2017 год для заемщика это отличный период взять кредит, поскольку банки состязаются за каждого клиента. Эта тенденция положительно влияет на ставки по кредиту и возможный срок.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Долгосрочное кредитование позволяет взять большие суммы, выплачивая несколько лет сумму, которая не «бьет» по кошельку. Многие банки готовы предложить кредит наличными на 7 лет под выгодный процент.

Основные моменты

Для понимания сделки, каждый гражданин должен ознакомиться с информацией в СМИ, интернете, пересмотреть предложения банков.

На сегодняшний день, на каждом официальном сайте кредитной организации размещена информация об услугах банка, а также копия договора кредитования и лицензия, на основании которой банк совершает свою деятельность.

Такие важные моменты не следует оставлять без внимания, все должно быть на законных основаниях. Любая финансовая сделка требует детального рассмотрения и подхода.

Поэтому важным моментом для заемщика будет ознакомление с правовыми аспектами данной сферы, знать права и обязанности, вытекающие с договора кредитования. В наше время крайне важно быть юридически подкованным гражданином.

Что нужно знать

Важным аспектом любого кредита является ответственность. Именно этот фактор следует учитывать, если возникло желание взять деньги в долг, т.к. денег никогда не бывает слишком много, зато долги выплачиваются с меньшим энтузиазмом.

Поэтому перед оформлением убедитесь в том, что это не скороспешное решение, и Вы можете себе позволить такую услугу.

Главный фактор, который учитывается банками – это платежеспособность клиента.

И не зря, ведь очень часто возникают проблемы у заемщиков с оплатой, и приходится брать рефинансирование, а в совсем плохих случаях – передача коллекторским организациям Ваши долги.

Чтобы избежать подобных проблем, необходимо здраво и без пристрастно оценить себя на возможности выплаты. Конечно, банки проверяют при рассмотрении заявки, но обязательство и ответственность на Вас.

Также, не маловажным фактором является кредитная история. Если Вы берете кредит впервые, это означает, что она у Вас отсутствует.

И это не всегда положительно влияет при принятии решений, и может сказаться на возможной сумме и, соответственно, сроке займа.

Плохая кредитная история тем более не позволит взять кредит на большую сумму и срок. Многие банки кредитуют большие суммы с условием залога и поручителей, к чему нужно быть также готовым. 

Взять деньги на долгий срок это процедура, требующая ответственности и стабильности от заемщика. В связи с этим фактором, необходимым документом является справка о доходах заявителя.

Такую справку допускается делать по форме банка или формы 2- НДФЛ. Некоторые кредитные организации допускают возможность выписки с дебетового счета.

С какой целью берется

Кредит на долгосрочную перспективу подразумевает крупные покупки или развитие бизнеса.

В основном, российские граждане берут кредит наличными на покупку жилья, автомобиля, для открытия или развития бизнеса.

Наличие цели является также важным фактором, поскольку банки предлагают суммы и сроки на основе программ, которые зависят от целей заемщика.

Крупные банки могут предложить до 30 млн. рублей на покупку жилья, но для такой сделки нужно будет собрать необходимые документы и подтвердить свои цели ссуды.

Тоже касается и бизнеса. Если Вы желаете открыть свое дело, необходимым условием будет предоставление соответствующей документации, бизнес- плана, и др. отчетности, чтобы убедить банк в своих намерениях.

Кредит на любые цели также существует, и каждый желающий может оформить заявку. Требование к такому кредиту немного меньше, но и сумма будет пропорционально не такой большой, как при целевом.

Правовые аспекты

Основной закон, регулирующий банковскую деятельность это закон РФ № 353 Ф3 «О потребительском кредите (займе)».

Этот закон регулирует основные права и обязанности заемщика и кредитора, а также устанавливает правила заключения такого договора и его особенности.

Согласно данному закону, банк обязан информировать клиента о возможных рисках, если сумма кредита превышает 100 тыс. рублей. В противном случае, банк имеет право применить штрафные санкции.

