Для того, чтобы получить кредит, а желательно, чтобы сделать это на самых выгодных для заемщика условиях, нужно доказать банку свою благонадежность как заемщика.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Это означает, что банк должен увериться в том, что все Ваши обязанности по кредитному договору, включая сроки возврата будут выполнены.

Банку нужны некоторые гарантии того, что Вы собираетесь возвращать свой долг, а значит, кредит под залог ПТС.

Это неплохая возможность для потенциального заемщика улучшить условия кредитования вместе с тем воспользоваться кредитом, не особо вредя своему финансовому положению.

Основные сведения

Любой кредит, который был взят под залог, в любом случае, будет выдан на условиях, намного выгоднее, чем беззалоговые кредиты, но это не единственный плюс залога.

Так же, Вы сможете рассчитывать на большую сумму кредитования, если предоставите банку гарантию Вашей благонадежности — залог в виде Вашего транспортного средства.

Срок выдачи кредита, к слову, так же будет увеличен, но это несет за собой несколько усложненную процедуру оформления такого кредита.

Конечно, в микрофинансовой организации Вам выдадут кредит в тот же день, но проценты за пользование деньгами будут гораздо больше, чем в банках.

Существуют, конечно, еще и автоломбарды, но тут все уж совсем не так просто.

В том случае, если Вы захотите воспользоваться услугами автоломбардов, Вам придется оставить Ваше транспортное средство на стоянке этой организации до того времени, пока Вы не вернете весь Ваш долг, включая проценты по нему.

Срок выдачи кредита в этих организациях, конечно, тоже гораздо меньше чем в банках.

Что нужно знать

Разберемся с тем, что же собой представляет такой вид кредитования, как кредит под залог паспорта транспортного средства.

Говоря простым языком, при таком виде кредитования, залог остается чисто фактическим.

Это обозначает, что машину в этом случае у Вас не будут изымать, а просто оформят на бумаге залог, при этом Вы сможете пользоваться своим автомобилем и заемными средствами, выданными Вам банком, на полностью законных основаниях.

Так что, если Вам нужна довольно-таки приличная сумма финансовой помощи от банка, то данный вид кредита подходит Вам практически идеально, в том случае, конечно, если у вас есть транспортное средство.

Еще одна положительная сторона такого кредитования заключается в том, что деньгами Вы сможете пользоваться как Вам захочется, то есть такой вид кредитования не является целевым.

Самыми частыми целями для взятия кредита, обычно становятся:

  1. Кредит на ведение бизнеса.
  2. Кредит на личные цели, будь то поездка за границу, покупка новой квартиры, дорогой бытовой техники или мебели.
  3. В форс-мажорных обстоятельствах.

Воспользоваться таким видом кредитования, как Вы могли уже понять, можно не только в банках, это можно сделать еще в любом микрофинансовом учреждении, автоломбарде и так далее.

В таких компаниях это сделать гораздо проще, чем в банковских организациях, не нужно предоставлять никаких справок, доказывающих уровень Вашего дохода предоставлять там не нужно.

Это можно сделать даже через интернет, не выходя их дома, конечно, при пользовании таким видом операции, могут возникать определенные риски.

Или же взять займ, посетив любой офис понравившейся Вам микрофинансовой организации, заполнив заявку и получив деньги.

Значимость сделки

Данная сделка является займом. То есть, кредитная организация, в которую Вы захотели обратиться, берет на себя ответственность передать Вам, заемщику, заемные средства, на условиях, указанных в кредитном договоре.

В свою очередь, Вы обязуетесь вернуть все средства + проценты, которые накапливаются за пользование банковскими деньгами.

Более того, Вы должны будете вернуть эти деньги в точно указанный в договоре срок, иначе, с первого же дня просрочки, банковская организация начнет начислять Вам штрафные санкции и пеню, из-за которых сумма Вашего долга может сразу заметно вырасти.

Так что, если Вы не находитесь в довольно шатком материальном положении, которое зависит от многих факторов, то лучше несколько раз хорошо все обдумать перед тем, как воспользоваться кредитом в банке.

