Как получить кредит наличными под залог авто в 2020 году — общая информация и законодательная база. Конкретные предложения и условия.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В настоящее время рынок финансовых услуг не испытывает дефицита кредитных и займовых предложений.

Однако в любом случае потенциальный заёмщик должен соответствовать некоторым требованиям кредитной организации, от которых будут зависеть условия и выгодность сделки.

Увеличить шансы на получение, а также несколько уменьшить процентную ставку можно, предоставив кредитору предмет залога.

Общие моменты

При наличии строго положительной кредитной истории и официального места трудоустройства получить кредит не представляет ничего сложного.

Большая часть банков с радостью оформит сделку с таким клиентом. Однако не всегда гражданин может соответствовать всем требованиям кредитной организации.

Получение кредита также может быть ограничено необходимостью крупной суммы. Многие банки ставят некоторые лимиты для новых клиентов. Но средства могут быть нужны срочно.

В такой ситуации предлагается предоставить обеспечение. Обеспечение может быть предоставлено несколькими способами, но самые популярные — поручительство и залог.

Какой тип собственности наиболее предпочтителен для предоставления его в залог? Для банка интереснее будет, если его можно будет отследить, ограничить его реализацию, но в это же время он являлся бы ценностью в финансовом выражении.

Если в случае с недвижимостью кредитор может столкнуться с некоторыми ограничениями, то залог транспорта может оформить любой собственник.

Что это такое

Залог — это тип обеспечения. Суть его заключается в том, что заёмщик предоставляет некоторую собственность в качестве гарантии возврата займа или кредита.

В случае невозврата денежных средств, кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога, тем самым вернув свои средства.

Предмет залога может оставаться у заёмщика, а может быть передан на хранение кредитору. Всё зависит от договорённости сторон.

При залоге ТС кредитор также вправе предъявлять некоторые требования:

  1. Учитывается рыночная стоимость предмета залога.
  2. Во внимание берётся фактическое состояние транспортного средства.
  3. Год выпуска ТС также рассматривается.

Закон не ограничивает кредитора в выставлении ограничений относительно залога. Никто не может понудить банк заключить договор.

Каково его назначение

Суть залога — обеспечение кредита. Если заёмщик не возвращает долг в размере и на условиях, прописанных в договоре, кредитор может получить возмещение со средств от реализации залога.

Если сумма такой реализации превышает долг, то излишек возвращается должнику, а если её недостаточно, то взыскание будет производиться на общих основаниях. Чаще всего взыскание производится в рамках исполнительного производства.

К иску банк добавляет требование об обращении взыскания на предмет залога и транспорт реализуется уже через службу приставов, с торгов.

Если его продажа не была осуществлена, то кредитору предлагается забрать транспорт в счёт долга (в пределах его стоимости).

Действующие нормативы

Деятельность банков производится в соответствии с несколькими ФЗ, такими как «О банках и банковской деятельности», «О потребительском кредите (займе)«, «О центральном банке» и некоторых других.

Договор залога должен быть заключен в соответствии с Гражданским Кодексом РФ, в котором имеется отдельная глава, регулирующая данный институт.

Принудительное взыскание, а также процесс реализации предмета залога, будет производиться в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

Судебное производство будет осуществляться на основании Гражданско-Процессуального Кодекса, а государственная пошлина рассчитывается по правилам, установленным Налоговым Кодексом РФ.

Помимо этих правовых источников существует множество подзаконных актов, так или иначе, регламентирующих законодательные пробелы.

Это могут быть указания Центробанка, постановления Правительства РФ и так далее. В случае необходимости оспорить решение суда, а также для защиты своих прав, должникам рекомендуется рассматривать материалы судебной практики.

Они помогут сформировать правовую позицию, выявить перспективу дела и найти нужные доказательства своей позиции.

Как взять кредит наличными под залог автомобиля

Для получения кредита наличными под залог транспортного средства необходимо лично обратиться в офис банка. Бланк кредитного договора под залог авто можно скачать здесь.

До этого можно заполнить заявку на сайте и дождаться её одобрения, но для оформления договора всё равно придётся поучаствовать в процессе лично и предоставить ТС для осмотра сотруднику кредитной организации.

Оформление кредита происходит в следующем порядке:

  1. Подача заявки на сайте или в офисе банка (при подаче через сайт нужно пройти процедуру идентификации).
  2. Согласование условий с сотрудником кредитной организации.
  3. Предоставление необходимого пакета документов.
  4. Осмотр транспортного средства представителем банка.
  5. Одобрение заявки и заключение кредитного договора и договора залога.

Условие о залоге может быть включено в текст договора кредитования, а может быть составлено отдельным документом.

Если автомобиль передаётся на хранение банку, то также должен быть составлен и подписан акт приёма-передачи, в котором указывается состояние автомобиля, его характеристики и возможные дефекты.

Какие нужны для этого документы

Для оформления договора кредитования с залогом необходимо предоставить банку следующие бумаги:

  1. Документ о личности потенциального заёмщика. Это может быть как паспорт, так и иной документ в соответствии с законодательством. Однако банки чаще всего требуют именно общегражданский паспорт.
  2. Бумаги, подтверждающие право собственности на предмет залога. Например, ПТС и СТС автомобиля.
  3. Справки о доходах или иные документы, подтверждающие заработок.
  4. Второй документ о личности.
  5. ИНН, медицинский полис, СНИЛС.
  6. Иные бумаги по требованию банка.

Не всегда потребуется предоставить весь перечень. Иногда банку достаточно паспорта и документа о собственности на автомобиль.