Также, кредитор обязан информировать и содержать информацию в общем доступе об условиях кредитования и возможных дополнительных плат, которые банк взымает при оформлении (например, открытие банковского счета).

Кредитор обязан перед заключением договора огласить конечную сумму кредита с учетом процентов и др. предоставляемых услуг, а также сумму ежемесячный платеж и срок договора.

Все нюансы по заключению договора можно посмотреть в статье 6 «О стоимости потребительского кредита».

Также в данном законе определяются условия изменения процентной ставки и возможности досрочного погашения.

Касательно процентной ставки, закон не запрещает ее изменение, если это условие написано в договоре.

То же касается и досрочного погашения. Закон обязует кредитора сообщить в случае изменений заемщика, не позже 7 дней до даты платежа.

Порядок оформления сделки

Для того чтобы оформить кредит, в первую очередь следует проанализировать рынок предоставляемых услуг и выбрать наиболее подходящий для Вас вариант сделки. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

При выборе кредитной организации нужно обращать не только на процентную ставку, но и надежность банка, а также возможность досрочного погашения и условия договора об изменениях процентной ставки после заключения договора.

Эти аспекты обезопасят Вас от возможных трудностей, которых Вы не ожидали. Также не стоит кидаться на всем известные большие банки.

Это не всегда гарантирует лучшие условия. Многие молодые банки могут предложить лучшие условия, т.к. они работают на свою репутацию и на поддержание своих позиций на рынке.

После выбора организации следует подготовить необходимые документы для подачи заявки. В каждом банке условия индивидуальны, но есть и основные требования к заемщику:

  1. Возрастное требование от 21 – 65 лет (на момент подачи заявки).
  2. Гражданство РФ, соответствующая регистрация и паспорт гражданина РФ.

Эти требования соблюдаются в любом банке, а дополнительный пакет документов зависит от суммы, срока займа, кредитной истории и цели кредита.

Когда документы готовы, можно переходить к оформлению. Существует большое разнообразие подачи заявок:

  1. На отделении банка.
  2. Онлайн заявка.
  3. Заявка по телефону.

Самым простым вариантом является Онлайн заявка, т.к. существенно сокращают время на рассмотрение.

В случае соответствия основных требований, банк свяжется с Вами и попросит поднести необходимые документы.

Рассмотрение заявки в каждом банке индивидуально, в среднем занимает от 1 до 7 дней. В случае положительного ответа, можно подписывать договор.

Для оформления онлайн заявки необходимо перейти на официальный сайт банка, и нажать «подать заявку».

С помощью специальной формы, введите персональную информацию, контактные данные (номер тел. и адрес эл. почты). После этого Вам на телефон придет смс с кодом доступа в личный кабинет.

Далее следуете шагам регистрации и продолжаете оформление заявки, указывая сумму и срок желаемого кредита. Банк после рассмотрения обязательно с Вами свяжется и предложит обсудить возможные условия.

Если ответ положительный, банк дает время в течение нескольких недель, чтобы Вы обдумали предложение. Если сумма, срок и др. условия Вас устроили, можно подписывать договор

Условия кредитования

Важным моментом подбора организации являются условия предоставления кредита.

В условиях следует обращать внимание на возможную сумму, срок, процент, возможность оформления под залог, с поручителем и список необходимых требований и документов заемщика.

Опираясь от этих моментов, следует делать выбор. Возможность оформления без поручителей предлагают многие кредитные организации.

Если этот факт для Вас является ключевым, банк предложит Вам альтернативу – кредит под залог недвижимости.

И наоборот, если у Вас нет залогового имущества, банк предложит Вас другой подходящий вариант сделки. В любой ситуации можно найти выход, главное – знать, чего хочешь.

Взять кредит на 7 лет не проблема для многих банков, но срок договора также зависит от желаемой суммы заемщика и соответствие им требований предоставления такого займа.

Нужные документы

В зависимости от условий выбранного банка, необходимым пакетом документом является:

  1. Паспорт и гражданство РФ.
  2. Прописка РФ.
  3. Справка о доходах.
  4. Дополнительные документы — водительское удостоверение, загран. паспорт, страховое свидетельство, пенсионное удостоверение, годовой отчет, если берется на развитие, свидетельство о регистрации предприятия и др.

