия

Сотрудник банка, оформляя договор, может использовать следующие термины:

Заемщик Лицо – физическое или юридическое, которое берет на себя обязанность по погашению образовавшейся перед банком задолженности в определенном договором порядке
Созаемщик Лицо, несущее солидарную ответственность по кредиту с заемщиком
Залог Личное имущество гражданина, предоставляемое банку на определенный срок и являющееся способом, который применяется для обеспечения исполнения клиентом своих обязательств
Первоначальный взнос Сумма денег, выплачиваемая клиентом банку при оформлении кредита, которая используется для оплаты определенной части покупаемого объекта
Кредитный договор Юридический документ, обеспечивающий закрепление прав и интересов обеих сторон сделки — Заемщика и Кредитора
Платежеспособность Способность клиента выполнять свои обязательства перед банком. Для подтверждения платежеспособности банк требует справку по форме 2НДФЛ
Полная стоимость кредита Все затраты, которое осуществляются при получении кредита и его обслуживании

Каждое из перечисленных определений так или иначе встречается в кредитном договоре и гражданин, оформляя кредит, должен четко понимать их значение. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Следует обратить внимание на полную стоимость кредита, которая оказывается существенно выше той суммы, что была запрошена клиентом. Если размер займа слишком велик, то скорее всего, банк потребует предоставить залог.

Требования к клиентам в Москве

Чтобы получить кредит, не достаточно просто оставить заявку в банке, необходимо также подготовить пакет документов, подтверждающих трудоспособность, наличие залогового имущества.

Также каждый банк предъявляет определенные требования к заемщикам. Стандартные требования московских банков:

  • гражданин должен достигнуть возраста не менее 21 года. Лишь некоторые кредиторы устанавливают минимальный порог – 18 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • постоянная или временная регистрация в Москве или области;
  • наличие дополнительного номера сотового телефона;
  • официальное трудоустройство или возможность подтвердить неофициальный доход;
  • непрерывный трудовой стаж в течение полугода.

Требования могут меняться в зависимости от того, в какой банк обращается гражданин, поэтому, чтобы не получить отказ, следует заблаговременно ознакомиться с информацией, представленной на официальном сайте.

Действующая правовая база

В России деятельность банков регулируется законами и подзаконными актами, Указами Президента, Постановлениями Центрального банка России.

Особое значение имеют следующие нормативные акты:

  1. Конституция РФ, в которой четко установлено, что регулирование кредитной сферы полностью находится в ведении страны.
  2. ФЗ «О банках и банковской деятельности» — главный федеральный закон, в котором перечислены требования к банкам, перечислены условия выдачи займов населению, предоставления отчетности в ЦБ РФ.
  3. ФЗ «О кредитных историях», в котором установлен процесс получения информации о клиенте, правила хранения ее в БКИ.
  4. Нормы Гражданского кодекса, а именно – глава 42(2 часть) «Заем и кредит».
  5. Законопроект Минфина «О потребительском кредите» от 11.02.10, где перечислены основные условия предоставления населению потребительских кредитов.

Если банк не следует Указам и Правилам, может быть наложено взыскание. В случае обнаружения серьезных нарушений, ЦБ РФ отзывает лицензию, после чего кредитор не имеет права осуществлять деятельность.

Как оформить сделку

Не имея постоянного места работы, можно все же получить небольшой займ, если обратиться в банк, который предоставляет кредиты на невыгодных условиях.

Следует подготовиться к тому, что будет начислена высокая процентная ставка, срок кредитования сводится к минимуму, а размер займа зачастую не превышает 300 – 500 тысяч рублей.

Какой банк дает займ

Чтобы получить займ, можно обратиться в одну из нижеследующих кредитных организаций:

Название банка Размер кредита Процентная ставка, в % Срок кредитования
Открытие До 800 000 От 12,9 5 лет
Московский кредитный банк До 3 миллионов От 18 15 лет
Ренессанс кредит До 500 000 От 15,9 3 года
Интеза До 300 000 От 16,5 2 года
НСТ — банк До 50 000 От 14,64 2 года

Возможно оформление займа при личном посещении отделения банка или путем отправки заполненной анкеты через специальную форму на официальном сайте.

Правильное заполнение онлайн – заявки

Заполнить онлайн заявку на получение кредита можно двумя способами:

  1. На официальном сайте банка, в котором планируется оформление кредита.
  2. На сторонних сайтах, путем заполнения предложенной формы, по результатам анализа которой выдается список банков, где гражданин может попытаться получить займ.

Чтобы повысить шансы на оформление кредита, необходимо:

  1. Указать точную и максимально подробную информацию (данные по паспорту, адрес прописки и фактического проживания, контактные данные).
  2. Отметить в анкете, что в данный момент гражданин является безработным и перечислить способы, которые будут использованы им для улучшения финансовой ситуации (получение наследства, сдача имущества в аренду, трудоустройство).
  3. Анкета не будет отправлена на рассмотрение до тех пор, пока лицо, заполнившее ее, не нажмет кнопку «Согласие на обработку персональной информации».
  4. Может потребоваться предоставление дополнительных сведений, сотрудник банка, как правило, уточняет их по телефону.

Следует понимать, что сама по себе отправленная анкета не является основным критерием при принятии кредитором решения о выдаче займа.