В любом случае, если не оплачивать во время платежи, то в скором времени Вы окажетесь в долговой яме либо у вас могут забрать предмет залога.

Правовые аспекты

Главным законом, который регулирует кредитование, является Гражданский Кодекс России. В нем прописывается порядок оформления кредитного соглашения. (ст. 807, 820 и 821).

Также перед оформлением займа можно заглянуть в ФЗ №353 «О потребительском кредите». В нем указывается начисление процентов по кредиту, а также особенности оформления займа.

Немаловажным законом является ФЗ «О залоге» от 26.07.2006 N 129-ФЗ. В данном законе определяются правила составления соглашения залогового займа.

Оформление кредита наличными под залог ПТС автомобиля

Для того чтобы оформить кредит под залог прав транспортного средства, необходимо будет для начала выбрать подходящий вам банк, микрофинансовую организацию или ломбард. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Причем, эта организация должна находиться в регионе регистрации транспортного средства. После этого нужно будет оформить онлайн заявку или сделать это с помощью мобильного телефона.

После согласования всех нюансов, необходимо будет проверить состояние машины, оценить ее стоимость, проверить техническое состояние и сверить номера.

Огромным плюсом такого вида кредитования, так же, является то, что в отличие от того вида сделки, когда залогом является само транспортное средство, Вы все время выплаты долга сможете пользоваться им для передвижения.

При оформлении такого займа, кроме прав на Ваш автомобиль, могут понадобиться следующие документы:

  • права на вождение автомобиля;
  • справка с места работы, подтверждающая стаж;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство о страховании автомобиля.

Если Вы не являетесь гражданином Российской Федерации, то не сможете воспользоваться услугами банка.

Так же, возраст потенциального заемщика должен составлять как минимум 18 лет, но разные банки могут увеличить эту цифру, обычно до 21 года.

Максимально возможная сумма займа при залоге ПТС обычно составляет от 50 до 70% от той суммы, в которую банк оценивает Ваш автомобиль.


Однако, в любом частном случае сумма кредита может как вырасти, так и уменьшиться, все зависит от выбранного Вами банка, кредитной программы и других важных аспектов.

Фактически, любой владелец транспортного средства, которое имеет хоть какую-нибудь стоимость, может воспользоваться услугами банка, предоставляющего кредит под залог ПТС, но сейчас все чаще и чаще владельцы старых отечественных автомобилей получают от банков отказ в такой услуге.

Больше никаких ограничений на транспортное средство нет. Кредит под залог ПТС можно получить как с обычным автомобилем, так и с спец техникой, грузовиком, мотоциклом или даже вагоном.

Огромное количество банков не против выдать кредит под залог ПТС по территории всей Российской Федераци, так что, сделать это могут не только жители больших городов, как Москва или Санкт Петербург, но и сравнительно небольших, где есть отделение банка.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить такой кредит, прежде всего, автомобиль должен удовлетворять таким требованиям:

  1. Быть собственностью потенциального заемщика.
  2. Не быть арестованым, не быть залогом в другом банке.
  3. Иметь все документы с правельным оформлением.
  4. Находиться в рабочем состоянии.

Так же, банком, при оценке автомобиля проверяется его ликвидность, которая является тоже, обязательным условием взятия кредита.

Для того чтобы получить кредит, для каждого лица, нужен свой пакет документов, но, в основном, обязательными являются:

  1. Ваше удостоверение личности.
  2. Паспорт на автомобиль
  3. Свидетельство о регистрации транспортного средства, можно получить только в ГИБДД.

Условия предоставления

У каждого банка свои условия предоставления кредита. Они могут кардинально отличаться, а могут с виду быть одинаковыми, но если посчитать все проценты внимательно, то окажется следующее.

Банки с одинаковыми процентными ставками, в конце выплаты долга получат разные суммы, один больше, а другой меньше, именно поэтому важно правильно выбрать банковскую организацию, в которой брать кредит.