Где можно взять кредит наличными на 7 лет в Москве

Многие банки предлагают условия на длительный срок. Нами было анализированно несколько кредитных организаций, среди которых оказались — Банк ВТБ 24 и Сбербанк России, и другие банки.

Москва – город больших возможностей, и многие банки России имеют свои филиалы и отделения именно здесь, т.к. это выгодно для всех.

Банк ВТБ

Хорошие условия займа может предложить один из крупнейших банков Москвы. Банк выдает кредиты наличными с разным процентом в зависимости от суммы займа.

Условия выдачи займа в ВТБ:

Возможная сумма % Ставка Срок
До 400 тыс. рублей 15% годовых От 6 мес. — До 5 лет
До 3 млн. рублей 16,5 годовых От 6 мес. — До 5 лет
От 100 – 399 999 тыс. рублей 17% От 6 мес. – до 5 лет

Сбербанк

Сбербанк предлагает выгодные условия кредитования на долгое время. Условия выдачи займа в Сбербанке:

Возможная сумма % ставка Срок
До 3 млн. рублей 12,9% До 5 лет
Под залог до 10 млн. рублей 14% До 20 лет

Другие банки

Также кредит наличными до 7 лет предлагают такие банки, как Россельхоз банк, Газпромбанк, Юникредит банк и др.

Условия кредитования в банках:

Банк ставка Сумма % ставка Срок
Банк Александровский До 10 млн. рублей От 13,9% До 7 лет
Россельхоз До 500 тыс. рублей От 11,5 % До 7 лет
Уральский банк реконструкции и развития До 1 млн. руб. До 1 млн. руб. От 19% До 7 лет
Газпромбанк До 2 млн. рублей От 14% До 7 лет
Московский кредитный банк До 2 млн. рублей От 12,5% 7 – 15 лет
Юникредит банк До 1 млн. рублей От 13,9% До 7 лет

Можно ли получить без справок и поручителей

Кредит наличными можно получить на разных условиях. Например, если Вы хотите взять кредит без справок, обращайтесь в МФО. Сумма такого кредита будет до 1 млн. рублей, а срок не более года.

Взять кредит без поручителей намного проще, многие банки могут оформить такой, но при этом будут необходимы другие документы, и возможно, понадобится залог.

В банке Московский кредитный банк есть возможность оформить кредит без подтверждения дохода и поручителей сумму до 2 млн. рублей на срок до 7 лет.

Также банк Тинькофф допускает возможность оформления без поручительства.

Срочность сделки

Все указанные выше банки могут оформить кредит, в среднем, от 1 – 5 дней. Втб 24 может выдать наличные в день обращения, а Сбербанк рассматривает заявку от 1 до 3 дней.

Все кредитные организации указывают сроки рассмотрения заявки на сайте, с которыми можно ознакомиться в индивидуальном порядке.

Больше времени занимает сбор документов заемщиком, нежели рассмотрение заявки. Также, срок рассмотрения зависит от желаемой суммы.

Чем больше сумма, тем тщательней проводится проверка заявителя, это тоже следует учитывать.

Если Вам срочно нужны деньги наличными, проблем не составит взять до 1 млн. рублей срочно в день обращения.

Со списком банков можно ознакомиться ниже:

  • Локобанк;
  • Ситибанк;
  • ОТП банк;
  • Почта банк;
  • ВТБ банк Москвы;
  • Бин банк;
  • ВТБ 24.

Следует обратить внимание, что за срочность сделки у Вас будет более высокий процент. В среднем кредит в день обращения идет по % ставке от 15 – до 20 %.

При этом половина из предложенных вариантов требует залог, ведь ускоренный вариант выдачи не дает сделать необходимой проверки заемщика.

Если переплата и залог для Вас не являются проблемой, срочно оформить кредит вполне возможно.

Оформить кредит до 7 лет можно во многих банках России. Главное – собрать необходимый пакет документов и отвечать требованиям кредитной организации.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.