Фото: образец онлайн-заявки в Росбанке

Вся указанная информация проверяется службой безопасности. На рассмотрение может уйти от 30 минут до 4-5 дней.

Нужные документы

Безработный гражданин, желающий получить в банке денежный займ, должен предъявить следующие документы:

  • Российский паспорт. Документ будет проверен на подлинность. Необходимо сделать ксерокопии основных страниц;
  • ИНН или СНИЛС – подлинник и копия;
  • свидетельство о рождении для удостоверения личности;
  • водительское удостоверение или любой другой документ с фотографией, можно предоставить загранпаспорт;
  • справка или свидетельство, подтверждающее право собственности на тот объект, который будет предоставлен в качестве залога;
  • документ, подтверждающий скорое трудоустройство (Приказ о принятии на работу);
  • завещание или дарственная.

Полный перечень необходимых для предъявления бумаг указан на сайте банка, также сотрудник может продиктовать его по телефону.

В случае оформления заявки онлайн может потребоваться отправка сканов некоторых документов (паспорта, ИНН, водительского удостоверения).К документам также прикладывается заявление – анкета.

Можно ли получить только по паспорту

Оформление займа только по паспорту возможно лишь в том случае, если гражданин обратиться в негосударственную кредитную организацию, например, в микрофинансовую компанию.

Однако, займ в таком случае будет предоставлен на самых не выгодных условиях, по завышенным процентным ставкам.

Получить кредит по одному документу можно в следующих банках:

Ренессанс кредит «На срочные цели»
Почта Банк Первый почтовый займ «С гарантированной ставкой»
Московский кредитный банк «Нецелевой займ без залога»
Восточный Экспресс банк «Займ наличными»
Хоум кредит «Наличные в кредит»

Несмотря на то, что при оформлении предоставляется только паспорт, в анкете должны быть указаны номера других документов. Они будут проверены службой безопасности.

После того, как будут предоставлены все документы, необходимо выждать некоторое время (от 1 до 5 рабочих дней), после чего банк известит о принятом решении.

Если клиент игнорирует требование сотрудника банка о предоставлении какого – либо документа, шансы на положительный ответ резко уменьшаются.

Кредит онлайн на карту без отказа без проверки мгновенно безработным

Оформить кредит на карту безработный может в нескольких кредитных организациях:

Банк Условия
Хоум кредит банк Предлагает выгодные кредиты с процентов от 15% годовых. Однако, получить займ можно лишь при условии, что имеется возможность подтвердить наличие дополнительного дохода
Тинькофф От 18%, при оформлении потребуется только паспорт. Решение будет принято в течение 1 дня
Траст Несмотря на то, что кредит вероятно, будет оформлен при наличии одного лишь паспорта, процентная ставка непомерно высока – 69,9%, поэтому мало кто оформляет займы в данной организации
Ренессанс кредит Ставка от 19,9% годовых, максимальный размер займа – 100 тысяч рублей. Период погашения – до 60 месяцев

Также можно попытаться получить займ, если у гражданина уже есть оформленная банковская карта Сбербанка, Райфайзен банка, ВТБ 24 – при условии, что клиент долгое время пользуется услугами организации, кредитор может пойти на уступки и согласиться выдать займ.

Нюансы при оформлении с плохой кредитной историей

По сути, кредитная история – это достоверное досье на каждого клиента, желающего получить займ.

В этом досье указано — когда был получен кредит, каков его статус на данный момент (открыт, закрыт), имеются ли просрочки, имеются ли открытые задолженности или безнадежные кредиты.

Можно попытаться получить займ, если кредитная история была подпорчена, например в результате того, что клиент один или два раза не вовремя внес оплату.

Если же имеется открытый и не выплачиваемый несколько месяцев кредит, рассчитывать на получение денег не следует.

Некоторые нюансы оформления кредита, если история была испорчена:

Можно получить небольшой займ На невыгодных условиях и быстро его выплатить, для того, чтобы перекрыть историю, подняв вовремя оплаченный кредит на верхнюю строчку в отчете
Если досье испорчено не сильно Можно попытаться договориться с банком, предоставив доказательства своей нетрудоспособности в тот период времени, когда была совершена просрочка. Могут быть использованы справки из медицинского учреждения, запись об увольнении в трудовой книжке
Если история была испорчена сильно Потребуется несколько займов, чтобы перекрыть ее. Можно покупать бытовую технику, оформляя потребительский кредит и быстро выплачивая его

Понадобится погасить около 2-5 кредитов, чтобы банк дал согласие на выдачи более крупной суммы.

Плохая кредитная история – это не приговор, но ситуация существенно усложняется, особенно, если гражданин лишился места работы.

Банк согласится на выдачу денег лишь при условии, что может быть предоставлен залог – автомобиль, недвижимое имущество.

Безработные имеют шанс на получение займа до 500 000 рублей в 2020 году, если смогут подтвердить факт скорого устройства на работу или возможность получения иного, дополнительного дохода.

Процентная ставка устанавливается в размере от 12,9 до 18% годовых, некоторые крупные банки могут согласиться на выдачу займа, но и с худшими условиями – если ставка составит от 23% годовых и выше.

Видео: как получить кредит безработному

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.