Главными условиями предоставления являются:

  1. Достижение совершеннолетия.
  2. Гражданство РФ.
  3. Приписка ТС к региону, где находится банк.

Деньги Вы сможете получить только тогда, когда регистрация залога имущества будет закончена, это является обязательным правилом таких сделок.

Для того чтобы сделать это банк и заемщик должны составить договор залога, в будущем, который необходимо будет зарегистрировать в специальном органе.

Деньги будут доступны сразу после того, как залог ПТС будет окончательно оформлен, а кредитный договор подписан.

В случае такого кредитования, банк спокойно может на законных основаниях забрать оригинал прав на владение автомобилем у заемщика, выдав ему заверенные банком копии.

Следует помнить, что транспорт, который заложили невозможно обменять, продать, передать через дарственную или по доверенности.

Это означает, что любые сделки, предметом договора которых является заложенное имущество — невозможны и являются незаконными.

Можно сделать это только в единственном случае. Когда банк согласиться на продажу или обмен этого автомобиля, что будет доказано письменным согласием банка.

Чтобы снять обременение после того, как сделка была закончена, а то есть, все занятые деньги были возвращены банку в правильные сроки, необходимо обратится в тот самый банк, где Вы воспользовались услугами кредитования.

Нужно взять справку, подтверждающую закрытие долга, после чего обратится в регистрирующий орган, где Вам снимут обременение.

Банки, которые выдают кредит в Москве круглосуточно

В Москве существует возможность круглосуточно оформить такой кредит. Главные банки, которые занимаются предоставлением такого вида ссуд – это ВТБ 24 и Банк Москвы.

ВТБ 24

В этом банке вы можете рассчитывать на ссуду, максимальный размер которой составляет один миллион рублей.

Срок кредитования в банке ВТБ 24 составляет 3 года. При этом ставка по кредиту варьируется зависимо от состояния транспорта от 21,5 до 22,9 %.

Преимущества кредита в банке ВТБ 24:

  1. Не нужно оставлять ТС в залог.
  2. Возможность взять довольно крупную сумму денег.
  3. Процентные ставки гораздо ниже, чем в случае с беззалоговыми кредитами.

Недостатки кредитования в этом банке:

  1. Более сложная процедура оформления кредита, дольше обычной.
  2. Нужно оценить стоимость ТС.
  3. Если транспортное средство неисправно, то кредит получить невозможно.

Банк Москвы

В ВТБ Банке Москвы можно получить под залог ПТС до 3 млн. рублей на время до 5 лет. При этом процентная ставка составит 17,9 %.

Другие

Количество банков, которые занимаются кредитованием под залог ПТС огромное количество, особенно в Москве, Вы можете ознакомиться с их списком в интернете.

Условия предоставления займа под залог ПТС:

Банк Процентная ставка Сумма Период кредитования
РосЕвробанк От 20,9 % До 2 млн. руб. До 4,5 лет
Промбизнесбанк От 20 % До 1 млн. руб. До 5 лет
БыстроБанк От 20 % До 1 млн. руб. До 3 лет
Сбербанк От 14,5 % До 5 млн. руб. До 5 лет
Альфа банк От 14 % До 5 млн. руб. До 6 лет

Можно ли получить без справки о доходах

Можно предоставить различные документы, которые подтверждали бы Ваш доход. А иногда, в таких документах нет даже надобности, все что требуется – это права на машину.

Банк не требует от заемщика никаких справок, ведь тот предоставляет обеспечение при оформлении кредита.

Погашение задолженности

Как и любой другой кредит, данную задолженность можно погасить как наличным, так и безналичным расчетом.

Можно перевести деньги на счет банка с Вашего счета в другом банке, заплатить в кассе или карточкой этого банка, комиссия при этом не будет сниматься, но время зачисления денег в разных способах погашения разное.

Кредит под залог ПТС является выгодным для тех, кому нужна большая сумма денег в долг.

Однако при оформлении такого займа следует вовремя его выплачивать, иначе банк может просто забрать у вас предмет залога.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.