В некоторых случаях банк самостоятельно проверяет ограничения на транспорт, а иногда просит предоставить бумаги, подтверждающие и этот факт (в том числе выписку из нотариального реестра залогов).

Общие условия кредитования

Условия кредитования будут отличаться в зависимости от кредитора. Чаще всего при предоставлении залога условия будут более выгодны для клиента, так как залог является гарантией для банка и дополнительные риски у него не возникают.


По условиям автомобиль может находиться на стоянке банка (тогда процентная ставка может быть ещё меньше), либо остаётся у должника в пользовании, но должен быть предоставлен банку по требованию.

На данный момент кредитный договор может состоять из двух частей — общих и индивидуальных условий. Общие могут вовсе не выдаваться клиенту, но должны быть общедоступны.

К ним относят те условия, которые не могут быть изменены (порядок обращения взыскания, последовательность начисления задолженности и так далее).

Индивидуальные условия выдаются заёмщику и могут отличаться от договора к договору (сумма кредита, размер ставки, штрафа и так далее).

Процентные ставки

Процентные ставки в разных банках могут заметно отличаться. Всё зависит от выбранной кредитной программы, а также суммы и срока займа.

Более длительные кредиты предоставляются, как правило, под немного меньшую процентную ставку (но не всегда).

В среднем процентная ставка по залоговому кредиту будет составлять от 14 до 20 процентов в год. Однако можно найти и более выгодные предложения.

При покупке автомобиля в кредит он также становится предметом залога до возврата всей суммы кредитору. При такой сделке процентная ставка может быть и ниже, от 7-8 в год, а то и ниже.

Однако скорее всего автомобилист должен оформить КАСКО, которое стоит достаточно дорого и может перекрыть любую выгоду от пониженной ставки.

Предложения банков

Много предложений по предоставлению денежных средств под залог авто можно получить от ломбардов. Но и банки с удовольствием заключают подобные договора.

Учитывая, что у банка процентная ставка будет ниже, а автомобиль, чаще всего, остаётся у залогодателя, рекомендуется выбрать именно такие финансовые продукты.

Тем более, что недостатка предложений рынок не испытывает. Условия будут отличаться в зависимости от конкретного предложения.

Но практически любой банк может предоставить такой продукт. Не запрещено использовать сразу несколько типов обеспечения, что в большей степени может улучшить условия для заёмщика.

ВТБ 24

Довольно известный банк, который предъявляет общие требования ко всем потенциальным клиентам.

Требования банка Условия предоставления кредита
Возраст клиента — от 21 года до 70 лет.
Наличие гражданства РФ, а также постоянного места регистрации.
Уровень дохода — от 20000 рублей.
Стаж от полугода
Размер предоставляемой суммы — до трёх миллионов рублей.
Процентная ставка — от 17 процентов в год.
Срок до 5 лет

Сбербанк

Крупнейший Российский банк также предоставляет кредиты под залог авто.

Требования банка Условия предоставления кредита
Возраст от 21 до 75 лет.
Наличие регистрации.
Стаж от полугода.
Требования к автомобилю — если марка Российская или Китайская, то максимальный возраст — 5 лет, для прочих — 10 лет
Ставка от 14.5 процентов.
Срок до 5 лет.
Сумма до пяти миллионов

Россельхозбанк

Банк также предоставляет кредиты под залог. Могут быть использованы и другие формы обеспечения, в том числе одновременно с залогом.

Требования банка Условия предоставления кредита
Возраст от 18 до 65 лет.
Российское гражданство.
Постоянная регистрация.
Стаж от полугода
Ставка от 11.5 процентов.
Сумма до миллиона рублей.
Срок до пяти лет

Оформление без справки о доходах

При необходимости оформления кредита без предоставления справки о доходах рекомендуется воспользоваться залоговыми предложениями.

В такой ситуации можно обойтись не только без такой справки, но и без проверки кредитной истории, которая часть является слабым местом многих заёмщиков.

Предоставление залога — своего рода гарантия для кредитора. Если должник не сможет вернуть средства самостоятельно, то реализация автомобиля покроет если не всю сумму задолженности, то хотя бы её часть.

Но чаще всего стоимость предмета залога немного ниже суммы займа, поэтому кредитор в любом случае не будет в минусе. Это позволяет банку «закрыть глаза» на некоторые иные требования и условия.

Преимущества и недостатки

Получение кредита под залог имеет свои преимущества и недостатки. К плюсам можно отнести:

  1. Возможность получения кредита на более выгодных условиях. Процентная ставка может быть снижена ввиду предоставления обеспечения.
  2. Сокращение необходимого к предоставлению пакета документов.
  3. Возможность получения большей суммы в пределах стоимости предмета залога.

К недостаткам относят:

  1. Возможность обращения взыскания на транспортное средство.
  2. Необходимость подтверждения права собственности на предмет залога.
  3. Ограничение использования ТС (если предмет залога хранится на стоянке у займодавца).

Чаще всего положительные черты залогового кредитования перекрывают возможные недостатки и клиент выбирает данный финансовый продукт.


Кредит под залог — отличный способ получения действительно выгодных условий от банка.

Конечно, такой кредит имеет и свои недостатки, но в целом картина представляется более выгодной, чем при получении кредита без обеспечения.

Процентная ставка ниже, сумма больше, а пакет необходимых к предоставлению документов существенно сокращён. Всё это говорит о привлекательности данного типа финансовых предложений.

Видео: советы по займу под залог авто

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.